Dove posso ottenere un mutuo senza prova del reddito?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

In Russia, il settore ombra dell'economia è di circa il 30%. Ciò significa che circa la stessa parte della popolazione lavora in modo non ufficiale, privandosi del proprio pacchetto sociale e dell'opportunità di dimostrare il proprio reddito. Tale necessità sorge quando si contatta una banca. Hanno la possibilità di ottenere finanziamenti senza l'ambito certificato dell'imposta sul reddito delle persone fisiche?

Dove posso ottenere un mutuo senza prova del reddito?

Il mutuo è l'unico modo per molti di acquisire la propria casa. Ma le banche sono conservatrici: propongono requisiti severi per il richiedente e rifiutano senza pietà coloro che sono anche un po' al di fuori dei requisiti. Tuttavia, questo non è l'unico fattore di rifiuto. Ulteriori ragioni sono l'insufficiente solvibilità del richiedente e la scarsa qualità dell'oggetto acquistato.

Le statistiche dicono che ai russi non mancano i servizi finanziari. Il numero di banche e altri istituti di credito aumenta di anno in anno, e il numero di persone cheancora non è riuscito ad ottenere lo status di cliente bancario, non diminuisce. Qual è il trucco?

Campo di informazioni intorno alle banche

Posso ottenere un mutuo senza prova del reddito? Alcune offerte sono molto interessanti e le condizioni sono accettabili. Ma questo è solo a prima vista. Per capire i dettagli della situazione, dovresti considerare tutte le sfumature della questione del mutuo. L'operazione coinvolge almeno tre parti: il venditore, la banca e l'acquirente. Considera la posizione di ciascuna delle parti e i suoi obblighi. In una normale transazione, tutto è molto chiaro: l'acquirente e il venditore si presentano al notaio o alla camera di registrazione, firmano il contratto di vendita, fanno una transazione e si disperdono. In che cosa differisce un accordo che coinvolge una banca?

Per il venditore

Il venditore di alloggi non deve nulla a nessuno, ma quando i potenziali acquirenti decidono di optare per il suo alloggio, sono obbligati a segnalare che stanno per acquistare tramite la banca. Per ottenere un mutuo, l'acquirente deve fornire copia dei documenti abitativi. Gli agenti immobiliari sono molto utili in questo senso. Se collaborano con il proprietario dell'appartamento sulla base di un contratto, hanno tutte le copie necessarie a portata di mano.

Un altro vantaggio delle società intermediarie è che possono aiutarti a trovare alloggi liquidi che soddisfino i requisiti della banca. L'acquirente deve decidere in anticipo la questione del metodo di pagamento: in contanti o non in contanti. È inoltre necessario discutere la procedura per gli insediamenti: dopo la registrazione dei diritti negli organi statali o prima.

Per la banca

La banca è un istituto finanziario,interessati a trarre profitto dalle transazioni monetarie. Uno dei principali tipi di servizi è un mutuo. Finanziando l'acquisto di immobili da parte di privati, la banca intende realizzare un profitto eccedente l'importo che attualmente stanzia. L'importo totale che il richiedente deve restituire è diviso per il periodo selezionato per mesi.

Le banche che forniscono mutui senza prova del reddito o sulla base di altri documenti rischiano i loro fondi e il potenziale reddito da questo prestito. Supponiamo che, se il richiedente non paga in tempo, la banca rimarrà in perdita su due voci: sui propri fondi e sul reddito atteso. A fronte di tale esito, il creditore ha il diritto di chiedere una garanzia al richiedente. Si tratta principalmente di alloggi acquistati.

Alternativa:

• altri alloggi non gravati da diritti di terzi;
• garante nella persona di una persona solvibile da parte del richiedente;
• altri tipi di proprietà: automobili, immobili commerciali, lingotti d'oro;
• Conto di deposito nella banca stessa con denaro sufficiente per coprire il prestito.

Inoltre, il richiedente deve dimostrare che il reddito mensile del richiedente copre l'importo dei pagamenti più i bisogni primari dei membri della famiglia. È per questo motivo che è raro che qualcuno ottenga un mutuo senza una prova del reddito.

Per l'acquirente

Attirando fondi di terzi a condizioni di interesse, l'acquirente paga in eccesso un importo significativo per l'alloggio. Tutto dipende dall'attuale livello dei prezzi e dalle tendenze del mercato. Se si acquista una casa al culmine dell'aumento dei prezzi dei mutui ipotecari, il pagamento in eccesso sarà significativo, ma data la tendenza delle grandi città, dove i prezzi delle case sono solo in aumento, i mutui potrebbero essere l'unico modo sicuro per risolvere il problema degli alloggi. Da questo punto di vista, un mutuo senza prova del reddito è il sogno di molti richiedenti casa.

Un passo così serio come un mutuo dovrebbe essere pianificato in anticipo. Se c'è un reddito illegale, è necessario legalizzarlo. Se il richiedente riceve uno stipendio "in una busta", allora devi pensare a come legalizzarlo. Va tenuto presente che il reddito ufficiale è necessario non solo per i mutui. Con il reddito legale viene pagata l'imposta sul reddito delle persone fisiche, dalla quale è possibile ottenere una detrazione per l'acquisto di alloggio, cure o istruzione. Puoi lasciarlo sul conto PFR e accumulare una solida pensione.

Di quali documenti hai bisogno?

I requisiti della banca sono formati dagli aspetti di cui sopra, quindi la maggior parte dei documenti richiesti mira a dimostrare l'affidabilità della transazione. Il pacchetto standard di documenti include i seguenti documenti:

• passaporto nazionale del richiedente;
• passaporto del coniuge;
• certificato di matrimonio;
• certificato di lavoro;
• certificato di reddito;
• documenti di proprietà;
• valutazione dell'appartamento;
• piano;
• documenti dei garanti e informazioni sulla loro situazione finanziaria.

A seconda dei requisiti individuali della banca, questo elenco può essere esteso. Ma, come giàÈ stato detto che con un tale sistema vengono finanziati solo coloro che possono confermare ufficialmente il reddito. Successivamente, parleremo della possibilità di ottenere un mutuo.

Chi non può verificare il reddito?

Il motivo per cui i mutui senza prova del reddito sono diventati popolari è il fatto che alcuni cittadini guadagnano in uno dei seguenti modi:

• libero libero professionista;
• lo stipendio ufficiale è piccolo, l' altra parte viene emessa "in una busta" o "oltre la cassa";
• lavoro nell'economia sommersa;
• non registrato ufficialmente nel luogo di lavoro.

Il reddito di alcune categorie di cittadini è dignitoso e copre interamente il rimborso della rata mensile del mutuo, ma le banche non riescono ancora ad adattare pienamente le proprie esigenze alla re altà. Tuttavia, non tutto è perduto.

C'è una possibilità?

Cosa fare se l'amato certificato dell'imposta sul reddito per 2 persone non è disponibile e il reddito ti consente di pianificare grandi acquisti? Per questa categoria di clienti, alcune banche praticano un sistema chiamato "Mutuo su due documenti senza prova del reddito". Si ritiene che questa sia una versione semplificata dei requisiti, ma lo è davvero?

Il primo compito che il cliente dovrà affrontare è trovare una banca che pratichi un tale sistema. Sì, le proposte, a prima vista, bastano. Ma coloro che effettivamente portano a termine l'affare sono convinti che la stragrande maggioranza delle informazioni disponibili non sia altro che uno stratagemma di marketing. La dicitura condizionale intitolata "Mutuo per due documenti senza prova di reddito" richiedemodi alternativi per dimostrare la solvibilità.

Quali condizioni attendono se non ci sono conferme?

Il settore bancario è conservatore. Nonostante la grande concorrenza, i loro servizi, che consentono davvero la realizzazione di grandi progetti, sono disponibili per una cerchia molto ristretta di persone. Il prestatore comprende che quei clienti che richiedono un mutuo senza prova del reddito rappresentano un grande rischio per il finanziamento. Pertanto, vengono proposti requisiti più severi per loro.

In particolare:

• Prestito a lungo termine: fino a 25 anni. Come sai, più lungo è il termine, più costoso sarà l'affare.
• Tassi di interesse più elevati: mentre nel sistema standard la banca promette il 10-12%, i mutui senza prova del reddito e dell'occupazione comportano tassi di interesse del 15-17% o più.
• Soglia di acconto alta: dal 40% o più, rispetto allo schema standard dal 10%.
• La presenza dei garanti: forse non una, ma due o tre persone solvibili disposte a condividere i rischi.
• Obbligo di assicurazione: la banca insiste sull'assicurazione obbligatoria dei beni, della vita, della salute e del reddito del richiedente.

Titolari di carte o depositanti sono una categoria speciale

È un errore credere che solo le persone con redditi bassi richiedano un mutuo senza prova di reddito in banca. Tutto può essere viceversa. Ad esempio, una persona con una meritata pensione non lavora o è stata ereditata una piccola fortuna.

Nell'ambiente bancarioun servizio speciale è previsto per alcuni tipi di carte e categorie di depositanti. Hanno le maggiori possibilità, poiché quando richiedono un mutuo senza prova del reddito, le banche verranno a conoscenza delle loro condizioni da una dichiarazione speciale. Le possibilità si avvicinano al 100% se il titolare della carta soddisfa i seguenti requisiti:

• Si applica alla stessa banca in cui sono conservati i suoi risparmi o la sua carta è assistita.
• La quantità di denaro nel conto è paragonabile all'importo dei fondi richiesti o più.
• Il richiedente è pronto a versare un acconto superiore al 50% del valore dell'oggetto.

Inoltre, una disposizione speciale si applica ai partecipanti a vari programmi bancari, ma la partecipazione ad essi è solitamente subordinata alla presenza di un impiego formale.

Se il richiedente è un imprenditore individuale?

In pratica, è più probabile che le ditte individuali siano finanziate rispetto alle persone formalmente impiegate con salari stabili. Ma solo a una condizione: la forma di proprietà non è formale e le attività commerciali vengono effettivamente svolte.

Quei cittadini che non vogliono lavorare "per lo zio", ma il pacchetto sociale e i benefici del reddito d'ufficio sono importanti, si consiglia di pensare alla registrazione di un imprenditore individuale. Il sistema di segnalazione è semplice e ci sono molti più diritti e opportunità. Se diventa necessario ottenere un mutuo senza acconto e senza prova del reddito, le possibilità di successo sono piuttosto alte.

Vantaggi IP

Individualel'imprenditore ha la possibilità di vincere più punti contemporaneamente:

1. La storia creditizia positiva è inerente alla maggior parte degli imprenditori nella fase iniziale.
2. Trasparenza del reddito, poiché l'importo del reddito non è determinato da nulla e può essere qualsiasi cosa. La cosa principale è rifletterli onestamente nei rapporti fiscali.
3. Detrae regolarmente le tasse, inclusa l'imposta sul reddito delle persone fisiche, la cui dichiarazione è già considerata un potente documento giustificativo.
4. Il sistema fiscale può essere semplificato o UTII, in quanto è conveniente per il soggetto stesso.
5. A seconda del periodo di attività dell'imprenditore, il suo reddito è considerato relativamente stabile. Le stagioni non sono un ostacolo.

Inoltre, un singolo imprenditore deve avere un conto corrente bancario. Un estratto conto è un ottimo modo per dimostrare la tua capacità di pagare.

Offerte reali

La buona notizia è che le banche si stanno lentamente muovendo verso clienti che non sono in grado di verificare il reddito. Ad esempio, il leader del mercato finanziario nazionale, Sberbank, offre un programma in base al quale è possibile ottenere finanziamenti sulla base di soli due documenti.

In questo caso, sarà necessario pagare almeno il 50% del costo dell'alloggio. Un mutuo senza prova di reddito presso Sberbank è pronto a prendere in considerazione una domanda per qualsiasi importo non superiore a 15.000.000 di rubli. L'importo da restituire differirà dall'importo originariamente emesso del 10-11% in più, esclusi i costi di elaborazione, commissioni di credito e altri costi correlati.

VTB-24 offre un sistema simile. Il programma dal nome indicativo "Vittoria sulle formalità" è pronto a prendere in considerazione le domande di tutti i cittadini che hanno più di 25 anni e che sono fiduciosi nella loro capacità di pagare. Tali persone possono contare su finanziamenti per un importo fino a 30.000.000 di rubli. In questo caso, il proprietario deve versare alla banca almeno il 40% del costo. Le tariffe partono da 12,6%.

La Banca di Mosca si è distinta con un atteggiamento particolarmente leale, pronta a fornire qualsiasi importo. È vero, i tassi non sono divulgati a una vasta gamma, ma se un cliente richiede un prestito con un minimo di documenti, il pagamento in eccesso degli interessi non supera lo 0,5%. Devi avere con te almeno il 40% del valore dell'oggetto.

Conclusione

Che sia possibile provare o meno un reddito, un mutuo può essere un buon modo per ottenere la propria casa. Negli ultimi anni, i prezzi nel mercato immobiliare sono leggermente diminuiti. Di tanto in tanto c'è una pausa, ma è difficile aspettarsi cambiamenti fondamentali dei prezzi.

Per trovare una banca con condizioni adeguate, dovresti essere guidato dall'esperienza di altri clienti. A tal fine si consiglia di leggere le recensioni sui mutui senza prova del reddito. Dicono che le banche soddisfano sempre più le esigenze dei loro clienti e sono pronte a considerare ogni situazione su base individuale. Forse i tassi di interesse saranno leggermente più alti o il termine più lungo.

Ad esempio, a giudicare dal feedback dei clienti, Gazprombank è pronta a finanziare l'acquisizione dinuova costruzione con acconto del 40%. La tariffa base parte dall'11,5% e sarà maggiore se il richiedente rinuncia all'assicurazione contro i rischi personali.

"Delta Credit" è pronta a fornire un mutuo per l'acquisto di una casa privata a tassi dall'8,75 al 10,25%. Il richiedente deve pagare almeno il 50% del costo dell'alloggio.

I clienti di Delta Bank hanno scelto un prestito a condizioni semplificate da una serie di offerte di mutui e la banca ha accettato individualmente di soddisfarli: invece di confermare il reddito, si sono offerti di impegnare una proprietà equivalente.

Molte famiglie non decidono un mutuo, perché non sono sicure delle proprie capacità: senza la prova del reddito, li attende sfiniti correre e raccogliere documenti. Ma le condizioni stanno cambiando e se sei titolare di una carta di debito Sberbank, c'è la possibilità di ottenere un mutuo con il minimo sforzo.

Visto il trend positivo, possiamo dire che ognuno ha la possibilità di acquistare la propria casa con l'aiuto di un mutuo. È vero, dovrai stringere le cinture e lavorare senza sosta. Ma come accennato in precedenza, l'alloggio è il bene più costoso che una persona possa avere e ne vale sicuramente la pena.