Cos'è l'assicurazione del titolo ipotecario: definizione, condizioni, tassi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il mutuo è considerato un'offerta richiesta dalle banche, con l'aiuto della quale è possibile acquistare immobili a spese dei fondi presi in prestito. Se un oggetto viene selezionato sul mercato secondario, i mutuatari devono assicurarsi che la transazione sia legale e sicura. Per fare ciò, è ottimale utilizzare l'assicurazione del titolo offerta non solo dalle compagnie assicurative, ma anche dalle banche dirette. In anticipo, è importante capire cos'è l'assicurazione del titolo per un mutuo e quali sono i suoi vantaggi. Il suo costo dipende dal prezzo dell'appartamento e da altri fattori, ma spesso è tale assicurazione che salva i cittadini dalla perdita di immobili costosi.

Cos'è l'assicurazione del titolo ipotecario?

E' rappresentato dall'assicurazione dei rischi che sono legati ai danni materiali subiti dall'assicurato se, per vari motivi, perde la proprietà dell'appartamento o della casa acquistata. Puoi perdere la proprietà per una serie di motivi, tra cui:

• il venditore, ricevendo un appartamento in eredità, ha violato i diritti di altri eredi;
• la transazione è stata effettuata in violazione dei requisiti legali, ad esempio sono state utilizzate minacce o documenti falsi;
• alcuni atti fraudolenti sono stati commessi durante la sottoscrizione del contratto di vendita;
• un membro era inabile;
• una delle parti non aveva l'autorità necessaria per firmare l'accordo;
• L'accordo è stato concluso utilizzando documentazione falsa.

Nelle situazioni di cui sopra, il mutuatario potrebbe dover affrontare il fatto che la sua proprietà della proprietà sarà contestata. Di conseguenza, l'appartamento verrà ceduto a persone non autorizzate e il cittadino tratterà con il venditore diretto, che potrebbe rifiutarsi di restituire l'importo ricevuto. In questo caso, la persona dovrà restituire alla banca l'intero importo preso in prestito. Pertanto, l'assicurazione del titolo quando si acquista un appartamento con un mutuo è una grande opportunità per proteggere i propri diritti.

Nella legge russa, ci sono alcune situazioni in cui una transazione per la vendita di immobili può essere invalidata. Pertanto, l'acquisto di una polizza assicurativa separata è un buon modo per proteggersi dalle conseguenze negative.

Quando applicabile?

Puoi contestare assolutamente qualsiasi transazione, quindi l'assicurazione del titolo può essere utilizzata quando si acquistano immobili non solo nel mercato secondario, ma anche nel mercato primario. Ma molto spesso sorgono varie controversie, disaccordi e problemi in collaborazione con i venditori nel mercato secondario. Ciò è dovuto al fatto che un appartamentopuò essere trasferito da una persona all' altra per vari motivi, per cui una delle diverse transazioni può sempre essere contestata.

Quando è disponibile l'assicurazione del titolo ipotecario? Molto spesso, tale polizza assicurativa viene acquistata da persone nelle seguenti situazioni:

• su richiesta personale degli acquirenti diretti che non sono sicuri che la seconda parte della transazione sia una persona veramente responsabile e affidabile, quindi c'è la possibilità di perdere la proprietà dell'oggetto selezionato;
• quando richiedono un mutuo, molte banche richiedono ai loro mutuatari di emettere tale politica, che consente di proteggere gli acquirenti da rischi significativi e perdite elevate;
• se l'oggetto dell'assicurazione funge da garanzia per un grosso prestito bancario, la banca potrebbe richiedere al cliente di emettere diverse polizze assicurative.

Il più delle volte tale acquisizione è forzata.

Cosa fanno i dipendenti delle compagnie assicurative?

Prima di concludere un accordo con una compagnia di assicurazioni, il cliente trasferisce ai dipendenti di questa organizzazione tutti i documenti per la proprietà selezionata. Gli specialisti condurranno un controllo approfondito dell'oggetto e della documentazione per garantire la purezza legale della transazione.

I dipendenti dell'azienda saranno in grado di identificare tutte le possibili minacce future ai diritti di proprietà.

Possono rifiutarsi di vendere una polizza?

La verifica condotta dai dipendenti dell'organizzazione assicurativa è vantaggiosa non solo per gli acquirenti diretti, ma anchedipendenti di aziende, poiché in questo caso possono essere certi che non dovranno risarcire le perdite del loro cliente. Ci sono situazioni in cui le compagnie di assicurazione rifiutano l'assicurazione del titolo per un appartamento. Ciò è dovuto al fatto che identificano eventuali problemi significativi. In tali condizioni, è meglio che un cittadino rifiuti un'acquisizione rischiosa.

Anche se l'azienda accetta di vendere la polizza, le persone devono comunque fare le proprie ricerche. Ciò è dovuto al fatto che i dipendenti delle compagnie di assicurazione potrebbero perdere dettagli importanti. Come risultato della tua stessa ricerca, puoi identificare seri problemi, per cui è consigliabile rifiutare di firmare un contratto di vendita.

È richiesta l'assicurazione del titolo per un mutuo?

Per legge, tale assicurazione non è obbligatoria, poiché le banche possono richiedere ai propri clienti solo di acquistare una polizza assicurativa per la proprietà acquisita. Ma in pratica, spesso si scopre che i dipendenti delle banche richiedono ai clienti di acquistare una tale polizza. Questo perché vogliono assicurarsi l'affare.

Le persone possono scegliere di non acquistare una polizza assicurativa. Ma in questo caso, l'istituto bancario si rifiuterà semplicemente di emettere un mutuo ipotecario senza spiegarne il motivo. Pertanto, spesso le persone sono semplicemente costrette a fare un acquisto del genere.

Costo della polizza

Il costo dell'assicurazione del titolo per un mutuo può essere diverso, poiché dipende dalla compagnia assicurativa scelta e da altri fattori. Lei è standardè pari dallo 0,5 all'1 per cento del valore dell'immobile acquistato, ma in determinate situazioni può raggiungere anche il 5% del prezzo dell'oggetto.

Il costo elevato viene stabilito quando ci sono rischi significativi di perdere un appartamento per vari motivi.

Quali fattori influenzano il costo?

Il prezzo della polizza è influenzato da vari fattori, tra cui:

• periodo per il quale viene acquistata l'assicurazione;
• l'importo del mutuo ipotecario per il quale l'alloggio è in garanzia;
• l'esito dell'esame, che viene effettuato per verificare la purezza giuridica della transazione.

Se ci sono davvero dei rischi visibili, il costo dell'assicurazione di un appartamento con un mutuo sarà piuttosto alto, poiché la compagnia di assicurazioni potrebbe subire gravi perdite in futuro. I fondi vengono solitamente pagati in un'unica soluzione, ma se un cittadino non dispone della quantità di fondi richiesta, le compagnie di assicurazione spesso offrono rate. Anche se hai un mutuo del 6% sostenuto dal governo, le compagnie assicurative possono addebitare un importo significativo quando acquistano un'assicurazione sul titolo.

Regole contrattuali

Se la banca richiede ai mutuatari di acquistare tale assicurazione, allora dovrai scegliere una compagnia assicurativa adatta, che è un'organizzazione affidabile e collaudata che offre una polizza a un costo accessibile. Un contratto ufficiale è concluso con questa organizzazione. Come viene organizzata l'assicurazione del titolo ipotecario? La procedura è suddivisa come seguepassi:

• Inizialmente, un cittadino sceglie la proprietà che intende acquistare;
• richiedere un mutuo a un istituto bancario;
• se pre-approvato, inizia la ricerca di una compagnia assicurativa che offra un'assicurazione sul titolo;
• ai dipendenti dell'azienda vengono forniti i documenti per la proprietà selezionata;
• esperti studiano attentamente la proprietà e il venditore;
• viene redatto un contratto scritto tra questa organizzazione e l'acquirente dell'appartamento;
• il termine per il quale viene firmato tale accordo può variare da 1 a 10 anni;
• il periodo più ottimale è considerato 10 anni, poiché tale periodo è rappresentato dal termine di prescrizione per le transazioni con vari oggetti immobiliari;
• molto spesso un contratto viene concluso quando si acquistano immobili sul mercato secondario;
• Non solo un appartamento e una casa, ma anche appezzamenti di terreno o locali non residenziali rappresentati da locali industriali o uffici possono diventare oggetto di assicurazione.

Non appena il contratto viene firmato, la polizza viene pagata in base alla tariffa stabilita. Successivamente, il cittadino invia copia del contratto ufficiale alla banca presso la quale viene emessa l'ipoteca. Anche se si stipula un mutuo del 6% garantito dal governo, potrebbe essere richiesta un'assicurazione sul titolo.

Di quali documenti ho bisogno?

Per firmare un contratto con la compagnia assicurativa selezionata, un cittadino dovrà preparare un determinato pacchetto di documenti. Questi includonoi seguenti documenti:

• passaporto dell'acquirente diretto, e se l'oggetto viene acquistato dai coniugi, allora sono richiesti i passaporti dei coniugi;
• certificato di registrazione della proprietà ricevuto dal venditore;
• documenti che confermano la proprietà di un appartamento o di una casa;
• passaporto tecnico dell'oggetto;
• un estratto dal libro della casa contenente informazioni su chi è registrato nell'appartamento.

Inoltre, potrebbero essere richiesti altri documenti, quindi il loro numero esatto deve essere verificato direttamente con i dipendenti della compagnia assicurativa selezionata.

Quando la politica fallirà?

Prima di firmare un contratto, è importante capire cos'è l'assicurazione del titolo ipotecario per sapere quali potenziali rischi sono coperti dalla compagnia assicurativa. Ci sono alcune situazioni in cui tale assicurazione non funzionerà, quindi è consigliabile che l'accordo venga esaminato da un avvocato esperto.

In alcune situazioni, il risarcimento non viene assegnato anche se il cliente perde la proprietà dell'appartamento. Ciò è possibile nei seguenti casi:

• forza maggiore, come guerre o disastri naturali;
• un cittadino ha donato una proprietà a un' altra persona;
• il proprietario dell'appartamento ha venduto l'oggetto ad un' altra persona;
• casa è stata distrutta da incendi, esplosioni o altri incidenti;
• il proprietario ha effettuato una riqualificazione immobiliare illegale;
• L'alloggio è stato confiscato per debiti;
• utilizzo dell'oggetto per altri scopi,ad esempio, utilizzare un appartamento per motivi di lavoro.

Nelle situazioni di cui sopra, la compagnia di assicurazione può rifiutarsi di pagare un risarcimento anche se la transazione immobiliare è stata impugnata in tribunale.

Aspetti importanti dell'acquisto di una polizza

Molto spesso, una tale polizza viene acquistata da persone che acquistano un alloggio con un mutuo. L'assicurazione del titolo immobiliare ti consente di proteggerti da venditori senza scrupoli, ma il suo design ha le seguenti caratteristiche:

• quando si verifica un evento assicurato, viene rimborsato l'importo specificato nel contratto con la compagnia di assicurazione e non l'importo specificato nel contratto di vendita;
• molte banche ipotecarie impongono ai clienti di acquistare un'assicurazione sul titolo;
• di solito una tale polizza non viene venduta separatamente, quindi è inclusa in altri programmi di assicurazione sui mutui;
• molto spesso un contratto con una compagnia di assicurazioni viene concluso prima del trasferimento diretto della proprietà dell'appartamento;
• Il risarcimento viene corrisposto solo se il tribunale prende la decisione prevista nel contratto.

Prima di firmare l'accordo, è importante studiarne attentamente il contenuto in modo che condizioni e commissioni diverse non siano una sorpresa per l'acquirente dell'immobile. Se la compagnia di assicurazione si rifiuta di pagare il risarcimento per vari motivi, dovrai intentare una causa.

Conclusione

Chiunque abbia intenzione di acquistare immobili con fondi presi in prestito dovrebbe capire cos'è l'assicurazione del titolo per un mutuo, qual è il suo costo e quali casi assicurativi sono inclusi nel contratto.

Questa polizza fornisce un'assicurazione contro i rischi associati alla perdita della proprietà di un alloggio per vari motivi. Ma allo stesso tempo, ci sono situazioni in cui non funziona, quindi è importante studiare attentamente i termini della cooperazione con la compagnia assicurativa.