L'assicurazione sulla vita ipotecaria è obbligatoria o no?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nel nostro tempo di grandi sconvolgimenti politici ed economici, tutti cercano di proteggere se stessi e il proprio capitale. Gli istituti bancari non fanno eccezione. Ciò è particolarmente vero per i prestiti a lungo termine e i rischi ad essi associati. Un modo per risparmiare sugli investimenti bancari è l'assicurazione. I prestiti a lungo termine, in particolare i prestiti immobiliari, sono caratterizzati da un modo di affrontare i rischi come l'assicurazione sulla vita ipotecaria.

Argomenti per la conclusione di contratti assicurativi

Non c'è bisogno del 100% di questo prodotto nella fase di conclusione di un contratto di mutuo, ma qualsiasi banca è molto negativa su tali conclusioni, quindi le possibilità che un cliente ottenga un risultato positivo senza assicurazione tendono a zero. Questa posizione non è dovuta al tentativo della banca di spremere la massima quantità di denaro dal cliente, ma al tentativo di proteggere gli investimenti. Poiché l'elevata mortalità e i processi sociali negativi moltiplicano i rischi dei crediti inesigibili.

Pertanto, un contratto di assicurazione sulla vita, seppur dietro le quinte, è condizione necessaria per ottenere un risultato positivo in relazione al mutuo. La forma e il contenuto del contratto possono essere sorprendentidifferiscono a seconda della campagna assicurativa selezionata o consigliata.

Necessità di assicurazione sulla vita per i clienti bancari

Di norma, un contratto di assicurazione sulla vita non viene stipulato con una banca, ma con società finalizzate a lavorare con il rischio di mancato rimborso dei fondi presi in prestito. Pertanto, le banche spesso stipulano accordi a condizioni reciprocamente vantaggiose e indirizzano i propri clienti a società specifiche. La necessità di una tale relazione è dovuta a quanto segue:

- in caso di un evento assicurato relativo alla salute, l'assicuratore paga per il cliente;

- in caso di decesso del mutuatario, non è necessario attendere che i parenti entrino nel diritto di proprietà;

- in caso di perdita della solvibilità del cliente, c'è la possibilità di un ritardo di sei mesi.

Pertanto, l'assicurazione sulla vita ipotecaria è una delle condizioni indispensabili per la conclusione di un contratto di prestito.

Copertura dei rischi di mancato recupero dei fondi presi in prestito dalle banche russe

Molte banche russe, tenendo conto della situazione economica estremamente instabile, hanno introdotto nel proprio statuto una serie di disposizioni che regolano la procedura e le condizioni per l'erogazione di prestiti a lungo termine. L'indagine di ricerca sociale "Mutuo, condizioni bancarie" ha mostrato che la maggior parte delle banche moderne ha fatto una costante per ottenere un risultato positivo.

In connessione con questa disposizione, le banche sono costrette a creare le proprie unità strutturali assicurative o a stipulare contratti con già comprovaticompagnie di assicurazione. Naturalmente, avendo sostenuto questi costi, le banche aumentano i tassi di interesse sui prestiti a lungo termine per i propri clienti.

Assicurazione ipotecaria presso Sberbank

Sberbank della Federazione Russa è la più grande istituzione nel mercato russo dei servizi finanziari. Di conseguenza, questa organizzazione può offrire le condizioni più convenienti per ottenere un mutuo. L'assicurazione sulla vita ipotecaria è un fattore positivo per una decisione positiva sulla richiesta del cliente.

Nei rapporti di credito a lungo termine c'è sempre il rischio di cause di forza maggiore. Pertanto, era necessario creare uno strumento come "Sberbank: mutuo, assicurazione sulla vita". Questo strumento ha un effetto positivo sul numero di richieste soddisfacenti da parte dei residenti del paese che vogliono ottenere un mutuo. In caso di rifiuto, Sberbank si riserva il diritto di aumentare e rivedere il tasso di interesse del prestito. Dati gli importi minimi del prestito, questa percentuale incide in modo significativo sul costo finale dell'oggetto del prestito.

Condizioni attuali per i prestiti a lungo termine di Sberbank

Tenendo conto delle fluttuazioni del mercato dei cambi, Sberbank fissa i tassi di base sui prestiti per un lungo periodo. Ad esempio, al momento il tasso attuale è del 14,5%, è valido fino al 2015-02-28. Se il cliente rifiuta di utilizzare i servizi di Sberbank: Mutuo, strumento di assicurazione sulla vita, il tasso per lui sale al 15,5%.

Ma, nonostante tutte le sfumature, Sberbank occupa la dominanteposizioni nel mercato dei prestiti a lungo termine. Molti clienti credono erroneamente che se viene stipulato un mutuo (Sberbank), l'assicurazione sulla vita sia obbligatoria. Queste affermazioni non sono vere, poiché Sberbank non viola le leggi federali, che esprimono specificamente il diritto a "un'assicurazione sulla vita facoltativa quando si ricevono prestiti a lungo termine".

Assicurazione ipotecaria a VTB

Una delle banche più interessanti sul mercato dei prestiti a lungo termine è VTB.

Per ridurre al minimo o eliminare possibili rischi, questo istituto ha introdotto alcuni tipi di obblighi assicurativi, a seconda della durata, del tipo e dell'importo del prestito. Un potenziale cliente, prima di scegliere il tipo di prestito e di rivolgersi a un dipendente dell'istituto, è obbligato a familiarizzare con il seguente documento "Mutuo: condizioni bancarie" per sentire la differenza e scegliere la migliore forma di domanda per se stesso. Questo documento consente di vedere tutti i vantaggi di un mutuo VTB e introduce anche un potenziale cliente al VTB: Sistema assicurativo.

Caratteristiche del mutuo VTB

Gli specialisti VTB hanno sviluppato un sistema di assicurazione sui prestiti a lungo termine che include i seguenti prodotti:

- l'impossibilità di contribuzione obbligatoria a causa della perdita della capacità lavorativa del mutuatario;

- impossibilità di contribuzione obbligatoria per morte del mutuatario;

- impossibilità di contribuzione obbligatoria per danneggiamento o perdita di garanzie reali;

- l'impossibilità di contribuzione obbligatoria per limitazione o cessazione della proprietà dell'oggetto in pegno (inper tre anni).

Senza concludere un accordo con VTB "Ipoteka: assicurazione sulla vita" da parte del mutuatario, lo scopo del prestito diventa praticamente irraggiungibile. Per rendere questo prodotto il più redditizio possibile, VTB offre un'assicurazione completa che include i seguenti rischi:

- fuoco;

- disastri naturali;

- conseguenze di un fulmine;

- conseguenze dell'esplosione del gas domestico;

- conseguenze dei danni causati dall'acqua;

- conseguenze della caduta di oggetti volanti;

- conseguenze di azioni illegali.

Quando si fornisce la prova di una di queste condizioni, il programma prevede un risarcimento per le perdite per l'intero importo reale. Se il compenso supera gli obblighi in essere, la differenza viene pagata al mutuatario.

Costo dell'assicurazione sulla vita ipotecaria

Il costo dell'assicurazione sulla vita per un mutuo dipende da molti fattori, ma, di norma, non supera l'uno e mezzo per cento del costo finale dell'oggetto del prestito. La formazione del valore è influenzata da:

- sesso (poiché le donne vivono più a lungo degli uomini, il tasso di interesse per loro è inferiore a quello degli uomini);

- categoria di età (limite di età da venti a settant'anni, per i militari - fino a 45);

- lo stato di salute del mutuatario (malattie ereditarie e croniche possono diventare una barriera insormontabile per ottenere un mutuo);

- rischio di infortuni sul lavoro a seconda del tipo di attività;

- hobby (hobby pericolosilo sport ha un impatto negativo sul tasso di interesse).

Nelle re altà moderne, l'assicurazione sulla vita ipotecaria sta diventando uno dei fattori più importanti nelle relazioni tra istituti bancari, compagnie assicurative e clienti che desiderano ricevere prestiti a lungo termine a condizioni individuali e reciprocamente vantaggiose. Pertanto, se viene emessa un'ipoteca, l'assicurazione sulla vita è obbligatoria. Dopotutto, è vantaggioso non solo per le banche, ma anche per i mutuatari.