È richiesta un'assicurazione ipotecaria (Sberbank)?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Molte persone nel nostro paese vogliono acquistare un alloggio con l'aiuto di prestiti. Naturalmente, sono interessati a sapere se è necessaria un'assicurazione per un mutuo su Sberbank? Maggiori informazioni su questo servizio nell'articolo.

Tipi di assicurazione

Ci sono 2 tipi di assicurazione sui mutui a Sberbank:

• vita e salute;
• proprietà.

Il primo tipo di servizio non è considerato obbligatorio, ma in caso di rifiuto il tasso del prestito aumenta. L'assicurazione ipotecaria presso Sberbank è obbligatoria. Acquistando un immobile, il cliente lo cede come pegno per il periodo di validità del contratto. Pertanto, non funzionerà rifiutare l'assicurazione ipotecaria presso Sberbank. L'assicurazione viene rilasciata per l'oggetto acquistato.

Design

L'assicurazione viene rilasciata alla conclusione del contratto di prestito. Se è necessario rinnovare la polizza, è possibile farlo sul sito Web di Sberbank. Ci sono 2 prodotti che i clienti possono utilizzare:

1. "Mutuatario protetto online".
2. "Assicurazione ipotecaria online".

La prima polizza serve come protezione contro i rischi di perdita della salute o delle curedalla vita. E il secondo è progettato per proteggere da perdite, danni agli immobili, che è un pegno.

Programma online per mutuatari protetti

Per ordinare questo servizio:

1. Vai al sito web di Sberbank;
2. Visita la sezione "Assicurati e la proprietà";
3. Devi trovare un servizio e collegarlo.

Questo programma copre i rischi di invalidità e morte dei gruppi 1 e 2. L'importo del risarcimento è pari all'importo del prestito da rimborsare. La polizza è valida per 1 anno.

Programma online di assicurazione ipotecaria

La politica di questo programma viene rinnovata sul sito web. Per fare ciò è necessario trovare l'apposita sezione e attivare il servizio. Copre i rischi dell'oggetto collaterale:

• muri;
• partizioni;
• finestre;
• porta;
• tetto.

La polizza assicurativa rimborsa quando:

• fuoco;
• esplosione di gas;
• colpo di fulmine;
• disastri naturali;
• azioni illegali di terzi.

La polizza è valida per 1 anno.

Compagnie assicurative

Se l'assicurazione ipotecaria viene emessa presso Sberbank, al verificarsi di un evento assicurato viene garantito il pieno risarcimento del danno. Le attività della compagnia assicurativa sono svolte da Sberbank Insurance.

I clienti possono scegliere tra 17 aziende:

1. "Assicurazione VTB";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Assicurazione assoluta";
5. Rosgosstrakh.

Ogni programma offre le proprie condizioni, propone requisiti per i clienti. Il contratto viene redatto presso Sberbank, dopodiché il servizio inizia a funzionare. In caso di sinistro ogni compagnia garantisce il risarcimento dei danni.

Contabilità del rischio

Gli eventi assicurati includono:

• danneggiando l'oggetto;
• ruba;
• incendio, inondazione;
• esplosione di gas;
• disastro naturale.

Se la proprietà viene completamente distrutta, avviene il rimborso completo del prestito. Vengono risarciti anche i danni parziali. L'importo della copertura è determinato su base individuale.

Condizioni

Le condizioni assicurative variano a seconda dell'azienda. Non tutte le polizze sono accettate dalla banca. È importante che si adatti a tutti i requisiti del prestatore. Sberbank lavora con aziende che coprono i rischi comuni. Questo ti permette di essere sicuro di un rimborso.

Sul sito web di Sberbank puoi trovare un elenco di compagnie assicurative. Allo stesso tempo, il creditore non dovrebbe imporre agli assicuratori con cui il contratto è concluso. Il cliente può scegliere personalmente l'azienda.

Peculiarità dell'emissione di una polizza

Prima che l'assicurazione ipotecaria venga emessa presso Sberbank, è necessario prestare attenzione ad aspetti importanti:

• importo di copertura – in base al contratto standard si assume un importo equivalente ad un prestito con pagamento in eccesso;
• l'importo del premio dell'azienda per i mutuatari di Sberbankviene offerta una tariffa unica - 0,15% del prezzo dell'alloggio;
• durata della polizza - solitamente pari alla durata del contratto;
• condizioni di rollover - alcune aziende aumentano i tassi di interesse dopo 1 giorno;
• rimborso anticipato - di solito i premi assicurativi vengono restituiti quando il prestito viene pagato anticipatamente. Se queste informazioni non sono presenti nel contratto, potrebbero sorgere difficoltà durante la restituzione.

L'assicurazione dovrebbe essere stipulata solo se tutte le condizioni sono adatte a te. Si consiglia di familiarizzare con le regole di diverse aziende per poter scegliere quella giusta.

Di cosa hai bisogno?

Cosa è richiesto per un'assicurazione appartamento per Sberbank? Insieme a questo servizio viene emessa un'ipoteca. Per ottenere una polizza è necessario un passaporto, un contratto di prestito, un certificato con una valutazione del valore dell'oggetto. Secondo gli ultimi 2 documenti, il prezzo della polizza è fissato. Il premio assicurativo è influenzato da:

• condizione della proprietà;
• durata del contratto assicurativo;
• numero di rischi.

Costo

Quanto costa l'assicurazione ipotecaria su Sberbank? Il prezzo è determinato dalle condizioni dell'immobile e dal valore dell'appartamento. L'azienda esegue calcoli individuali per tutti i clienti.

Ci sono 2 opzioni tra cui scegliere:

• la polizza viene acquistata per l'intero costo dell'appartamento;
• la polizza viene acquistata per l'importo da versare alla banca.

Il tasso medio è 0,225% dell'importo del prestito. Ad esempio, gli immobili costano 3 milioni di rubli,il primo pagamento è stato di 1 milione di rubli e la polizza viene acquistata per l'importo del debito, quindi l'assicurazione ipotecaria presso Sberbank costerà 4.500 rubli. Il costo del documento è più o meno lo stesso in altre istituzioni.

La polizza ha un periodo di validità di 1 anno. Alla scadenza è possibile utilizzare l'estensione o emettere un nuovo documento in un' altra azienda. Si acquista attraverso un canone annuale. Non ci sono vantaggi nell'assicurazione.

Ritorno

Il mutuatario ha il diritto di restituire i pagamenti effettuati oltre la durata del mutuo. Ci sono alcune sottigliezze in questo numero:

• se la polizza è valida per 11 mesi o più, viene restituito l'intero importo;
• se il prestito viene rimborsato e la polizza è valida per un' altra metà della durata, il cliente riceve la metà del premio assicurativo;
• se la maggior parte della durata della polizza è scaduta, non ha senso restituire i fondi.

Come restituire l'assicurazione sui mutui Sberbank? È necessario presentare domanda, allegando un estratto conto bancario che confermi l'assenza di debito. Un rimborso può essere emesso anche con l'assicurazione sulla vita e sulla salute.

Assicurazione sulla vita e sulla salute

L'assicurazione sulla vita con un mutuo presso Sberbank non è un requisito obbligatorio. Ma di solito i dipendenti insistono nel registrare un servizio per ridurre i rischi di mancato pagamento del debito. Se l'assicurazione non viene stipulata, il tasso aumenta dell'1%.

L'assicurazione sulla vita con un mutuo presso Sberbank comporta l'imposizione di un onere finanziario aggiuntivo e più dell'assicurazione obbligatoria sulla proprietà. Maper i suoi vantaggi, il servizio è considerato richiesto.

Perché hai bisogno di un'assicurazione sulla vita e sulla salute?

La polizza garantisce il rimborso dei fondi alla banca in caso di perdita della salute e morte. Poiché un'ipoteca viene emessa per un lungo periodo, Sberbank si protegge da tali rischi. Per il cliente la polizza è considerata una garanzia che in caso di sinistro le sue obbligazioni creditizie non saranno trasferite a garanti e parenti, in quanto il debito viene rimborsato dalla compagnia di assicurazione.

Se il mutuatario è temporaneamente inabile al lavoro, anche il suo prestito viene pagato dall'azienda. Se ti rifiuti di emettere un tale servizio, la tariffa aumenta. L'elenco dei rischi può includere:

• morte;
• invalidità;
• perdita del lavoro.

Sberbank-Insurance opera nell'ambito dei seguenti programmi:

• programma standard - 1,99%;
• Salute e perdita del lavoro - 2,9%;
• autoselezione dei parametri - 2,5%.

Assicurazione del titolo

Sberbank offre un'assicurazione sul titolo, che implica l'assicurazione dei diritti di proprietà. Se un cliente che paga un mutuo per l'alloggio viene privato dei diritti su di esso, l'assicuratore si assume tutti gli obblighi materiali per pagare il debito.

Un mutuatario che ha acquistato un appartamento con un mutuo viene privato dei diritti di proprietà in diversi casi:

• sono presenti errori nei documenti, a causa dei quali la transazione è dichiarata non valida;
• sono stati scoperti nuovi titolari di diritti d'autore, i cui interessi non sono stati presi in considerazione nella stesura del contratto;
• la persona per conto della quale è stata eseguita la transazione è stata riconosciuta legalmente incompetente;
• è stata utilizzata una frode.

L'assicurazione sul titolo è più adatta per le rivendite, poiché le nuove build rendono i mutuatari i primi proprietari. La tariffa per il servizio è 0,3-0,5%.

Documenti

L'assicurazione ipotecaria a Sberbank a Mosca e in qualsiasi altra città viene rilasciata con il seguente elenco di documenti:

• dichiarazione;
• passaporto;
• contratto di prestito.

A volte è richiesto un contratto di vendita.

Pro e contro

L'assicurazione ha i seguenti vantaggi:

• rinnovo attraverso il sito;
• non c'è bisogno di visitare la banca e la compagnia di assicurazioni, poiché tutte le azioni vengono eseguite dall'assicuratore da solo;
• la polizza viene emessa elettronicamente;
• il prezzo della polizza dipende dall'importo del debito;
• tariffe favorevoli;
• trasmissione affidabile di informazioni;
• possibilità di rimborso del premio assicurativo.

Dagli svantaggi si distinguono i seguenti aspetti:

• con mutuo è necessario rilasciare un servizio;
• sebbene l'assicurazione sulla vita e sulla salute non sia considerata obbligatoria, il tasso del prestito aumenta dell'1% se lo rifiuti;
• la polizza ha validità di 1 anno, trascorso il quale richiede il rinnovo;
• Il rinnovo del documento online con un importo di rimborso di 1,5 milioni di rubli non funzionerà;
• costi aggiuntivi.

Prestiti per la casa

L'assicurazione sul mutuo copre tuttoprogrammi offerti da Sberbank:

1. Mutuo con sostegno statale. Il primo pagamento è di almeno il 20%. La durata massima è di 30 anni. Il pagamento in eccesso viene assegnato individualmente, ma dall'11,4%. Non ci sono commissioni per l'emissione di un prestito, ma ci sono costi di valutazione immobiliare.
2. Acquisto di un appartamento finito. Tale prestito viene emesso al momento dell'acquisto di immobili sul mercato secondario. L'importo viene emesso da 300 mila rubli a un tasso del 12,5% e per un periodo non superiore a 30 anni. L'importo del primo pagamento è determinato da diversi fattori, ma non inferiore al 15% del costo dell'alloggio. La prima rata è pagata dal capitale di maternità.
3. Acquisto di alloggi in costruzione. I termini del prestito nell'ambito di questo programma comportano la fornitura di fondi per l'acquisto di alloggi in nuovi edifici. Il suo importo, come per l'acquisto di un oggetto finito, è pari a 300 mila rubli. Il tasso minimo è del 13%. I mutui sono emessi fino a 30 anni. Il primo versamento può essere effettuato a spese del capitale di maternità.
4. Costruzione individuale di una casa. Viene emesso un prestito da 300 mila rubli al 13,5%. La prima rata è pari al 30% del costo dell'alloggio. Viene emesso un prestito fino a 30 anni.
5. Mutuo per la costruzione o l'acquisto di una casa di campagna. L'acconto è del 30% e la durata del prestito è di 30 anni. Importo - da 300 mila rubli.
6. Mutuo militare. Rilasciato al personale militare. L'importo non è superiore a 1 milione 900 mila rubli. La tariffa è del 12,5%.

I requisiti includono una restituzione di 21 anni e al momento della restituzione deve essere un massimo di 75 anni. Deve avere almeno 6 mesi di esperienza lavorativa. È necessario invitare co-mutuatari - fino a 3 persone.

Per richiedere un mutuo, è necessario un passaporto, modulo di domanda, proprietà, certificato di registrazione dei diritti. È inoltre necessaria una perizia sulla valutazione e il valore dell'oggetto, il passaporto catastale e tecnico dell'oggetto. Contestualmente all'iscrizione del mutuo viene stipulato un contratto di assicurazione. Ma se l'assicurazione sulla casa è obbligatoria, la vita e la salute vengono scelte su richiesta del mutuatario. Con questi servizi aumentano i costi dei materiali. Pertanto, è necessario considerare attentamente se ci saranno opportunità materiali per pagare tali servizi.