CASCO con un franchising - che cos'è? Come funziona un franchising in CASCO?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Prima di assicurare un'auto, vale la pena familiarizzare con i termini di base utilizzati in questa procedura, in particolare "franchising". Gli agenti assicurativi ti parleranno sicuramente di tutti i vantaggi dell'acquisto di una polizza. Ma non è un dato di fatto che spiegheranno le sfumature dell'utilizzo di CASCO con un franchising. Che cos'è ea quali condizioni viene rilasciato questo servizio, leggi di più in questo articolo.

Definizione

Franchise - la quantità di denaro che una persona dovrà risarcire da sola in caso di un evento assicurato. Può essere espresso in percentuale o in valore assoluto. La sua dimensione è concordata preventivamente e indicata in polizza. Il cliente riceve uno sconto se accetta di acquistare CASCO con un franchising in RESO.

Viste

Franchigia condizionale: tutti i pagamenti che superano le sue dimensioni sono completamente compensati dall'azienda. Ma se il costo del ripristino dell'auto è insignificante, l'assicuratore non riceverà nulla in base alla polizza. Esempio: il franchising è di 10.000 rubli e il costo delle riparazioni è di 8.000 rubli. Secondo i termini del contratto, in questo caso, il cliente non riceverà nulla. Ma se l'importo dei costi è di 12 mila rubli, la compagnia di assicurazioni risarcirà completamente il danno e non dedurrà il costo del franchising. In pratica, questa opzione non è sempre utilizzata, poiché spesso si verificano casi di frode in cui il cliente aumenta specificamente l'importo del danno fino al livello deducibile.

Soprattutto, i clienti preferiscono acquistare una polizza CASCO con un franchising. Cosa significa? In ogni caso assicurato, il cliente riceverà un indennizzo meno un importo predeterminato (franchigia incondizionata). Esempio: nella polizza è registrata una franchigia per un importo di 3 mila rubli. Il costo per il ripristino dell'auto è di 10 mila rubli. Il cliente riceverà solo 7 mila rubli. Il resto dell'importo dovrà risarcire lui stesso. Tali polizze vengono acquistate più spesso.

Aggiunte

L'assicurazione CASCO con franchigia incondizionata è di due tipi. La parte dei costi che il cliente recupererà da solo può essere espressa come importo specifico o come percentuale. Nel secondo caso si tiene conto dell'ammortamento dell'auto. L'importo della franchigia e il periodo di utilizzo cambiano in proporzione diretta.

Esempio: la polizza ha un'assicurazione CASCO deducibile nella misura del 15% dell'importo del danno. Ci vorranno 50 mila rubli per ripristinare l'auto. Dalla società (SC), il cliente riceverà 50(1-0, 15)=42,5 mila rubli. E il resto - 7, 5 - pagherà da solo.

Così funziona il franchising CASCO.

Pro

A seconda della situazione specifica, dell'esperienza di guida, delle esigenze e delle capacità dei clienti, tali politiche presentano numerosi vantaggi.

1. Risparmio sugli acquisti. Una polizza con franchigia incondizionata è sempre più conveniente che senza. In genere, la riduzione è due volte l'importo fisso. Ciò sarà particolarmente evidente quando si calcolano i costi per i giovani conducenti (fino a due anni). Per loro, di solito vengono impostati fattori moltiplicatori. Lo sconto cresce proporzionalmente ad un importo fisso. Puoi calcolare il costo approssimativo della polizza utilizzando il calcolatore online sul sito web della compagnia assicurativa. Ma quando acquisti un prodotto del genere, dovresti essere preparato al fatto che in ogni caso dovrai compensare parte dei costi tu stesso.
2. Risparmio di tempo. Con piccoli graffi sulla carrozzeria o altri danni, il cliente non dovrà assolutamente contattare l'azienda per ricevere un risarcimento. Il rimborso del franchising CASCO in questi casi non è previsto.
3. Secondo le statistiche, le auto in franchising hanno meno incidenti. C'è un fattore psicologico. Il conducente comprende che, sebbene l'auto sia assicurata, dovrà risarcire parte dei costi da solo. Si può dire che il franchising fa guidare le persone con più attenzione.

Vantaggi delle compagnie assicurative

Avere un franchising le salva dal dover gestire la burocrazia per pagare un piccolo rimborso di 2-3mila rubli. Meccanismo di elaborazione dei documentisempre la stessa. Ma i costi di questa procedura possono superare di gran lunga l'importo del pagamento stesso. CASCO con un franchising fa risparmiare sui costi dell'ufficio. Lo stesso vantaggio si applica al cliente stesso. Una persona non deve preparare un mucchio di documenti ogni volta per ricevere un rimborso nel Regno Unito. In particolare, tieni presente che il processo burocratico, se l'auto deve essere riparata, può richiedere diversi mesi.

Altre opzioni

Oltre alle tradizionali franchigie discusse, SK offre altre polizze. Sono progettati per gruppi di clienti specifici.

Dynamic CASCO franchigia, o pagamento dal secondo caso. L'essenza di questa proposta è che il primo danno consecutivo viene completamente risarcito dall'IC. Il franchise parte dal secondo. A volte la sua percentuale aumenta con l'appello di ogni cliente nel Regno Unito. Allo stesso tempo, può cambiare in modo esponenziale.

La franchigia preferenziale viene utilizzata solo se il cliente non è il colpevole dell'incidente. Il Regno Unito è obbligato a risarcire completamente il danno, anche se il secondo conducente è fuggito dalla scena.

A seconda del momento in cui si è verificato l'evento assicurato, è possibile utilizzare un CASCO separato con franchigia. Cosa significa? La polizza specifica non solo i tipi di danni, ma anche il tempo in cui si sono verificati. Se l'evento assicurato si è verificato prima o dopo, il cliente si assume tutte le spese.

Esempio: l'autista usa l'auto solo nei giorni feriali. Nei fine settimana viaggia con i mezzi pubblici. Ha deciso di emettereCASCO con un franchising temporaneo. Se l'evento assicurato si verifica in un giorno feriale, l'azienda risarcisce tutti i costi. Ma se l'autista ha un incidente domenica, i soldi per restaurare l'auto dovranno pagare di tasca propria.

Quando acquistare una polizza

• Soggetto alla disponibilità di fondi gratuiti per coprire parte dei costi. Lo sconto previsto al momento dell'acquisto di una polizza verrà speso per le riparazioni. Ma l'evento assicurato potrebbe non verificarsi. Allora il vantaggio è evidente.
• Fiducia nelle capacità di guida e una lunga esperienza senza incidenti. Se l'autista si sente come un pesce nell'acqua al volante, una polizza CASCO con franchigia aiuterà a risparmiare denaro. C'è sempre la possibilità di un incidente. Ma se uno stile di guida sicuro è stato dimostrato da molti anni di esperienza, allora un franchising aiuterà a risparmiare parte del budget familiare.
• Full CASCO include "Damage" e "Theft". Supponiamo che un cliente voglia assicurarsi solo contro il primo rischio, poiché è sicuro delle sue capacità e non presterà attenzione ai piccoli graffi sul corpo. Quindi vale la pena acquistare un CASCO completo con una grande franchigia (7% o più) che compensa il "Danno". Il "furto" non può essere assicurato in tutte le compagnie, più precisamente questo servizio è fornito in un pacchetto con altri. Pertanto, in questi casi, vale la pena acquistare una polizza completa.

Quando un franchising dovrebbe essere abbandonato

Secondo le statistiche, questo servizio non è redditizio per i clienti che spesso subiscono incidenti. In particolare, questo vale per i conducenti inesperti e coloro chesentirsi insicuri durante la guida. È meglio che queste persone acquistino una polizza a prezzo pieno, tenendo conto di tutti i coefficienti. Incidenti minori con tali clienti si verificano più volte al mese.

Il franchising è redditizio

Ci sono diversi tipi di polizze sul mercato che possono adattarsi a determinati clienti. È meglio che i conducenti esperti acquistino un CASCO completo, che risarcisca completamente i danni causati da terzi. Le persone che hanno recentemente ottenuto diritti dovrebbero prestare attenzione all'assicurazione con una franchigia dinamica. Per loro non è previsto un grosso sconto, ma il fattore psicologico agirà comunque. Per i conducenti il cui rischio principale è la possibilità di furto o distruzione, è meglio acquistare CASCO con l'importo massimo deducibile, ad esempio il programma 50/50.

Rapporto importo

Ogni IC calcola i propri limiti sui danni. I casi in cui verrebbe utilizzata una franchigia dello 0 o del 100% sono estremamente rari. Ma vale sempre la stessa regola: minore è il costo dell'oggetto, maggiori saranno i costi che il cliente dovrà risarcire. CASCO con franchising in RESO viene solitamente fornito alle seguenti condizioni: lo 0,5-1% del costo di ripristino del veicolo a seguito di incidente, azioni illegali di altre persone e il 5% per il rischio di furto è compensato dal cliente stesso. Se questa voce di costo è 0%, per le auto costose il prezzo della polizza può raggiungere il 6% del costo del veicolo, nazionale - 3,96%.

Assicurazione auto in prestito

Vale comunque la pena approfondire tutte le sfumature della politica. Soprattutto se il trasportoil prodotto viene acquistato a credito. Le banche dispongono di elenchi propri di partner assicuratori, con i quali vengono preventivamente approvate le condizioni di collaborazione. I clienti possono concludere un accordo con le più grandi aziende sul mercato acquistando CASCO da Sberbank OJSC. Un franchising per tali transazioni è obbligatorio. Anche se il costo della polizza può essere ridotto senza aumentare i propri rischi. Ad esempio, se un cliente vuole assicurare un'auto solo per l'importo del prestito, ovvero il 70-80% del prezzo dell'auto. Ma in questo caso, la banca sarà più protetta. Il pagamento sarà effettuato in proporzione all'entità del prestito meno la franchigia. In questo caso, i fondi vengono trasferiti o sul conto della stazione di servizio che si è occupata del restauro dell'auto o sulla banca se il veicolo è stato rubato o completamente distrutto. Ma se l'importo del pagamento non copre il saldo del prestito, il cliente dovrà comunque rimborsare parte del debito di tasca propria.

L'avaro paga due volte

Quando un agente dice: "Siamo pronti a ridurre un po' la tua tariffa", il cliente deve capire che in questo caso dovrà risarcire lui stesso la maggior parte dei fondi. Un piccolo risparmio nelle prime fasi sarà espresso in un aumento del tasso (importo) del franchising. Sfortunatamente, la cultura assicurativa in Russia è sottosviluppata. Poiché le persone non comprendono appieno l'essenza di tutti i concetti e il rapporto tra pagamento e franchigia, accettano la proposta degli agenti di acquistare una polizza con il 5-10% delle spese personali.

da 50 a 50

Solo in OSAGO l'importo della franchigia è fissato in anticipo. Ma in questo caso, l'auto è assicuratache potrebbe colpire qualcuno. Molto spesso, i conducenti acquistano questa polizza per il periodo di ispezione. Pertanto, il fattore chiave per loro è il prezzo. La stessa regola vale qui. Abbassando il prezzo della polizza, la compagnia di assicurazione aumenta la franchigia. Ma tale assicurazione può essere adatta solo a conducenti esperti. Ma anche chi si rende conto del proprio errore solo quando si verifica un evento assicurato, quando si scopre che la polizza copre solo il 50% dei costi.

Conclusione

Per assicurare l'auto contro i danni che potrebbero essere causati da azioni di terzi, è necessario acquistare una polizza CASCO con un franchising. Cos'è? In caso di sinistro, il cliente può richiedere alla compagnia di assicurazione il risarcimento delle spese di ripristino del veicolo. Dopo la registrazione di tutti i documenti, il pagamento sarà effettuato entro la somma assicurata, ma detratta la franchigia. Cioè, l'assicurato sopporterà ancora parte delle perdite, ma il loro importo sarà prescritto nel contratto sotto forma di importo fisso o interessi.