Aiuto sulla forma di una banca per un mutuo: la procedura per ottenere, i termini della disposizione, una panoramica delle banche

2025 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2025-01-24 13:18

Mutuo. Per alcuni è un sogno, per altri è una re altà inevitabile. Qualcuno vuole ripagarlo rapidamente, e qualcuno di recente lo ha pagato e ne prenderà di più. Il pacchetto di documenti per un mutuo ipotecario è lo stesso di un normale prestito al consumo.

Non è raro che un datore di lavoro paghi un dipendente in contanti senza fissare il salario reale nei documenti ufficiali. Cosa succede se devi prendere un mutuo ipotecario e lo stipendio ufficiale è basso? Come verificare il reddito reale? E i clienti che svolgono due o più lavori in modo non ufficiale? Quale prova di stipendio accetterà l'istituto finanziario? Questo è il nostro articolo.

Come calcolare il reddito

Un certificato sotto forma di banca per un mutuo è necessario quando il reddito ufficiale, confermato da un documento di imposta sul reddito di 2 persone, non è sufficiente. Come determinare la sufficienza dell'importostipendio per ottenere un mutuo?

In primo luogo, l'importo del prestito che la banca approverà dipende dalla quantità di denaro gratuito che la persona avrà dopo aver estinto il debito. Dall'importo del reddito confermato dal cliente vengono detratti il salario di sussistenza mensile e le spese mensili obbligatorie. Questo è l'importo che il cliente può pagare per il mutuo.

In secondo luogo, si ricorda che il reddito viene calcolato tenendo conto dei figli minorenni del cliente, della presenza di un co-mutuatario e dei garanti. Si scopre che è piuttosto problematico determinare esattamente se c'è un reddito sufficiente per ottenere un mutuo. Ogni banca è individuale in termini di transazioni.

C'è solo un consiglio. Per ottenere un'ampia gamma di opportunità e il diritto di scelta, è meglio che il cliente fornisca la prova di tutto il reddito disponibile. Pertanto, è necessario un certificato sotto forma di banca per un mutuo per non vincolare il cliente con condizioni di prestito limitate. Non tutti sanno come appare il modulo del certificato.

Nella foto c'è un esempio di certificato sotto forma di una banca per un mutuo di "Rosselkhozbank".

Quale aiuto è necessario per

La forma della banca presuppone la ricezione completa e affidabile delle informazioni sullo stipendio non ufficiale del cliente. La maggior parte delle persone che incontrano questo documento per la prima volta sono preoccupate che i dati vengano trasferiti all'ufficio delle imposte. Quindi devi pagare l'imposta sul reddito su tutti i ratei. In questo caso, al datore di lavoro potrebbe essere inflitta una multa enorme.

Le paure in questo caso sono del tutto infondate. La banca ha nl'autorità di distribuire le informazioni finanziarie personali fornite dal cliente. Per aver rivelato un segreto commerciale, una banca (come organizzazione) e alcuni dei suoi dipendenti rischiano una multa, la revoca di una licenza e la punizione, fino alla reclusione inclusa. Un certificato sotto forma di banca è stato creato per aiutare i mutuatari, poiché la situazione economica nel paese è molto instabile. Molte aziende, evitando le tasse, pagano i salari secondo lo schema "grigio".

Per il datore di lavoro

Il problema principale quando si ottiene un certificato sotto forma di banca per un mutuo è il rifiuto della direzione dell'azienda presso la quale il richiedente il prestito è impiegato per rilasciarlo. Ragionieri e capi di aziende-datori di lavoro hanno paura di trasferire i dati al servizio fiscale. Per i prestiti, ad esempio, per ottenere un mutuo, è stato appositamente inventato un certificato sotto forma di banca. Esiste per aumentare le possibilità del richiedente di essere approvato per un prestito. L'importo che il richiedente richiede all'istituto finanziario dipende direttamente dal tipo di informazioni confermate sul reddito del cliente. In caso di problemi con il rilascio di un certificato di lavoro, sarà utile un riferimento all'articolo 62 del Codice del lavoro della Federazione Russa. Secondo questo articolo, l'organizzazione deve fornire i documenti che confermano il reddito entro e non oltre tre giorni dalla data della richiesta. Naturalmente, non è consigliabile litigare con il datore di lavoro se non vuole redigere il documento necessario. Di seguito considereremo i punti principali della compilazione di un certificato sotto forma di banca.

Dettagli del datore di lavoro

Per esempio, prendiamo in considerazione un certificato sotto forma di banca per un mutuo VTB. Il nome del datore di lavoro è scritto per intero, come indicato negli atti legaliaziende. Non è richiesto alcun marchio o logo. L'indirizzo (legale e effettivo) è scritto per intero. A volte il certificato richiede di inserire il tuo nome completo. supervisore immediato e il suo numero di telefono. Anche queste informazioni devono essere fornite. Particolare attenzione dovrebbe essere prestata alla linea indicante il numero di telefono dell'organizzazione. Richiede la fornitura obbligatoria di un numero di rete fissa. È possibile specificare un telefono cellulare se insieme ad esso è scritto un telefono fisso. È necessario indicare per intero anche TIN, OGRN, KPP di una persona giuridica.

Nella foto sotto, un certificato per un mutuo sotto forma di VTB Bank.

Dati del richiedente

Nome completo il dipendente è indicato per intero nel certificato. La data di nascita deve corrispondere al passaporto. Spesso il certificato contiene la posizione del dipendente e la sua anzianità nell'organizzazione. Queste righe non devono essere s altate, devono ripetere completamente le voci nella cartella di lavoro.

Stipendio

In un'apposita tabella, il contabile dell'azienda deve indicare l'intero importo che il dipendente riceve mensilmente. In un rigo separato sono prescritti l'anno di maturazione e il mese. Successivamente, viene scritto l'importo ricevuto dal dipendente nel mese specificato. È indicato in numeri. Alla fine vengono scritti "totale" e l'importo totale per il periodo passato. Verrà verificata l'esattezza delle informazioni fornite sul certificato di stipendio. Il reddito sarà confrontato con il reddito medio nella regione per le persone con la stessa professione. Pertanto, deve essere specificato reale. Non è necessario inserire più dilo è davvero.

Nella foto sotto, un campione di reddito nel certificato sotto forma di banca per un mutuo da Alfa-Bank.

Design

Il periodo per il quale viene indicata la retribuzione deve essere di almeno 6 mesi. In alcuni casi è consentito rilasciare un certificato per 4 mesi se l'esperienza nell'organizzazione non è sufficiente. Per la banca è prioritario compilare il periodo massimo possibile (all'interno della tabella).

Attenzione alle righe con le firme del commercialista e del capo dell'organizzazione. Se si tratta della stessa persona, le banche raccomandano di allegare copia dell'ordinanza che nomina tale persona alla posizione di capo contabile. Se il capo e il capo contabile sono persone diverse, dovrebbero esserci due firme. Entrambi con decodifica.

Puoi ottenere un certificato sotto forma di banca per un mutuo (campione) direttamente in filiale o stamparlo dal sito web di un istituto finanziario specifico.

Il documento è certificato dal sigillo rotondo dell'organizzazione datore di lavoro. Non è possibile utilizzare un facsimile o un timbro aziendale.

Un certificato di esempio sotto forma di banca per un mutuo di Sberbank si trova sul sito Web di un istituto finanziario. Le istruzioni dettagliate per il riempimento sono allegate.

Controlla ordine

Come viene verificato il documento inviato? L'autenticità e l'affidabilità dei dati specificati per l'ipoteca nel certificato sotto forma di banca viene verificata in più fasi. Sistema di punteggioelabora le informazioni sui dati dell'azienda datore di lavoro e i dati del dipendente che richiede un mutuo ipotecario. Le informazioni fornite dal cliente sfondano i database e i registri statali (cercano la conformità). Pertanto, diventa chiaro se l'organizzazione specificata nel certificato esiste davvero e se svolge attività.

L'ufficiale di prestito è il prossimo a controllare. Il suo compito è determinare se l'importo del reddito dichiarato dal cliente corrisponda effettivamente. L'ispettore controlla il questionario, i cui dati devono corrispondere pienamente alle informazioni del certificato. Nel questionario, che inizialmente viene compilato dal richiedente il prestito in fase di richiesta di mutuo, è indicato per intero lo stipendio. Deve corrispondere all'importo del certificato sotto forma di banca. Le discrepanze nei dati forniti dal mutuatario stesso possono indurre il responsabile del prestito a pensare che le informazioni non siano vere.

Fai attenzione all'aspetto dell'aiuto. Non sono ammesse correzioni, cancellazioni. I dati devono essere formattati secondo i campi informativi. Viene verificata l'autenticità del sigillo. Nel 99% dei casi, l'addetto al prestito effettua una chiamata ai numeri di telefono indicati nel certificato. In base al numero di lavoro, vengono specificate le informazioni sul fatto che il richiedente lavori davvero nell'azienda, se la posizione e l'esperienza lavorativa coincidono. Sarebbe opportuno avvisare i dipendenti che rispondono al telefono che la banca chiamerà per confermare i dati. Se l'ufficiale di prestito non può raggiungere il datore di lavoro, la domanda viene respinta o si blocca fino ail telefono non sarà disponibile.

Un certificato di esempio sotto forma di una banca per un mutuo di Gazprombank, ad esempio, differisce nella richiesta di informazioni dettagliate sull'organizzazione. La compilazione richiede accuratezza e precisione.

Come fare senza aiuto

Non tutti i potenziali mutuatari hanno il tempo di raccogliere una serie completa di documenti. Nella maggior parte dei casi, se un cliente non è in grado di fornire un estratto conto per un mutuo, è colpa della società datrice di lavoro, perché l'azienda ha paura di divulgare i dati sul reddito non ufficiale dei dipendenti. Come agire in una situazione del genere? Alcune grandi banche russe hanno sviluppato programmi per l'acquisto di alloggi con la fornitura di due soli documenti. Il richiedente è tenuto a portare un passaporto e SNILS o una patente di guida.

Qual è lo svantaggio dei programmi che ti consentono di evitare di fornire un certificato sotto forma di banca per un mutuo durante la presentazione dei documenti? Quali banche offrono questa opportunità?

Lo svantaggio principale è l'aumento dei tassi di interesse. Le banche si assumono dei rischi affidandosi ai clienti con entrate non confermate. Per questo ricevono un compenso sotto forma di una percentuale maggiore.

Il secondo meno è l'aumento dell'acconto. Una grande quantità (30-40% del costo dell'alloggio) diventa una garanzia della solvibilità del futuro mutuatario.

Progettare un mutuo utilizzando due documenti

Banche che accettano tali condizioni:

• "Tinkoff". Dal 15% di acconto, tasso di interesse dal 6% al 14%, a secondasul tipo di immobile acquistato.
• VTB. Dal 40% di acconto per l'acquisto di una casa secondaria e del 30% per l'acquisto di una primaria, il tasso è del 9,6%.
• Sberbank. Dalla rata del 40% e un ulteriore 0,5% alla tariffa base.
• Gazprombank. Dalla rata del 40%, tariffa dal 10,2%.
• Rosselkhozbank. Dal 40% di acconto, tasso da 9,35%.
• "Banca Alfa". Acconto di almeno il 50%. Tariffa da 9,79%.
• "Deltacredito". 40% di deposito e 8,25% di tasso.
• "Transcapitalbank". Rata 30%, tasso 8,2%. Questo istituto finanziario ha un limite all'importo del mutuo. Per Mosca e San Pietroburgo, si tratta di 12 milioni di rubli e per i residenti di altri insediamenti - 5 milioni di rubli.
• Uralsib. 40% di deposito e 9,4% di tasso.

Conclusione

L'ipoteca con un certificato sotto forma di banca è possibile se il documento è redatto secondo tutte le regole. È importante ricordare che non dovresti provare a dare un certificato falso alla banca. Su Internet e altre fonti ci sono annunci con una proposta di diverse migliaia di rubli per produrre un documento con l'importo desiderato. Il pacchetto include anche una copia del libretto di lavoro. Tali riferimenti non saranno verificati. Gli ispettori dei mutui ipotecari lavorano con attenzione, le informazioni vengono controllate accuratamente per verificarne l'accuratezza. Se vengono rilevate discrepanze, il cliente fraudolento viene minacciato di bloccare tutti i canali per l'elaborazione futura del prestito, è persino possibile trasferire il caso alla polizia. Con sospetto diuna richiesta fraudolenta verrà respinta con un codice speciale che impedirà al cliente di ricevere qualsiasi prestito a vita.