Cosa sono i prestiti? Prestito in contanti. Prestito espresso

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nell'economia moderna, le relazioni di credito sono ampiamente utilizzate. Pertanto, è necessario sapere cosa sono i prestiti e quali basi economiche hanno. Ciò è essenziale per un uso efficiente e corretto di prestiti e prestiti come strumento per soddisfare le esigenze finanziarie.

Prestito in contanti. Cos'è questo?

In un'operazione di credito, i soggetti delle relazioni sono il prestatore (persona fisica, organizzazione o banca che emette un prestito senza garanti) e il mutuatario, persona fisica o giuridica che necessita di denaro, solitamente denaro contante.

Il credito al consumo è il più diffuso. Tutti sanno cosa sono i prestiti, ma non tutti risponderanno come ottenerli garantiti. Fondamentalmente, questi prestiti sono forniti ai cittadini sotto forma di contanti o contanti. Nel primo caso si tratta di prestiti per pagare servizi di enti o beni (ad esempio servizi dentistici, pacchetti viaggio, ecc.), nel secondo caso prestiti mirati.

Appuntamento del prestito

Di solito l'essenza principale del prestito èun aumento della solvibilità della popolazione e, di conseguenza, un aumento degli scambi. La domanda di credito nasce con la domanda di beni, d' altra parte la crescita dei prestiti fa aumentare la domanda di beni. Questo effetto è molto evidente in un mercato saturo di merci. Oggi ottenere un prestito al consumo è una delle operazioni bancarie più popolari e pubbliche. Assolutamente qualsiasi cittadino maggiorenne (o dell'età fissata dalla banca) può stipulare un prestito fornendo libretto di lavoro, conto economico e altri documenti richiesti dalla banca. Puoi ottenere un prestito al consumo in contanti senza dichiarare il tuo reddito. Ma ci sono meno possibilità di approvazione del prestito da parte delle banche. Per scoprire quali sono i prestiti merce o mirati, vale la pena ricordare che il mutuatario deve solo fornire un passaporto (indipendentemente dal fatto che si tratti di un negozio di telefonia o di un'agenzia di viaggi). Ma questo tipo di prestito può essere ottenuto non da una banca, ma da organizzazioni che vendono i beni necessari e per un piccolo importo. La banca emette un prestito al consumo a un mutuatario per gravi esigenze (acquisto di un'auto, pagamento dell'istruzione) a determinate condizioni, ad esempio dietro presentazione di un certificato di reddito, un documento sulla proprietà dell'immobile, ecc. Ogni banca ha le sue condizioni per l'emissione di un prestito in contanti.

Svantaggi del credito al consumo

I prestiti al consumo, senza dubbio, oltre a una serie di vantaggi, hanno degli svantaggi. Il cittadino medio può stipulare un prestito bancario per risolvere il problema delle spese improvvise (partenza urgente aun' altra città, riparazioni auto e altre circostanze) o per realizzare altri desideri che sembravano irrealizzabili: acquistare un laptop, home theater o una vacanza all'estero.

Tuttavia, quando si ottiene un prestito in contanti, bisogna tenere conto di tutte le insidie che sono difficili da notare per una persona impreparata.

Le banche parlano di tassi di interesse bassi (in media il 15% annuo) e condizioni ideali, ma in re altà questo può nascondere enormi commissioni aggiuntive, fino al 70% annuo.

Molte banche addebitano enormi commissioni per il rimborso di un prestito prima della data di scadenza.

La banca è tenuta a segnalare solo gli interessi sul prestito per l'anno. Oltre agli interessi annuali, ci sono altri pagamenti, ad esempio una commissione per considerare un prestito, per erogare un prestito stesso, per stipulare un contratto di compravendita, per mantenere un conto. Come ottenere un prestito in contanti ed evitare queste insidie? Il modo più semplice e di maggior successo è contattare specialisti che conoscono tutte le sfumature e le sottigliezze finanziarie e bancarie.

Prestito in contanti come soluzione di emergenza

Il prestito è un tipo piuttosto complicato di relazione nell'economia tra un prestatore e un mutuatario. I mutuatari che sono consumatori di servizi finanziari bancari non hanno abbastanza esperienza nell'ottenere prodotti di prestito, concludere assicurazioni, contratti e contabilizzare commissioni. Pertanto, molte informazioni piuttosto importanti rimangono loro sconosciute.

Tutti hanno avuto una situazione in cui i soldi sono necessari con urgenza. A cosa servono non è importante: può essere un regalo per una persona cara, o comprarne uno nuovo.elettrodomestici e il tanto atteso viaggio durante le vacanze e le riparazioni nell'appartamento, così come molte altre cose, senza le quali nel mondo moderno - beh, niente. Puoi aspettare molto tempo prima che l'importo necessario sia a portata di mano. Cosa fare?

È in questa situazione che le persone vanno in banca. Un prestito in contanti è l'ideale. Questo servizio ti consente di ricevere rapidamente contanti.

Si pone la domanda su cosa sono i prestiti e come ottenerli? Fare questo prestito è una procedura consolidata e abbastanza semplice che richiede solo un giorno. Le condizioni per ottenere un prestito sono elementari, il numero di documenti è minimo: passaporto di un cittadino della Federazione Russa, registrazione e un altro documento a tua scelta. Ma qui c'è uno svantaggio significativo: la banca prende un interesse gonfiato per un prestito del genere.

Prestiti espressi

In Russia in questo momento, ottenere un prestito espresso sta diventando sempre più popolare; questa è una delle varietà di prestito al consumo. Questo tipo è vantaggioso per le banche, quindi questo metodo è praticato in qualsiasi istituto finanziario. Questo prestito è adatto a singoli imprenditori, manager o titolari di organizzazioni commerciali, per privati.

In sostanza, questo è un tipo di prestito al consumo: un prestito espresso viene emesso in contanti al mutuatario. Si differenzia dagli altri in quanto le domande vengono elaborate rapidamente e sono necessari pochi documenti. Di solito è necessario un passaporto o altro documento di identità, un passaporto internazionale, una tessera di assicurazione pensionistica e una patente di guida. Se il mutuatario, durante la verifica, soddisfa i requisiti della banca, il prestito può essere emesso entro un giorno. Ma non essere troppo felice di ricevere questo tipo di prestito. La banca lo emette con il massimo beneficio per sé, rispettivamente, un prestito espresso differisce dagli altri per una grande quantità di pagamenti. Tali prestiti sono i più costosi di tutti i prestiti al consumo: il tasso di interesse è molto più alto, perché la banca controlla minimamente il mutuatario. Ciò significa che la banca ha un enorme rischio di mancato rimborso di tale prestito. Pertanto, i prestiti espressi sono concessi solo per un breve periodo e un piccolo importo.

Se prendiamo la procedura per ottenere un prestito istantaneo per un imprenditore privato, allora non è diversa dalla solita e il tetto del prestito è a livello di 500.000 rubli.

Caratteristiche del prestito espresso

1. Il prestito erogato è sempre calcolato esclusivamente in valuta nazionale ed è sempre emesso in contanti.

2. Il tempo più breve possibile per prendere una decisione sulla concessione dei prestiti, di norma entro un giorno.

3. La procedura più semplificata per ottenere. È richiesto un pacchetto minimo di documenti, un prestito può essere emesso abbastanza rapidamente e non sono necessari garanti.

Ma condizioni così favorevoli portano anche ad alcune sfumature. La banca fa un passo serio, fornendo un prestito a una persona, pur avendo le informazioni più minime su di lui. Pertanto, di norma, le banche lo compensano con un tasso di interesse elevato, una commissione mensile e requisiti piuttosto elevati per l'importopagamento una tantum per i servizi bancari.

Pro e contro del prestito

Per quanto scoraggiante sia l'idea di "vivere permanentemente in debito", il prestito è diventato una caratteristica integrante e spesso molto conveniente della nostra vita. Questa industria si sta sviluppando notevolmente, così gli abitanti prendono in prestito sempre di più, di conseguenza, restituiscono ancora di più.

Tuttavia, una prospettiva così deprimente si scontra ancora con una re altà altrettanto deprimente dei nostri giorni. Avendo un reddito medio, la maggior parte di tali abitanti non avrebbe una reale possibilità di permettersi una gamma sufficientemente ampia di beni necessari nella vita di tutti i giorni. A meno che non lo rimandi alla vecchia maniera in una banca su uno scaffale. Ma l'aumento dell'inflazione e le fluttuazioni dei prezzi nel mercato contribuiscono molto poco a questo, incoraggiando lo stesso a spendere risparmi per se stessi quando se ne presenta la necessità. Entro la fine della vita, è del tutto possibile risparmiare, ma ahimè …

Questo è il motivo per cui molte persone in questi giorni preferiscono ricevere oggi piuttosto che aspettare e sopportare indefinitamente. La prospettiva di essere indebitati spaventa un po' una persona se ci fosse un approccio intelligente al business, e ci sono già oggetti nuovi di zecca in casa che illuminano o semplificano la nostra vita.

Le sfumature della vita in debito

Il credito trasforma la vita. Ti viene un buon motivo per riorganizzare la tua vita quotidiana e lavorare per la successiva ottimizzazione dei costi, con l'aspettativa che una parte dello stipendio debba ancora essere pagata per un prestito senza garanti. Da qui l'incentivo diretto a lavorare meglio e in modo più efficiente per ricevere pagamenti di lavoro aggiuntivi o addirittura una promozione. A proposito, questo non è un contributo illusoriogli stessi vantaggi per i quali i prestiti ora incombono su di te. Aiutano a sviluppare e rendere la vita più facile in questo momento, oltre a migliorare le condizioni di vita: mobilità, qualità del riposo, qualità della salute e così via. Questo, ovviamente, comporta una crescita morale e psicologica, poiché il prevedibile reale miglioramento della qualità della vita dà sempre motivo di essere orgogliosi di se stessi e di gioire ancora una volta per un nuovo giorno. E se non ti preoccupi del fatto che un'enorme percentuale di fondi guadagnati duramente viene portata via da quei debiti molto incalcolabili, puoi goderti la vita in modo abbastanza sincero e credere nel tuo successo.

Responsabilità creditizia

Ma non tutto è così roseo. Se torni sulla terra, un prestito non è solo un frigorifero nuovo qui e ora, è anche una grande responsabilità. È necessario pagare mensilmente l'importo stimato di fondi, che, a sua volta, deve essere guadagnato. Inoltre, devi prima scoprire dove ottenere un prestito. Potrebbero esserci diverse opzioni: banche, organizzazioni di credito private, ecc. Ciò comporta timori per il mantenimento di un lavoro e salari, come opzione: usura del corpo causata da zelo e diligenza eccessivi sul lavoro. Lo stress è parte integrante di qualsiasi prestito. La costante sensazione di dover costantemente qualcuno a qualcuno non è piacevole, ma se rimane saldamente nella tua testa 24 ore al giorno, le cose nuove potrebbero non portare più alcun piacere.

È possibile evitare tali complicazioni semplicemente affrontando il problema con intelligenza e il dovuto calcolo. Nondovresti sopravvalutare le tue capacità. Semplifica notevolmente anche la questione della scelta del giusto tipo di prestito, di cui, fortunatamente, ce ne sono un numero sufficiente ai nostri tempi, e ciascuno è adattato al massimo agli obiettivi desiderati. È molto buono se il prestito ricevuto viene speso per qualcosa che non diventa obsoleto e non si deprezza nel tempo. Ad esempio, per l'alloggio. Per le abitazioni esiste un prestito ipotecario speciale, progettato per l'uomo medio della strada, ma allo stesso tempo per lunghi periodi e grandi quantità. Un mutuo ipotecario può lasciarti con l'impareggiabile sensazione di essere indebitato per 10-20 anni, ma poi diventi il vero proprietario di questa stessa casa. È molto più pratico e migliore di un contratto di locazione permanente, e l'investimento potrebbe anche ripagare in seguito.

Come capire correttamente le possibilità e le tipologie di prestito? Gli agenti di credito sono sempre pronti ad aiutare con questo. Rivolgendosi a loro, riceverai un aiuto prezioso e consigli gratuiti.

Punteggio, o perché non danno credito

Oggi in Russia i banchieri stanno espandendo il mercato dei prestiti. Ma la strada giusta e il piano approvato non sono ancora stati inventati. Succede che a un cliente decente non viene concesso un prestito o viene concesso a tassi di interesse elevati. E possono dare solo una parte dell'importo richiesto. Peggio ancora, se una situazione del genere inizia a ripetersi in molte banche e il cliente non riesce a capire quale sia il problema.

Di solito il cliente compila un questionario che contiene domande complicate. E il punteggio per tutte le risposte viene assegnato dalla macchina utilizzando il punteggio di credito. Ed è inutile litigare con lui.

Il punteggio ècompromesso nel valutare la capacità dei mutuatari di rimborsare il prestito. Il comitato crediti non può prendere in considerazione personalmente tutte le richieste e il numero dei prestiti emessi deve aumentare. Il punteggio si basa su un modello matematico che cerca di determinare il mutuatario obbligatorio e solvibile. Succede che tali mutuatari non ricevano un prestito. Il sistema di punteggio in Russia ha appena iniziato a funzionare, le banche non sanno ancora come applicarlo nel modo più corretto possibile. Va ricordato che il punteggio è solo un programma matematico e non ha lo scopo di umiliare il mutuatario. Il suo compito è una quantità accettabile di rischio al livello richiesto di prestito. Le banche stanno riducendo al minimo il rischio di mancato rimborso, ma in modo tale da ottenere un profitto dalle dimensioni del business.

In generale, le banche hanno l'abitudine di valutare i propri ex clienti in base a vari gruppi target, da quelli in buona fede a quelli inaffidabili. La posizione può cambiare dinamicamente. La valutazione, di norma, avviene su una dozzina di parametri di base, come la presenza di un'auto, la stabilità della permanenza nello stesso posto di lavoro e una serie di altri. Su tali indicatori vengono costruiti i corrispondenti modelli di punteggio. Ad esempio, se un mutuatario cambia regolarmente luogo di lavoro, residenza e spesso beve, è logico che concedergli un prestito sia estremamente rischioso.

Metodi di punteggio

Le banche di solito utilizzano 3 diversi metodi per costruire tali modelli del cliente giusto. In primo luogo, è un modello autocostruito basato sul profilo del mutuatario target. Un modello abbastanza conveniente e oggettivo che consente di mettere a punto il sistema per ottenere le migliori prestazioni ed efficienza. In-in secondo luogo, è l'utilizzo del modello di scoring di un' altra banca. Il plagio è plagio, ma perché non puoi usare l'esperienza di qualcun altro, ma già esistente? Di norma, tali modelli devono ancora essere finalizzati al livello richiesto da una determinata banca, ma la maggior parte del lavoro è già stato svolto e, soprattutto, elaborato. E in terzo luogo, questa è la creazione di un modello di cliente ideale. Requisiti elevati, che possono essere soddisfatti solo da un cliente "gold". La banca solo ancora una volta si assicura che questo cliente "d'oro" esista davvero e si accondiscende a chiedergli soldi. Tale schema è solitamente utilizzato solo per alcune tipologie di prestito, e non per intere banche, e garantisce una buona tutela, ma, ahimè, un'elevata percentuale di potenziali clienti estirpati, che garantisce anche buone perdite per la banca. Ma sono protetti dai truffatori.

Le banche nazionali stanno ancora imparando solo in questo campo, quindi non hanno ancora un'esperienza significativa nell'uso di tali metodi. Di norma, i rischi associati sono coperti dall'aumento dei tassi di interesse sul prestito e la valutazione del mutuatario target si basa sempre più sull'eventuale storia creditizia. Tali sfumature ostacolano lo sviluppo della domanda tra i consumatori. Tutti questi fattori, ad esempio, rendono un prestito garantito molto più costoso dello stesso mutuo.

Le banche non funzionano sempre in modo pulito e trasparente. Alcuni finiscono per ottenere commissioni e interessi nascosti aggiuntivi, inserire in annunci non indicatori reali sui prestiti e così via. Questa pratica è molto utile per aumentarebudget della banca, ma è irto del fatto che la banca non ha bisogno della storia creditizia dei suoi clienti: molto spesso chiedono un prestito ad altre banche, avendo capito cosa è cosa.

Non dimenticare che il rifiuto del prestito non è sempre colpa della banca. I clienti spesso cercano di abbellire o nascondere le loro vere caratteristiche. Molto spesso i rifiuti si verificano quando vengono scoperti prestiti ricevuti da altre banche. Di norma, le banche esaminano l'integrità di ciascun cliente in base alla storia creditizia, se presente.