Credito per un business plan: caratteristiche di progettazione, condizioni e descrizione passo passo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Tutti sognano di iniziare a lavorare per se stessi, ma questo, di regola, richiede grandi investimenti finanziari. Per aprire la tua attività, hai bisogno di un capitale iniziale, che, di regola, nessuno ha. In questo caso, è più logico richiedere un prestito a un istituto finanziario.

Tuttavia, le banche non emettono sempre un prestito per un piano aziendale da zero. Tuttavia, alcune organizzazioni hanno programmi speciali per tali mutuatari.

Requisiti di base

Prima di richiedere un prestito nell'ambito di un piano aziendale, è necessario prepararsi con cura. Innanzitutto, il rappresentante della banca chiederà su quale tipo di strategia si baserà l'ulteriore attività dell'imprenditore alle prime armi. Il documento deve essere preparato nel modo più dettagliato possibile. Il business plan per l'ottenimento di un prestito contiene informazioni strutturate, secondo le quali la banca può essere sicura dell'attuazione di questo progetto.

Inoltre, per ottenere prestiti di questo tipo, sono necessarie garanzie reali, che possono essere utilizzate come proprietà privata o altro bene di pregio. Dovrai anche aprire un conto presso la banca selezionata. Se lo è l'imprenditoreal momento delle scartoffie è impiegato, quindi un certificato di reddito aiuterà solo ad ottenere una risposta positiva. Certo, puoi provare a ottenere un prestito nell'ambito di un piano aziendale senza garanzie, ma in questo caso le possibilità di approvazione della domanda sono notevolmente ridotte.

Vale anche la pena considerare che tali prestiti vengono emessi solo a coloro che hanno una storia creditizia impeccabile. Inoltre, i prestiti non vengono concessi a persone che hanno precedenti penali.

Va tenuto presente che il criterio principale per l'emissione di un prestito per un business plan è la solvibilità del mutuatario. Se non ha reddito o proprietà di valore che possono essere impegnate, è più redditizio per la banca non correre rischi. Pertanto, prima di lasciare il tuo vecchio lavoro, dovresti considerare che potrebbe essere molto meglio fare domanda con un posto di lavoro a tempo indeterminato.

E vale anche la pena considerare che i prestiti alle piccole imprese hanno condizioni più rigorose rispetto ai prestiti al consumo. Pertanto, se il capitale iniziale non richiede una quantità di denaro troppo elevata, potrebbe essere molto più semplice emettere un prestito al consumo senza scopo. Considera i consigli passo dopo passo che ti aiuteranno a ottenere un prestito per un piano aziendale. E dovresti iniziare con la cosa più importante.

Piano aziendale

Il fatto è che, prima di tutto, è necessaria una strategia di sviluppo per una nuova organizzazione non solo per la banca, in modo che faccia in modo che questa impresa realizzi un profitto, ma anche per lo stesso imprenditore alle prime armi. Senza questo documentoè impossibile calcolare correttamente e ancor di più giustificare i costi che l'attività selezionata richiederà.

Questo documento deve contenere almeno 10 pagine, che indicheranno tutti i costi per l'apertura di un'attività. È necessario indicare i possibili costi, il numero dei dipendenti che saranno coinvolti nel processo lavorativo, i fornitori e molto altro. E, cosa più importante, calcola tutto correttamente ed esegui il backup con cifre reali del reddito atteso.

Senza studiare queste basi, è molto rischioso richiedere un prestito per un piano aziendale.

Disponibilità di garanzie reali e garanti

Questo è il secondo punto a cui un impiegato di banca presta attenzione quando emette un prestito del genere. Se una persona ha garanzie reali, diventerà una garanzia affidabile che in caso di fallimento di un uomo d'affari alle prime armi, tutti i fondi verranno restituiti alla banca.

Vale anche la pena considerare che grazie alle garanzie il tasso del prestito sarà notevolmente ridotto. Come garanzia, puoi utilizzare immobili (appartamento, casa o terreno), trasporti, qualsiasi titolo, attrezzatura, ecc.

Per essere sicuri di ottenere un prestito per un business plan, è meglio utilizzare una persona giuridica che agirà da garante.

Cronologia crediti

Questa è una sfumatura molto importante, poiché assolutamente in qualsiasi banca, quando si richiede un prestito, le attività precedenti del mutuatario in relazione alle organizzazioni finanziarie vengono sempre controllate. Pertanto, è necessario assicurarsi che tutti i prestiti precedenti siano stati chiusi con successo per un imprenditore alle prime armi e che non siano state imposte sanzioni su di loro.

Pacchetto di documenti

Oltre al business plan e ai documenti di base che confermano l'identità del mutuatario, è necessario fornire assolutamente tutti i documenti che possono in un modo o nell' altro riguardare il progetto futuro. Inoltre, un ottimo aiuto per ottenere un prestito sarà la disponibilità di licenze già pronte e altri permessi per un certo tipo di attività in cui una persona intende impegnarsi.

Documenti aggiuntivi

Oltre ai documenti di base, dovrai fornire un passaporto interno di un cittadino della Federazione Russa e qualsiasi altro documento che possa confermare l'identità del mutuatario. Di norma, TIN viene utilizzato come tale.

È inoltre auspicabile fornire un certificato di registrazione di un singolo imprenditore o di una società per azioni aperta. Sarà utile un estratto dall'OGRYUL. Tuttavia, deve essere abbastanza fresco. Inoltre, gli esperti raccomandano di registrarsi presso il servizio fiscale e ottenere una licenza o un permesso.

Scegliere una banca e un programma di prestito

Oggi ci sono un numero enorme di offerte diverse per ottenere prestiti di questo tipo. Naturalmente, ogni cliente vuole scegliere esattamente il programma che sarà il più redditizio.

Prima di tutto, per un prestito per un piano aziendale, dovresti rivolgerti alla banca in cui il cittadino della Federazione Russa ha già aperto un conto o ha una pensione o uno stipendiocarta.

Quando scegli un istituto finanziario, dovresti prestare attenzione alla sua valutazione indipendente. Per fare ciò, il modo più semplice è visitare il sito Web ufficiale di RA "Expert".

Applicazione

Quando tutti i documenti sono stati raccolti e il business plan è stato preparato in dettaglio, è il momento di andare sul sito ufficiale della banca selezionata e compilare una domanda online. Oppure puoi rivolgerti direttamente alla filiale dell'istituto finanziario stesso e completare tutti i documenti di persona.

I dati devono essere specificati nel modo più accurato possibile, poiché in caso di errore, un impiegato di banca potrebbe dubitare che il mutuatario stia cercando di ingannarlo.

Dopodiché, viene presa in considerazione la domanda, che può richiedere da alcuni giorni a due settimane, a seconda della banca selezionata. Successivamente, un dipendente di un istituto finanziario contatta il cliente e lo invita a firmare il contratto.

Conclusione del contratto

Prima di firmare qualsiasi documento, indipendentemente dall'istituto finanziario a cui si è rivolto un imprenditore alle prime armi, deve studiare attentamente e in dettaglio la carta che gli è stata fornita. Soprattutto, l'attenzione dovrebbe essere prestata al tasso di interesse finale sul prestito. Se non è indicato, in questo caso c'è un grosso rischio di pagare due volte in eccesso. Vale anche la pena prestare attenzione al programma di pagamento, che dovrebbe essere abbastanza conveniente e soddisfare pienamente le capacità del cliente.

Raccolta fondi e avvio di un'impresa

Nella fase finale dopo la firmadel contratto, non resta che ricevere fondi sul conto corrente o in contanti. Inoltre, molte banche hanno un'opzione in base alla quale i fondi possono essere trasferiti automaticamente sul conto di venditori, fornitori o qualsiasi altra persona coinvolta in un particolare progetto commerciale.

Dove è il posto migliore per fare domanda

Secondo l'opinione di uomini d'affari esperti, è meglio contattare la banca più famosa della Federazione Russa. Più del 70% della popolazione utilizza i servizi di Sberbank. In questo istituto finanziario puoi richiedere un prestito sia a persone fisiche che giuridiche.

Inoltre, il credito per un business plan in Sberbank viene emesso a condizioni molto favorevoli. Questo istituto finanziario ha un programma fiduciario, in base al quale puoi ricevere fondi per aprire una piccola o media impresa. In questo caso, i clienti possono contare su un prestito fino a 60 milioni di rubli a un tasso annuo del 16,5%. L'importo minimo del prestito è di 30 milioni di rubli. La banca ha anche altri programmi esistenti che potrebbero soddisfare i clienti.

Inoltre, molti consigliano di richiedere un prestito nell'ambito di un piano aziendale presso Rosselkhozbank. In questo caso, il tasso di interesse minimo sarà del 9,5%. Il prestito minimo è emesso per un importo di 10 milioni di rubli. Il mutuatario ha 3 anni per ripagare il debito.

Certo, puoi trovare altre organizzazioni che offrono condizioni favorevoli per le start-up imprenditori. La cosa principale è che la banca selezionata sia affidabile.