Classifica delle IFM in termini di affidabilità dei depositi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Situazione 1: è urgentemente necessaria una piccola somma di denaro. Così piccolo che le banche non emettono prestiti di queste dimensioni. Dove prendere in prestito fino al giorno di paga non è una domanda. Se le opzioni con colleghi, fidanzate e vicini non funzionano, le organizzazioni di microfinanza - le IFM aiuteranno.

Situazione 2: è stato fissato un obiettivo: moltiplicare i considerevoli fondi guadagnati dal lavoro disinteressato. I depositi bancari promettono il 6% annuo, i depositi rischiosi garantiscono il 12%, IOU - un profitto non superiore al 4%. Le aziende accetteranno finanziamenti gratuiti al 20% annuo.

Il rating delle IFM aiuterà a limitare i rischi di collocamento e prestito.

Identificazione del soggetto

Per la trasparenza del mercato dei microprestiti nelle distese finanziarie della Russia, è consentito creare due tipi di strutture di mini-credito.

Un istituto di microfinanza è una società con un capitale di 70 milioni o più. Sono consentiti dalle leggi del regolatore:

• attirare fondi gratuiti da persone giuridiche e cittadini;
• investi i fondi raccolti;
• dare prestiti a mutuatari per un importo fino a un milione di rubli russi;
• emissione pagherò – obbligazioni.

Allo stesso tempo, nel campo legale operano organizzazioni di microcredito con un capitale inferiore a 70 milioni di rubli. Gli MCO possono operare solo sulla base dei propri fondi. Per loro è stato imposto il divieto di attrarre e investire fondi dalla popolazione. L'importo massimo di un microprestito da un MCO è di 0,5 milioni di rubli.

Perché e chi ha bisogno di un numero di serie

La fiducia dei consumatori è goduta da strutture sostenibili che soddisfano gli obblighi finanziari in tempo e integralmente. Nel fitto spazio dei microprestiti, è difficile capire chi è affidabile e chi dovrebbe essere lasciato fuori e dimenticato senza un accenno.

Il problema viene risolto classificando le organizzazioni secondo regole concordate. Una riga nella quotazione di un'agenzia significativa è già un segnale per il mutuatario e l'investitore sulla trasparenza delle procedure interne della società.

Il rating MFI aiuta ad espandere la base di clienti e creare fiducia nelle relazioni con gli investitori.

Impresti affidabili forniscono prestiti a tutti.

Parametri per il calcolo

Nel determinare il livello di affidabilità delle IFM, viene utilizzato il valore dei seguenti parametri:

1. Importo del prestito da ricevere. Presta attenzione a quante società di credito hanno un nome con le parole "prendere in prestito fino al giorno di paga" o "prestito a settimana". Qui non sono previsti grandi prestiti, la massima fiducia nel consumatore di servizi è di 30-50 mila rubli. Solo le aziende con una base finanziaria stabile sono in grado di fornire un servizio su larga scala.

2. Percentuale del tasso di prestito. Valuta le tue opzioni di servizio di prestito. Se non è possibile tornare ail periodo specificato nel contratto, al tasso dell'1% al giorno, un minimo del 30% scadrà in un mese, e con un prestito di 5000 r. il consumatore sarà costretto a pagare 6,5 mila dollari russi in un mese.

3. Qual è la durata del microprestito? Un giorno, una settimana, mezzo mese: le condizioni per tutte le organizzazioni sono diverse.

4. Varietà di modi per ottenere denaro dal microcredito. Alcune organizzazioni lavorano solo con carte bancarie, per non complicarsi la vita con problemi di cassa. Altri offrono una scelta: contanti o carta. L'elenco delle terze parti include carte, conti bancari e portafogli elettronici.

Guarda più da vicino il costo di ogni parametro. Le spese aggiuntive aumentano l'onere del credito.

Denaro per bisogni urgenti dei residenti della capitale

Prima di acquistare un prodotto o di ricevere un servizio, un potenziale acquirente studia le recensioni. Nel settore finanziario, il feedback dei consumatori non è meno importante. Il rating IFM è un parametro formalizzato che non tiene conto delle sfumature delle qualità professionali del personale e del management. Il numero d'ordine nell'elenco delle autorità a volte non corrisponde alle aspettative.

I ricercatori del mercato dei microprestiti hanno rivelato una regolarità: più ampi e profondi sono i requisiti dell'azienda per la controparte, più corretto è il costo del prestito. Al contrario, costruire una procedura sul principio di "un ID - e in cinque minuti il denaro è nelle mani del cliente" porta alla fine a favolosi pagamenti di interessi per il servizio ricevuto.

L'elenco degli indicatori di società di credito affidabili in ciascuna regione contiene informazioni su diversipartecipanti al mercato. La valutazione delle IFM a Mosca differisce, ad esempio, dal registro simile di Chelyabinsk. Nella capitale gli uffici di microcredito crescono come funghi dopo la pioggia: alcuni crescono, altri vengono mandati in elaborazione.

I residenti di qualsiasi città prima di richiedere un mini-prestito dovrebbero valutare non solo l'indicatore pubblico del successo dell'organizzazione, ma anche l'esperienza di funzionamento nel campo del finanziamento, la popolarità tra le persone. E poi prendi una decisione informata.

Leader della microfinanza di Mosca

Il numero di IFM nella capitale della Russia è di diverse centinaia. Le prime dieci aziende più affidabili sono quelle con una durata di vita da 2 a 6 anni. Metodi per l'emissione di denaro al mutuatario: un conto bancario o una carta Sberbank; a una carta bancaria oa un portafoglio elettronico; tramite portafoglio QIWI o sistema di contatto.

Ad esempio, "Simply Borrow" opera nel mercato di Mosca da sei anni e offre ai clienti 2 opzioni per pagare denaro: su una carta o su un conto corrente. Non ci sono uffici fisici. Contatto solo via Internet.

Per la conclusione del contratto sono necessari passaporto, numero di cellulare, certificato di lavoro. Credito 3-15 mila rubli. rilasciato per un periodo da due settimane a un mese. Il costo di un prestito di tremila per due settimane è di 915 rubli, ovvero il 30,5%.

Il leader della TOP list delle società di microfinanza a Mosca è Vivus. Funziona all'1,6% al giorno. Con un prestito di 3000 r. dovrai restituire 4440. Una vasta gamma di modi per prelevare denaro: in contanti tramite Contact e Leader; all'elettronicaPortafogli QIWI e Yandex. I soldi ; su un conto bancario e una carta.

I moscoviti possono utilizzare qualsiasi tipo di ricevuta urgente dei fondi necessari. La domanda si basa solo sulla percentuale del prestito.

Leader in Russia

Il business della microfinanza si basa sul fatto che i cittadini di un grande paese prendono regolarmente in prestito denaro. Al posto della società di credito scomparsa, viene immediatamente registrata un' altra squadra. La valutazione delle IFM russe non contiene più 10, ma 208 voci.

La Banca Centrale della Federazione Russa sta ripulendo non solo gli istituti bancari, ma anche le organizzazioni di microfinanza. Pertanto, i leader cambiano e l'elenco stesso nel suo insieme subisce modifiche di volta in volta.

Ora la prima nell'elenco è la società Ezaem ("Ezaem") con condizioni di interesse:

• 0, 00 per il primo prestito fino a 4 mila rubli;
• 2, 18 al giorno per altri prestiti.

Il motivo per cui questa azienda è diventata il leader russo non è chiaro, poiché le recensioni negative sulla qualità del suo lavoro hanno invaso Internet. Non si tratta nemmeno di interessi predatori, l'investitore ne viene avvertito in anticipo. I clienti segnalano strane azioni dell'azienda: addebitare denaro dalla carta senza avvisare la controparte, accumulare debiti per violazioni inesistenti; ritardo nel rimborso del prestito; false chiamate su eventi che non sono accaduti.

Ci sono anche recensioni positive sull'organizzazione, ad esempio, quanto velocemente il denaro è arrivato sul portafoglio elettronico, o quanto è bello avere 4mila debiti senza interessi.

Regoleinvestimento

I tassi di interesse sui depositi variano nelle banche a seconda dell'entità del tasso corrente della Banca centrale. La performance attuale sta diventando sempre meno attraente. In queste condizioni, le offerte per piazzare denaro gratuito a un tasso annuo del 20, 25 e persino del 30 percento sembrano allettanti.

Per quanto riguarda i servizi di prestito, come per le operazioni di investimento, vengono calcolati e pubblicati i rating dei depositi delle IFM. Sulla base di questo indicatore, dobbiamo ricordare che non tutte le piccole imprese sono in grado di sostenere il costo del calcolo del confronto con i concorrenti.

Pertanto, prima di trasferire i tuoi soldi a mani non autorizzate, dovresti controllare:

• feedback sulla qualità del lavoro;
• Numero PSRN nel registro statale sul sito tax.ru;
• numero di registrazione nell'organizzazione di microfinanza di autoregolamentazione "Unity" o "Peace".

Le persone possono dare soldi in crescita agli uffici di microfinanza. Ma ci sono restrizioni sull'importo degli investimenti. La legge consente agli individui di investire nelle IFM per un importo di almeno 1,5 milioni di rubli.

Esempio: ad un tasso del 20% di un investimento di un milione e mezzo di rubli russi, viene generato un profitto di 300 mila rubli. Al ricevimento del reddito da investimento, il cliente è obbligato a pagare l'imposta sul reddito per un importo del 13%. L'investitore riceverà 261 mila rubli puliti in mano.

Una IFM onesta notifica al depositante che assume i doveri di un agente fiscale, trattiene i fondi necessari, trasferisce al tesoro, emette un certificato dell'imposta sul reddito delle persone fisiche su richiesta.

Dove dovrebbe andare un investitore

I rating delle IFM sull'affidabilità dei depositi dovrebbero essere considerati congiuntamente ad altri parametri. Ad esempio, nei sistemi trasparenti, le informazioni sulla ritenuta d'acconto e sul relativo importo sono pubblicate sul sito Web dell'azienda e nei volantini. La mancanza di informazioni sull'imposta sul reddito delle persone fisiche dovrebbe allertare un potenziale investitore.

Per ridurre le detrazioni e abbassare la soglia di ingresso, c'è un modo: registrarsi come imprenditore individuale. Questo è un cittadino con uno status fiscale speciale - e non un individuo e non una persona giuridica. La detrazione fiscale dal reddito da investimenti sarà già del 6% e l'importo del deposito potrebbe essere inferiore a 1,5 milioni di rubli.

Il rating delle IFM sui depositi a Mosca viene regolarmente rivisto. Ma l'azienda "Home money" rimane il leader. Trecento persone hanno investito circa tre miliardi di rubli nelle sue attività.

Gli uomini essenziali e ricchi di età pari o superiore a 40 anni, con un'istruzione tecnica, economica e giuridica superiore, investono. Tali investitori - 83 per cento, secondo l'organizzazione. La proporzione di genere negli affari è preservata, non ci sono più del 20% di donne lì.

Il cliente deve valutare attentamente i rischi dell'investimento. I depositi bancari hanno un vantaggio innegabile: i fondi sono protetti dall'Agenzia di assicurazione dei depositi DIA. Considerando che in caso di fallimento di una IFM, all'investitore, molto probabilmente, non verrà rimborsato un solo rublo.

Alcune aziende indicano che i depositi sono assicurati in IC "Derzhava" o IC "Alliance". Controlla i reclami sui siti web delle compagnie di assicurazione. L'investimento è soggetto aPrincipio "controlla sette volte".