Intermediari assicurativi: concetto, definizione, funzioni svolte, loro ruolo in ambito assicurativo, procedure di lavoro e responsabilità

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nel sistema di vendita ci sono compagnie di riassicurazione e di assicurazione. I loro prodotti sono acquistati da assicuratori: persone fisiche, persone giuridiche che hanno concluso accordi con l'uno o l' altro venditore. Gli intermediari assicurativi sono persone fisiche abilitate che svolgono l'attività di conclusione di contratti assicurativi. Il loro obiettivo è aiutare a concludere un accordo tra l'assicuratore e il contraente.

Intermediari assicurativi

Consideriamo cosa significa questo concetto. Gli intermediari del mercato assicurativo non saranno rappresentanti dei contratti conclusi con il loro aiuto. Il loro compito è quello di essere un collegamento tra i partecipanti alla transazione. Le loro attività sono svolte nell'ambito di un accordo tra l'intermediario e la compagnia di assicurazione. Lo scopo dei servizi di mediazione è una ricompensa monetaria. Il contratto specifica i diritti e gli obblighi delle due parti, nonché la punizione per il mancato rispetto dei termini dell'accordo.

Le condizioni principali per l'attività di intermediario assicurativo sono specificate nel contratto che rappresenta:

• Tariffe di pagamento per vari prodotti, termini di pagamento.
• Durata del contratto.
• Informazioni su intermediari assicurativi, agenti assicurativi e partecipanti alla transazione.
• Tipi di prodotti assicurativi.
• Informazioni sui termini di utilizzo dei moduli.

Gli intermediari assicurativi sono agenti, così come intermediari, commissari di emergenza, geometri. Il loro scopo è assistere nella vendita di servizi di compagnie assicurative, nella conclusione di accordi di riassicurazione. Sul territorio della Federazione Russa, è impossibile svolgere lavori di intermediazione da compagnie assicurative di altri paesi (ad eccezione della vendita della Carta Verde).

Agenti

Gli agenti assicurativi sono persone normodotate che hanno stipulato un contratto con una compagnia di assicurazioni e ne eseguono le istruzioni, sulla base delle istruzioni dell'organizzazione. Il ruolo principale degli intermediari assicurativi è quello di trovare clienti. Dopo che l'agente ha determinato la gamma di quest'ultimo, deve consultare: sull'elenco dei servizi assicurativi della compagnia, l'esecuzione del contratto, le pratiche aggiuntive, la firma, la ricezione di fondi, l'emissione di una ricevuta di pagamento; portare a termine il contratto (ricezione e trasferimento dei contributi durante la durata del contratto, mantenimento del cliente durante i pagamenti).

Gli agenti assicurativi possono essere sia persone giuridiche che persone fisiche. Sono questi ultimi a predominare nella maggioranza, e il loro rapporto con l'assicuratore si basa su un sistema di gestionedipartimenti. Queste sono considerate unità dislocate in diverse regioni, coprendo così l'intero paese. Tutti gli uffici sono subordinati alle società, sono succursali. A seconda delle condizioni di lavoro, gli agenti si dividono:

• dritto;
• mono-mandato;
• multi-membro.

Agenti diretti

Gli intermediari assicurativi sono agenti diretti. Sono nello staff dell'organizzazione, hanno il diritto di vendere servizi solo a questa azienda, ricevono una remunerazione dalle vendite, oltre a uno stipendio, un pacchetto sociale. Questi agenti sono persone altamente qualificate. Ma l'azienda sostiene costi costanti a causa dei salari. Di conseguenza, gli agenti non hanno alcuna motivazione per aumentare il numero di nuovi clienti, il che significa che vengono firmati pochi accordi.

Agenti monomandato

Gli agenti monomandatari, a differenza degli agenti diretti, ricevono solo una remunerazione per la vendita di servizi. Questo metodo aumenta il volume delle vendite, ma la qualità dell'operazione potrebbe deteriorarsi. L'agente può stipulare un accordo in base al quale dovrà essere effettuato un pagamento elevato. Al fine di evitare violazioni delle condizioni assicurative, le compagnie di assicurazione motivano i dipendenti ad aumentare la qualità dei contratti, ad esempio, a ridurre la retribuzione, a prescrivere condizioni in base alle quali l'uno o l' altro oggetto non può essere assicurato.

Agenti con più membri

Gli intermediari plurimembri di una compagnia assicurativa, a differenza di altre, hanno il diritto di svolgere attività con più compagnie. Di solito, sono specialisti di uno o più tipi.assicurazione. Tali lavoratori sono solitamente utilizzati da piccole aziende senza una propria rete di dipendenti.

Persone giuridiche

Gli intermediari del mercato assicurativo possono essere persone giuridiche, ad esempio organizzazioni di profilo diverso, insieme ai loro servizi, offrono programmi ai clienti di una o un' altra compagnia assicurativa. Ma anche gli agenti - le persone giuridiche possono essere entità economicamente indipendenti. Qui viene utilizzato il sistema degli agenti generali. Il contratto è concluso tra la compagnia di assicurazione e l'agente generale, e quest'ultimo diventa il rappresentante dell'organizzazione in una determinata regione.

Gli accordi generali prevedono:

• tipi di servizi che l'agente venderà;
• territorio in cui ha il diritto di fornirli;
• restrizioni alle condizioni per la conclusione di accordi;
• compensazione per il lavoro;
• diritti e obblighi di entrambe le parti;
• dati da entrambe le parti.

Spesso, gli assicuratori per il lavoro di un agente gli forniscono locali, si fanno carico di vari tipi di costi, cioè lo sostengono finanziariamente. L'agente generale effettua le vendite utilizzando i dipendenti (agenti e subagenti). Loro, a loro volta, diventano rappresentanti dell'agente generale stesso. Gli agenti effettuano vendite, altri tipi di consulenze, ricevono compensi per il loro lavoro.

L'agente generale organizza il lavoro, dirige i subordinati, li addestra, seleziona un'area di lavoro per ciascuno, controlla e controlla le attività. Per questo riceve la sua ricompensa. PrimaAll'inizio del lavoro, l'agente deve scoprire se ha il diritto di firmare autonomamente il contratto in fase di vendita del servizio, o se ha moduli con la firma di una persona superiore, o dopo aver inserito tutti i dati nel contratto, deve presentarsi all'agente generale per la firma. Questo deve essere determinato prima di andare dal cliente, in modo da non rovinare le trattative, sii preparato.

Gli intermediari assicurativi ricevono una remunerazione in base al volume dei servizi forniti e per quali tipologie. Di solito il volume è determinato dalla quantità di denaro ricevuta in un mese solare, nonché dal numero di contratti conclusi.

Broker assicurativi

I broker assicurativi sono persone fisiche abili e persone giuridiche che operano come imprenditori, con l'aiuto delle istruzioni dell'assicuratore. Il loro compito principale è assistere nella conclusione dei contratti, nella ricerca delle migliori opzioni vantaggiose per entrambe le parti.

Servizi forniti da intermediari assicurativi:

• cerca clienti;
• offrire prodotti che potrebbero interessare il cliente;
• Chiarimento delle condizioni assicurative per alcune tipologie di servizi;
• consultazione sui rischi del contratto;
• raccolta di informazioni sui problemi emersi durante i negoziati;
• preparazione della documentazione, esecuzione di tutti i documenti necessari;
• riassicurazione di oggetti precedentemente assicurati;
• introduzione del contratto in futuro, organizzazione dei servizi del commissario di emergenza;
• preparazione, adozione di documenti relativi aeventi assicurati, per ulteriore pagamento al cliente;
• invio della documentazione di pagamento.

Un broker, a differenza di un agente, è un intermediario indipendente e collega gli interessi dell'assicuratore e del cliente. È un consulente dell'assicurato, nonché il suo avvocato. Il broker è obbligato a trovare un programma adatto al cliente, a raccontare tutti i termini del contratto, nonché le eccezioni ai pagamenti. Deve riferire sulla possibilità di ridurre il rischio per il verificarsi di un evento assicurato, trovare una compagnia assicurativa affidabile per il cliente. Solitamente, i broker vengono contattati quando è necessaria un'assistenza qualificata, ad esempio assicurazioni di imprese industriali. Il broker deve avere informazioni sulle attività delle compagnie di assicurazione, sui loro pagamenti, tariffe, rischi, durata dei contratti. Dopo che si è verificato un evento assicurato, il broker trasferisce i documenti del cliente all'assicuratore e aiuta con le transazioni di pagamento. Di solito, i broker per le loro attività ricevono una remunerazione dalla compagnia assicurativa per la quale hanno stipulato un accordo.

Licenza

Solo le persone giuridiche possono impegnarsi in attività assicurative. Una licenza di compagnia assicurativa viene rilasciata se esiste un fondo di cassa per la possibilità di ricevere pagamenti assicurativi da parte dei clienti. La licenza è rilasciata separatamente per i tipi di servizi obbligatori e volontari. Ogni prodotto deve avere la propria licenza. Cioè, il documento deve indicare il tipo specifico di servizio fornito.

Limitazione e divieto di rilascio di una licenza

Per ottenere una licenza, un'organizzazione deve rispettaredeterminati requisiti. Quando la validità del documento è limitata, vi è il divieto di assicurazione fino a quando l'assicuratore non elimina tutte le violazioni identificate. La revoca della licenza è un divieto di attività assicurativa, ad eccezione dei contratti conclusi in precedenza. Allo stesso tempo, la riserva di cassa può essere utilizzata solo per la copertura di eventi assicurati contrattualmente. Gli intermediari assicurativi sono tenuti ad avere informazioni sulla licenza. E quando viene ritirato o limitato, devono avvisare il cliente e rifiutarsi di concludere il contratto.

Geometri

I geometri sono persone coinvolte nell'ispezione delle proprietà per essere accettate per l'assicurazione. Determinano se questa proprietà può essere accettata per l'assicurazione e a quale tasso massimo può essere assicurata. Sulla base della conclusione del rappresentante, l'assicuratore determina l'importo e la scala tariffaria. Inoltre, il geometra può ispezionare la proprietà, dopo che si è verificato un evento assicurato, per determinare l'importo del danno. Assicuratori, assicurati, intermediari assicurativi interagiscono con i periti sulla base di un contratto. I servizi di geometra sono comunemente usati per l'assicurazione marittima di navi e merci.

Commissari per l'emergenza

L'attività dei commissari di emergenza è necessaria negli eventi assicurati per determinare le circostanze del caso, l'ammontare del danno, per identificare il rischio esistente (cioè, se l'evento verificatosi fosse un rischio assicurato). I commissari infortuni rappresentano gli interessi delle compagnie di assicurazione (possono essere una persona fisica o una persona giuridica) su richiesta dell'assicurato per ricevererisarcimenti dei danni. Alcune compagnie di assicurazione, in fase di conclusione di un contratto con un cliente, forniscono a quest'ultimo informazioni sul committente (nel contratto assicurativo stesso o comunicando i dati dell'intermediario) che deve essere contattato. Il contratto specifica anche le condizioni di cura dopo il verificarsi di un evento assicurato. È necessario familiarizzare con il periodo di tempo in cui è possibile contattare il commissario, il pagamento dipenderà da questo. L'assicurato, a sua volta, deve immediatamente cercare aiuto.

Responsabilità del commissario per l'emergenza:

• ispezione di danni e ricerca di proprietà mancanti;
• identificare la causa, la complessità, la natura, l'entità del danno ricevuto;
• scrivere una conclusione con tutte le informazioni;
• negoziare con la compagnia di assicurazioni sull'importo del pagamento.

I commissari per gli infortuni possono lavorare nella struttura di una compagnia assicurativa o separatamente come imprenditori. Nel secondo caso, i commissari di emergenza possono lavorare con più aziende, ma è necessario concludere un accordo tra l'assicuratore e l'organizzazione. Solo allora il commissario di emergenza diventa un intermediario assicurativo.