Cosa ti serve per ottenere un mutuo: un elenco di documenti, assicurazione, termini di registrazione

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Avere il proprio appartamento è probabilmente il sogno di ogni giovane famiglia. Tuttavia, non tutti possono permettersi un lusso del genere: il valore degli immobili sta attualmente battendo tutti i record. Ma non essere arrabbiato! Grazie al tipo di prestito recentemente apparso - mutui - questo desiderio dei giovani è diventato realizzabile!

L'essenza del mutuo

Il mutuo non è altro che un prestito per l'acquisto di un immobile (appartamento o casa). A differenza di altre tipologie di prestito, questa offerta è a lungo termine, emessa per circa 10-15 anni. E questo è abbastanza comprensibile: non tutti saranno in grado di tirare ingenti pagamenti nel caso di un mutuo per un breve periodo. E se dividi questo importo per 120 o più mesi lunghi, ottieni un valore molto reale.

La seconda caratteristica del mutuo è il pegno obbligatorio dell'immobile acquistato a garanzia del prestito. La banca ne ha bisogno per acquisire fiducia il giorno successivo. Dopotutto, anche se il cliente non paga tuttodebito in tempo, il creditore ne trarrà solo vantaggio: l'appartamento / casa diventerà di sua proprietà.

La terza caratteristica distintiva della tipologia di prestito in questione (questo è ciò che serve per ottenere un mutuo a colpo sicuro) è la presenza di un acconto. Se, al momento della ricezione di un prestito al consumo, nessuno chiede la disponibilità di fondi propri, qui semplicemente non puoi farne a meno. Solitamente il valore minimo della prima rata è del 10-20% del valore dell'immobile.

Fasi della registrazione del mutuo

Se vuoi ottenere un prestito per l'acquisto di un appartamento/casa, dovresti seguire i seguenti passaggi di base:

• Trova la proprietà desiderata. Va notato che le nuove costruzioni sono più preferibili per la banca. Quindi, spesso quando si acquista un appartamento in una casa di nuova costruzione, il prestatore emette un prestito a tassi di interesse più interessanti.
• Prepara il pacchetto di documenti richiesto.
• Richiedi un mutuo in banca. È meglio contattare più organizzazioni contemporaneamente. Forse uno di loro approverà il prestito.
• Se la risposta alla domanda presentata è positiva, contattare la filiale dell'istituto finanziario per stipulare un contratto di prestito.
• Se necessario, stipulare un'assicurazione per gli immobili, la vita e la salute del mutuatario.

Come puoi vedere, ottenere un prestito per immobili non è così facile, questo processo richiederà molto tempo. Ma nulla in futuro può essere paragonato al risultato di un caso del genere: vivere nel tuo appartamento. Inoltre, conoscere le fasi principalielaborazione del mutuo, tutto può essere fatto molto più velocemente.

Mutuo: condizioni per ottenere

Ora la maggior parte delle istituzioni finanziarie offre i propri servizi nell'emissione di un prestito per l'acquisto di immobili. Tutti i loro prodotti hanno le proprie caratteristiche distintive, i propri criteri ed esigenze. Ma ci sono diverse condizioni di base che sono quasi le stesse in molte aziende. Sono:

• Valuta del mutuo. Nel nostro paese, la maggior parte dei prestiti è emessa in rubli russi, ma ci sono casi di mutui per la casa in dollari ed euro.
• Il valore dei tassi di interesse in questo tipo di prestito assume molto spesso valori dal 10 al 16% annuo. Nessuna banca può fornire informazioni esatte su questo argomento, poiché dipende da molti fattori (reddito del mutuatario, durata del mutuo, ecc.).
• Anticipo. Secondo i requisiti della maggior parte delle banche, il cliente deve possedere almeno il 10% del valore della proprietà per ottenere un mutuo.
• Termini di prestito. Questo elemento viene selezionato in base alla solvibilità del mutuatario e ai suoi desideri.
• Rimborso del debito sotto forma di pagamenti mensili sul conto bancario. I valori di tutti gli importi sono concordati in anticipo nel contratto di prestito.
• A garanzia di un prestito, la registrazione obbligatoria di un pegno sull'immobile acquisito.
• Nella maggior parte dei casi è richiesta anche un'assicurazione: l'oggetto del prestito, la vita, la salute e la capacità lavorativa del mutuatario.
• Conduzione di lavori di valutazione. Questo viene fatto da agenzie di valutazione indipendenti. Richiesto peraffinché la banca verifichi la re altà del costo dichiarato dell'appartamento/casa.
• Fornire dichiarazioni di reddito. Ciò consentirà al prestatore di non dubitare della solvibilità del mutuatario.

Pacchetto di documenti richiesto

Parlando della necessità di un particolare pacchetto di documenti, va notato che questo elenco può essere ridotto o integrato in una singola azienda. Di seguito è riportato l'elenco principale dei documenti per ottenere un mutuo, più spesso richiesto dalle banche:

• Modulo di richiesta di prestito
• Documento di identità. Molto spesso, è il passaporto di un cittadino della Federazione Russa.
• Secondo documento aggiuntivo per l'identificazione: carta d'identità militare, passaporto, patente o libretto pensionistico.
• Conto economico.

Requisiti per i mutuatari

Avere un buon reddito non è sufficiente per ottenere un mutuo. Le banche impongono determinati requisiti ai loro mutuatari. Naturalmente, a seconda dell'organizzazione, possono cambiare un po', ma la loro essenza è qualcosa del genere:

• La presenza della cittadinanza russa. La prova di ciò è il passaporto di un cittadino della Federazione Russa.
• Età al momento della domanda da 21 anni ed entro la scadenza del mutuo fino a 60 anni.
• Nessuna storia creditizia "nera".
• Residenza permanente nella regione in cui è stato concesso il prestito.
• Occupazione almeno all'ultimo lavorosei mesi, mentre l'esperienza totale dovrebbe essere più di un anno.

Offerte delle principali banche

Per facilitare la scelta di un potenziale mutuatario, dovrebbe essere presentata la tabella seguente, che mostra il tasso di interesse sui mutui nelle banche del paese.

Le migliori offerte delle banche russe (vengono presentati prodotti con supporto statale)
Nome della banca	Tasso di interesse ipotecario, % annuo	Importo del prestito, migliaia di rubli	Durata del credito, anni	Anticipo, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Fino a 30	Da 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Fino a 30	Da 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Fino a 30	Da 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Fino a 30	Da 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Fino a 30	Da 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Fino a 25	Da 20
"Banca UniCredit"	11, 25	8, 000	Fino a 30	Da 20
"Binbank"	11	8, 000	Fino a 30	Da 20
Banca Raiffeisen	11	8, 000	Fino a 25	Da 20
"Banca di credito di Mosca"	6, 9	8, 000	Fino a 20	Da 20

Mutuo a Sberbank

Non è un segreto che Sberbank of Russia sia una delle banche più affidabili del paese. Questo è ciò che spiega la scelta di molti clienti di questa istituzione. Inoltre, anche i servizi di prestito immobiliare sono piuttosto richiesti qui. I potenziali mutuatari farebbero bene a scoprire cosa è necessario per richiedere un mutuo con questo prestatore.

Prima di tutto, questo è il rispetto dei requisiti della banca. In relazione ai clienti, sono:

• Cittadinanza della Federazione Russa.
• Età da 18 a 75 anni.
• Avere un lavoro permanente e ufficiale.

La stessa registrazione del mutuo avviene a Sberbank alle seguenti condizioni:

• Il valore dei tassi di interesse - dall'11,4% annuo.
• Avere fondi propri - dal 20%dal valore della proprietà.
• Durata del mutuo - fino a 30 anni.

È importante notare che prima della registrazione statale dei diritti di proprietà, il valore del tasso di interesse aumenta di 1 punto percentuale. Un aumento di questo valore minaccia anche in caso di rifiuto di emettere un'assicurazione per l'immobile acquistato, la vita e la salute del mutuatario.

Mutuo in "VTB 24"

"VTB 24" è al secondo posto in termini di performance finanziaria nel rating delle banche nella Federazione Russa. Pertanto, c'è anche una descrizione nell'ambito di questo articolo di ciò che è necessario per ottenere un mutuo da questa società. Inoltre, il loro prodotto si distingue per condizioni più attraenti e accessibilità per gran parte della popolazione.

Quindi, tanto per cominciare, sarà corretto descrivere i termini del mutuo in VTB 24. Sono:

• tasso di interesse - dall'11,9% annuo (nell'offerta con supporto statale);
• disponibilità di fondi propri - dal 20% del valore dell'immobile;
• importo del prestito disponibile - da 600 a 8000 mila rubli;
• durata del prestito - fino a 30 anni.

Successivamente, dovrebbero essere menzionati i requisiti principali per i mutuatari. "VTB 24" propone quanto segue:

• età almeno 21 anni al momento della richiesta di prestito e non più di 70 anni al momento del rimborso del prestito;
• anzianità totale - almeno un anno.

Assicurazioni e mutui

Quando si richiede un mutuo ipotecario, la fornitura dipolizza assicurativa per l'immobile acquistato. Questo viene fatto al fine di proteggere sia il mutuatario che la banca da situazioni impreviste: incendi, terremoti, ecc. Come sapete, tale assicurazione è valida nella maggior parte dei casi per un anno. Ma questo non significa affatto che dopo questo tempo ci si possa dimenticare dell'assicurazione immobiliare! L'oggetto del prestito deve essere protetto dai rischi fino a quando il cliente dell'istituto finanziario non rimborsa integralmente le rate del prestito.

La polizza assicurativa sulla proprietà non è l'unico documento richiesto dal Regno Unito. Quindi, molto spesso il prestatore ha bisogno di altre assicurazioni quando fa domanda per un mutuo. Vale a dire: una polizza di assicurazione sulla vita e sulla salute, la prestazione del mutuatario. Naturalmente, secondo la legge russa, le banche non hanno il diritto di costringere un cliente a stipulare questo tipo di assicurazione. Le istituzioni finanziarie, in linea di principio, lo fanno, ma allo stesso tempo si riservano che se lo rifiutano, il tasso di interesse aumenterà di 1 punto percentuale.

Vale la pena notare che non sempre un cliente bancario può acquistare la polizza richiesta in qualsiasi compagnia di assicurazioni. Molto spesso, l'istituto di credito presenta i suoi requisiti per la scelta di quest'ultimo e talvolta fornisce un elenco di società accreditate, tra le quali è possibile scegliere quella più adatta.

Ora, dopo aver appreso cosa serve per richiedere un mutuo, i potenziali mutuatari non dovrebbero dubitare della necessità di tale prestito. Qualunque cosa tu dica, niente può sostituire la tua stessa casa!

Come puoi vedere, proprio questo mutuo non è così terribile: le condizioni per ottenere erequisiti per i mutuatari non dovrebbero intimidire un potenziale mutuatario. L'importante è non aver paura delle difficoltà e andare verso il tuo obiettivo.