Cos'è la risoluzione bancaria? Sanzione bancaria: cosa fare per i depositanti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nel 2013-2014, la Banca Centrale ha revocato la licenza a molte banche russe. Ciò non solo ha causato il panico tra i depositanti, ma ha colpito anche altri istituti di credito. I clienti hanno iniziato a prelevare fondi anche da banche finanziariamente stabili. Poi, per la prima volta da molto tempo, la parola "sanation" è stata ascoltata a voce molto alta. Cosa comporta la procedura di salvataggio di un istituto di credito da parte dello Stato? In questo articolo imparerai cos'è la risoluzione bancaria.

Definizione

Un insieme di procedure volte al ripristino della condizione finanziaria - riorganizzazione della banca. Cosa significa? Se è possibile evitare il fallimento di un istituto finanziario, la gestione della banca sarà trasferita all'Agenzia di assicurazione dei depositi (DIA). La riorganizzazione è vantaggiosa per i clienti che hanno investito un deposito, in quanto consente di risparmiare tutti i fondi investiti. In caso di revoca della licenza alla banca, la DIA può rimborsare solo una parte dell'importo della caparra. Ma se c'è un investitore che rileva l'intero istituto di credito, anche le persone giuridiche ne trarranno vantaggio, poiché potranno continuare a essere servite nell'organizzazione. Il nuovo proprietario utilizzerà l'intera gamma di misure per ristrutturare i debitidebito e sbarazzarsi di attività illiquide. Ecco cos'è un salvataggio di una banca. Ma è fatto abbastanza raramente. Se il buco nel bilancio corrisponde al volume delle attività, non si può fare nulla.

La riabilitazione si effettua se:

- la banca è importante per l'economia del paese o di una particolare regione ("Solidarietà" nella regione di Samara);

- un istituto di credito è stabile, ma di fronte a una temporanea mancanza di liquidità a causa del panico della popolazione (Gazenergobank).

La decisione è presa dalla Banca Centrale della Federazione Russa. Inoltre, l'Agenzia di assicurazione dei depositi (DIA) fornisce la gestione temporanea della banca fino al trasferimento dei suoi beni a un altro istituto finanziario. Le saranno inoltre assegnati fondi per ripristinare la solvibilità e pagare gli obblighi. A volte la DIA riesce da sola a ripristinare una banca problematica. Ma molto spesso devi cercare investitori. Deve essere un istituto finanziario affidabile con un'esperienza positiva di recupero in passato. La banca in totale risanamento può ricevere capitali da tre fonti: dalla Banca Centrale, dalla DIA e da un investitore privato. Ecco cos'è la risoluzione bancaria.

Positivi

La procedura di recupero aiuta le persone fisiche e giuridiche a mantenere integralmente i propri depositi. In caso di fallimento della banca, le imprese perderanno tutti i loro risparmi e i cittadini ordinari riceveranno solo importi fino a 700 mila rubli. La riorganizzazione consente di ripristinare completamente le attività di un istituto finanziario. Il capitale aggiuntivo consente di salvare posti di lavoro e rapidamenterisolvere i problemi attuali.

Qual è il vantaggio dell'investitore

Lo stato salva solo banche forti o importanti a livello regionale. La riorganizzazione della banca contribuisce notevolmente allo sviluppo del business e all'accresciuta fiducia nell'investitore da parte delle istituzioni locali. Cosa significa? In cambio dei fondi investiti, l'istituto finanziario riceve una quota del capitale, della linea di prodotti dell'organizzazione, delle infrastrutture e della sua base di clienti. L'investitore potrà utilizzare tutti questi dati in sinergia con le altre sue attività.

Procedura

La base per la riabilitazione è una reale opportunità per ripristinare la solvibilità della banca. La procedura di recupero non deve superare 1,5 anni. Se un altro caso di fallimento è stato archiviato entro tre anni, la banca non può essere rinviata per la riorganizzazione.

Dopo aver soddisfatto l'istanza, il tribunale arbitrale bandisce un concorso per la partecipazione alla procedura di riabilitazione. Le principali direzioni per ripristinare la solvibilità della banca sono: il rinvio del rimborso delle obbligazioni emesse, con diminuzione degli interessi sulle stesse, l'emissione di nuovi titoli, l'erogazione di ulteriori prestiti, il prolungamento dei prestiti precedentemente ricevuti, ecc. I creditori, il titolare della banca e i suoi dipendenti hanno diritto prioritario a partecipare alla riabilitazione.

Riorganizzazione bancaria: cosa fare per i depositanti

È importante ricordare che durante le procedure per ripristinare la condizione finanziaria dell'organizzazione, tutti i fondi dei clienti verranno risparmiati. La banca riceve capitale aggiuntivo, che devemirare ad eliminare tutti gli attuali problemi di liquidità. All'inizio, nelle scuole, gli studenti forti aiutavano quelli deboli. Ora la stessa pratica è applicata nel settore bancario. Pertanto, la cosa più importante in questa situazione è non farsi prendere dal panico. Anche se la direzione avesse annunciato che avrebbe temporaneamente "congelato" tutti i fondi, i depositanti sarebbero stati in grado di restituire il denaro, ma ci sarebbe voluto del tempo.

È importante distinguere tra i concetti di "riorganizzazione" e "fallimento". Nel secondo caso, la DIA garantisce la restituzione dei fondi dei cittadini per un importo fino a 700 mila rubli. Secondo la legge "Sull'assicurazione dei depositi di persone fisiche nelle banche della Federazione Russa", i pagamenti dovrebbero iniziare 14 giorni dopo la revoca della licenza della banca. Ma in pratica passerà molto più tempo. E il punto qui non è nemmeno che la DIA non sarà in grado di restituire immediatamente i depositi con gli alti tassi di interesse promessi. Molto più tempo sarà dedicato all'analisi della condizione finanziaria e alla compilazione di un registro dei depositanti.

Le imprese e i singoli imprenditori molto probabilmente non saranno in grado di restituire i propri depositi. Secondo la legge federale "Sull'insolvenza degli istituti di credito", tali crediti sono soddisfatti dopo il pagamento degli obblighi nei confronti delle persone fisiche, della DIA e della Banca centrale, a condizione che l'istituto finanziario disponga ancora di fondi. Pertanto, è così importante che appaia un investitore in grado di ripristinare la solvibilità dell'organizzazione.

Sebbene molte licenze bancarie siano state revocate l'anno scorso, l'Agenzia ha ancora una riserva di fondi. Se il denaro si esaurisce, la Banca centrale fornirà finanziamenti aggiuntivi emettendo in anticipo la valuta nazionale. La svalutazione del rublo può colpire duramente i proprietari di depositi in valuta estera. L'importo del loro deposito, compresi gli interessi, supererà i 700 mila rubli. I proprietari di depositi in rubli, anche se potranno restituire i loro risparmi, ma a quel punto saranno notevolmente svalutati. Pertanto, in questo caso, possiamo consigliare quanto segue: al primo accenno di una forte svalutazione della valuta, contatta la filiale della banca con la richiesta di "spezzare" il tuo deposito in più parti. Ancora meglio: registra nuovamente parte del contributo a un parente. Non ti può essere negata una transazione non in contanti, dal momento che in re altà non riscuoti la valuta dalla banca.

Cosa succede dopo

Al termine della procedura di riorganizzazione, il nuovo investitore decide autonomamente se mantenere il marchio, il modello di business e il team di dipendenti o sviluppare tutto da zero. Il più delle volte cambiano. La Banca Centrale non può influenzare in alcun modo questa decisione.

Risoluzione bancaria 2014

Nell'anno in uscita, la notizia dell'introduzione di un'amministrazione provvisoria in uno dei più antichi istituti di credito del paese ha causato il maggior panico. Stiamo parlando di OJSC "B altic Bank" (San Pietroburgo). La riorganizzazione dell'istituto finanziario è iniziata nell'agosto 2014. Per ripristinare la liquidità, la Banca centrale ha prima stanziato 10 miliardi di rubli. La DIA ha bandito un concorso per la partecipazione alla procedura di recupero dell'ente creditizio "B altic Bank". La riabilitazione è in corso da cinque mesi. Il processo è guidato da un nuovo investitore, Alfa-Bank OJSC. Durante questo periodo, molti clienti hanno già sperimentato cambiamenti positivi nelle attività dell'organizzazione. marca eil modello di business è rimasto invariato. Ma ora i clienti possono prelevare fondi da altri 5.000 ATM Alfa senza commissioni. La rete degli uffici non sarà ricostruita rapidamente. La direzione ha inoltre assicurato che le tariffe sui contratti di deposito e prestito rimarranno invariate fino al termine del loro periodo di validità. In precedenza, l'Alfa-Bank ha partecipato alla riabilitazione del Tesoro settentrionale. Questa organizzazione finanziaria è stata liquidata dopo il restauro e collegata all'investitore. Lo stesso destino attende la B altic Bank. La riorganizzazione sarà effettuata a spese di fondi di bilancio per un importo di 57 miliardi, che l'investitore ha ricevuto con uno 0,51% preferenziale.

Ultime notizie

2014-11-18 si è appreso che la DIA ha assunto le funzioni di amministratore provvisorio nella gestione del gruppo ROST. Oltre all'istituto di credito con lo stesso nome, comprende altri quattro istituti: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Nell'ottobre 2014 la Banca Centrale ha iniziato a valutare la situazione finanziaria della holding, i cui risultati hanno indicato la necessità di introdurre misure di prevenzione del fallimento. Ora la DIA sta sviluppando piani per il risanamento di ciascuno dei cinque istituti di credito. Ecco cos'è una risoluzione di gruppo bancario.

CV

Se una banca svolge un ruolo importante nell'economia del paese o si trova di fronte a una temporanea mancanza di liquidità, la Banca Centrale può avviare la procedura di riabilitazione dell'organizzazione. In questo caso, la DIA assume il ruolo di interinaleamministratore. Parallelamente all'analisi finanziaria, viene indetto un concorso per investitori che potrebbero ripristinare la solvibilità dell'organizzazione. Ecco cos'è la risoluzione bancaria.