Quando viene aggiornato lo storico del credito: definizione, tempi di rinnovo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I prodotti di prestito sono di grande importanza per i mutuatari di oggi. Per molti, questa è l'unica possibilità di fare un acquisto importante o diventare proprietari della propria proprietà. Ma non sempre la banca approva l'importo richiesto. Spesso il motivo è una storia creditizia negativa, che è stata danneggiata dal mutuatario nel processo di adempimento dei precedenti obblighi di debito. Una questione di attualità per i potenziali clienti di istituti finanziari a cui è stata negata l'approvazione di una domanda è dove e per quanto tempo vengono archiviate queste informazioni.

L'attività creditizia di un individuo per le attività di qualsiasi banca è di particolare importanza. Poiché i dati in esso contenuti danno un'idea dell'affidabilità di un individuo che vuole prendere un prestito. Prima di richiedere un prestito importante ad un istituto finanziario, è utile controllare prima la propria storia creditizia. Soprattutto se il potenziale cliente lo sain precedenza aveva avuto problemi a soddisfare i precedenti obblighi di debito. Per quanto tempo viene aggiornata una storia creditizia e quali informazioni sono discusse in questo articolo.

Il concetto di storia creditizia

Si tratta infatti di un insieme di informazioni in base alle quali i dipendenti della banca decidono la possibilità di emettere un prestito. Include i seguenti dati:

1. Dati del passaporto di un individuo e informazioni sull'istituto bancario in cui è stato precedentemente ricevuto il prestito.
2. Importo del prestito.
3. Il periodo per il quale vengono prelevati i fondi forniti.
4. Pagamenti posticipati e rimborso anticipato del prestito.
5. Contenzioso tra un individuo e una banca.

Struttura

Prima di passare alla questione di quanto velocemente viene aggiornata la storia creditizia, vale la pena considerare la sua struttura. Queste informazioni sono composte dalle seguenti parti:

1. Generale. Contiene dati sull'istituto che detiene le informazioni.
2. Principale. Contiene informazioni complete sull'attività di credito finanziario di un particolare individuo.
3. Chiuso. Dettagli dell'organizzazione bancaria e informazioni personali sul destinatario del prestito.
4. Riservato. Disponibile solo per il cliente. Include un elenco di persone che hanno presentato una richiesta di segnalazione.

Importante! Il contratto di prestito deve contenere una clausola che confermi il consenso del cittadino atrasferimento dei dati alla BCI. In assenza del consenso, la banca non ha il diritto di fornire le informazioni specificate.

Viste

Le cronologie creditizie sono suddivise condizionatamente nei seguenti tipi:

• con livello zero: se il cliente si rifiuta di fornire informazioni al CBI o non c'è attività di credito;
• con rating positivo: il cliente adempie gli obblighi di prestito in tempo o prima del previsto;
• con rating negativo: presenza di ritardi, sanzioni o contenziosi.

A chi viene fornito?

Il diritto a ricevere rapporti sull'attività creditizia di un individuo ha:

1. Banca Centrale.
2. Istituto finanziario presso il quale il cliente ha richiesto un prestito.
3. Le forze dell'ordine e giudiziarie come richiesto.
4. Il cliente stesso.

Dove è archiviato?

I servizi per la raccolta, l'elaborazione e la fornitura di informazioni su ogni specifico mutuatario sono forniti da un'istituzione appositamente autorizzata: il Credit History Bureau. Opera sulla base di una licenza concessa dalla Banca Centrale della Federazione Russa. L'attività principale è finalizzata alla formazione e fornitura di reportistica sulle operazioni di credito.

Diverse istituzioni di questo tipo possono essere localizzate in una regione contemporaneamente, in totale ci sono circa 30 organizzazioni di questo tipo al momento. Tutti interagiscono attivamente e scambiano rapidamente i dati, aggiornando le informazioni in modo tempestivo.

Come viene aggiornata la storia creditizia presso il Credit Bureaustorie? La legge impone alle banche e agli altri enti l'obbligo di fornire informazioni sul prestito emesso entro 10 giorni dall'erogazione. Inoltre, i dati sulle insolvenze e sui pagamenti del prestito vengono trasmessi entro il periodo specificato.

Poiché non tutte le organizzazioni trasmettono informazioni in modo coerente e puntuale, un cittadino ha il diritto di studiare in modo indipendente la storia creditizia e verificare l'accuratezza dei dati.

Aggiorna date

La maggior parte delle persone ha un'idea sbagliata sulla frequenza con cui un rapporto di credito viene aggiornato e sull'importanza di queste informazioni. Se ci sono stati ritardi nei pagamenti sull'ultimo prestito, non dovresti pensare di poter nascondere i dati contattando un' altra banca. Le informazioni sono disponibili per tutte le organizzazioni ufficiali che emettono prestiti in contanti e vengono conservate per un lungo periodo.

Dopo quanti anni viene aggiornata la storia creditizia? Ci sono i seguenti periodi di rinnovo:

• tra 10 giorni;
• dopo 3 anni;
• dopo 10 anni;
• dopo 15 anni.

È necessario considerare ogni specifica opzione separatamente.

Tra 10 giorni

Dopo aver redatto e firmato il contratto di prestito, le informazioni vengono inviate alla divisione BKI entro 10 giorni. Allo stesso modo, vengono inseriti i dati per ogni transazione legale: effettuare un pagamento, rimborso anticipato.

Ogni 3 anni

Pagatori senza scrupoli che non sanno esattamente quando viene aggiornata la storia creditizia, credendo chele informazioni cambiano non più di 1 volta in 3 anni, cercano di presentarsi come mutuatari responsabili. Per fare ciò, le persone prendono in prestito piccole somme di denaro e adempiono ai propri obblighi di debito prima del previsto. Come risultato di tali attività, il cittadino spera di ricevere un prestito per un importo elevato.

Questo equivoco è nato dal fatto che quando si considera la solvibilità di un cliente, i dipendenti della banca sono limitati agli ultimi 3 anni in presenza di una vasta attività di operazioni di credito. In una situazione in cui sono disponibili pochi dati per il tempo specificato, il periodo di verifica viene esteso di molti altri anni.

Tra 10 o 15 anni

Quanto tempo ci vuole per aggiornare una storia creditizia per legge? Secondo la normativa era previsto un periodo di 15 anni per la conservazione di tali dati. Ma a causa delle modifiche apportate letteralmente 2 anni fa, il periodo è stato ridotto di 5 anni. Ora la cronologia dei crediti viene archiviata per non più di 10 anni dalla data dell'ultimo inserimento.

Fai attenzione! Nei dati si riflette anche l'acquisto di beni, compresi gli elettrodomestici a rate.

Ogni aggiornamento delle informazioni azzera il limite di tempo e il conto alla rovescia ricomincia.

Come faccio a conoscere il contenuto?

La legge disciplina non solo l'aggiornamento di una storia creditizia, ma prevede anche il diritto del cittadino di familiarizzare con la rendicontazione delle transazioni. Spesso queste informazioni sono necessarie ai mutuatari, ad esempio, prima di prendere la decisione di richiedere un mutuo. Per ottenere le informazioni di cui hai bisognofare riferimento al Catalogo centrale delle storie di credito, dove forniranno dati sull'ufficio crediti regionale, che genera un rapporto su un individuo specifico.

Successivamente, la persona deve andare al sito Web ufficiale della Banca centrale, dove dovrai compilare un modulo speciale. Questo viene fatto al fine di ottenere gratuitamente le informazioni di interesse. Ma per inviare una domanda, è necessario inserire il codice fornito dalla divisione locale della BKI. Puoi anche scoprire i dati contattando di persona il BKI pertinente. Le informazioni vengono fornite entro 10 giorni dalla presentazione della domanda.

Costo del servizio

Molto spesso, i cittadini sono interessati alla domanda su quando viene aggiornata la storia creditizia per rimuovere le informazioni negative. Pertanto, alcuni cercano di richiedere i dati il più spesso possibile.

Il cliente può avvalersi del diritto di ricevere informazioni gratuitamente solo una volta all'anno. Se riapplica, dovrai pagare. A seconda della regione di residenza, la tariffa per la fornitura del servizio può raggiungere i 2.000 rubli.

Azioni quando viene rilevato un errore

Come e quanto viene aggiornata la storia creditizia in caso di errore? Se al mutuatario è stato negato un prestito sulla base di dati errati sul prestito precedente forniti dall'istituto finanziario, allora ha il diritto di contestare le informazioni false.

Algoritmo delle azioni:

1. Innanzitutto è necessario determinare il CBI, che fornisce informazioni sul prestito.
2. Durante la manipolazionecarta d'identità, il richiedente redige un reclamo per iscritto.
3. I dipendenti BKI inviano una richiesta all'organizzazione che ha fornito dati falsi.

Gli specialisti bancari prendono in considerazione la richiesta entro un mese. Se viene rilevato un errore, vengono apportate correzioni e le informazioni vengono fornite nuovamente. In una situazione in cui l'organizzazione che ha emesso il prestito si rifiuta di correggere i dati e il cliente è sicuro che le informazioni debbano essere modificate, dovresti andare in tribunale. Se ci sono documenti che confermano la posizione del destinatario del prestito, l'autorità giudiziaria impone alla banca l'obbligo di correggere i dati.

Conclusione

I clienti sono incoraggiati a controllare di tanto in tanto la loro storia creditizia per evitare che in futuro gli venga negato un prestito. Se il rating è peggiorato per qualsiasi motivo, la situazione può essere migliorata dall'attività creditizia nei prossimi 3 anni.

Per fare ciò, devi prendere periodicamente prestiti per un piccolo importo e rimborsarli in modo tempestivo. Puoi anche acquistare merce a credito. I pagamenti regolari sui pagamenti hanno un effetto positivo sulla formazione della storia creditizia di un cliente.

Anche se un cittadino è sicuro di un rating positivo della storia creditizia, esiste la possibilità di fornire informazioni errate da parte di un istituto finanziario. Pertanto, non è consigliabile ignorare la convalida periodica dei dati.

Se il cliente non vuole prendere piccoli prestiti, dovrà attendere 10 anni fino al giorno in cui la storia creditizia verrà aggiornata.