Il termine di prescrizione per un prestito bancario per individui

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Il termine di prescrizione per un prestito come concetto di base è considerato nell'attuale diritto civile. Dopo il suo completamento, gli istituti finanziari non hanno la possibilità di costringere il debitore a pagare gli importi dovuti. La legge stabilisce un certo intervallo di tempo, ma non c'è una dicitura sull'inizio di questo periodo. Pertanto, spesso sorgono varie controversie tra le parti in conflitto su questo tema. Il periodo di tempo durante il quale un istituto bancario ha il potenziale per recuperare importi da persone fisiche è chiamato termine di prescrizione per le obbligazioni creditizie. Dopo la data fissata, gli istituti bancari, ai sensi della normativa vigente, non possono più richiedere il rimborso. È questa opportunità che vari truffatori utilizzano nella speranza di poter evitare i pagamenti per i loro obblighi. Tuttavia, è tutto così semplice? Nell'ambito di questo articolo, esamineremo questi problemi in modo più dettagliato.

Cosa significa il termine prescrizione?

Quando le personeredigere un prestito, quindi, di regola, raramente pensano alla questione di quanto tempo è fissato il termine di prescrizione per un prestito nell'ambito del contratto e se esiste. Per legge, tale periodo, ovviamente, esiste.

Il termine di prescrizione per un prestito è il periodo di tempo durante il quale un istituto bancario può recuperare fondi da un mutuatario attraverso la magistratura. Tre anni sono legalmente richiesti dalla data dell'ultimo pagamento.

Nel 2018, la prescrizione è calcolata in 36 mesi. Successivamente, l'eventuale incasso della banca per l'importo del debito di credito dopo la scadenza del termine di prescrizione per il prestito nella pratica giudiziale può essere considerato irragionevole.

Quando prendi in prestito da una banca, dovresti essere consapevole che qualsiasi periodo può essere azzerato e iniziare dal punto di partenza durante qualsiasi contatto con un istituto bancario. Tuttavia, il fatto che un impiegato di banca chiami un cliente non è sufficiente a giustificare l'azzeramento della scadenza, poiché non è una prova dell'interazione fino a quando non viene fornita una registrazione di tale conversazione.

Come si calcola?

Per calcolare il termine di prescrizione per i prestiti a privati, è necessario consultare il codice civile della Federazione Russa.

Su questo tema, il codice civile della Federazione Russa all'art. 196 stabilisce che tale periodo è di tre anni.

Come calcolare la prescrizione di un prestito al fine di determinare con precisione il punto di partenza per la prossima difesa degli interessi. Un istituto bancario in qualsiasi momento può rivolgersi all'autorità giudiziaria. A questo proposito, i pagatori devono provare in modo indipendente il fatto che il partner ha mancatotermine. A tal fine, devi:

• scrivi una dichiarazione chiedendo che i tuoi dati personali vengano rimossi dal sistema bancario;
• fare domanda al tribunale per la sospensione delle domande sulla restituzione dell'importo del debito dopo tre anni.

Ci sono tre opzioni per tenere conto del termine di prescrizione per la riscossione di un prestito da parte di una banca nella pratica legale:

1. Dopo che è avvenuta la restituzione dell'ultima rata, quando il rapporto con la finanziaria sta per finire. Ad esempio, questa situazione si applica alle carte di credito con contratto a tempo indeterminato;
2. Dalla fine del periodo di prestito, alla scadenza del documento di prestito;
3. Dal momento in cui l'istituto finanziario riceve richieste di pagamento del debito prima del previsto. Questo è possibile già 90 giorni dopo l'inizio del ritardo.

Quando ascolta un caso, la magistratura sceglie una delle opzioni descritte. Tuttavia, la pratica delle sentenze è diversa. L'interpretazione della legge è soggetta a modifiche. Tuttavia, va notato che il momento della richiesta di prestito non è un punto di partenza.

Dopo che il tribunale è passato, l'inadempiente è obbligato a pagare all'"organismo di prestito", le sanzioni, gli interessi e le spese organizzative dell'attore. Dopo il processo, il caso viene gestito dagli ufficiali giudiziari, che mettono in pratica i procedimenti esecutivi ricevuti per 2 mesi. Ma il tempo di recupero è regolato da tre anni.

L'esame della questione del recupero può essere sospeso se il pagatore non viene trovato. Tuttavia, per altri sei mesi dopo l'accertamento di questo fatto, la banca può ricominciare il processo. C'è una pratica di recupero creditianche dopo 5 e 10 anni.

Esempio

Mutuatario Ivanov A. A. ha preso un prestito per un importo di 100.000 rubli per 12 mesi il 24 febbraio 2019. Il 24 di ogni mese deve effettuare un pagamento. Durante i primi tre mesi fino al 24 maggio compreso, Ivanov A. A. pagato il prestito. Il 24 giugno, alla successiva data di pagamento, l'importo non è stato pagato. Da questo momento, il creditore è a conoscenza del ritardo, inizia il termine di prescrizione.

Un mese dopo, all'importo del debito viene aggiunto anche il pagamento successivo, tenendo conto della commissione per il ritardo. È nell'importo di tale importo che il termine di prescrizione triennale inizia a essere calcolato a partire dal 24 luglio 2019. Più chiaramente, i calcoli sono presentati nella tabella.

Calcolo della prescrizione per un prestito russo

Indicatore	Data	Inizio del termine di prescrizione	Data di scadenza
Inizio del contratto	24.02.2019	-	-
Pagamento completato	24.03.2019	-	-
Pagamento completato	24.04.2019	-	-
Pagamento completato	24.05.2019	-	-
Scaduto	24.06.2019	25.06.2019	25.06.2022
Scaduto	24.07.2019	25.07.2019	25.07.2022
Scaduto	24.08.2019	25.08.2019	25.08.2022
Scaduto	24.09.2015	25.09.2019	25.09.2022
Scaduto	24.10.2015	25.10.2019	25.10.2022
Scaduto	24.11.2015	25.11.2019	25.11.2022
Scaduto	24.12.2015	25.12.2019	25.12.2022
Scaduto	24.01.2016	25.01.2020	25.01.2023
Fine del contratto	24.02.2016	25.02.2020	25.02.2023

Termine relativo al prestito a privati

Quando si creano documenti di prestito, la banca emette fondi al cliente, che devono essere restituiti entro un certo periodo. L'obbligo di restituire i fondi spetta al cittadino prima della data di completamento del documento firmato. Quando si considera la prescrizione di un prestito, la pratica giudiziariaprevede il soddisfacimento delle condizioni delle banche e degli enti previa presentazione di fatti comprovati competenti. I giudici a diversi livelli hanno idee diverse sul punto di partenza della prescrizione. Non ci sono soluzioni definite. La maggior parte degli avvocati interpreta le leggi a modo loro.

St. 196 del Codice Civile della Federazione Russa stabilisce che per 3 anni solari la banca può presentare le proprie richieste di rimborso del prestito. La data a partire dalla quale inizia a essere calcolata la prescrizione prevista dal contratto di mutuo non è regolata. Arte. 200 del codice civile della Federazione Russa riflette che questa data deve essere conteggiata nel giorno in cui la società di credito ha scoperto la sospensione dei pagamenti. I documenti di prestito contengono un calendario di pagamento, che indica correttamente il numero di tutti i mesi in cui i fondi vengono trasferiti sul conto per estinguere il debito. In caso di ritardo nel pagamento, i dipendenti della banca verranno immediatamente a conoscenza di questo fatto. In questo giorno inizierà il conto alla rovescia di 3 anni. Curiosamente, per ogni mancato pagamento si tiene conto della prescrizione per un prestito bancario.

Esempio. 2018-01-20 Mikhailov A. A. ha emesso un prestito di 15.000 rubli per un periodo di 6 mesi. Ogni 20 giorni del mese, è necessario restituire i fondi a un'organizzazione bancaria. Due mesi prima del 20 aprile, Mikhailov A. A. effettuato tutti i pagamenti. Il 20 maggio si è formato un debito per mancato pagamento. Inizia il conto alla rovescia. Trascorsi altri 30 giorni, alla rata successiva verrà aggiunto l'importo del debitore per il pagamento successivo e le penali per il mancato pagamento della provvigione. La durata massima è calcolata dal 20 maggio 2018

Succede che è scaduto il termine di prescrizione per un prestito bancario, ma il debitore ha delle difficoltà: esattoricontinuare a chiedere il pagamento. Conformemente alla legge federale n. 230, un dipendente di un ufficio di riscossione non ha il diritto di visitare un inadempiente più di una volta alla settimana. Il numero di chiamate è limitato: fino a 1 chiamata al giorno, fino a 2 chiamate a settimana, fino a 8 chiamate al mese. La comunicazione non è consentita dalle ore 22.00 alle ore 8.00 nei giorni feriali, dalle ore 20.00 alle ore 9.00 nei fine settimana e festivi.

I collezionisti non hanno il diritto di: rappresentare una minaccia per la salute e la vita delle persone, pressioni psicologiche, fornire informazioni errate. È vietato cedere a terzi qualsiasi dato personale. Per confermare atti illeciti con conferme preparate, è necessario rivolgersi immediatamente al tribunale e alla procura. È importante avere le seguenti prove:

• registrazione di conversazioni telefoniche;
• testimonianza dei vicini sull'apparizione dei collezionisti nell'appartamento;
• registrazioni da videocamere se si verificano "attacchi" durante il lavoro.

La base dei debitori cresce ogni giorno e i collezionisti stanno attivamente cercando di trarre vantaggio da questa tendenza. È possibile escludere comunicazioni personali con esattori e creditori se si invia una rinuncia firmata. Questo viene fatto tramite un notaio o una lettera raccomandata, nonché tramite consegna personale con firma.

Finché il termine di prescrizione per un prestito bancario non è scaduto, il prestito deve essere rimborsato. Il debito continuerà ad aumentare, a partire dalle clausole del contratto di finanziamento.

Prescrizioni per un reclamo contro fideiussore

Se una persona ha stipulato un contratto di garanzia perSe un parente, un amico o un' altra persona ha preso un prestito e questa persona ha smesso di rimborsare il prestito, i rappresentanti della banca contatteranno il garante, offrendo di pagare il debito. La garanzia è valida fino al momento in cui è prevista contrattualmente. Tale termine di prescrizione per un prestito bancario è indicato nel contratto di fideiussione. Se non viene specificata una data precisa, la garanzia è valida per l'anno successivo al perfezionamento del contratto di finanziamento. Se durante questo periodo la banca non presenta istanza al tribunale, la garanzia decade. Qui si deve tener conto che tale termine è esclusivo, vale a dire che l'obbligazione stessa è estinta: non può essere ripristinata, interrotta o ricalcolata. Anche se la banca presenta domanda al garante oltre un anno dopo la scadenza del contratto di mutuo o dopo la scadenza del periodo indicato nel contratto di fideiussione, è necessario segnalare la fine dell'obbligazione, con riferimento al paragrafo 6 dell'articolo 367 del codice civile della Federazione Russa.

Periodo di limitazione nei confronti di un mutuatario deceduto

La situazione dipende dai termini del contratto di garanzia. Ci sono due aspetti:

1. Se c'è una clausola nel contratto secondo cui il garante accetta di assumersi la colpa per lui in caso di morte del debitore, la garanzia non si estingue. Inoltre, dopo la costituzione del successore (erede del debitore deceduto), il garante non cessa di essere responsabile ai sensi del contratto, ma per un' altra persona.
2. Se non ci sono clausole nel contratto cheil fideiussore si assume la responsabilità del nuovo debitore, dopo il trasferimento del debito ad altra persona (l'erede del defunto), la garanzia si estingue. In una situazione in cui il debitore è deceduto, questo fatto non pregiudica il periodo di garanzia. È valido fino al tempo specificato nell'accordo o l'anno successivo dopo il completamento del contratto di prestito.

Stato delle limitazioni della carta di credito

Le stesse condizioni si applicano a una carta di credito come in un normale contratto di prestito, ovvero 3 anni. Gli accordi bancari con carta di credito di solito non hanno un programma di pagamento. Ma i termini del contratto prevedono che il debito debba essere rimborsato a rate. Se il pagamento successivo non viene effettuato, la banca lo scoprirà (gli diventerà chiaro della violazione del diritto). Dal giorno del ritardo e della limitazione delle attività, il periodo inizia a scadere.

Opzioni di terminazione a termine

È possibile interrompere la prescrizione, sarà necessario contare nuovamente 3 anni: in questo caso la banca avrà un vantaggio. Ciò accadrà se il mutuatario:

• scrivi una richiesta per estendere il prestito o differire i pagamenti;
• firmerà un accordo di ristrutturazione, ovvero una revisione dei termini del contratto di mutuo, in cui i pagamenti diventeranno minori e la durata sarà più lunga;
• riceve una lettera dalla banca chiedendo il rimborso del debito e scrive una risposta che non è d'accordo con il debito;
• altri atti che indicano l'accettazione del fatto del debito.

Istanze di estensione del termine

Nel 2019 requisitiLe leggi restano le stesse di prima. L'istituto finanziario può richiedere il pagamento dal mutuatario in tribunale se non ci sono trasferimenti. Ignorare i pagamenti può essere riconosciuto come frode ai sensi dell'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa. In forma cartacea, è utile avvisare il prestatore delle difficoltà con la restituzione dei pagamenti. La frode non viene riconosciuta in tre modi:

• sono stati accreditati diversi pagamenti in contanti;
• da contratto, l'immobile è indicato come garanzia;
• debito inferiore a 1,5 milioni di rubli

I procedimenti giudiziari non solo sono lunghi, ma possono anche danneggiare la storia creditizia del mutuatario. Inoltre, in assenza di specificità nella descrizione della norma, il giudice interpreta le sue disposizioni in modi diversi. In tali casi, il periodo può essere esteso:

1. La Banca trasferisce la responsabilità della restituzione dell'importo legale all'ufficio di riscossione. Il punto di inizio del periodo sarà la data dell'ultimo contatto registrato di un dipendente dell'azienda con un non pagatore.
2. Il mutuatario non ha restituito il limite di spesa su una carta di credito o altro servizio finanziario, comunicando con i rappresentanti per telefono, rispondendo via e-mail. Con una buona base di prove della banca, la restrizione sarà stabilita dalla data dell'ultimo messaggio.
3. Il mutuatario ha integrato il contratto con una dichiarazione di ristrutturazione o ha differito il pagamento del prestito. Il punto di partenza è il momento della firma dei documenti o la data di fine della "vacanza" finanziaria.

Non ha senso aspettare un paio d'anni senza pagamenti al debitore. L'istituto finanziario rinvia espressamentel'inizio del periodo in modo che il periodo di 3 anni non finisca mai.

Come evitare di pagare?

Ai sensi dell'art. 199 parte I del codice civile della Federazione Russa, anche dopo 3 anni, una società finanziaria può presentare domanda di pagamento del debito sulla base di ragioni oggettive:

• entrambe le parti sono giunte a una soluzione pacifica;
• una parte nello scontro ha lavorato in servizio e ha preso parte alle ostilità;
• al momento della presentazione del reclamo, le disposizioni previste dalla legge non sono regolamentate.

Le autorità giudiziarie prendono in considerazione tali ricorsi e spesso si schierano dalla parte dell'attore. Ci sono solo tre opzioni quando il debitore può rifiutare i pagamenti con un metodo legale. Le condizioni non sono realistiche, ma succede anche:

• il pagatore non parla con i rappresentanti della banca, ignora i loro messaggi;
• la società che ha emesso il prestito ha dimenticato l'importo del debito.

Il termine scade quando il pagatore ha firmato qualsiasi documento di prestito ufficiale, confermato il suo debito o effettuato almeno un piccolo pagamento a favore di una società finanziaria.

Se la scadenza è scaduta, la banca cancellerà i debiti?

Possibili opzioni per la scadenza del termine di prescrizione sul prestito:

• non dovrebbe sperare che la banca non rispetti la scadenza e "il prestito brucerà";
• la banca può adire i tribunali anche dopo la scadenza;
• se la banca non va in tribunale, trasferisce il diritto di reclamo (questo è chiamato contratto di cessione) agli esattori. E inizieranno con zeloriscuotere debiti, chiamare parenti, lavorare, organizzare vari sporchi trucchi, minacciare e ricattare.

Ci sono stati casi in cui gli esattori hanno sigillato le porte dei debitori con la colla, hanno dipinto le pareti dell'ingresso.

Fortunatamente, il 1° gennaio 2017, è entrata in vigore la legge sulla protezione dei diritti della popolazione russa da tali agenzie di recupero crediti e società di microfinanza, concepita per proteggere i debitori da tali azioni. Tuttavia, i collezionisti hanno ancora strumenti di pressione morale.

Opzione quando, dopo la scadenza del termine di prescrizione, la banca fa causa al mutuatario

Considerare lo stato delle cose se è passato il termine di prescrizione del prestito.

Secondo la legge, la banca può presentare domanda anche dopo la scadenza dei termini di prescrizione. Pertanto, non c'è da stupirsi se, dopo un periodo di 3 anni, il mutuatario riceve nuovamente una citazione.

La conclusione è che i giudici stessi non specificano la prescrizione fino a quando l'imputato non lo dichiara (articolo 199 del codice civile della Federazione Russa). È dovere del mutuatario proteggere i propri interessi. Tutto ciò che deve essere fatto per lui è informare il tribunale durante l'esame della causa in tribunale che richiede l'applicazione dell'art. 199 cc (applicazione della prescrizione per un prestito). Dopo questo ricorso, il tribunale rifiuterà la richiesta della banca.

Dopo che il tribunale ha respinto la richiesta della banca, la banca non cancellerà i fondi, anche se il mutuatario riceve lo stipendio sulla carta in questa banca, e non prenderà la proprietà lasciata come garanzia per questo prestito. Il cliente può annunciarescadenza della prescrizione, non solo durante l'esame della causa in tribunale, ma anche con altre modalità:

• scrivere una dichiarazione scritta (ricorso) e presentarla al tribunale;
• fare una petizione al tribunale con prova di ricevuta;
• rivolgiti all'ufficio.

Petizione per l'applicazione del limite di tempo

Quando si esaminano le questioni relative alla prescrizione per un prestito, la domanda di esempio deve essere compilata correttamente. Il convenuto deve dichiarare lo stesso termine di prescrizione scaduto attraverso apposito ricorso (istanza). Tale ricorso si perfeziona dopo la scadenza del termine di prescrizione del prestito. L'applicazione è uno strumento che consente al debitore di tutelare i propri diritti quando esamina le domande di debiti che gli vengono presentate. Il codice civile della Federazione Russa prevede la scrittura di questa petizione per conto di una persona che ha un debito.

Nella figura sottostante è riportato un esempio di domanda di applicazione della prescrizione per i prestiti a privati.

Nella presentazione delle argomentazioni bisogna essere guidati dall'art. 152 del Codice Civile della Federazione Russa. Il punto principale di questa affermazione è la parte dopo la parola "Per favore". Deve specificare cosa richiede esattamente il mutuatario. È necessario firmare la data e preparare copie per tutte le persone che partecipano al processo.

Conclusione

Come parte di questo articolo, è stata presa in considerazione la questione di quale termine di prescrizione per un prestito esiste nella legislazione moderna. Il termine di prescrizione per un prestito, definito dalla legge nel 2018 come un periodo di 3 anni, è il tempo trascorso il quale il debitorela presentazione di una domanda in tribunale ha il diritto di presentare un'istanza adeguata ed evitare la restituzione dei debiti di prestito in termini di prescrizione.

Ma la scadenza della dichiarazione non garantisce il rifiuto della banca di ricevere i suoi fondi: ci sono un numero enorme di modi per riscuotere debiti da individui, oltre a coinvolgere gli esattori, il che può essere molto triste per il debitore.

Qualunque sia il metodo scelto dalla banca per rimborsare il debito - una decisione del tribunale o altri metodi, non sarà redditizio per il mutuatario eseguirlo. Pertanto, il cliente dovrebbe prima pensare: vale la pena evitare il contatto con la banca per tutta la durata del vincolo del prestito, oppure subito, quando non è possibile chiudere il debito, informarne la finanziaria e trovare insieme una soluzione.