Deposito bancario: contratto campione, interessi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Deposito bancario - un mezzo per raccogliere fondi per lo svolgimento delle proprie attività da parte delle banche. In cambio, i contributori ricevono un determinato reddito secondo i termini dell'accordo. La sua applicazione ha rivelato molte sfumature, alcune delle quali ci occuperemo.

Regolamento

La matrice di base delle norme è contenuta nel codice civile, alcuni punti sono regolati dalle norme della legislazione in materia bancaria, assicurazione dei depositi. I depositi bancari sono soggetti alle normative antiriciclaggio.

Le relazioni con i cittadini sono disciplinate dalla legge "Sulla tutela dei diritti dei consumatori", tutela dalla concorrenza sleale, dati personali, ecc.

Quindi, un cliente bancario che ritiene che i suoi diritti siano stati violati ha il diritto di rivolgersi alla FAS, al Rospotrebnadzor e alla Banca centrale. I reclami sono considerati in conformità con le normative su queste organizzazioni e le normative pertinenti.

Tutte le banche sulle proprie risorse Internet pubblicano contratti campione per ciascun programma di deposito o li forniscono per la revisione quando si visita una filiale bancaria. È inoltre consentito familiarizzare con le regole della banca:elenchi delle condizioni alle quali si accettano depositi e si effettuano ratei.

Informazioni generali

Il contratto non decorre dal momento della firma dei documenti, ma dal momento in cui il denaro viene trasferito su un conto presso una banca o un istituto di credito. Di norma, solo il destinatario del denaro ha obblighi, il cliente agisce solo come beneficiario.

Il contratto di deposito bancario si riferisce ad accordi di adesione. Il cliente resta d'accordo con le condizioni proposte, non è previsto apportare modifiche alle stesse da parte sua.

I depositi sono considerati contratti pubblici: la banca non ha il diritto di rifiutarsi di accettare denaro. Nonostante le misure aggiuntive per proteggere i diritti dei cittadini - consumatori di servizi, la differenza di condizioni rispetto alle persone giuridiche non è quasi fornita. L'offerta di condizioni diverse è considerata una violazione delle leggi antitrust in quanto crea discriminazione.

Assicurazione deposito

Il servizio si applica solo ai depositi bancari di privati, e le organizzazioni o enti pubblici (comuni, governi di soggetti) non dispongono di adeguata tutela.

La banca, accettando denaro, è obbligata a informare sulle condizioni per garantire un deposito, a fornire informazioni su quali diritti ha il cliente. Se il depositante è una persona giuridica, le disposizioni sulla sicurezza sono incluse nell'accordo.

Il mancato adempimento da parte della banca delle condizioni delle garanzie o il loro deterioramento dà diritto alla risoluzione del contratto e al risarcimento del danno in sede giudiziaria.

Tipi di depositi

Offerte GCdue tipi di depositi bancari:

• i fondi vengono restituiti alla prima richiesta del depositante o del suo rappresentante;
• il denaro verrà restituito entro il termine concordato.

La legge non vieta l'utilizzo di altre forme di deposito, purché conformi alla normativa vigente.

Ad esempio, vengono offerti diversi termini del contratto, importi minimi, tassi di interesse, condizioni per il rinnovo o la risoluzione del contratto.

È possibile aprire un deposito bancario a nome di terzi o accedervi in relazione a un determinato evento (raggiungere la maggiore età, entrare nella corteccia, la nascita di un bambino, ecc.).

I depositi vengono offerti con l'uso simultaneo di diverse valute con tassi di interesse diversi.

Modulo di conclusione dell'affare

Si praticano le seguenti variazioni:

• stilare un contratto completo;
• compilazione di una domanda o di un questionario, dopodiché viene rilasciato un certificato o altro documento che conferma il fatto di aver effettuato un deposito;
• viene rilasciato un documento che conferma la conclusione del contratto e contiene una quantità sufficiente di informazioni.

I documenti giustificativi devono soddisfare requisiti legali o regolamenti bancari se tali documenti non sono previsti da atti legislativi.

Il mancato rispetto della forma scritta fa ritenere il contributo non valido. Le sponde tornano nella loro posizione originaria,non è previsto il pagamento degli interessi sulla caparra. È vero, il cliente ha il diritto di richiedere il pagamento per l'utilizzo di fondi di altre persone.

Feste

A un istituto finanziario che attrae depositi è vietato operare senza l'autorizzazione statale sotto forma di licenza.

Un' altra condizione per attrarre depositi è la partecipazione al fondo assicurativo.

Qualsiasi organizzazione o cittadino può agire come contributore. Lo Stato oi sudditi della federazione (o dei comuni) hanno formalmente il diritto di aprire depositi presso le banche, ma non ne fanno uso. Per immagazzinare l'aumento di capitale vengono utilizzati altri metodi.

I cittadini hanno il diritto di effettuare depositi dal momento in cui compiono 14 anni. Non hanno bisogno dell'autorizzazione dei genitori o del tutore.

Al posto del cittadino defunto, gli eredi agiscono dalla sua parte, in caso di cessazione dell'esistenza dell'organizzazione - il successore o la commissione di liquidazione.

Termini del contratto

Viene offerta una varietà di condizioni, ovviamente, i gestori di banca cercano di raccogliere quanti più fondi possibile per periodi di tempo più lunghi.

I più popolari sono i depositi bancari per un anno. Al momento, la fiducia nel sistema finanziario è bassa e l'offerta di investire denaro per un periodo di tempo più lungo non è popolare.

Più spesso, i contratti contengono una clausola sull'estensione del contratto se il depositante non si presenta in tempo per il denaro. È sufficiente un ritardo di almeno un giornoal fine di prorogare automaticamente il contratto per un altro periodo dello stesso periodo, se previsto dal documento. In caso contrario, il deposito viene trasferito allo stato su richiesta.

Risoluzione del contratto

Sono state apportate modifiche al Codice Civile, che danno diritto al cittadino di richiedere l'importo della caparra e gli interessi maturati su di essa, o parte delle somme. L'eccezione sono i depositi per i quali vengono emessi certificati di risparmio con il divieto di prelevare denaro prima della data di scadenza.

La cancellazione del diritto alla restituzione anticipata della caparra è vietata ed è considerata nulla, salvo accordi con certificato di risparmio.

Con la risoluzione anticipata del contratto e su iniziativa del cliente, la banca è obbligata a pagare ratei alle tariffe offerte per i depositi a vista.

La procedura per l'emissione del denaro è prevista direttamente dal contratto. Un passaporto e una procura vengono presentati se qualcuno al posto del proprietario è venuto in banca.

I certificati al portatore di risparmio vengono incassati a qualsiasi persona che afferma di emettere denaro.

Tassi sui depositi bancari

L'importo degli interessi che i clienti ricevono come profitti non devono discostarsi di due punti di regolamento dall'importo stabilito dalla Banca Centrale. Se la banca supera i limiti assegnati, le vengono inflitte sanzioni. Per questo motivo non vi è alcuna differenza significativa nell'importo degli importi maturati.

Al momento in cui scrivo, la media nazionale era del 7,25%.

Gli interessi maturati sui depositi in valuta estera sono inferiori, ma la loro redditività in termini di rubli è la stessa.

Variazione delle tariffe

La tariffa è determinata dai termini dell'accordo. In sua assenza, i calcoli vengono effettuati sulla base del tasso chiave della Banca Centrale.

La Banca ha il diritto di modificare gli interessi sui depositi a vista, se non diversamente specificato nell'accordo con i clienti.

La Banca non ha il diritto di modificare il tasso di interesse sui depositi effettuati per un certo periodo. Le eccezioni sono previste dalle leggi federali.

Nel caso di persone giuridiche, la modifica del tasso su tali depositi è consentita in base ai regolamenti e alla legge.

Nei contratti di deposito e nei certificati di risparmio, la legge non consente modifiche al tasso di interesse.

Regole sugli interessi

L'accumulo di interessi sui depositi bancari viene effettuato dal giorno successivo al deposito del denaro sul conto. Il giorno in cui i fondi vengono restituiti o addebitati è incluso anche nel periodo di tempo per il quale vengono effettuati i ratei.

I ratei vengono pagati trimestralmente. Se non sono stati pagati, vengono aggiunti al deposito e su di essi vengono già effettuati anche i ratei. L'importo per il quale vengono effettuati i ratei aumenta trimestralmente.

Conto di deposito

Viene aperto un conto in cui sono archiviati i fondi depositati. A questo proposito, la banca e il cliente hanno una serie di diritti e obblighi.

In primo luogo, il titolare del conto ha il diritto di dare istruzioni sul movimento dei fondi (ad esempio, trasferire un pagamento a una terza parte).

La Banca è obbligata a mantenere il segreto del deposito ea svolgere le operazioni secondo le disposizioni di legge e le proprie regole. Ritardi di trasferimentosono pagati a spese della banca maturando interessi nell'ambito del programma di utilizzo di fondi di altre persone.

Le regole per la manutenzione di un conto bancario e di un deposito bancario non devono contraddire le disposizioni sul deposito. Ad esempio, la banca non percepisce commissioni per i servizi resi a seguito dell'apertura e dell'utilizzo di un conto. Il cliente è limitato nell'utilizzare i fondi e nel prelevarli dal conto, in base ai termini del deposito.