Gli investimenti a lungo termine sono Il concetto, i tipi, le caratteristiche e i possibili rischi degli investimenti a lungo termine

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Investire è problematico. Soprattutto se giochi in borsa per ottenere un reddito rapido e grande. La maggior parte dei cittadini russi che hanno vissuto gli anni '90 non sono pronti a rischiare i loro sudati soldi. Tuttavia, nulla impedisce loro di essere interessati a tassi di interesse elevati con protezione totale del capitale.

I depositi stanno gradualmente perdendo rilevanza, il tasso di interesse chiave è in calo. Segue tassi di interesse più bassi sui depositi. I clienti bancari che hanno utilizzato questo prodotto desiderano ampliare le proprie conoscenze e creare capitale con la massima redditività. Con quali mezzi si ottiene la crescita degli investimenti? Che cos'è un investimento a lungo termine? È un modo affidabile per aumentare il reddito passivo? Esaminiamo questo problema in dettaglio.

Come investire in modo redditizio?

La regola di base per un investimento di successo è la diversificazione degli investimenti. Un investitore intelligente non utilizza un unico modo per generare reddito. Il portafoglio di investimento è composto da varistrumenti finanziari. Si tratta sia di prodotti a lungo termine, principalmente, sia di strumenti rischiosi a breve termine. In quale percentuale saranno tutti gli strumenti finanziari possibili e desiderati per l'investitore nel suo portafoglio - decide il proprietario del capitale. Per se stesso, mette in evidenza le opportunità reali e si concentra sulle preferenze personali. Si consiglia di lasciare parte del denaro per investimenti a lungo termine. Questa parte del capitale è generalmente molto più grande di tutte le altre parti del portafoglio di investimento. In questo modo, il depositante mantiene la maggior parte dell'importo al sicuro e ha un reddito stabile e alto. Quali titoli sono inclusi negli investimenti a lungo termine?

Promozioni

La prima cosa a cui pensa una persona non addestrata è che le azioni sono complesse e la contabilizzazione degli investimenti a lungo termine richiede abilità e abilità speciali. Infatti, qualsiasi cittadino con una mente media è in grado (con la dovuta attenzione e perseveranza) di occuparsi di questo strumento finanziario. Per una semplice comprensione, l'investimento a lungo termine in azioni di società si presenta così: ogni grande azienda ha bisogno di denaro per svilupparlo. Non tutte le organizzazioni possono gestire da sole. Dobbiamo usare i soldi degli investitori. Gli investitori contribuiscono in una certa misura allo sviluppo dell'azienda, contando di realizzare un profitto basato sui risultati del lavoro dell'azienda. In base all'accordo di investimento, hanno diritto a una parte del denaro guadagnato dalla società. Da cosa si forma l'utile azionario:

1. Dividendi. Sono pagati dall'utile netto dell'azienda, che viene calcolato una volta all'anno dai proprietari. Il calcolo si basa suimporto investito. Di norma, dopo il pagamento dei dividendi, l'investitore li rimette in circolazione. Questo processo è chiamato reinvestimento.
2. Differenza di cambio. È caratterizzato da un controllo costante sul prezzo delle azioni. La linea di fondo è che le azioni vengono acquistate a un prezzo e vendute a un altro. Su questa differenza di prezzo si ottiene il profitto dell'investitore. Tali azioni sullo scambio richiedono una notevole esperienza e comprensione dello stato del mercato.

Tipi di promozioni:

1. Azioni di valore. Queste sono le azioni che, per qualche ragione esterna, sono scese di prezzo. Forse c'è stata una crisi nel settore o la stagione è cambiata. L'influenza di questi fattori si indebolirà o scomparirà completamente dopo un po', il valore delle azioni aumenterà. L'investitore realizzerà un profitto sulla differenza di prezzo. La domanda è: dopo quanto tempo le azioni torneranno liquide? Il termine può trascinarsi per decenni.
2. Azioni in crescita. Venduto da aziende che stanno crescendo a passi da gigante. L'interesse su tali titoli cresce molto rapidamente. I dividendi vengono pagati raramente, di solito questi titoli vengono reinvestiti e aspettano un'ulteriore crescita.
3. Promozioni sui dividendi. Aumentano di prezzo per molto tempo. La loro redditività è determinata dal profitto della società a cui appartengono le azioni. Queste sono aziende grandi e redditizie.

Ogni investitore, in base alla strategia scelta, seleziona autonomamente le azioni. Dovrebbero essere coerenti con gli obiettivi dell'investimento e basarsi sulla tempistica del reddito previsto. Le azioni hanno valori diversi, quindi non c'è alcun legame con l'importo del capitale. Consigliato per investitori principiantiallenarsi sulle azioni delle cosiddette blue chips. Queste sono le aziende che generano reddito stabile da decenni (Coca-Cola, Procter e Gembel, Nestlé, ecc.). Le azioni di queste aziende hanno un prezzo elevato, ma i loro rendimenti sono stabili.

Obbligazioni

L'essenza di questo tipo di investimento a lungo termine è la seguente: l'investitore presta denaro all'azienda, che si impegna a restituirlo dopo un certo periodo di tempo con gli interessi sui propri profitti. Gli interessi sulle obbligazioni possono anche essere pagati periodicamente. Il tasso sulle obbligazioni è costantemente superiore a quello sui depositi. Le obbligazioni, a seconda dell'emittente, si suddividono in:

1. Governo (prestiti federali). Sono considerati i più affidabili. I profitti sono stabili, ma bassi, al pari dei depositi bancari. C'è una garanzia di rimborso.
2. Regionale, municipale. Una varietà di stato, la redditività dipende dallo sviluppo della regione.
3. Titoli aziendali. Sono emessi da aziende che cercano di attrarre fondi da investitori privati. Di solito si tratta di grandi aziende affidabili, ma ci sono delle eccezioni. Dovresti considerare attentamente la scelta, basata sull'esperienza di investimento (magari di qualcun altro).
4. Folk. Questo è un programma specifico di grandi banche (Sberbank, VTB). Le obbligazioni sono emesse a un tasso dell'8,5% e non sono soggette all'imposta sul reddito.

Il denaro che i depositanti ricevono come reddito dalle obbligazioni è chiamato pagamenti di cedole. I termini di collocamento della finanza vanno da un anno a lungo termine, nell'arco di cinque anni. Rispetto alle azioni, l'acquisto di obbligazioni lo èattività meno rischiosa. Le obbligazioni sono generalmente garantite. In caso di fallimento della società debitrice, gli azionisti non riceveranno nulla e gli obbligazionisti hanno diritto al primo pagamento.

Fondi comuni di investimento (MUIT)

Se un investitore inesperto si sente a disagio all'idea di analizzare le società e acquistare titoli per conto proprio, un fondo comune di investimento sarà un'ottima alternativa. Per una piccola commissione, specialisti fidati, professionisti nella contabilità di investimenti a lungo termine, si prenderanno cura dei tuoi affari finanziari. La quota stessa è anche una sicurezza. I dipendenti del fondo hanno una conoscenza approfondita delle strategie finanziarie ed esperienza nelle attività di investimento. Dando denaro sotto la gestione di professionisti, l'investitore non perde nulla, tranne una piccola commissione che addebita per il lavoro.

Quando scegli un fondo comune di investimento, lasciati guidare dalla strategia in base alla quale si lavora al suo interno. Ogni fondo comune ha una propria strategia di investimento. Un portafoglio di investimenti diversificato è considerato alfabetizzato, in cui i titoli di varie direzioni sono distribuiti in un rapporto di azioni. Idealmente, quando i fondi comuni di investimento nell'aggregato influiscono su tutte le attività altamente redditizie delle società. Prima di acquistare azioni, prestare attenzione alla dinamica della redditività della strategia del fondo. Non lasciarti ingannare dalla pubblicità rumorosa sulla reale redditività dei fondi comuni di investimento, guarda il vero profitto. Raccomandazioni:

1. Detenere denaro in un fondo comune di investimento per almeno tre anni. Durante questo periodo, la strategia mostrerà la suarendimento reale e rendimento illiquido acquisiranno dinamiche positive.
2. Per coloro che detengono azioni da molto tempo, ci sono incentivi fiscali e condizioni speciali dai fondi. Ciò consentirà di risparmiare denaro quando si ritira dalla strategia di investimento.
3. Esplora le offerte speciali dai fondi. Ci sono spesso vantaggi per i detentori di quote a determinate condizioni (acquisto per un importo fisso, pagamento online, ecc.).

Proprietà

Considerato uno degli investimenti a lungo termine più affidabili. Se c'è una grande quantità, l'investitore acquista alloggi in costruzione o alloggi finiti. Dal 2019 la vendita di immobili “dalla fossa di fondazione” è vietata a livello legislativo a causa di frequenti casi di inganno di azionisti. Gli analisti prevedono un aumento dei prezzi degli appartamenti. Tuttavia, l'alloggio rimarrà una risorsa preziosa. Gli usi per questo tipo di investimento sono infiniti:

• Un appartamento acquistato a un prezzo ragionevole durante la fase di costruzione viene venduto a un prezzo maggiore. Spesso l'importo della differenza di prezzo è vicino alla metà del costo originale. Un reddito del 40-50% è un ottimo risultato di investimenti di investimento.
• L'appartamento viene affittato a lungo, ricevendo un profitto mensile. La sua dimensione dipende dalla zona di consegna. A Mosca e in altre grandi città, il prezzo degli alloggi in affitto corrisponde al reddito mensile medio di un residente di una metropoli. Questo metodo è una grande opportunità per fornirti un reddito passivo costante, spendendo solo per riparazioni estetiche quando necessario.
• L'affitto giornaliero porta più profitto di quello a lungo termine. Ma i rischi del proprietario in questoNel caso sopra, ci vuole molto tempo per affittare/mostrare/pulire i locali.
• L'acquisto di proprietà all'estero è recentemente diventato più popolare. Usano questi alloggi più spesso per affittare e generare reddito passivo.
• Il costo dei metri quadrati in Russia aumenta solo di anno in anno. Pertanto, anche dopo aver vissuto nel tuo appartamento per diversi anni, c'è la possibilità di venderlo a più di quanto è stato acquistato.

Depositi

Il modo classico per generare reddito. Diventa a lungo termine quando l'investitore rinnova costantemente il periodo di collocamento di capitale al raggiungimento della fine del contratto di deposito. Data la caduta del tasso guida, i tassi di interesse sui depositi dovrebbero diminuire in futuro. Questa tendenza si mantiene ormai da diversi anni. Pertanto, la redditività di questo metodo di investimento è bassa (in media 6-7% oggi). Ma il metodo rimane uno dei più diffusi, soprattutto tra le persone anziane. Si tratta di investimenti a lungo termine, il cui principale vantaggio è la conservazione del capitale al 100% e la redditività indicata nel contratto. L'Agenzia di assicurazione dei depositi assicura l'importo di 1.400.000 di rubli per depositante in un istituto finanziario. Pertanto, gli interessi dei proprietari di capitale in caso di fallimento della banca sono protetti a livello statale.

Metalli preziosi

Simile ai depositi. La resa dei metalli preziosi è piccola, ma stabile. All'investitore vengono offerti tre modi per acquistare metalli: monete, lingotti e conti in metallo spersonalizzati. Questi ultimi sono il modo più popolare. Il cliente non vede fisicamente i metalli preziosi, ma li acquista alla tariffa. In futuro, c'è un aumento di prezzo. Su questa differenza di cambio si forma il capitale dell'investitore.

Valuta

Questi investimenti a lungo termine sono importanti per coloro che non sono sicuri della stabilità del rublo e sono pronti a monitorare costantemente i tassi di cambio. L'investitore riceve un reddito dovuto alla differenza del tasso di cambio al momento dell'acquisto e al momento della vendita. Alcuni proprietari di capitale preferiscono mantenere i soldi nella valuta in caso di inadempienza. I tassi sui depositi in valuta estera lasciano molto a desiderare, quindi il profitto in questo caso è dubbio e imprevedibile.

Dove posso trovare i soldi?

La dimensione del capitale iniziale con un ardente desiderio di impegnarsi in investimenti a lungo termine non ha importanza quando si tratta di titoli. La coerenza e la stabilità del reddito da investimenti a lungo termine incoraggiano gli investitori a utilizzare varie fonti di finanziamento:

1. La fonte elementare è proprio mezzo. Le loro radici possono crescere da qualsiasi luogo. Il denaro può essere guadagnato, ereditato, utilizzato come fonte di finanziamento di investimenti a lungo termine dopo la vendita di proprietà costose.
2. Fondi presi in prestito. È importante comprendere che l'interesse per l'utilizzo dei fondi di credito non deve superare il rendimento potenziale ed effettivo degli investimenti a lungo termine. In caso contrario, l'investitore rimarrà in rosso e l'obiettivo di investimento non sarà raggiunto.
3. Sussidi governativi. Investimentoavviene con il sostegno della Confederazione. Lo stato aiuta gli imprenditori in start-up e finanzia gli investimenti. Ad esempio, il sostegno all'agricoltura in Russia arriva a livello federale.
4. Strumenti di terze parti. Quelli che sono riusciti ad attrarre da mani private. Fondi e progetti di investimento reciproco che richiedono investimenti e attraggono investitori per il lavoro di cooperazione reciproca secondo questo schema.

Come investire correttamente?

I progetti di investimento a lungo termine richiedono uno schema d'azione attentamente calibrato e la stabilità della sua esecuzione:

• Nella prima fase, è necessario determinare le fonti degli investimenti a lungo termine. Scegli l'opzione di investimento più interessante per te, conosci la potenziale redditività, calcola visivamente il probabile profitto e correlalo con l'obiettivo previsto di generare reddito. Se il risultato è quello previsto, agisci.
• Raccogli quante più informazioni utili e corrette possibili sulla tua futura fonte di reddito. Trova recensioni, articoli e previsioni degli analisti. Un'analisi degli investimenti a lungo termine e l'esperienza degli anni precedenti fornirà le informazioni necessarie sulla liquidità del progetto selezionato.
• Sarebbe utile avvalersi dei servizi di un consulente finanziario per analizzare il portafoglio investimenti. Un calcolo professionale del potenziale profitto dimostrerà chiaramente il reddito futuro.
• Compra quello che scegli. Oppure investi dove decidi tu. Non perdere tempo, altrimenti i calcoli potrebbero non essere corretti o il valore dei beni cambierà. In questo caso, dovrai ricominciare l'intero processo, altrimenti il circuito lo saràsbagliato.
• Controlla costantemente i tuoi investimenti. I test di mercato vengono effettuati a lungo termine, piccole fluttuazioni non influiscono sui profitti. "Put and forget" non riguarda un progetto di investimento.
• Controlla la redditività. Verifica e contabilizza periodicamente gli investimenti a lungo termine. Quindi la probabilità di fallimento sarà minima.

Rischi

Nonostante il fatto che gli investimenti in investimenti a lungo termine siano i più redditizi, il loro utilizzo presenta ancora dei rischi:

1. In caso di acquisizione di azioni di un'impresa inaffidabile con il suo successivo fallimento, esiste il rischio di mancata restituzione dei fondi. La scelta della società in cui si intende investire è richiesta con particolare attenzione.
2. Obblighi di debito della società le cui azioni sono state acquistate. Il rischio è che il tuo contributo all'investimento venga utilizzato per saldare questi debiti in caso di fallimento dell'organizzazione creditrice.
3. Rischi di investimenti a lungo termine non correlati alle attività finanziarie della società partecipata. Ad esempio, una situazione politica tesa, un colpo di stato, instabilità sociale e critiche all'azienda sulla stampa. Tutti questi fattori influiscono negativamente sul valore degli asset dell'impresa.

In chiusura

Prima di decidere sugli investimenti a lungo termine in titoli, scegli un broker affidabile. È lui che diventerà l'intermediario attraverso il quale condurrai le transazioni in borsa. Il compito principale di un broker è quello di tempestivo econsentire all'investitore di prelevare fondi dalla circolazione.

I primi 11 broker nel 2018 includevano: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Un progetto di investimento a lungo termine dovrebbe essere affrontato in modo responsabile e non lasciare che le cose facciano il loro corso. Se necessario, soprattutto all'inizio, non esitare ad avvalerti dei servizi di un consulente finanziario. Un approccio competente proteggerà il tuo capitale da possibili perdite.