I prodotti assicurativi sono Il concetto, il processo di creazione e vendita di prodotti assicurativi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I prodotti assicurativi sono azioni nel sistema di protezione di vari tipi di interessi di persone fisiche e giuridiche per le quali esiste una minaccia, ma non sempre accade. La prova dell'acquisto di qualsiasi prodotto assicurativo è una polizza assicurativa.

Assicurazione

Il sistema assicurativo è la protezione di vari interessi che sono minacciati. Inoltre, questo interesse significa molto per una certa persona. Separatamente, per ogni persona la minaccia diventa piccola, ma in tutto il paese l'ammontare delle perdite in caso di perdita di proprietà diventa enorme. Pertanto, è necessaria l'assicurazione e la definizione di un prodotto assicurativo.

Ogni persona nella sua vita si trova ad affrontare situazioni diverse, e non sempre positive. Molti possono minacciare la vita, la salute di lui e dei suoi cari, la proprietà. Il pericolo che una persona riconosce e comprende è espresso nella parola "rischio".

Il rischio è un evento che può verificarsi e ha conseguenze negative. Questo evento può verificarsi a causa del fattore umano econdizioni naturali. C'è un'assicurazione per gestire le conseguenze. Ad esempio, una persona ha assicurato la sua casa per un determinato periodo di tempo contro il rischio di "incendio". Durante la durata del contratto si è verificato un incendio, il cliente ha contattato la compagnia di assicurazione e ha ricevuto fondi in base al danno e alla somma assicurata specificata nel contratto. Se l'evento assicurato non si verifica, il cliente non riceve nulla.

Cos'è l'assicurazione? Il sistema assicurativo implica la responsabilità solidale per i danni causati a uno. In questo caso, vengono utilizzati i fondi generali del fondo.

Funzioni

• Rischioso. Trasferimento della responsabilità per danni a una compagnia di assicurazioni pagando un premio nell'ambito di un contratto assicurativo.
• Attenzione. Vengono intraprese azioni per prevenire un evento assicurato e ridurre al minimo le perdite.
• Controllo. La formazione del fondo è controllata, l'uso dei fondi solo per lo scopo previsto.
• Risparmio. Nell'assicurazione sulla vita, al cliente vengono offerti contemporaneamente servizi assicurativi e di risparmio.

Prodotti assicurativi

I prodotti assicurativi sono servizi forniti dalle compagnie di assicurazione per i propri clienti, a seconda delle esigenze di questi ultimi. Ogni prodotto assicurativo ha il proprio oggetto (cosa sarà assicurato), rischio (il momento in cui si verifica l'evento in cui si verificherà il pagamento), importi massimi e minimi (costo), tariffa (prezzo), condizioni e periodo di pagamento. Una polizza assicurativa è la prova che il cliente ha acquistatoservizio di una compagnia di assicurazioni. Questo contratto diventa un documento legale, in quanto contiene informazioni sull'assicurato, l'assicuratore, l'oggetto dell'assicurazione, le condizioni, i diritti e gli obblighi di entrambe le parti.

Il premio assicurativo (importo ricevuto dal cliente) è inferiore alla somma assicurata. La differenza di importo e contributo aiuta la maggior parte delle persone ad acquistare servizi assicurativi, ovvero il cliente in caso di evento assicurato riceverà più di quanto ha pagato. Ma le compagnie di assicurazione non subiranno grandi perdite, poiché gli eventi assicurati non si verificheranno con tutti gli assicuratori, rispettivamente, tutti non dovranno pagare. La specificità del sistema assicurativo è che ci sono sempre meno eventi assicurati rispetto ai clienti dell'azienda (tranne che per cause di forza maggiore).

Non è possibile determinare in anticipo il numero di eventi assicurati e, quindi, conoscere l'importo dei pagamenti assicurativi. Pertanto, l'equilibrio degli obblighi finanziari tra gli assicuratori ei loro clienti è disturbato, non è uniforme. Ma il livello delle tariffe per i prodotti dovrebbe essere nella media in modo che il cliente possa acquistare e la compagnia di assicurazione possa pagare a tutti in caso di eventi assicurati e rimanere nel mercato finanziario. A tal fine, le aliquote di base e i fattori di aggiustamento vengono utilizzati individualmente per ogni oggetto assicurativo. Nuovi prodotti assicurativi compaiono a causa della necessità di vendere il servizio da parte dell'assicuratore, poiché gli interessi dei clienti cambiano nel tempo. L'obbligo di vendere il servizio costringe il prezzo a ridursi, e il desiderio di realizzare un profitto lo costringe ad aumentare. Pertanto, c'è un'analisi dell'assicurazioneprodotti, aggiornandoli e modificandoli in base alla domanda e all'offerta.

Classificazione assicurativa

Il raggruppamento dei prodotti assicurativi dipende dall'oggetto, dall'importo, dalle tariffe, dai rischi, dall'organizzazione, ecc. Il nome e la quantità dei prodotti dipendono dal desiderio dei consumatori. I tipi di prodotti assicurativi sono suddivisi in forme obbligatorie e volontarie entrando nel sistema del mercato assicurativo.

Assicurazione obbligatoria

L'assicurazione obbligatoria riguarda ogni cittadino (l'oggetto è legato all'interesse pubblico), in quanto determinato dallo Stato. Tipi di assicurazione:

• medico;
• dipendenti pubblici;
• lavoratori le cui attività sono associate a rischi per la salute;
• salute e vita dell'equipaggio dell'aeromobile;
• passeggeri;
• costruttori;
• assicurazione RC auto;
• antincendio.

Assicurazione volontaria

L'assicurazione volontaria viene effettuata su richiesta del cliente ed è suddivisa in:

• privato;
• proprietà;
• assicurazione di responsabilità civile.

Chi ha diritto all'assicurazione

I prodotti assicurativi, i servizi assicurativi possono essere conclusi solo da clienti che hanno un legittimo interesse ad assicurare un particolare oggetto. L'interesse è determinato dal rapporto giuridico di una persona e di un particolare oggetto.

Il codice civile definisce un elenco di interessi inammissibili per l'assicurazione:

• illegale;
• perdite,ricevuto giocando alla lotteria, scommetti;
• perdita dell'assicurato per la liberazione dell'ostaggio.

Assicurazione sulla proprietà

In caso di assicurazione sulla proprietà, è necessario dimostrare l'interesse ad assicurare l'oggetto con l'ausilio di contratti di proprietà, locazione, custodia temporanea, ecc. Ma se la proprietà è stata assicurata, ad esempio, non dal proprietario, in caso di evento assicurato, il proprietario dell'oggetto riceverà il pagamento.

Assicurazione personale

Con l'assicurazione personale, ogni persona può assicurare la propria vita, sceglie da solo la somma assicurata, in base alle proprie capacità finanziarie. Nella Federazione Russa puoi assicurare altre persone, ma solo con il permesso della persona assicurata. Quali sono gli interessi nell'assicurazione personale? Si tratta di prodotti assicurativi, i cui rischi saranno morte, incidenti, malattie, invalidità in determinate circostanze. Prima di acquistare una polizza, è necessario chiarire l'elenco dei rischi. Differisce da compagnia a compagnia in quanto gli assicuratori sviluppano i propri prodotti in conformità con la legge.

In caso di assicurazione personale, i beneficiari sono le persone specificate nel contratto. Se non sono stati specificati, gli eredi per legge. Durante la durata del contratto, il cliente ha il diritto di modificare il beneficiario, nonché i termini dell'assicurazione, se la compagnia di assicurazione lo consente.

Protezione delle carte bancarie

L'assicurazione delle carte bancarie è necessaria per la sicurezza del budget in caso di varie azioni fraudolente di terzi. La maggior parte delle banche offreacquistare l'assicurazione della carta, ma prima è necessario chiarire i rischi. Principali rischi coperti dal programma assicurativo:

• Prelievo non autorizzato di denaro dalla carta a causa di smarrimento, rapina, rapina, furto avvenuti entro 48 ore (ovvero è necessario contattare la banca immediatamente dopo che si è verificato l'evento).
• Furto di denaro avvenuto entro due ore dalla ricezione da parte del cliente da un bancomat.
• Addebito di denaro dal conto della carta (che è rimasto presso il proprietario) entro 48 ore prima che fosse bloccato.
• Recupero della chiave di una carta rubata;
• Ripristino della documentazione che è stata rubata insieme alla carta;
• Emissione di una carta entro due settimane, mantenendo il conto.

L'assicurazione della carta bancaria è volontaria. Ma con lo sviluppo della tecnologia, sta diventando popolare tra la maggior parte dei clienti, poiché molti hanno riscontrato un problema del genere e ne comprendono la necessità.

Rischi:

• rapina durante il ritiro;
• Truffa su Internet;
• usa la carta dopo il furto e lo smarrimento;
• Verranno restituite le spese per la ricezione della carta dopo la perdita.

Vendita di prodotti assicurativi

Nella Federazione Russa, la copertura assicurativa è bassa rispetto ai paesi occidentali. L'obiettivo delle compagnie di assicurazione è aumentare il numero dei consumatori. Per fare ciò, è necessario tenere conto dei loro bisogni e interessi. Il primo passo per raggiungere questo obiettivo è lo sviluppo di prodotti assicurativi. E qui compaiono le prime difficoltà:

• al cliente non piacciono i termini;
• prezzo;
• il fabbisogno è diverso dalla fornitura.

Per la corretta implementazione del servizio, è necessario prestare attenzione all'interesse del cliente. Senza il desiderio di acquistare un prodotto, non ci sarà vendita. Pertanto, il lancio di nuovi prodotti nelle compagnie assicurative può richiedere molto tempo, perché è necessario analizzare il mercato. I clienti differiscono per stato sociale, condizioni di vita, interessi, tenore di vita. Nella maggior parte dei casi, affinché il cliente sia in grado e disposto ad acquistare il prodotto, effettua un calcolo individuale, includendo i rischi nel contratto assicurativo di cui ha bisogno. Pertanto, la somma assicurata e il premio saranno diversi per i diversi clienti.

Ci sono anche prodotti in scatola destinati alla vendita generale. La loro differenza rispetto al calcolo individuale è che qui non ci sono calcoli, gli importi sono presi dalla tabella. Un tale sistema è facile da vendere, poiché non è necessaria alcuna conoscenza nei calcoli. Quali tipi di assicurazione vengono venduti utilizzando la vista box? Si tratta di prodotti assicurativi rivolti a un gran numero di acquirenti a un prezzo accessibile, ad esempio una casa, un appartamento, una responsabilità civile. Secondo la tabella del contratto, il cliente stesso sceglie la somma assicurata e viene determinato anche il premio.

Di solito, le grandi compagnie assicurative trattano lo sviluppo del prodotto in modo più dettagliato, hanno una vasta gamma. Questo aiuta la maggior parte dei clienti a trovare il servizio più adatto a loro. Ma ci sono difficoltà per gli intermediari nella vendita (poiché è necessario conoscere le complessità di ogni prodotto,determinare quale tipo di servizio è necessario per un determinato acquirente).

I prodotti assicurativi sono promossi in due modi:

• Quick start, consiste nell'utilizzare tutti i mezzi possibili per portare informazioni al consumatore (pubblicità, lavoro di agenti, rappresentanti di compagnie assicurative).
• Un lancio prudente, in cui un servizio viene gradualmente introdotto sul mercato. Cioè, l'assicuratore non fa pubblicità, non fa sforzi. Solitamente c'è una vendita in un determinato territorio, poi si diffonde ulteriormente con un atteggiamento positivo dei clienti. Inoltre, le compagnie di assicurazione stanno iniziando a utilizzare la pubblicità e altri tipi di informazioni.

Canali di vendita

Per vendere servizi, le aziende utilizzano diversi canali di vendita per i prodotti assicurativi. Sono necessari per massimizzare la copertura della popolazione, a seconda dello stato sociale, dell'età, degli interessi, dello stile di vita e della situazione finanziaria. Diversi canali di vendita consentono all'azienda di acquisire clienti fedeli.

Vendite dirette

Nelle vendite dirette, una compagnia di assicurazioni può controllare il processo, cambiare tecnologia, utilizzare un call center, determinare i desideri dei clienti sul posto. Ma potrebbe esserci una perdita di clienti, poiché non tutti vogliono recarsi nell'ufficio dell'azienda. Ci sono anche alti costi di ufficio.

Vendite agente

I vantaggi delle vendite in agenzia sono costi iniziali inferiori, elevata motivazione degli intermediari ad attirare un acquirente, convenienza nella scelta di un luogo e di un'ora per un incontro, contatto con il clienteagente. Gli svantaggi di questo tipo di vendita sono uno scarso controllo nel processo di offerta di un prodotto, possibili errori, a volte frodi, la probabilità di perdere clienti dopo che l'agente è stato licenziato.

Broker di vendita

Il lavoro dei broker è il più professionale, inoltre per l'azienda è la capacità di vendere servizi dove non c'è modo di vendere il prodotto in un altro modo. Inoltre, i broker sono impegnati nella vendita di prodotti complessi e per grandi quantità. Ma il meno per l'assicuratore sarà un' alta remunerazione per il broker, la probabilità che quest'ultimo lavori contemporaneamente per più società, sono possibili anche errori nei contratti. Nei casi assicurativi, gli errori sono di grande importanza. Poiché un errore può portare al mancato pagamento dell'assicurato, quindi, in futuro, il cliente considererà questa compagnia assicurativa non professionale e non vi farà più domanda.

Cos'è l'assicurazione? Questa è un'opportunità per una persona in varie situazioni che richiedono assistenza finanziaria per proteggere se stessa, i propri cari, la proprietà. Vari eventi si verificano nella vita delle persone, possono essere piacevoli e non molto buoni. Ad esempio, malattie, decessi, incendi, disastri naturali, incidenti, nascite di bambini, matrimoni, acquisto di proprietà, vacanze. Affinché ogni evento non comporti grandi costi, puoi prepararti in anticipo scegliendo per te l'offerta più vantaggiosa.