Lista nera delle banche russe

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Negli ultimi sei mesi, la comunità bancaria russa ha avuto la febbre: uno dei principali argomenti di discussione sono state le banche nella lista nera. Cos'è questo elenco e cosa minaccia l'organizzazione di entrare in elenchi di questo tipo?

La prima lista nera di banche è apparsa quasi 10 anni fa, precisamente nell'estate del 2004. Quindi la Banca Centrale ha condotto una delle sue prime campagne globali per "ripulire" le banche nazionali da attori senza scrupoli. Le liste nere online hanno alimentato la sfiducia reciproca nel mercato dei prestiti interbancari, provocando una perdita di liquidità da parte di diverse banche di piccole e medie dimensioni. Di conseguenza, diverse organizzazioni hanno perso le loro licenze, ma l'autorità di regolamentazione è riuscita a tenere la situazione sotto controllo e prevenire una valanga di fallimenti.

Fantasia

A metà novembre 2013 si è verificata la prima ondata di voci e insinuazioni sulla sostenibilitàalcuni istituti di credito. Il capo della Banca Centrale, Elvira Nabiullina, ha smentito tali informazioni in tutte le interviste e, instancabilmente, ha ripetuto che il regolatore non compila nessuna stop list. L'Associazione delle banche russe ha aderito alla stessa posizione, rifiutandosi di riconoscere l'esistenza di liste nere.

licenze.

Inverno 2014: tempo di perdere lattine

Il lavoro esplicativo svolto ha dato alcuni risultati, ma la maggior parte dei russi ha iniziato ogni mattina con una ricerca di informazioni su quali banche erano nella lista nera per la data corrente. Nonostante l'attuale sistema di assicurazione dei depositi, alcuni depositanti hanno scelto di ritirare i propri risparmi da istituti potenzialmente problematici. Anche i capi delle aziende che hanno conti di regolamento nelle banche incluse negli elenchi replicati hanno preferito prelevare fondi da essi.

Presto, molti banchieri, ricordando il noto detto che il denaro ama il silenzio, hanno smesso del tutto di commentare il tema delle liste nere. Se i giornalisti sono stati in grado di ottenere informazioni su questo problema, è stato molto avaro e controverso.

La retorica generale degli esperti è stata ridottaalla classica espressione: "Aspetta e vedrai". In particolare, l'addetto stampa di SMP-Bank, Igor Ilyuchin, in un'intervista al portale Bankir.ru, ha affermato di avere personalmente 3 black list, che comprendono, tra l' altro, un'organizzazione con licenza n. 1481, ovvero, Sberbank Russia".

Un po' sulla veridicità delle informazioni

Va notato che alcune banche nella lista nera hanno effettivamente perso la licenza in seguito. Uno di questi elenchi contenente 48 organizzazioni è stato reso pubblico il 4 dicembre 2013. Da quel momento fino alla fine del primo trimestre 2014 sono state revocate le licenze a 12 banche che erano in lista. Tra i "morti prematuramente":

• Dicembre 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Gennaio 2014 - "La mia banca".
• Febbraio 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Marzo 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

In soli quattro mesi sono state quindi confermate le informazioni sulla precaria situazione finanziaria e la possibilità di revocare la licenza per un quarto degli istituti di credito dalla black list. È possibile che la suddetta lista nera delle banche russe sia stata compilata sulla base di informazioni privilegiate a disposizione dei suoi autori. È possibile che sia stato il risultatocondurre un'analisi approfondita dei principali indicatori di performance di cinquanta istituti di credito nazionali. In questo caso si può solo ammirare la mole di lavoro svolto e la validità delle conclusioni tratte.

Organizzazione della vigilanza sulle attività delle banche…

La Banca centrale (nell'ambito della legge federale n. 86-FZ) controlla le banche, le loro politiche finanziarie e creditizie e monitora anche le operazioni dubbie dell'organizzazione e dei suoi clienti. In conformità con i requisiti dell'autorità di regolamentazione, tutte le banche inviano rapporti sulle transazioni alla Banca centrale e lo fanno in tempo e su base continuativa.

La Banca Centrale controlla regolarmente tutti gli istituti di credito. Inoltre, almeno una volta ogni 3 anni viene effettuato un audit completo di qualsiasi banca. Nel corso di tale verifica vengono analizzate attentamente la dimensione e la struttura delle attività e passività dell'ente creditizio, speciali coefficienti che ne caratterizzano la stabilità. Oltre al completo, ci sono anche controlli tematici, che a volte si svolgono più volte l'anno.

Oltre alla vigilanza della "Banca Centrale", "Rosfinmonitoring" - nell'ambito dell'adempimento dei requisiti della legge 115-FZ - riceve quotidianamente dalle banche decine di migliaia di messaggi sulle loro operazioni, che possono essere di natura dubbia. Non è del tutto chiaro a quale scopo vengano raccolte tutte queste pile di informazioni, se non contribuiscono ulteriormente all'adozione di misure adeguate nei confronti degli istituti di credito che violano i requisiti di legge.

…e i suoi risultati

C'èil parere che le banche che si trovano nella black list, per una serie di ragioni, sono sotto il controllo speciale della Banca Centrale. In effetti, la reale posizione finanziaria di ciascuna banca in particolare è abbastanza trasparente e comprensibile per gli specialisti dell'autorità di regolamentazione. Allo stesso tempo, è impossibile cambiarlo in modo significativo in breve tempo. È del tutto possibile che, sulla base delle informazioni ricevute, la Banca Centrale possa redigere una propria black list di banche, che di solito include organizzazioni che devono rafforzare la supervisione sulle loro attività.

La Banca Centrale dispone di un'intera gamma di strumenti che aiutano a migliorare le prestazioni di un istituto di credito e a prevenirne il fallimento, e revocare una licenza bancaria è la misura più estrema. Pertanto, ciascuno di questi casi è un difetto degli specialisti dei dipartimenti territoriali della Banca centrale.

Di conseguenza, le ragioni principali che hanno portato alla revoca delle licenze dalla maggior parte delle banche, la Banca Centrale chiama la previsione di false segnalazioni, lo svolgimento di una politica di credito ad alto rischio, nonché il loro mancato rispetto con i regolamenti che regolano le loro attività.

Azioni prevedibili di depositanti imprevedibili

Va notato che la lista nera delle banche ampiamente pubblicizzata (2014) ha contribuito al rafforzamento della concorrenza sleale. In particolare, i dipendenti di alcuni primari istituti di credito hanno esortato i propri clienti a trasferire fondi dalle banche presumibilmente presenti negli elenchi per la revoca della licenza.

La riluttanza del regolatore a rispondere alla domanda su come scoprire la lista nera delle banche, nonché la mancanza di informazioni affidabili sulla reale situazione degli istituti di credito in essa inclusi, ha portato a un massiccio trasferimento di cittadini depositi a banche con partecipazione statale. Solo nel quarto trimestre del 2013, il volume dei depositi dei cittadini in Sberbank è aumentato del 7,8%, in VTB Bank - del 4,7%.

Criteri di significatività

Se qualche banca in particolare fosse nella lista nera della Banca centrale, o se fosse un' altra società ispirata a liberare il mercato dalla concorrenza, non è più così importante. Ma la white list è già stata annunciata ufficialmente.

A fine 2013 la Banca Centrale ha sviluppato i criteri secondo i quali verranno determinate le banche cosiddette di rilevanza sistemica. Si propone di considerare come criteri principali la dimensione delle attività, l'attività nel mercato interbancario (separatamente come prestatore e come mutuatario), nonché il volume dei depositi privati.

Sulla base di questi indicatori si ricava un "risultato generalizzante" calcolato, il cui valore mostra il grado di significatività della banca per il sistema bancario russo. L'elenco annuale includerà quegli istituti di credito il cui "risultato di riepilogo" supera 0,6.

Lista "Bianco"

I principali contendenti per un posto nell'elenco degli istituti di credito di importanza sistemica saranno le banche statali: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank e altre. L'elenco può includere tale privato più grandebanche come Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Ovviamente, essere nella "white list" rende più facile per un istituto di credito accedere alle risorse statali, in particolare ricevere prestiti dalla Banca Centrale e partecipare alle aste per il diritto di ospitare depositi di società statali e società statali.

D' altra parte, entrare in un elenco del genere significa una maggiore attenzione del regolatore alle operazioni svolte dalle organizzazioni. Si ritiene che alcune banche private preferiranno ridurre leggermente l'attività commerciale per evitare un'attenzione troppo attenta da parte della Banca centrale.

Nuovi requisiti per l'affidabilità delle banche che lavorano con fondi pubblici

Alla fine di marzo di quest'anno, si è appreso che il Ministero delle finanze e il governo della Federazione Russa intendono rivedere l'elenco delle banche in cui le società statali potranno depositare i loro fondi in futuro. Secondo il progetto sviluppato dalla Banca di Russia, le società statali potranno collocare temporaneamente denaro gratuito solo in quelle organizzazioni il cui rating a lungo termine sarà almeno BBB (secondo Fitch o Standard &Poor's) o Baa3 (secondo a Moody's) secondo i termini dei depositi effettuati.

I banchieri russi hanno reagito all'innovazione senza molto entusiasmo, vedendola come l'ennesima società che mira ad aggiungere istituti di credito alla lista nera non ufficiale delle banche, che per qualche motivo non hanno rating da queste agenzie. L'opinione generale della comunità bancaria è stata espressa in un'intervista al quotidiano Izvestia da un rappresentante di FBK RomanKoenigsberg. Secondo lui, l'idea di collocare fondi statali in banche affidabili è generalmente sana e corretta, ma l'uso dei rating internazionali come criterio di valutazione principale è ampiamente discutibile.

Caratteristiche di valutazione

Le agenzie di rating a lungo termine che costituiscono le "tre grandi" hanno solo 78 banche nazionali. Inoltre, i rating internazionali sono ampiamente soggettivi, tengono conto in misura maggiore della situazione della politica estera e non della reale situazione di un istituto di credito. Le agenzie - sotto la pressione di alcune strutture occidentali - possono ritirare i propri rating in qualsiasi momento, il che comporterà notevoli difficoltà per le banche russe che partecipano ai programmi statali.

Il previsto inasprimento dei requisiti per i rating degli enti creditizi dovrebbe portare a una riduzione del numero di partecipanti alle aste sui depositi di circa una volta e mezza. Secondo alcune stime degli esperti, circa tre dozzine di banche saranno alla fine ammesse a tali aste. È chiaro che le organizzazioni che hanno abbandonato la lotta per le risorse statali redigeranno automaticamente una nuova "Black List of Banks-2014".

Quali sono le prospettive?

Nel secondo trimestre del 2014, secondo le previsioni degli esperti, il ritmo di "pulizia" del mercato bancario rallenterà leggermente, ma il lavoro per identificare le organizzazioni problematiche continuerà. Ad esempio, il 17 aprile altre due banche regionali hanno perso la licenza: la "Kaspiy" del Daghestan e la "AF Bank" baschira. Si precisa che tali istituti di credito non erano inclusila lista nera delle banche, in quanto occupavano linee basse nei rating, e i loro problemi principali sono iniziati solo nel 2014. Secondo alcune stime degli esperti, una cinquantina di banche perderanno le loro licenze nel corso del 2014.