Assicurazione sui mutui: recensioni. Assicurazione ipotecaria completa

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'assicurazione ipotecaria è richiesta quando si acquista una proprietà a credito. Quando emettono un prestito a un mutuatario, le banche stabiliscono un requisito aggiuntivo: l'acquisto di una polizza assicurativa ipotecaria.

La legge federale "On Mortgage (Pledge of Real Estate)" richiede un'assicurazione obbligatoria contro i danni e la distruzione. Quando emettono un prestito, molte banche insistono su un'assicurazione aggiuntiva o completa per ridurre al minimo i propri rischi.

Perché ho bisogno di un'assicurazione?

Mutuo - un prestito per un periodo massimo a una percentuale minima. Pertanto, le banche cercano di ridurre il rischio di insolvenza e offrono un'assicurazione ipotecaria completa. L'oggetto dell'assicurazione sulla proprietà è un pegno, cioè un appartamento. Ma per una protezione completa, le banche preferiscono che il cliente assicuri la propria vita e salute, nonché il rischio di perdita dei diritti di proprietà.

I clienti che rinunciano a polizze aggiuntive spesso ricevono tassi di interesse più elevati. Ma molto spesso, i mutuatari stessi capiscono che tutto può succedere nella vita e concludono volontariamente contratti assicurativi aggiuntivivita e salute.

Per quanto riguarda l'assicurazione del titolo, si applica non solo agli alloggi acquistati sul mercato secondario, ma anche ai nuovi edifici. In pratica si registrano casi di problemi con i precedenti proprietari di appartamenti, e doppie vendite di appartamenti in costruzione. Il nuovo proprietario necessita di questo tipo di assicurazione solo per i primi 3 anni, prima della scadenza del termine di prescrizione per operazioni immobiliari impugnative.

Specifiche dell'assicurazione sui mutui

L'assicurazione sul prestito ipotecario ha alcune caratteristiche. Il contratto con la compagnia di assicurazione si conclude a favore del creditore, cioè il beneficiario, che riceverà l'indennizzo assicurativo, è la banca, e non il mutuatario. Pertanto, la somma assicurata, di regola, corrisponde all'entità del prestito.

L'importo del debito viene gradualmente ridotto e di conseguenza viene ridotto il costo della polizza. In caso di evento assicurato, la banca riceve un risarcimento per l'importo del prestito emesso e il proprietario della casa perde i fondi investiti autonomamente, compreso il pagamento iniziale. Per evitare che ciò accada, puoi stipulare un contratto assicurativo per l'intero costo dell'appartamento. Quindi il suo proprietario diventerà il beneficiario della sua parte della somma assicurata.

Tali condizioni sono offerte da molte compagnie, inclusa VTB Insurance. L'assicurazione ipotecaria può fornire protezione sia alla banca che al mutuatario.

Vantaggi del prestito

In primo luogo, l'assicurazione sui mutui protegge la banca daperdite che possono derivare dal mancato adempimento dei propri obblighi da parte del mutuatario. Ciò svolge un ruolo speciale nelle situazioni in cui la vendita della garanzia non è possibile o non copre l'intero importo del debito.

Grazie all'esistenza dell'assicurazione, i mutui stanno diventando disponibili per più persone a un tasso ridotto.

Assicurazione sulla proprietà

L'assicurazione ipotecaria prevede principalmente la protezione delle garanzie. L'oggetto dell'assicurazione in questo caso possono essere gli elementi strutturali e la decorazione interna dei locali.

Uno dei principali attori in questo mercato è Rosgosstrakh. L'assicurazione ipotecaria in questa compagnia include l'elenco più ampio di possibili eventi assicurati. Di solito si tratta di incendi, esplosioni, inondazioni, fulmini, calamità naturali, azioni illegali di terzi, difetti di progettazione, ecc.

Assicurazione sulla vita

Alcune banche insistono sull'assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario. Tale assicurazione include i seguenti rischi:

• invalidità temporanea dell'assicurato;
• Disabilità e disabilità permanenti;
• morte.

Quando si richiede una polizza, potrebbe essere richiesta una visita medica. Se allo stesso tempo vengono rilevati fattori che minacciano la vita e la salute del cliente, il costo dell'assicurazione potrebbe aumentare.

Assicurazione del titolo

Questo tipo di assicurazione contro il rischio di perdita dei diritti di proprietà è inclusa anche nel programma di assicurazione completa. Il mutuatario assicurail rischio di decadenza dal diritto di proprietà se impugnato da terzi. Nelle condizioni moderne, un tale servizio è molto rilevante e può proteggere dalle frodi da parte del venditore di casa. In alcuni casi, può essere difficile controllare la purezza legale di una casa.

Prezzo e condizioni

Molti assicuratori forniscono un'assicurazione sui mutui. Le recensioni indicano che il costo finale varia a seconda dell'azienda. Non dovresti concludere un contratto con la prima compagnia assicurativa proposta, è meglio conoscere le condizioni e il prezzo almeno in diversi uffici di rappresentanza. La banca fornisce al mutuatario un elenco di assicuratori di fiducia, che include i maggiori attori del mercato, ad esempio VTB Insurance.

L'assicurazione sul mutuo viene fornita per tutta la durata del contratto di mutuo. La somma assicurata è fissata pari all'importo del prestito ricevuto, maggiorato di un ulteriore 10%. Su richiesta del mutuatario, la proprietà può essere assicurata per l'intero valore.

Devi pagare i premi ogni anno. Le loro dimensioni diminuiranno man mano che il prestito viene rimborsato. Inoltre, l'importo del premio assicurativo dipende direttamente dalla somma assicurata, dall'età dell'assicurato, dal tipo di contratto di prestito e dalla proprietà acquisita, il numero di mutuatari è importante.

Il costo della polizza assicurativa è determinato individualmente, a seconda dei fattori di cui sopra. Per un mutuatario, l'assicurazione ipotecaria costerà circa l'1,5-2% della somma assicurata. Questo è il prezzo di un'assicurazione completa che copre quasitutti i possibili rischi.

Il contratto di assicurazione può essere stipulato il giorno successivo alla presentazione dei documenti e della domanda.

Azioni in caso di evento assicurato

Se si verifica un evento assicurato, il primo dovere del mutuatario è informare la compagnia assicurativa e la banca. Verrà così avviato il meccanismo assicurativo. Poiché il beneficiario, cioè colui che riceve il denaro, è la banca creditrice, tutte le questioni saranno risolte a livello di istituzioni finanziarie. Tuttavia, il mutuatario dovrebbe essere interessato allo stato di avanzamento del processo. Molti mutuatari temono che il denaro pagato dalla compagnia di assicurazione non sarà sufficiente a coprire completamente il debito. I funzionari bancari e assicurativi sostengono che il verificarsi di una situazione del genere è impossibile. Al rinnovo del contratto di assicurazione, le compagnie concorderanno l'importo del debito in modo che l'intero importo sia incluso nella polizza.

Posso rifiutare l'assicurazione

L'assicurazione ipotecaria è una richiesta legittima. Tuttavia, molti mutuatari cercano di risparmiare denaro ed evitare di stipulare un contratto assicurativo. Se il rifiuto iniziale minaccia di aumentare il tasso di interesse sul prestito, il rifiuto di pagare il premio assicurativo successivo potrebbe avere conseguenze più gravi.

Le banche prevedono nel contratto di prestito la possibilità di un rifiuto improvviso dell'assicurazione. Per tali casi sono previste sanzioni abbastanza severe. La banca può semplicemente richiedere una restituzione una tantum dell'intero importo residuo del debito.

Se lo desidera, il mutuatario può modificare l'assicurazioneazienda. Un nuovo candidato deve essere concordato con la banca. Gli istituti di credito non collaborano con tutte le compagnie assicurative, ma solo con le maggiori. Pertanto, anche il nuovo assicuratore deve essere nell'elenco approvato.

Sia la banca che il mutuatario hanno bisogno di protezione, non un evento imprevisto. Può essere fornito da un'assicurazione ipotecaria. Il feedback dei mutuatari indica che la scelta di un assicuratore non è meno importante della scelta di una banca e delle condizioni di prestito.