I prestiti interbancari sono Concetto, definizione, caratteristiche della fornitura e tassi di prestito

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I centri risorse interagiscono non solo con cittadini comuni, grandi aziende e funzionari. Sviluppano una cooperazione reciprocamente vantaggiosa anche con altre strutture, formando il cosiddetto mercato dei prestiti interbancari.

Come viene attuato il processo di mutua assistenza, quali tipi di rifinanziamento sono noti e quali sono le loro caratteristiche? Continua a leggere per le risposte a queste e molte altre domande correlate.

Il concetto di MBC

I prestiti interbancari sono prestiti concessi da un'autorità a un' altra. Sono progettati per regolare la solvibilità (liquidità) di quest'ultimo. Lo sponsor principale nel mercato economico russo è la Banca Centrale. Altre organizzazioni commerciali e governative sono sia creditori che debitori.

I depositi interbancari (crediti) sono un meccanismo abbastanza ampio. L'essenza di essoil funzionamento consiste nell'esecuzione di operazioni di debito di un solo tipo, nonché nel collocamento di prestiti presso altre strutture bancarie. In altre parole, in caso di mancanza di risorse, l'impresa acquisisce beni per un periodo predeterminato indebitati. In caso di eccedenza, mette in vendita i beni ad altri rappresentanti.

Di solito, i prestiti interbancari sono concessi per un breve periodo. In conformità con la linea standard di prestiti, i fondi vengono emessi per 1, 2, 9, 14 e anche 90 giorni. Va tenuto presente che, previo accordo tra le parti dell'operazione in corso di esecuzione, la durata del prestito può essere ritardata fino a un anno e mezzo.

Aspetto pratico

L'accordo sul rifinanziamento può essere determinato sia attraverso trattative individuali che con l'aiuto di intermediari. Il prossimo passo è concludere un contratto legalmente certificato.

Le strutture commerciali della Federazione Russa, che il più delle volte si rivolgono alla Banca centrale russa per ottenere un prestito interbancario, sono sponsorizzate con due modalità: la prima è l'emissione di fondi in un rigoroso ordine di priorità, e la il secondo viene effettuato sulla base di concorsi bancari.

Quindi, un meccanismo a cui prendono parte diverse strutture è una sorta di fonte che consente loro di negoziare su basi reciprocamente vantaggiose attraverso la cooperazione, e quindi mantenere e mantenere la propria solvibilità.

Mercato dei prestiti interbancari

Una delle principali componenti del mercato dei prestiti interbancariè considerato lo scambio IBC. Consiste in alcune operazioni con fondi poste in essere dalla Banca Centrale e da altri organismi. I prestiti concessi alle filiali bancarie sono chiamati passività gestite. Vale la pena notare che l'organizzazione stessa in questo caso è una persona attiva: riceve fondi tramite il contatto diretto con un rappresentante della piazza finanziaria.

Così, il mercato del credito interbancario (transazioni interbancarie) funge da sponsor per una serie di attività economiche. Li mantiene liquidi e stabili.

Scambio MBK

È opportuno caratterizzare lo scambio della SBU operante nella Federazione Russa come sottosviluppato e ristretto. Innanzitutto, questo può essere spiegato dalla sfiducia che nasce tra i partner.

Secondo l'analisi, il 90% dei prestiti concessi tra loro da istituti di credito statali e commerciali hanno una durata massima di una settimana. Si può concludere che il mercato dei prestiti interbancari è una struttura che opera esclusivamente nell'ambito dei rapporti di corrispondenza. Si tratta di assoluta brevità. Inoltre, il livello di relazioni di fiducia in questo mercato è minimo.

Nell'ambito della mutua assistenza lo scambio di denaro dovrebbe essere inteso come una componente significativa della piramide finanziaria. Dovresti sapere che garantisce pienamente la distribuzione di fondi gratuiti tra gli istituti di credito e in modo tempestivo e migliora anche l'efficienza del meccanismo bancario della Federazione Russa. Oltre al fatto che il rifinanziamento implica il sostegno allo stato funzionale di una particolare bancaistituzioni, l'economia del paese si sta stabilizzando, per cui la posizione di ciascuna delle società di tale piano è estremamente importante.

Per contabilizzare i prestiti interbancari, che si distinguono per un breve periodo di prestito, nel territorio della Federazione Russa opera un meccanismo speciale. Il suo limite massimo è determinato dal tasso di sconto overnight e il minimo - dall'importo dei depositi giornalieri del tipo "volume successivo" della Banca centrale del paese.

Gli indicatori presentati sono inclusi nel gruppo delle operazioni di accesso permanente. Sono utilizzati per assorbire e mantenere la liquidità delle istituzioni al livello adeguato. Le gamme inferiore e superiore dei tassi sui prestiti interbancari possono essere regolate dall'autorità bancaria principale, sia individualmente che spostando simmetricamente i limiti minimo e massimo.

Classificazione

La categoria del credito interbancario è una sorta di sistema monetario che consente alle istituzioni bancarie partner di sviluppare una cooperazione reciprocamente vantaggiosa e organizzare un servizio ininterrotto per la propria base di clienti.

Secondo il criterio delle caratteristiche organizzative del rifinanziamento, i prestiti interbancari sono classificati di conseguenza. Quindi, i prestiti a termine dovrebbero essere intesi come prestiti in contanti, il cui contratto indica la data definitiva, esatta, di rimborso del debito. Un prestito a vista è un tipo di prestito che è un affare speciale. Secondo essa, un periodo specifico per la restituzione del denaro prelevato si trasforma in un periodo indefinito, in altri modiIn altre parole, il prestatore ha il diritto di richiedere un rimborso in qualsiasi momento.

Classificazione per criterio di pagamento

In base al criterio di pagamento si distinguono le seguenti varietà: a tasso di mercato, maggiorato e privilegiato. Il primo appare sulla base della domanda e dell'offerta del mercato, che si forma al momento dell'emissione di un prestito. L'inizio dell'aumento della percentuale del prestito interbancario si basa sui possibili rischi associati all'erogazione di fondi a un determinato dipendente commerciale. Il prestito agevolato è usato abbastanza raramente. È considerato uno dei componenti di una soluzione differenziata.

Titoli di prestito

Con la garanzia del prestito va inteso come una sorta di prestito basato sul pegno di proprietà, in relazione alla parte che viene data in pegno all'interno della piazza finanziaria. È consuetudine distinguere le seguenti tipologie di prestito:

• protetto;
• parzialmente protetto;
• non protetto.

Secondo le statistiche, la maggior parte dei prestiti interbancari sono prestiti non garantiti.

Documenti per richiedere un prestito

Successivamente, è opportuno considerare la questione dell'ottenimento di un prestito interbancario. Si segnala che la conferma dell'interazione tra le due strutture bancarie è la sottoscrizione dell'accordo generale (contratto di finanziamento).

Quindi, la banca, che è considerata un mutuatario, deve fornire ai dipendenti dell'organizzazione creditrice il seguente pacchetto di documenti:

• lettera di richiesta;
• documenti che contengono informazioni riguardanti la banca mutuante: la sua posizione finanziaria, il volume delle attività e così via;
• copia dello statuto di un istituto bancario e una licenza per svolgere attività finanziarie;
• un foglio con firme e sigilli, che serve come conferma della decisione dei dipendenti in prestito;
• carta che caratterizza la perdita o la redditività di una struttura bancaria;
• documento attestante l'attività di un istituto di credito che prevede di ricevere un finanziamento, e notificare al prestatore il numero di prestiti erogati alla clientela, caratterizzando anche il numero dei soci depositanti.

Inoltre, i dipendenti della struttura che emette risorse ausiliarie di cassa possono richiedere documenti con estratti conto di alcuni conti di prestiti interbancari, punti di saldo per l'anno precedente, nonché al momento della domanda.

Metodi di elaborazione del prestito

Nel contratto di prestito dovrebbe essere considerato il metodo per ottenere un prestito, che viene utilizzato nel processo di elaborazione delle transazioni una tantum. Fu allora che non c'era una fiducia speciale tra il prestatore e il mutuatario, perché prima non avevano ancora collaborato.

Qui, il periodo di rifinanziamento varia solitamente da una settimana a un mese. Vale la pena notare che, in base ai risultati delle singole negoziazioni, potrebbe essere di più.

In via preliminare, i rappresentanti degli istituti bancari, di norma, concordano l'interazione per telefono o e-mail, dopodiché tuttii dettagli concordati sono documentati, legalmente eseguiti e certificati.

Il contratto di prestito interbancario include informazioni relative a:

• l'importo del prestito che il mutuatario vuole prendere;
• durata del prestito;
• livello del tasso di interesse;
• responsabilità per il rispetto dei termini della transazione e così via.

Il tasso di interesse specificato nell'accordo è determinato direttamente il giorno dell'emissione del documento, in base al livello che si è sviluppato nel mercato finanziario in quel momento. Un contratto di prestito, confermato da sigilli e firme, è un documento legale. Viene utilizzato come base per le udienze in tribunale che comportano il mancato pagamento di fondi presi in prestito.

Il contratto quadro, che indica il completamento delle operazioni sul mercato finanziario, è considerato il secondo metodo per ottenere un prestito. Questo documento è una sorta di modulo che prevede gli aspetti tecnici dell'attuazione delle operazioni del piano finanziario e creditizio.

Contabilità dei prestiti interbancari

Successivamente, è consigliabile considerare la questione della contabilità. Nella struttura bancaria, che è un creditore, i prestiti interbancari emessi sono contabilizzati nel conto 320 “Depositi e prestiti concessi agli istituti di credito”.

Vale la pena notare che il giorno dell'addebito dei fondi sul conto di corrispondenza di un istituto bancario che funge da creditore (se non ci sono rapporti di corrispondenza diretta tra banche) o del deposito dei fondi sul conto LORO del debitore, il sono rilevanti le seguenti operazioni:

• Dt 32001-32010 "Depositi e prestiti,forniti agli istituti di credito.”
• Kt 30102 "Conti di corrispondenza di istituti di credito presso la Banca di Russia". Stiamo parlando di cancellare i fondi dal conto corrispondente dell'istituto creditore.
• Dt 32001-32010 “Depositi e prestiti concessi a istituti di credito.”
• Kt 30109 “Conti di corrispondenza delle organizzazioni di credito corrispondenti”. Stiamo parlando di accreditare denaro sul conto LORO del debitore.

Nella struttura che costituisce il mutuatario, i prestiti di tipo interbancario ricevuti sono registrati sul conto 313 “Depositi e prestiti ricevuti da istituti di credito da istituti di credito”.

Se il mutuatario riceve un prestito interbancario, le voci rilevanti sono:

• Dt 30102 "Conti di corrispondenza di istituti di credito presso la Banca di Russia."
• Kt 31301-31309 “Prestiti e depositi ricevuti da istituti di credito da credito. organizzazioni.”

Durante i primi trenta giorni, sia nella struttura bancaria che funge da mutuatario che nell'istituto creditore, vengono addebitati gli interessi per l'utilizzo di un prestito interbancario. Va notato che gli interessi maturati si riflettono nell'ultimo giorno lavorativo del mese. In questo caso, si applicano le seguenti registrazioni:

• Dt 70606 Spese.
• Kt 47426 “Obblighi di pagamento degli interessi”. Di norma, sull'importo degli interessi maturati nell'istituto mutuatario.
• Dt 47427 Richieste di interessi.
• Ct 70601 "Reddito". Di norma, sull'importo degli interessi maturati dall'ente che agisce in qualità di creditore.

Parte finale

Quindi, abbiamo considerato il concetto, la definizione, le condizioni per fornire prestiti interbancari. In conclusione, si segnala che oggi la Banca Centrale della Federazione Russa emette le seguenti tipologie di prestiti garantiti da titoli ad altri istituti finanziari.

Quindi riassumiamo. La prima fase è la presentazione delle carte per il prestito interbancario. Dopo aver programmato la richiesta di prestito, la banca finanziatrice valuta il mutuatario, ne analizza la solvibilità e la liquidità al momento dell'elaborazione del prestito, garantisce l'accuratezza delle informazioni inviate e così via. Vale la pena notare che una reazione positiva è favorevolmente influenzata dalla presenza di stretti contatti con grandi strutture economiche rappresentative, la cui reputazione, di regola, svolge il ruolo di sicurezza. Dopo che il mutuatario ha ricevuto l'approvazione, viene redatto e firmato un contratto di prestito. Pertanto, i fondi vengono trasferiti sul conto di regolamento (corrispondente).

C'è anche una seconda fase di cooperazione. Avviene dopo il trasferimento di fondi. Si tratta di un rapporto regolare al prestatore da parte dell'istituto mutuatario. Queste informazioni riguardano l'uso mirato del rifinanziamento. Per la struttura che ha emesso il prestito ausiliario, è estremamente importante che i soldi prelevati vengano investiti nell'area economica e finanziaria e portino profitto il più rapidamente possibile. Solo in questo modo il debitore potrà restituire queste attività monetarie senza troppa perdita della propria liquidità e nel più breve tempo possibile.

Dovrebbesi noti che la crisi economica mondiale ha influito negativamente sul sistema di prestito interbancario nella Federazione Russa. Fu dopo di lui che lo stato del mercato monetario si deteriorò in modo significativo. La sua performance è caratterizzata da tariffe, che vengono visualizzate nell'economia attraverso appositi indicatori. Tra questi, è importante notare quanto segue:

1. MIBOR è un indicatore medio che caratterizza il numero di tassi di collocamento di rifinanziamento forniti dalle divisioni finanziarie.
2. MIBID - richiesta di acquisto, ovvero il tasso di interesse al quale gli istituti bancari sono pronti a diventare titolari di un prestito interbancario.
3. MIACR. Dovresti essere consapevole del fatto che questo indicatore indica i tassi medi effettivi per la pratica dei prestiti.

I fondi presi in prestito vengono restituiti in un unico pagamento sul conto corrispondente della banca creditrice alla fine del periodo di prestito. Va tenuto presente che il rimborso anticipato del prestito è possibile solo previo consenso scritto dell'istituto che ha erogato il prestito.