Mutui di rifinanziamento: banche. Rifinanziamento ipotecario a Sberbank: recensioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'aumento degli interessi sui prodotti di prestito bancario spinge i mutuatari a cercare offerte redditizie. Di conseguenza, i prestiti ipotecari stanno diventando sempre più popolari. Ma prima di accettare tali offerte, devi scoprire se sono davvero vantaggiose?

Motivo del rifinanziamento

Il rifinanziamento del mutuo è un altro prestito con condizioni migliori, il cui scopo è quello di chiudere un mutuo per la casa esistente. Tale passaggio è deciso da coloro che considerano le offerte di altre banche più redditizie di quella a cui hanno sottoscritto prima.

Se in precedenza i prestiti ipotecari venivano emessi al 13% annuo, oggi la maggior parte delle banche offre lo stesso servizio già al 10-11%. Naturalmente, un tale mutuo costerà meno. Pertanto, i mutuatari ragionevoli iniziano a cercare istituzioni finanziarie che possano rifinanziarli. Dal momento che le banche non hanno fretta di ristrutturare i prestiti esistenti, trovare modi per rifinanziare diventa una decisione logica e corretta.

Considerandoi termini per i quali vengono emessi prestiti immobiliari, il rifinanziamento ipotecario è molto redditizio. Ridurre il tasso anche di un paio di punti percentuali aiuterà in questo caso a risparmiare in modo significativo. Se la differenza di interesse è inferiore, è meglio non rifinanziare. Dopotutto, il rifinanziamento richiederà la registrazione di un mutuo in un' altra banca con tutte le conseguenze che ne conseguono: registrazione dell'assicurazione, pagamento di tutte le tasse e commissioni necessarie. E non dimenticare quanto tempo e quanti sforzi verranno spesi.

Condizioni di rifinanziamento

Non tutte le banche possono offrire il rifinanziamento dei mutui ai propri clienti. Tale proposta è ad alto rischio, quindi, per emettere tali prestiti è necessaria una riserva aggiuntiva e non tutti i prestatori possono crearla.

Nonostante il fatto che la situazione finanziaria del mutuatario sia stata verificata durante la richiesta di un mutuo per la casa, il rifinanziamento di un mutuo in un' altra banca richiederà un secondo assegno.

Requisiti di rifinanziamento

Come per qualsiasi prestito, la storia creditizia è importante quando si rifinanzia. Oltre al pacchetto standard di documenti necessari per richiedere un prestito, la banca richiederà un contratto di mutuo valido e un certificato di assenza di ritardi e adempimento in buona fede degli obblighi di prestito. Avrai anche bisogno del consenso scritto dell'attuale prestatore per il rimborso anticipato del mutuo.

Requisiti del cliente

Un mutuo ipotecario valido non deve esseremeno di 1 anno fa e durante il periodo di utilizzo del mutuo immobiliare non dovrebbero esserci ritardi nei pagamenti. Se consideriamo il rifinanziamento di un mutuo in Sberbank, possiamo notare condizioni molto allettanti. Ma solo i pagatori coscienziosi potranno contare sul rifinanziamento.

Diversi modi di concedere prestiti

Come nel caso del mutuo per la casa iniziale, per emettere un mutuo ipotecario, le banche richiederanno garanzie reali, ovvero l'immobile acquistato. Per questo motivo, il cliente dovrà presentare documenti che confermino la sua situazione finanziaria e la conclusione dei periti in merito al costo dell'alloggio.

Dalla banca che ha emesso il mutuo ipotecario, avrai bisogno del consenso formale per iscritto per chiudere il prestito prima del previsto. Il prestatore di rifinanziamento è obbligato a trasferire il denaro sul conto bancario richiesto, che, al ricevimento dei fondi, chiude il prestito e rimuove il pegno dalla proprietà residenziale.

Per un breve periodo durante il quale un istituto di credito ha rimosso il pegno dalla proprietà e l' altro non l'ha ancora imposto, il cliente dovrà pagare gli interessi maggiorati sul prestito. Tale misura è una sorta di assicurazione per la banca di rifinanziamento. Non ci sono altre garanzie per questo prestito. Ma non appena la garanzia sarà completata, il tasso di interesse ridotto inizierà a funzionare.

Possibili offerte di mutuo ipotecario

Per chi decide di rifinanziare il proprio mutuo, è utile farlocontrolla le offerte di diverse banche. Possono differire nei seguenti parametri:

• tassi di interesse;
• termini di prestito;
• importi del prestito.

C'è solo una condizione invariabile che tutti i creditori propongono. Riguarda la finalità del prestito, che è diretta solo al rimborso integrale del mutuo in un' altra banca. Inoltre, a volte i fondi sono diretti solo a rimborsare l'importo principale e il mutuatario dovrà pagare gli interessi e altri pagamenti obbligatori separatamente.

Un' altra opzione di rifinanziamento prevede non solo il pagamento del capitale, ma anche il rimborso degli interessi e di altri pagamenti del prestito. Meno spesso, viene emesso un prestito che supera l'importo dei pagamenti previsti dall'attuale contratto di mutuo. In questo caso, il cliente ha il diritto di utilizzare i fondi rimanenti a suo piacimento.

Differenza puntata

Un mutuo ipotecario comporta grandi quantità di debiti, quindi prima di scegliere una banca, è necessario studiare attentamente tutte le offerte e prendersi il tempo per calcolare i benefici.

I prestiti offerti dalle banche possono avere tassi fissi e variabili. Già dal nome è chiaro che i primi restano invariati per tutto il periodo di erogazione del prestito. Questo è molto conveniente e ti permette di pianificare le spese in anticipo.

Il tasso variabile ha due componenti: fissa e variabile. Uno rimarrà lo stesso, l' altro dipenderà direttamente da fattori esterni che saranno specificati nel contratto. Per i mutui in rubli, è consuetudine calcolare il tasso variabile utilizzando l'indicatoreMosprime, che può variare giornalmente.

Insieme ai tassi bancari, esiste un tasso di rifinanziamento fissato dalla Banca centrale. Questo è lo strumento principale che consente di controllare gli interessi sui prestiti, utilizzato dalla Banca centrale della Federazione Russa durante l'emissione di prestiti alle banche. Questa tariffa è soggetta a modifiche, ma non più di una volta all'anno.

Mutuo in valuta

Il rifinanziamento dei mutui in valuta estera spesso non è così redditizio. Un prestito in banconote estere può sembrare più allettante al momento della registrazione, ma il mercato valutario è instabile e la situazione può cambiare radicalmente in qualsiasi momento. Allo stesso tempo, i pagamenti aumenteranno.

In alcuni casi, le banche accettano di cambiare la valuta del prestito, ma non tutti sono d'accordo a farlo. Sì, e tutto qui dipenderà dal mutuatario specifico.

Tipi di rifinanziamento

Cambiando un prestito con un altro, puoi cambiarne le condizioni principali. Ad esempio, ridurre o aumentare la durata del mutuo, cambiare la valuta del prestito, abbassare il tasso di interesse o ridurre l'importo delle rate mensili.

L'ultima opzione è la meno redditizia, poiché con una diminuzione delle rate obbligatorie aumenta la durata del mutuo e, di conseguenza, l'importo del pagamento in eccesso sul prestito.

Offerte bancarie

Il rifinanziamento del mutuo in Sberbank è il più redditizio. Le recensioni dei clienti di questa organizzazione sono per lo più positive. Il rifinanziamento copre l'intera parte del debito in un' altra banca e la durata del prestito può arrivare fino a 30 anni.

Se l'importo del debito non supera1,5 milioni di rubli, ha senso contattare RosEvroBank. La durata del contratto è fino a 20 anni, ma prevede il pagamento di una commissione pari allo 0,8% dell'importo ricevuto.

Il rifinanziamento del mutuo presso la "Banca di Mosca" è possibile anche con una piccola parte del debito residuo, allo stesso tempo a un tasso di interesse molto basso dell'11,95-12,95% e per un lungo periodo fino al 30 anni.

Nei casi in cui il mutuo ipotecario è molto elevato, "Absolut Bank" verrà in soccorso. Lavora con prestiti fino a 15 milioni di rubli. Durata del prestito fino a 25 anni. Ma dovrai avere un'assicurazione dal cliente e pagare una commissione.

Non fare troppo affidamento sull'onestà e sull'apertura degli istituti di credito. Non tutte le banche segnalano tutti i pagamenti imminenti nell'ambito di un contratto di prestito, che in re altà può essere irto di molte insidie. Pertanto, quando si decide di rifinanziare, è necessario studiare nel dettaglio tutte le offerte, i requisiti per l'assicurazione, il pagamento delle commissioni, ecc., affinché il beneficio desiderato non risulti immaginario.