Coefficiente OSAGO in aumento: ragioni, condizioni, regole di calcolo, periodo di validità e pagamenti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il costo di una polizza assicurativa OSAGO è regolato dalla Banca Centrale della Federazione Russa. Ma, nonostante questo, il prezzo di tutti non può essere lo stesso. Ciò è dovuto ai coefficienti crescenti di OSAGO, che dipendono da vari parametri.

OSAGO

Il costo di una polizza assicurativa OSAGO consiste in una tariffa base e vari coefficienti. Queste tariffe incidono sul prezzo finale della polizza e possono aumentare il coefficiente assicurativo OSAGO o abbassarlo.

Tariffe assicurazioni auto:

1. CBM o bonus malus al cliente (può ridurre il costo della polizza fino al 50 percento e raddoppiare il prezzo).
2. Territorio (dipende dal luogo di immatricolazione del veicolo e dal proprietario dell'auto). Per i piloti tesserati nei distretti e nei villaggi, il coefficiente sarà molto più basso rispetto a quelli tesserati nelle metropoli. Ciò è dovuto al fatto che nelle megalopoli si verifica un gran numero di incidenti.
3. Età e anzianità. Il prezzo della polizza aumenta per i conducenti di età inferiore ai 22 anni e con poca esperienza. Ciò è dovuto al fatto che creano molto di piùincidenti rispetto ad altri conducenti.
4. Restrizione (questo coefficiente è influenzato dal numero di piloti inclusi o dall'elenco senza restrizioni).
5. Potenza. Più costa un veicolo, più costosa è l'assicurazione.
6. Violazioni (in caso di violazione del codice della strada e presenza di incidenti stradali, il costo di OSAGO aumenterà).

Il tasso base (stabilito dalla Banca Centrale della Federazione Russa e uguale per tutte le compagnie assicurative) viene moltiplicato per tutti i coefficienti esistenti e si ottiene il premio finale della polizza OSAGO.

KBM

Al fine di migliorare la sicurezza stradale, la legislazione ha consentito alle compagnie assicurative di utilizzare una tariffa CBM speciale che può adeguare il premio assicurativo. KBM può premiare i conducenti con un bonus aggiuntivo o un downgrade a causa di un incidente. Il significato del suo utilizzo è aumentare la motivazione dei conducenti a guidare senza incidenti stradali. E le compagnie di assicurazione, con l'aiuto di KBM, si proteggono dalle perdite quando stipulano un contratto con nuovi arrivati o conducenti che ignorano le regole della strada.

KBM è composto da due parti: bonus e malus. Il bonus è un coefficiente che riduce il premio assicurativo. E viene fornito al conducente solo se non si verifica un incidente stradale. L'eccezione è un incidente in cui diventa la parte lesa.

Malus è un moltiplicatore per CMTPL, che viene applicato in base alla presenza di un incidente. Più incidentiche il conducente si è rivelato essere il colpevole), maggiore sarà il coefficiente.

KBM incide sul premio assicurativo finale previsto dal contratto. I dati sul coefficiente moltiplicatore di OSAGO dopo un incidente si trovano in un unico sistema PCA. Ogni guidatore ha il suo coefficiente, e se il proprietario del veicolo vuole cambiare azienda per ridurre il premio, si sbaglia. Poiché il coefficiente è nel sistema PCA generale, sarà lo stesso per tutte le compagnie assicurative.

L'aumento del coefficiente OSAGO dopo un incidente può essere applicato solo agli autori dell'incidente. Ad esempio, se il proprietario dell'auto ha avuto un incidente stradale per colpa di un' altra persona, l'MSC rimarrà invariato. Ma se il conducente del veicolo risulta essere il colpevole di un incidente, il tasso di incidenti diminuirà e, di conseguenza, il KBM aumenterà. Ad esempio, se il colpevole avesse una classe massima di 13, un singolo incidente stradale comporterebbe una riduzione di 7. Lo sconto perso sarebbe di circa il 30 percento. Per tornare alla classe precedente è necessario guidare un autoveicolo senza incidenti per circa sei anni.

Condizioni per il downgrade della BMW

Nel 2015, c'è stato un balzo nel prezzo di OSAGO. Ciò è avvenuto a causa della decisione di aumentare la somma assicurata contrattualmente. Al momento, l'importo massimo dell'assicurazione ai sensi del contratto è di 400.000 rubli. A causa del suo aumento, c'è stato un aumento del premio previsto dal contratto. Per consentire ai proprietari di autoveicoli di acquistare polizze assicurative OSAGOa un prezzo inferiore, è necessario guidare la macchina senza incidenti. In questa condizione, la classe dei conducenti aumenterà di uno all'anno e ci sarà un ulteriore sconto del cinque percento.

Lo sconto massimo è del 50% del costo totale dell'assicurazione, rispettivamente, la classe più alta sarà 13. Per acquistare lo sconto massimo, devi guidare senza incidenti per dieci anni.

CBM aumentato

In caso di incidente, il coefficiente OSAGO aumenta e la classe cade. Quanto cadrà la classe dipende dalla posizione in cui si trovava originariamente il conducente. Se aveva una 13a classe, a causa di un incidente ci sarà una retrocessione di 7. I piloti con una terza classe avranno una retrocessione di due punti. Cioè, più alta era la classe del pilota inizialmente, più perde in livelli.

Ad esempio, se un conducente ha richiesto il pagamento a una compagnia di assicurazioni entro un anno solare, la tariffa aumenterà in base alla durata del servizio:

• dalla terza alla quarta - 1,55;
• dalla quinta alla settima - 1, 44;
• dall'ottavo al tredicesimo - 1;
• Un conducente che ha avuto un incidente più di tre volte durante l'anno riceve il moltiplicatore CMTPL massimo di 2,45, che aumenterà il costo dell'assicurazione del 250%.

Per restituire la precedente classe di incidente, devi guidare senza incidenti per diversi anni e aumentarla gradualmente.

MBM per la vittima

Qual è il coefficiente moltiplicatore per OSAGO dopo un incidente se il conducente è rimasto ferito? L'indicatore non dovrebbe aumentare se il conducente lo èla parte lesa. Ma a volte devi dimostrare la tua innocenza. Quando si forniscono informazioni all'APC da parte degli assicuratori, potrebbe verificarsi un errore e il coefficiente aumentato è legato a una persona innocente. Per fare ciò, è necessario contattare la RSA con la conclusione delle forze dell'ordine. Le compagnie di assicurazione non possono ridurre le tariffe da sole, poiché utilizzano le informazioni sulla PCA.

Tempo

La durata standard della polizza è di un anno (se necessario, l'assicurato può acquistare un contratto per un massimo di venti giorni e tre mesi). Il coefficiente di riduzione o aumento di OSAGO è valido solo per i contratti con validità di un anno.

Ad esempio, il proprietario di un veicolo con la quarta classe di incidente e uno sconto del cinque percento ha emesso una polizza per sei mesi. Trascorso questo periodo, non lo rinnovò, ma ne emise uno nuovo, contando su un nuovo sconto del cinque per cento. Nel processo di emissione di una nuova polizza, ha scoperto che la classe degli infortuni è rimasta la stessa e l'importo degli sconti non è aumentato. Il coefficiente è rimasto lo stesso, poiché il contratto non era valido per la durata standard.

Inoltre, se il conducente risolve la polizza per determinati motivi (ad esempio la vendita o lo sm altimento di un veicolo), il coefficiente non cambierà e rimarrà lo stesso.

Periodo di scadenza del coefficiente aumentato

Per quanto tempo funziona il coefficiente di aumento OSAGO dopo un incidente? In una situazione standard, KBM è valido durante la polizzadell'anno. Ma dopo un incidente stradale, c'è una forte diminuzione della classe e un aumento del coefficiente. Inoltre, il periodo di validità del coefficiente dopo l'incidente è triplicato.

Se la classe di incidente del conducente era 3 prima dell'incidente, dopo è scesa a uno. Di conseguenza, la tariffa unitaria è 1,45 L'autista dovrà pagare quasi il doppio per l'assicurazione.

Quanto tempo funziona il coefficiente OSAGO aumentato dopo un incidente in questo caso? Questa tariffa sarà valida per tre anni. Cioè, il conducente durante questo periodo di tempo dovrà pagare più del dovuto per l'assicurazione. Dopo quattro anni, potrà ricevere il primo sconto del 5%.

È possibile modificare il coefficiente moltiplicatore di OSAGO dopo un incidente

Se c'è stato un incidente stradale, il cui colpevole era uno dei conducenti, può ridurre ulteriormente l'MCF? Questa tariffa non può essere modificata e ridotta immediatamente. Per quanto tempo funziona il fattore di aumento OSAGO? Il coefficiente maggiorato è soggetto a variazione solo dopo la scadenza di tre anni. Il compito principale del colpevole è la guida attenta durante questo periodo di tempo. Spesso i principianti subiscono incidenti più volte all'anno. Di conseguenza, il KBM sarà aumentato più volte. Pertanto, è importante non avere un incidente per tre anni.

Alcuni conducenti inconsapevolmente dopo un incidente non sono inclusi nell'elenco dell'accordo OSAGO. Ad esempio, il proprietario di un autoveicolo ha inserito suo figlio nell'elenco dei conducenti. C'è stato un incidente, il cui colpevole era il figlio del proprietario dell'auto. Per i prossimi tre anni, il proprietario dell'auto acquista un'assicurazione senza restrizioni di persone. Trascorso questo periodo, decide di inserire suo figlio, poiché, a suo avviso, l'effetto del coefficiente moltiplicatore per OSAGO sugli incidenti stradali dovrebbe scomparire. Ma l'aumento della tariffa è rimasto invariato con il colpevole. Ciò era dovuto al fatto che le informazioni sulla guida non sono state ricevute, quindi non ci sono state modifiche.

Una condizione importante per ridurre il coefficiente dopo tre anni è l'inclusione del colpevole nell'elenco dei piloti. E solo dopo ci sarà un cambiamento nel valore di KBM.

Il costo della polizza OSAGO e l'elenco dei conducenti

Il prezzo finale della polizza OSAGO dipende dai conducenti inclusi nella gestione di un determinato veicolo.

Ad esempio, il proprietario ha guidato l'auto da solo per molto tempo e l'ultima volta ha pagato 4.000 rubli. A causa di circostanze di vita, ha deciso di includere sua moglie nella lista (la sua esperienza è di 2 anni). Il premio finale dell'accordo è diventato pari a 6800 rubli. L'aumento del costo dell'assicurazione è dovuto all'inclusione del coniuge nell'elenco dei conducenti. Nel calcolare il costo della polizza, il programma utilizza il coefficiente più alto del conducente. In questo caso la classe di sinistro del proprietario del veicolo non è cambiata, ma non verrà considerata nel calcolo della polizza.

FAC

Nel calcolo del prezzo di una polizza assicurativa OSAGO si applica anche il coefficiente di età e anzianità di servizio. Questa tariffa, così come KBM, è di grande importanza per il costo dell'assicurazione. Se il conducente ha più di tre anni di esperienza e l'età è di 22 anni, allora questo coefficiente saràè uguale a uno.

Se il conducente ha meno di 22 anni, verrà applicato l'aumento del coefficiente OSAGO in base all'età. In questo caso verrà applicata una tariffa pari a 1,8 o 1,6, a seconda dell'esperienza dell'automobilista.

L'aumento del coefficiente OSAGO per l'anzianità sarà se il conducente ha meno di tre anni di esperienza di guida. E, a seconda dell'età, sarà pari a 1,7 o 1,8.

Di seguito è riportata la tabella per il calcolo del coefficiente in funzione dell'età e dell'anzianità di servizio.

Età dei conducenti	Esperienza dei conducenti	Tariffa finale
Meno di 22 anni	Fino a 3 anni	1, 8
Meno di 22 anni	Più di 3 anni	1, 6
Più di 22 anni	Fino a 3 anni	1, 7
Più di 22 anni	Più di 3 anni	1

Gli specialisti hanno approvato la soglia per l'esperienza di guida, che è di tre anni. Si ritiene che tre anni di guida continua porteranno a una guida più professionale.

La tabella mostra che le persone di età inferiore ai 22 anni o senza esperienza di guida rilevante dovranno acquistare una polizza assicurativa OSAGO a un prezzo maggiore.

RSA

Il sistema PCA memorizza tutte le informazioni sui conducenti che hanno assicurato un'auto o sono stati inclusi nell'elenco in base a un accordo OSAGO. Molti conducenti affermano che dovrebbero avere una classe di incidenti più alta perché hanno molta esperienza di guida. I conducenti ritengono che le compagnie di assicurazione aumentino deliberatamente il costo della polizza. Per gestire la classe di incidente, puoi contattare il sistema PCA. Per fare ciò, è necessario visitare il sito Web ufficiale dell'Unione degli assicuratori e lasciare una domanda per l'esame della classe. Per fare ciò, devi inserire tutti i dati necessari su di te nei campi.

Una risposta da RSA verrà inviata all'e-mail del conducente. Se c'è stata davvero una perdita di sconti, allora devi stampare la lettera e andare alla tua compagnia di assicurazioni. I dipendenti potranno effettuare l'upgrade e recuperare i contanti pagati in eccesso.

Affinché la classe di sinistro non decresca, è necessario verificare tutti i dati inseriti prima di stipulare il contratto di assicurazione. La perdita degli sconti può verificarsi a causa di un errore nei dati personali del conducente. Inoltre, quando si cambia una patente di guida, è necessario recarsi presso l'ufficio dell'assicuratore e apportare modifiche alla polizza. Quindi, gli sconti sui vecchi diritti verranno trasferiti a quelli nuovi e non ci saranno perdite. Se arrivi con nuovi diritti dopo la scadenza della polizza, tutti gli sconti accumulati scompariranno, la classe di infortunio diventerà pari a tre.

Suggerimenti

Al fine di ridurre il costo della polizza assicurativa, non puoi includere nell'elenco dei conducenti le persone che hanno causato l'incidente. Ad esempio, se la moglie ha un fattore moltiplicatore, allora il marito puòrimuoverlo dall'elenco. Ma in questo caso, non sarà in grado di guidare un'auto. È inoltre necessario ricordare che più il conducente guida senza incidenti, più bassa diventa la tariffa.

Se il conducente è stato il colpevole di un incidente stradale, ma ha bisogno di guidare un veicolo a motore, il proprietario dell'auto può acquistare un'assicurazione senza limitare l'elenco. In questo caso, tutti i conducenti con diritti possono sedersi al volante di un'auto. Ma vale la pena notare che il costo dell'assicurazione aumenterà dell'80%.

Tutte le compagnie assicurative affidabili utilizzano il database PCA. Pertanto, non ha senso contattare altre compagnie assicurative per ridurre la tariffa. Se la compagnia afferma di essere in grado di fornire una polizza a prezzi inferiori, vale la pena controllare la licenza di questo assicuratore e la gestione dei sinistri.

Puoi evitare il moltiplicatore con una guida attenta e attenta. Dopotutto, un incidente stradale non è solo un aumento del coefficiente nei contratti assicurativi, ma è prima di tutto la vita e la salute delle persone. Secondo le statistiche, la Federazione Russa è al primo posto in termini di numero di incidenti stradali, il cui risultato è la morte dei partecipanti. Non c'è bisogno di cercare soluzioni alternative per ridurre l'assicurazione OSAGO. Dai la priorità alla sicurezza stradale.