La procedura per ottenere un mutuo: documenti, termini, spese

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Abbastanza spesso, quando non ci sono abbastanza soldi per comprare la propria casa, la gente la compra a credito. La procedura per ottenere un mutuo implica l'adempimento e l'osservanza da parte del mutuatario di determinate condizioni. Ecco perché prima di contattare la banca, dovresti studiare tutte le sottigliezze di questo processo. Così puoi evitare complicazioni e ottenere rapidamente un mutuo ipotecario.

Requisiti degli istituti bancari al mutuatario

Prima di contattare un istituto di credito, devi prima conoscere la procedura per ottenere un mutuo. Inoltre, è necessario comprendere che un prestito può essere negato per una serie di motivi. Ecco perché è importante creare immediatamente un contesto favorevole per la collaborazione con la banca, dopo aver studiato le condizioni standard per l'ottenimento di un mutuo. Considerane alcuni:

• Disponibilità di proprietà. Il mutuatario deve essere il proprietario della proprietà per fornirla come garanzia.
• Possibilità di versare l'acconto il cui importo parte dal 30%il costo dell'appartamento e oltre.
• L'importo del rimborso della rata mensile non deve superare 1/2 del reddito della persona che ha preso il prestito.
• Una condizione obbligatoria per ottenere tale prestito è l'assicurazione non solo per l'appartamento, ma anche per la vita.

Durata del mutuo

La procedura per ottenere un mutuo differisce dagli altri prestiti in termini. Il minimo di solito non supera i 3 anni e il massimo viene rilasciato per 30 e in alcuni casi anche 50. Tali requisiti spaventano molte persone. Dopotutto, poche persone vogliono dipendere da un'organizzazione bancaria per così tanto tempo.

Richiesta di mutuo ipotecario

Vale anche la pena notare che le istituzioni finanziarie impongono i propri requisiti e restrizioni ai mutuatari. Ad esempio, per ricevere denaro a credito per l'alloggio, devi avere un permesso di soggiorno permanente e lavorare. Inoltre, l'esperienza lavorativa totale del mutuatario deve essere di almeno 1 anno. Se la storia creditizia del cliente è danneggiata, è improbabile che sia possibile ottenere un mutuo. Inoltre, non dovrebbe avere precedenti penali e altri prestiti paralleli. L'età minima per ottenere un prestito è dai 21 anni e l'età massima non supera i 65-75 anni al momento della restituzione del mutuo.

Quando compili la domanda, puoi specificare i co-mutuatari, che possono essere fratelli, coniugi, genitori o conoscenti. Un uomo di età inferiore ai 27 anni deve presentare alla banca un documento d'identità militare. Senza di lui il prestito gli verrà negato, anche se ha un ritardo dovuto agli studi. Quando viene presentata una domanda permutui contemporaneamente in più organizzazioni bancarie, è necessario scoprire requisiti più dettagliati per i mutuatari e la procedura per l'acquisizione di immobili in ciascuno di essi. Una volta approvata la domanda di mutuo, puoi iniziare a scegliere una casa adatta. La banca stanzia diversi mesi per questi eventi.

Come viene elaborato un mutuo?

La procedura per ottenere un prestito è la seguente: compilazione di una domanda, ricerca di un immobile, approvazione di un alloggio, conclusione di un affare. La banca prende una decisione positiva dal momento in cui tutti i documenti vengono presentati all'istituto di credito entro 5-10 giorni lavorativi. Durante questo periodo, verifica l'esattezza delle informazioni fornite e determina l'importo massimo del prestito a disposizione del richiedente. Dopo l'approvazione, il cliente procede alla selezione dell'immobile. Anche se alcuni preselezionano un appartamento. Le organizzazioni bancarie hanno anche determinati requisiti per l'alloggio, che devono essere presi in considerazione.

Quando il mutuatario trova un'opzione adatta, dovrà ricevere dal venditore copie di tutti i documenti per la banca e condurre una valutazione indipendente della proprietà. In questo caso, la società di valutazione deve essere accreditata da un istituto finanziario. Dopo aver inviato i documenti per un appartamento, la banca li esamina e li controlla attentamente per eliminare i rischi legali e finanziari. Ci vogliono dai 3 ai 7 giorni. Dopo l'approvazione di tutti i punti nel giorno stabilito, le parti sono tenute a presentarsi presso l'organizzazione bancaria per completare la transazione. Il mutuatario dovrà solo firmare un accordo e ricevere l'importo necessario per acquistare una casa.

Creditole istituzioni controllano solitamente il regolamento, effettuato in contanti attraverso una cassetta di sicurezza, tra le parti. I fondi di credito e un pagamento iniziale vengono collocati in questa cassaforte. Non possono essere ottenuti fino al completamento del trasferimento di proprietà degli alloggi. Quando l'acquirente diventa il nuovo proprietario dell'appartamento e ne riceve un certificato, il venditore potrà ritirare i suoi soldi dalla cassetta di sicurezza.

Ottenere un prestito per l'acquisto di un immobile secondario

La procedura per ottenere un mutuo su una casa usata ha i suoi vantaggi:

1. Dopo la conclusione della transazione, l'appartamento può essere subito adibito ad uso abitativo.
2. È molto più facile acquistare immobili secondari, poiché le organizzazioni bancarie sono più disposte a concedere prestiti a questo particolare segmento di mercato.
3. L'alloggio può essere scelto in qualsiasi luogo e area conveniente.
4. Queste proprietà sono spesso costruite con materiali da costruzione più durevoli, quindi sono durevoli e si adattano al conto.

La procedura per ottenere un mutuo per le abitazioni secondarie interessa oggi molti cittadini. Le banche offrono spesso ai clienti condizioni favorevoli per ottenere un prestito per l'acquisto di un tale appartamento. La cosa principale è che l'importo del prestito non supera di molto il valore della proprietà selezionata. In altre parole, il mutuatario dovrebbe essere in grado di pagare immediatamente dal 15 al 35% del suo costo.

Tra l' altro, non puoi accendere un mutuo su un immobile che non soddisfa i requisiti della banca. Ad esempio, gli alloggi secondari devono essere in buone condizioni. Sulun appartamento in un edificio da demolire non sarà ipotecato. Ecco perché il mutuatario dovrà dedicare molto tempo alla ricerca di un alloggio adatto.

Quali documenti sono necessari per un mutuo a Sberbank?

Per ottenere un prestito per l'acquisto di un appartamento a Sberbank, devi preparare un pacchetto di documenti, formato dai seguenti documenti:

• passaporti;
• certificati di reddito sotto forma di imposta sul reddito per 2 persone;
• certificati aggiuntivi: passaporto, pensione, carta d'identità militare, patente di guida;
• libro di lavoro.

Invece dell'imposta sul reddito delle persone fisiche, il mutuatario ha il diritto di presentare un campione di certificato bancario. Il datore di lavoro lo compila, inserendo le informazioni sul reddito, l'esperienza dei dipendenti degli ultimi sei mesi e le detrazioni. Fondamentalmente, si ricorre a questa opzione se l'organizzazione non è in grado di fornire dati standard sull'imposta sul reddito per 2 persone. Quali altri documenti sono necessari per un mutuo presso Sberbank, oltre a quelli elencati? Un istituto finanziario può chiedere al cliente di fornire documenti aggiuntivi per confermare le informazioni.

Come posso ottenere un mutuo garantito dal governo?

Il mutuo con il sostegno statale è progettato per aiutare le categorie vulnerabili della popolazione e i cittadini a basso reddito. Gli obiettivi del programma sono aumentare il potere d'acquisto delle persone e stimolare la costruzione di nuovi immobili per la popolazione. È vero, un mutuo con sostegno statale non ti consente di acquistare alloggi secondari. Sarà possibile ottenere fondi di credito solo per immobili in case in costruzione enuovi edifici.

Molte grandi banche prendono parte a questo progetto: Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank e altre. Ma dovrebbe essere chiaro che solo gli sviluppatori che hanno collaborazioni con organizzazioni finanziarie o agenzie governative potranno ottenere questo mutuo ipotecario.

Costi del prestito ipotecario

La maggior parte delle persone non sa quali costi ipotecari dovranno sostenere se ottengono l'approvazione per un prestito. Spesso, questo comportamento porta al fatto che i mutuatari calcolano in modo errato il costo totale dell'appartamento. Di conseguenza, hanno ulteriori problemi con il rimborso del prestito.

Quando acquisti una casa a credito, devi pagare vari servizi, che possono variare dal 3 al 10% del valore della proprietà. Ad esempio, alcune banche addebitano una certa commissione per l'elaborazione di una domanda di mutuo. Inoltre, se un istituto finanziario rifiuta di ricevere un prestito, il mutuatario non sarà in grado di restituire il denaro pagato.

La condizione principale per ottenere un mutuo ipotecario è una valutazione indipendente dell'alloggio acquistato. Viene seguita una procedura per determinare l'importo del prestito. Molto spesso, le banche collaborano già con alcuni periti. Pertanto, il cliente non ha bisogno di cercare lui stesso esperti. È vero, dovrai pagare circa 5-20 mila rubli per un tale servizio.

Dovrai comunque sborsare l'assicurazione. Secondo la normativa vigente, al momento dell'acquisto di un appartamento, è necessario proteggersi dalla perdita di alloggi eil suo danno. Inoltre, le banche possono rifiutarsi di ottenere un prestito se il mutuatario non assicura la proprietà dell'appartamento e della vita. Pertanto, gli assicuratori devono ancora pagare una piccola percentuale del costo dell'alloggio.

Dovresti anche ricordare le commissioni aggiuntive degli istituti finanziari: per l'affitto di un cellulare, il bonifico o il prelievo di fondi. Se ci sono difficoltà con il pagamento del debito, la banca addebiterà multe e sanzioni. Si consiglia di evitare tali situazioni per evitare problemi.

Conclusione

Prima di prendere un prestito, soppesate bene tutte le conseguenze di questa decisione. Forse ora un tale onere finanziario sarà insopportabile, quindi è meglio aspettare un momento più favorevole. Naturalmente, è semplicemente irrealistico calcolare tutti i costi per ottenere un mutuo ipotecario. Ma quando fai domanda per un prestito del genere, dovresti assolutamente tenere conto del tuo budget familiare e delle spese impreviste.