Rifinanziamento ipotecario presso Raiffeisenbank: condizioni, tasso di interesse, consigli e suggerimenti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Quasi tutte le principali organizzazioni bancarie offrono il rifinanziamento dei mutui ai loro mutuatari. La Raiffeisenbank non ha fatto eccezione. I contribuenti del mutuo per la casa hanno l'opportunità di ricalcolare il debito a un tasso di interesse più fedele.

Sullo sfondo del recente aumento dei tassi chiave da parte della Banca centrale della Federazione Russa, anche le banche commerciali che rifinanziano i mutui ipotecari hanno cambiato le loro condizioni di prestito. In Raiffeisenbank, ad esempio, è possibile richiedere la modifica delle condizioni di un prestito emesso da un' altra società. I clienti con una storia creditizia impeccabile e un reddito costante possono contare su determinate preferenze. Considera le caratteristiche del rifinanziamento ipotecario su Raiffeisen.

Per i miei clienti

Per quei clienti che hanno acceso un mutuo presso Raiffeisenbank, il rifinanziamento può essere diverso. In un caso, è previsto un cambio di valuta. Ad esempio, i mutuatari che hanno contratto un mutuo per la casa in dollari hanno il diritto di pagarlo in rubli previa approvazione di una domanda di ricalcolo del debito. Oltretutto,su base individuale, i clienti possono rivolgersi alla banca con una richiesta di revisione dei termini del prestito in corso: abbassare il tasso, aumentare il periodo di rimborso del debito o modificare lo schema di pagamento.

Per i mutuatari che richiedono un rifinanziamento ipotecario, Raiffeisenbank offre condizioni abbastanza standard e fedeli. Di fondamentale importanza qui è un reddito ufficiale e stabile. Questo requisito si applica ai clienti che sono dipendenti o lavoratori autonomi. Una storia creditizia positiva è di grande importanza per l'approvazione della domanda.

Chi può contare sul rifinanziamento

Si applicano restrizioni al numero di mutui ipotecari. Se il cliente ha più di due crediti, la domanda verrà respinta. Nella Banca Raiffeisen il rifinanziamento ipotecario è possibile solo per i cittadini di età superiore ai 21 anni, con registrazione permanente nella regione di applicazione. A differenza di altre società bancarie, questa organizzazione rifinanzia i mutui dei cittadini della Federazione Russa e degli stranieri.

Quando si considera una richiesta di rifinanziamento, viene prestata particolare attenzione all'anzianità di servizio nell'ultimo posto di lavoro. La preferenza è data ai mutuatari che sono occupati da almeno sei mesi, ma in alcuni casi (ad esempio se questo luogo di lavoro è il primo per il mutuatario) vengono prese in considerazione anche persone con tre mesi di esperienza. Per modificare i termini del prestito in corso, sono importanti l'entità dello stipendio costante e il rispetto del calendario dei pagamenti. Per coloro che effettuano rate mensili del mutuo con ritardi regolari, applicazioni comegeneralmente disapprovo.

Alloggio come garanzia

Aumentare le possibilità di approvazione della domanda aiuterà la disponibilità degli immobili. In caso di rifinanziamento di un'ipoteca, Raiffeisenbank accetta appartamenti e case private come garanzia. Allo stesso tempo, l'alloggio deve essere dotato di tutte le condizioni per una vita normale:

• presenza di cucina e bagno separati;
• condizioni soddisfacenti dei sistemi di ingegneria;
• fornitura di acqua fredda e calda;
• fognatura centrale;
• riscaldamento a vapore.

Di solito, l'alloggio ipotecato viene utilizzato come garanzia, quindi la verifica di solito non viene eseguita nella fase della registrazione iniziale di un mutuo per la casa.

Per i mutuatari con mutuo di un' altra banca

Non solo i clienti Raiffeisenbank richiedono il ricalcolo. È anche possibile rifinanziare mutui di altri istituti finanziari. I clienti di Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit e altre società possono presentare domanda qui. Allo stesso tempo, è importante che il potenziale mutuatario non abbia ritardi e debiti, multe e sanzioni non pagate al momento della presentazione della domanda.

Le condizioni alle quali si propone di modificare le condizioni di rifinanziamento ipotecario da Raiffeisenbank e altre banche non differiscono sostanzialmente. Tuttavia, la banca non dispone di informazioni sulla cronologia dei pagamenti dei clienti di altre banche, quindi richiederà documenti aggiuntivi. Questi includono:

• estratto conto;
• statistiche di insolvenza sui prestiti.
• valutazione della proprietà collaterale (ipoteca) da parte di esperti indipendenti.

In generale, i requisiti per i potenziali mutuatari non differiscono da quelli offerti ai clienti Raiffeisenbank:

• cittadinanza della Federazione Russa;
• età non inferiore a 21 anni e non superiore a 65 anni al momento della prevista restituzione del prestito;
• storia creditizia perfetta;
• la presenza di una fonte di reddito ufficiale;
• per i dipendenti, almeno un anno di esperienza e per i singoli imprenditori - almeno 3 anni.

Verifica proprietà dovuta

La banca è più severa sulle condizioni degli immobili ipotecati. L'alloggio è accettato a titolo oneroso, che si trova nella regione di circolazione e nell'organizzazione bancaria. Ad esempio, ai moscoviti si applicano le seguenti restrizioni: la proprietà deve trovarsi entro un raggio di 50 km dalla tangenziale di Mosca. Un appartamento o una casa privata possono essere utilizzati solo come garanzia se:

• sono in buone condizioni e abitabili;
• dotato dell'impianto idraulico necessario;
• avere finestre e un tetto.

Inoltre, gli appartamenti senza arredo interno sono accettati in caso di lavori di riparazione in corso al momento del rifinanziamento. Lo stato dell'abitazione deve essere confermato dalla perizia di un esperto indipendente. La validità di questo documento non può superare i sei mesi. Il costo medio di un esame varia solitamente tra 2.000 e 8.000 rubli, a seconda della zonalocali residenziali. Inoltre, Raiffeisenbank, nel rifinanziare i mutui di altre banche, controlla:

• riqualificazione illegale sulla base del passaporto tecnico dell'ITV;
• la presenza di ulteriori gravami, oltre al mutuo abitativo;
• durata di esercizio dell'edificio e condizioni effettive dell'abitazione, sulla base delle relazioni dei periti.

Inoltre, nel rifinanziare i mutui di altre banche, Raiffeisenbank offre non solo di ricalcolare il debito e applicare un tasso migliore, ma anche di combinare più prestiti in uno solo. Per molti mutuatari, questo metodo di rifinanziamento è considerato redditizio e conveniente.

Termini di prestito

"Raiffeisenbank" consente ai cittadini di rifinanziare grandi prestiti - fino a 26 milioni di rubli. Tale proposta è richiesta tra i residenti della regione della capitale, poiché il costo medio degli alloggi a Mosca e nella regione è uno dei più alti del paese. Ad oggi, qui vengono offerti tassi di rifinanziamento ipotecari favorevoli. La Raiffeisenbank ha fissato questo indicatore al livello di 9,99 - 10,49%. Inoltre, il tasso di interesse dipende dal valore degli alloggi ipotecati. Se, secondo un esperto, supera i 7 milioni di rubli, viene applicata l'aliquota minima. La durata del prestito è di 1-30 anni.

Quali documenti devo fornire

In generale, la procedura per il rifinanziamento di un mutuo presso la Raiffeisenbank per privati non è fondamentalmente diversa da quella delle altre banche. Perper ottenere l'approvazione, i mutuatari serviti da altri istituti finanziari devono raccogliere un impressionante elenco di documenti. In particolare, devi fornire:

• passaporto e relativa copia;
• certificato di assicurazione pensionistica (SNILS);
• certificato di reddito sotto forma di imposta sul reddito per 2 persone o sotto forma di banca;
• copia del libro di lavoro o del contratto di lavoro;
• Gli uomini sotto i 27 anni richiedono un documento d'identità militare.

Inoltre, dovrai compilare un modulo di domanda, fornire copie dei documenti che confermano la proprietà dell'immobile:

• Dichiarazione USRN estesa;
• relazione di un esperto perito;
• Passaporto tecnico BTI;
• autorizzazione rilasciata dalle autorità di tutela e tutela, se l'ipoteca è stata emessa utilizzando fondi di maternità;
• copia del contratto di prestito valido;
• certificato dell'importo del debito.

Questo elenco di documenti deve essere fornito alle persone fisiche per rifinanziare l'ipoteca di altre banche nella Raiffeisenbank. I singoli imprenditori devono presentare una dichiarazione 3-NDFL, copie dei documenti sulla proprietà. I clienti di Raiffeisenbank, rispetto ai mutuatari di altre organizzazioni, devono raccogliere un pacchetto minimo di documenti, poiché la banca dispone già di informazioni di base sugli immobili garantiti e sulla solvibilità, informazioni su una storia creditizia. Una serie completa di documenti è richiesta solo dai nuovi clienti.

Comescrivere correttamente un'applicazione

Se presti attenzione ai commenti degli utenti, molti considerano molto fedeli le condizioni di rifinanziamento ipotecario della Raiffeisenbank. Non sorprende che la banca sia molto richiesta tra i mutuatari. A questo proposito, alcuni sarebbero interessati a come inviare al meglio una domanda di rifinanziamento ipotecario a Raiffeisen - online o recandosi di persona in una filiale bancaria?

Come molti altri istituti di credito, Raiffeisenbank ti permette di pre-richiedere il rifinanziamento direttamente sul sito. Se il cliente riceve l'approvazione, dovrà recarsi presso la filiale della banca più vicina, presentare tutti i documenti necessari e presentare una domanda in forma cartacea. Il modulo di domanda deve indicare:

• dati personali (nome completo, data di nascita, indirizzo di registrazione permanente o temporanea);
• informazioni su occupazione, istruzione;
• informazioni sulla composizione della famiglia;
• livello di entrate e spese (totale per tutti i membri della famiglia, compresi i figli minori);
• pronta per l'assicurazione;
• dati sul luogo di lavoro e puoi anche indicare i luoghi in cui il richiedente lavora part-time.

Inoltre, la domanda dovrà fornire informazioni dettagliate sul prestito in corso, compreso l'importo del debito e il periodo rimanente fino al rimborso finale del prestito. Il questionario viene firmato personalmente dal mutuatario.

Recensioni, suggerimenti e trucchi dei clienti bancari

Di per sé, il rifinanziamento di un mutuo comporta l'ottenimento di condizioni più favorevoli rispetto a quelleper cui il prestito è stato originariamente ricevuto. L'indubbio vantaggio di richiedere alla Banca Raiffeisen il rifinanziamento ipotecario, secondo le recensioni di Raiffeisen, è l'efficienza nel considerare le domande e un'elevata percentuale di approvazione. Allo stesso tempo, molti utenti si lamentano di dover riassemblare un pacchetto di numerosi documenti e rivalutare gli alloggi ipotecati, il che comporta costi aggiuntivi.

Si consiglia agli utenti con esperienza personale nel credito ipotecario e nel rifinanziamento di contattare Raiffeisenbank se l'importo dell'ente di prestito è di diversi milioni di rubli e la differenza tra il tasso attuale e quello offerto da Raiffeisen è di due e più voci. In questo caso, il rifinanziamento consente di ridurre proficuamente l'importo della rata mensile e ridurre il pagamento in eccesso, scegliere un piano di rimborso del pagamento più conveniente o cambiare la valuta.

Desiderando rifinanziare un mutuo esistente presso la Raiffeisenbank, alcune persone devono affrontare gravi restrizioni nella scelta dell'oggetto della garanzia. Se credi alle recensioni, la banca non avverte dell'aumento del tasso di interesse di diversi punti, che viene applicato ai mutuatari di età superiore ai 45 anni. A volte il tasso aumenta di 2-3 punti e può raggiungere quasi il 15% invece del promesso 9,99-10,49%.

Come altre banche, Raiffeisen alza il tasso in caso di annullamento dell'assicurazione. Molti utenti consigliano di leggere attentamente i termini del contratto perrifinanziamento, perché, secondo le recensioni, si trovano spesso altre sfumature nascoste.

Quanto tempo ci vorrà per la procedura di rifinanziamento

Oggi l'intero processo di solito non richiede più di una settimana. La domanda di rifinanziamento viene esaminata dai dirigenti della banca entro tre giorni lavorativi. In caso di risposta positiva, lo stesso tempo viene dedicato al controllo della liquidità degli alloggi ipotecati. La maggior parte dei documenti viene inviata elettronicamente, ma è comunque necessario recarsi in banca per firmare il contratto.

La procedura passo passo per il rifinanziamento, a partire dal momento della domanda, è la seguente:

1. Compilazione del modulo di richiesta sul sito e ottenimento dell'approvazione della banca.
2. Verifica della liquidità degli alloggi offerti in garanzia.
3. Firma di un contratto di prestito con Raiffeisenbank.
4. Registrazione di un nuovo contratto di mutuo ipotecario a causa di un cambio di prestatore e mutuatario.
5. Fornire un prestito bancario tramite bonifico bancario sul conto del mutuatario.
6. Organizzazione della registrazione tramite partner bancari.

È importante presentare ai dipendenti della banca l'accordo sul prestito con un marchio di registrazione statale entro due mesi dalla data di firma dell'accordo. Inoltre, il cliente sarà tenuto a autenticare il consenso del coniuge, se agisce come co-mutuatario, per rifinanziare e cambiare il creditore pignoratizio.

A differenza dei nuovi clienti bancari, i mutuatari che inizialmente hanno stipulato un mutuo presso la Raiffeisenbank,è necessario apportare modifiche all'attuale accordo. Se, ad esempio, c'è un cambio nella valuta di regolamento, al cliente viene offerto di firmare un accordo aggiuntivo con la banca, il che implica una modifica di questa condizione, mentre il creditore pignoratizio rimane lo stesso.

Quei mutuatari che prendono un prestito dalla Raiffeisenbank al nuovo tasso prendono una strada leggermente diversa. Dopo che la domanda è stata approvata, tutti i documenti vengono firmati e il denaro viene ricevuto sul conto bancario, l'individuo contribuisce con fondi per rimborsare il mutuo ipotecario emesso dalla precedente organizzazione bancaria. Quindi l'ingombro sulla proprietà può essere rimosso e presto sarà richiesta la registrazione di un nuovo contratto di mutuo. Se durante il processo di stipulazione di un nuovo contratto viene modificato il creditore pignoratizio o vengono apportate altre modifiche al contratto, la banca può fornire al cliente condizioni più fedeli (ad esempio, calcolare il mutuo non a tasso fisso, ma a tasso variabile tasso di interesse).