Piano pensionistico individuale di Sberbank: come calcolare la redditività?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La domanda su come immagini la tua vita in pensione, su quale importo dei pagamenti puoi contare, inizia a sorgere molto prima dell'età pensionabile. E se la generazione precedente non ha avuto molte opportunità per cambiare in meglio la situazione, allora gli attuali cittadini 40-45 anni (o più giovani, perché no) hanno la possibilità di maturare ora la pensione, visto che i pagamenti garantiti da nello stato, la maggior parte dei russi ha a malapena abbastanza per pagare l'alloggio e un paniere alimentare minimo. Tutto il resto - medicine, vestiti, riposo, dovrà essere pagato da altre fonti, a meno che, ovviamente, non ti sia assicurato che queste fonti fossero disponibili in tempo. Pertanto, è necessario pensare in anticipo a dove collocare il risparmio previdenziale. Questo articolo discuterà come aumentare i risparmi per la pensione utilizzando quei programmi cheoffre un piano pensionistico individuale di Sberbank.

Cos'è NPF?

Questo è un fondo aperto che esiste dal 1995-03-17 e offre ai partecipanti un'ampia gamma di piani pensionistici per uso individuale o aziendale, incluso un programma di cofinanziamento pensionistico con partecipazione statale. Nel corso della sua attività, questo fondo pensione ha ricevuto numerosi e prestigiosi riconoscimenti. Ad esempio, il 2014 è stato contrassegnato per il fondo ricevendo il premio Financial Elite of Russia nella nomination NPF of the Year Grand Prix. Inoltre, il fondo ha il rating più alto tra le organizzazioni del suo genere nel nostro paese, il che è abbastanza meritato. Secondo l'agenzia di rating nazionale, al fondo pensione di Sberbank è stato assegnato un "rating di affidabilità eccezionalmente alto" (A++).

Le recensioni sul piano pensionistico individuale di Sberbank saranno prese in considerazione in questo articolo.

Caratteristiche della politica di investimento degli NPF

I dipendenti di questo fondo pensione aderiscono alla strategia di investimento più cauta, caratterizzata da un rapporto ottimale tra redditività e affidabilità. La struttura approssimativa del portafoglio di investimento del risparmio previdenziale è la seguente: circa un terzo di tutti i fondi investiti è investito nel settore bancario, l'11% degli investimenti va al settore finanziario, un altro 11% va al debito pubblico, circa il 7% va all'industria dei carburanti.

La redditività del piano pensionistico individuale di Sberbank è di interesse per molti.

Il saldo dei fondi di investimento è distribuito tra i settori più promettenti dell'economia russa, come l'energia, l'estrazione mineraria, i trasporti, le telecomunicazioni, ecc. Se si parla di strumenti finanziari, allora la scelta è a favore del attività più affidabili e liquide. Circa il 60% dei fondi di investimento disponibili nel fondo Sberbank sono investiti in obbligazioni societarie, il 15% è collocato su depositi, circa il 20% dei fondi viene utilizzato per acquistare prestiti obbligazionari subfederali/comunali e obbligazioni federali e solo il 5% sono collocati in azioni di varie società.

Le seguenti società di gestione sono coinvolte nell'investimento di risorse finanziarie: Kapital, Pension Savings, Region EsM e TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Una delle offerte più interessanti di Sberbank è un piano pensionistico individuale.

Cos'è questo?

Molti russi credono erroneamente che l'esecuzione di un piano pensionistico individuale sostituirà la normale pensione statale. Questo non è affatto il caso. Questa è una sorta di pagamento aggiuntivo rispetto all'importo principale della pensione che lo Stato paga. Il pensionato ha la possibilità di formare autonomamente l'importo di questo pagamento aggiuntivo, utilizzando le possibilità di un fondo pensione non statale. Quali sono i vantaggi di questo metodo di accumulazione dei fondi? Diamo un'occhiata più da vicino.

Quali sono i vantaggi?

In conformità con il piano pensionistico individuale di Sberbank(gli interessi saranno discussi di seguito) il cliente ha il diritto di utilizzare la detrazione fiscale sociale. Inoltre, tutti i risparmi pensionistici vengono lasciati in eredità agli eredi. La redditività di questo programma copre di gran lunga l'inflazione crescente. Inoltre, la procedura per la registrazione del risparmio previdenziale è il più semplice e conveniente possibile. Questo può essere fatto presso la filiale bancaria più vicina, dove puoi anche ricevere la pensione accumulata.

Il cliente può versare contributi sia tramite la filiale che con l'aiuto del datore di lavoro: il commercialista tratterrà l'importo pattuito al fondo. Inoltre, è possibile emettere un ordine di pagamento una tantum, con l'aiuto del quale il deposito verrà automaticamente trasferito al fondo dal conto del cliente. Puoi ottenere informazioni sullo stato del tuo account sul sito Web dell'organizzazione. Questo servizio è fornito gratuitamente. La registrazione di un piano pensionistico individuale viene effettuata mediante la sottoscrizione di una convenzione. Per tutto il periodo in cui l'accordo è in vigore, il depositante riceverà ogni anno informazioni sulla performance del fondo, inclusa la redditività del piano pensionistico individuale di Sberbank.

Come avviene l'accumulo di fondi?

I contributi che vanno alla banca sono collocati in titoli al fine di ricevere un reddito da investimento stabile. Con l'inizio dell'età pensionabile, il cliente riceve pagamenti mensili dalla sua pensione "guadagnata", l'importo di tale pagamento dipende dal regime scelto. Questa potrebbe essere un'opzione a contribuzione definita. In questo caso, i contributi sono versati in un'unica soluzione al momento della redazione di un piano pensionistico individuale.(se il periodo di accumulo è inferiore a 24 mesi), o in più pagamenti secondo modalità convenienti per il cliente. L'importo del contributo pensionistico iniziale è fissato dal contribuente in modo indipendente, ma deve essere di almeno 60.000 rubli (se il periodo di accumulo è inferiore a 24 mesi) o 1.500 rubli per ogni contributo successivo, ovvero ogni contributo successivo deve essere uguale a 1.500 rubli o più di questo importo.

Puoi calcolare il piano pensionistico individuale di Sberbank in qualsiasi filiale.

Importo dei pagamenti

Se parliamo dell'importo dei pagamenti mensili futuri, dipende dall'importo accumulato sul conto e dai risultati del fondo. Questo regime prevede l'attuazione di pagamenti di risparmio per sette anni. Puoi stipulare una convenzione a favore di un' altra persona o affidare il pagamento del risparmio previdenziale al tuo coniuge o coniuge, se questi è sopravvissuto alla persona che ha stipulato la convenzione. L'apertura di un contratto a prestazione fissa suggerisce uno schema diverso. Con questa opzione, i contributi vengono trasferiti ogni mese, ogni trimestre o alla volta.

Qual è la redditività del piano pensionistico individuale di Sberbank? Dipende da molti fattori.

L'importo del contributo determina la pensione futura. È scelto dal cliente in modo indipendente o in base a uno specifico regime pensionistico. Secondo i termini dell'accordo, i pagamenti della pensione vengono effettuati per dieci o quindici anni, o per il resto della tua vita. In questo caso, i fondi accumulati onon sono soggetti a eredità o sono ereditati parzialmente. Queste condizioni vengono discusse con i dipendenti della banca al momento della firma del contratto.

Come vengono effettuati i pagamenti?

I pagamenti vengono assegnati all'inizio dell'età pensionabile e vengono trasferiti sulla carta o sul conto del cliente in Sberbank o in qualsiasi altra banca. Attualmente sono disponibili i seguenti tipi di piani individuali: universali, garantiti e completi. Secondo il piano universale, l'importo e il calendario per il deposito dei fondi sono arbitrari, la pensione non statale viene pagata dal reddito da investimenti. I rimborsi anticipati sono disponibili a determinate condizioni. Con un piano garantito, determini l'importo della pensione pagata e la sua durata. In base a ciò, lo specialista calcola l'entità e il calendario dei contributi. La pensione finanziata deve essere nel fondo pensione di Sberbank, i pagamenti vengono effettuati in qualsiasi importo.

Procedura per il calcolo della redditività

Diamo un'occhiata più da vicino al piano pensionistico individuale "Universale" di Sberbank. La redditività del fondo pensione non statale per il 2016 è stata del 9,04%, un indicatore molto buono. Nessun altro fondo pensione non statale ti garantisce una percentuale più alta. Considera, usando un esempio specifico, su quali pagamenti puoi contare effettuando un deposito in Sberbank, un piano pensionistico individuale. Ad esempio una donna di 40 anni che lavora dal 1996 con uno stipendio mensile di 22.000rubli, ha firmato un accordo con il fondo pensione non statale di Sberbank, con l'intenzione di ricostituire il conto ogni mese di 1.540 rubli (7% dei salari). Sulla base di questi dati, i pagamenti totali della pensione ammonteranno a 9.808 rubli, 5.171 rubli - in base al contratto di pensione non statale e la parte finanziata aggiungerà altri 4.637 rubli, il termine per il pagamento di una pensione non statale è di 10 anni. In totale, al momento della pensione, una donna sarà proprietaria di un importo di 227.135 rubli. Questo è un calcolo molto mediocre. Puoi eseguire calcoli molto più accurati sul sito Web di Sberbank utilizzando un calcolatore della pensione o durante una visita personale a una filiale bancaria.

Conclusione

Nel complesso, possiamo dire che si tratta di un'offerta redditizia che, con un minimo di impegno e investimento da parte tua, può aiutarti a mantenere il tuo standard di vita abituale mentre sei in pensione.

Abbiamo esaminato il piano pensionistico individuale di Sberbank.