"VAB Bank": feedback dai depositanti, depositi, problemi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La banca "VAB", le cui recensioni di depositanti hanno recentemente iniziato ad apparire con una connotazione negativa, è un'organizzazione finanziaria e di credito universale, per conto della quale ci sono investimenti esteri piuttosto grandi. I principali servizi dell'organizzazione sono il lavoro con clienti aziendali e privati, attività di investimento e servizio clienti internazionale, operazioni interbancarie. La storia della creazione della banca "VAB" risale al lontano 1992. In conformità con la classificazione dei rating delle banche secondo la NBU, l'istituto occupava il 1° posto nel gruppo delle maggiori istituzioni finanziarie del paese. I rami dell'organizzazione finanziaria hanno lavorato in tutti gli angoli dello stato.

La banca "VAB", le cui recensioni possono essere soddisfatte sia negative che positive, ha supportato il sistema di pagamento a livello internazionale. Questi sono VISA International, MasterCard e International. I poteri della banca includevano il pagamento di fondi nell'ambito dei programmi pensionistici.

Cosa ti ha attratto di collaborare?

La banca "VAB" ha sempre attirato l'attenzione degli investitori, in quanto godeva di una reputazione impeccabile. Un grande istituto finanziario non avrebbe dovuto fallire anche in tempi di grave crisi. Le dimensioni della banca e il numero di filiali in Ucraina indicavano che il sistema non sarebbe crollato. L'impresa ha agito come la spina dorsale dell'intera struttura finanziaria del paese e il suo default avrebbe dovuto colpire l'economia in via prioritaria. Nell'ambito della banca era sempre disponibile il tasso di cambio del dollaro più favorevole. Ai clienti sono stati offerti servizi finanziari versatili a un costo minimo. Separatamente, possiamo dire dei depositi, che, sullo sfondo di altre offerte sul mercato, sembravano molto interessanti. In tutti i quasi vent'anni di storia della banca non ci sono mai stati reclami da parte dei clienti, sia gli interessi che i depositi stessi sono stati pagati puntualmente. Tutto questo in un complesso e fornito fiducia nell'istituto finanziario, ha attirato molti investitori alla cooperazione. Quali sono le crisi vissute con successo nel 1998 e nel 2008.

Cosa dicono i numeri o le ultime statistiche positive

Nonostante l'ottima reputazione della banca, le ultime statistiche mostrano che l'istituto finanziario ha alcune difficoltà. Secondo le statistiche, l'istituto è al primo posto nel rating delle banche ucraine ed è membro del secondo gruppo. Il capitale autorizzato dell'istituto banca "VAB", le cui recensioni non sono le migliori, è pari a 3.048.619 mila grivna. Il margine di interesse per l'ultimo periodo di riferimento, secondo i dati forniti dalla banca, è stato di UAH 475.543 migliaia. C'è un altro indicatore interessante che riflette la situazione: il profitto per il periodo di riferimento, che è quasi meno 50 mila grivna. Sullo sfondo altri indicatori, l'importo non è significativo, ma dovresti già pensare alla liquidità di un istituto finanziario.

Come sono iniziati i primi problemi?

Per la prima volta, i depositanti di VAB Bank, le cui filiali operavano in tutta l'Ucraina, hanno iniziato a incontrare difficoltà con il pagamento dei depositi nella primavera del 2014. Inoltre, il ritardo non riguardava solo la restituzione dei depositi, ma anche il pagamento degli interessi sui depositi. La direzione della banca non si lasciò prendere dal panico in quel momento e si concentrò costantemente sul fatto che presto l'istituto finanziario avrebbe ricevuto un buon rifinanziamento e tutti i problemi e le difficoltà temporanee sarebbero un ricordo del lontano passato.

Questa affermazione non era una bufala e, all'inizio del periodo di crisi, l'istituto finanziario ha effettivamente ricevuto buoni finanziamenti grazie al fatto che Oleg Bakhmatyuk è riuscito a negoziare con il nuovo governo. La direzione della banca compie un passo decisivo e annuncia l'emissione di depositi per un importo di 1000 grivna al giorno. Una considerevole tranche alla fine scompare quasi senza lasciare traccia. Ci sono suggerimenti che una grande assistenza materiale sia stata spesa per mantenere gli affari di Bakhmatyuk e per mantenere la valuta. Anche se è semplicemente impossibile provare questi fatti. Inoltre, i media hanno più volte scritto che è sui soldi dei depositanti della banca VAB, le cui recensioni sono spaventose, che l'uomo d'affari costruisce la sua attività agricola.

Torniamo alla restituzione dei depositi. Il limite stabilito di 1000 grivna non durò a lungo. Con il limite stabilito a disposizione, nessuno ha ricevuto tale importo. Per non spaventare i depositantiabbassando i limiti a 500, 300 grivna, i leader hanno agito in modo abbastanza diverso. In effetti, il denaro reale era nelle casse della banca non più di 1-2 volte a settimana. I bonifici su altri conti sono stati chiusi. In caso di risoluzione anticipata del contratto, i clienti dovevano versare un acconto del 10%. E quella era solo la punta dell'iceberg. Tutto ciò ha messo a repentaglio la reputazione dell'organizzazione finanziaria "VAB" bank. Le recensioni del 2014 sono state i primi segnali dell'imminente crisi.

Ciò che solleva sospetti: cattiva condotta del management

Secondo le ultime informazioni dei media, il proprietario delle azioni della banca VAB, che peggiora ogni mese, è Bakhmatyuk, già conosciuto in Ucraina. Nonostante il socio neghi ogni coinvolgimento nella banca, i fatti dicono il contrario. Come si è scoperto, l'istituto finanziario presta contemporaneamente a 4 società di proprietà di Bakhmatyuk: Rise Maksimko e Niva, Spetsagrarproekt e Agro Alfa. Inoltre, la direzione di un istituto finanziario è una persona vicina a quest'ultimo, che ha agito nella persona dei suoi rappresentanti in una serie di udienze giudiziarie. Un fatto interessante è che i prestiti concessi alle aziende agricole sono stati erogati a tassi di interesse ridicoli, entro il 16%, che è praticamente equivalente a programmi di deposito e non copre le perdite di un istituto finanziario. Sulla stampa, ci sono sempre più affermazioni secondo cui la banca "VAB", le cui recensioni sono negative, è stata acquistata al solo scopo di concedere prestiti alle società agrarie sopra menzionate, e sule partnership reciprocamente vantaggiose con privati e clienti aziendali erano fuori questione. La politica analfabeta della nuova gestione ha portato al fatto che le recensioni dei depositanti sull'istituto finanziario VAB Bank lasciano molto a desiderare.

Errori nelle truffe: una storia di problemi

Oltre alle azioni illegali e non qualificate da parte del nuovo governo della banca dell'istituto finanziario "VAB", il destino dell'impresa è stato determinato dalla frode finanziaria, che è stata più volte menzionata sul quotidiano "Vecherniye Vesti".

Inizialmente, le informazioni sono diventate disponibili al pubblico sugli scioperi dei cassieri che si sono completamente rifiutati di effettuare transazioni in valuta estera che non rientravano nella legge su richiesta della dirigenza. Un inaspettato assegno bancario ha confermato che all'interno dell'istituto sono state effettuate transazioni per un valore di oltre 4 milioni di dollari. Questo è 10 volte più di quanto la valuta sia stata effettivamente acquistata da individui. Qui faremo una prenotazione che il tasso di cambio per l'acquisto e la vendita di valuta americana sul mercato in quel momento era uno dei più interessanti per la banca.

La situazione è impreziosita dal fatto che l'acquisto di valuta da parte di un cliente ordinario per un importo di 100-200 dollari era impossibile, in quanto i cassieri parlavano continuamente della mancanza di contanti nel registratore di cassa. L'audit ha mostrato che ogni giorno nel dipartimento venivano acquistate centinaia di migliaia di dollari, e questo era solo in una mano. Allo stesso tempo, i pagamenti sono stati suddivisi in più parti per non attirare l'attenzione. Sono stati utilizzati documenti falsi. Tutte le ricevute sono state firmate dagli stessi cassieri. Volume totale delle transazioni durante il giornoa volte ha superato i $ 2 milioni, che si riflette nei documenti. La NBU non è riuscita a stabilire come stanno le cose in banca, poiché il volume delle transazioni effettuate non coincideva con le effettive azioni dei cassieri. Inoltre, le registrazioni video non sono state completamente fornite durante il controllo e sono state montate anche alcune cassette. A causa di questo fatto di violazione, la banca ha perso la fiducia della NBU e ha corso il rischio di perdere la sua licenza. Le frodi hanno anche rovinato la reputazione della fondazione di VAB Bank e le recensioni hanno cominciato ad apparire molto negative.

Come stanno soffrendo i depositanti?

La politica analfabeta della nuova leadership, che consente di emettere prestiti senza interessi multimilionari, influisce negativamente sull'adempimento da parte della banca dei suoi obblighi nei confronti dei depositanti, che sono molti. La strategia di attività, parallelamente alla distorsione della rendicontazione, incide sulla reputazione. Questo spiega il fatto che ultimamente le recensioni dei depositanti sulla costituzione di VAB Bank sono state negative. Secondo i clienti che collaborano con quest'ultimo da molti anni e non hanno mai avuto lamentele, oggi ci sono dei problemi. Questo è il mancato pagamento dei depositi alla scadenza dei loro termini. Particolari difficoltà sono associate ai depositi in dollari. I tentativi dell'istituto finanziario di eliminare le difficoltà attraendo capitali da investitori stranieri sono falliti, pertanto i dolorosi problemi con i depositi sono rimasti nel limbo.

Come avviene il prelievo dei depositi e viene eseguito?

Le recensioni parlano sistematicamente della presenza di problemi con la banca "VAB" dell'azienda. I depositanti non solo non riescono a mettere in mano i loro soldi, ma subiscono una serie di inconvenienti dovuti alla mancanza di una cooperazione a tutti gli effetti. Ci sono rapporti sistematici sull'inoperabilità dell'online banking e sull'impossibilità di effettuare bonifici. Se i fondi precedentemente trasferiti sul conto della carta dal deposito potevano essere prelevati presso gli ATM Atmosfera o tramite bonifico bancario nei negozi, ad oggi questa possibilità non è disponibile. I clienti non hanno nemmeno la possibilità di trasferire i propri risparmi da un conto all' altro.

Non ci sono sistematicamente soldi nelle casse delle filiali e gli sportelli automatici sono vuoti. La direzione di VAB Bank, rappresentata da Oleg Bakhmatyuk, ha presentato ricorso alla NBU per l'ulteriore capitalizzazione dell'istituto. Purtroppo la richiesta è stata respinta, in quanto la politica dell'ente è stata a lungo messa in discussione. All'inizio del 2015, gli investitori facevano lunghe code con l'ultima speranza, che non ha portato alcun risultato. L'unica speranza di rimborso è il pagamento del fondo assicurativo, anche se parziale.

I rally e le proteste sono gli estremi a cui vanno incontro gli investitori

Riguardo alle recensioni dei clienti bancari "VAB" della società per l'ultimo anno ci sono solo negative. Le persone in preda al panico stanno cercando di riavere i loro risparmi. Dopo l'introduzione di un'amnistia temporanea da parte della NBU, l'istituto è stato dichiarato insolvente. Nella società, la situazione tesa non si limitava alle recensioni negative. Le persone sono andate alle manifestazioni, hanno cercato di comunicare personalmente con la leadership dell'organizzazione, che, francamente, non ha portato alcun risultato. C'era ancheuna storia a Kiev che è stata riportata dai media locali, quando le donne sono scese in strada con manifesti che chiedevano la restituzione dei fondi e hanno bloccato il movimento delle auto per le strade di Kiev. In tanti anni di lavoro produttivo, la banca ha accumulato parecchi clienti, tanto più che l'ex dirigente dell'istituto finanziario ha sempre organizzato il proprio lavoro in modo tale da adempiere a tutti i suoi obblighi nei confronti della clientela. L'unica cosa che piace agli investitori oggi è la dichiarazione di Alexandru Pisaru, che ricopre la carica principale di primo vice della NBU. Secondo lui, i servizi competenti stanno ora adottando tutte le misure per ritirare VAB Bank (Ucraina) dal mercato e allo stesso tempo soddisfare la maggior parte dei crediti dei creditori.

Pagamenti dal Fondo di deposito garantito: vale la pena contare sul minimo legale?

Dopo l'introduzione dell'amministrazione temporanea presso la VAB Bank nel settembre 2014, i cui problemi hanno colpito migliaia di persone in tutta l'Ucraina, il Fondo per i depositi garantiti si è impegnato a pagare circa 200mila grivna a ciascun depositante, se la dimensione del deposito pari o superiore allo standard. I pagamenti erano previsti per la fine del 2014, ed è stato durante questo periodo che le code hanno cominciato ad accumularsi alle casse delle filiali ancora operative e alle filiali di Ukrsotsbank. I clienti della banca VAB, i cui depositi attiravano persone qualche anno fa, sono stati registrati negli elenchi per chiarire i tempi dei pagamenti. Il giorno dopo le visite non sono stati pagati soldi.

La storia è continuata giorno per giorno. La gente dovevaredigere carte e ricevere gradualmente i pagamenti su di esse. Non sono ancora pervenute informazioni sul relativo pieno adempimento degli obblighi da parte della NBU da parte del Fondo di Garanzia dei Depositi. La situazione rimane oggi al ginocchio.

Chi incolpa Bakhmatyuk, o la situazione vista dagli occhi di un uomo d'affari ucraino

La situazione in cui si è trovata VAB Bank ha colpito le tasche di molti residenti in Ucraina. Ma la cosa più interessante nelle circostanze attuali è che il principale proprietario delle azioni dell'istituto finanziario, Bakhmatyuk, non ammette la sua colpa. Impone la responsabilità di quanto accaduto alla NBU. Secondo lui, si è offerto di salvare la situazione diventando un investitore nell'istituto, ha pianificato di investire 3 miliardi di UAH in VAB Bank (Kyiv) come azionista. La NBU ha anche promesso di effettuare ulteriori capitalizzazioni per un importo di 4 miliardi di grivna. Tuttavia, all'ultimo momento, lo stato ha rifiutato di capitalizzare. Il secondo tentativo dell'imprenditore ucraino di salvare la situazione è stato quello di fornire un debito subordinato alla banca per 10 anni, ma a causa del portafoglio di investitori affiliati la proposta è stata respinta. Le ragioni di questa decisione della NBU è stata la commissione, che è arrivata alla banca con un assegno e ha registrato l'esistenza di una frode finanziaria. Anche gli esperti non hanno valutato nel dettaglio gli affari interni della banca, viste tutte le informazioni statistiche disponibili. I media tendevano a credere che l'incapacità di controllare la situazione avesse spinto la NBU a liquidare la più grande banca del paese.