Cosa ti serve per un mutuo su un appartamento? Quali documenti sono richiesti?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Stai pensando di acquistare il tuo appartamento? Hai scelto l'opzione giusta, ma non hai abbastanza soldi? Oppure hai deciso di non investire molti risparmi personali, ma di utilizzare un servizio di prestito? Allora un mutuo è quello che ti serve! Che cos'è e in che cosa differisce da un prestito al consumo.

In che modo un mutuo è diverso da altri tipi di prestito?

La differenza più importante è il tasso di interesse. Per i mutui ipotecari è molto inferiore rispetto a prestiti auto, prestiti al consumo, ecc. E questo è spiegato molto semplicemente. Di norma, le persone stipulano mutui per somme piuttosto elevate, perché gli immobili non sono economici. E gli interessi sul prestito vengono addebitati sull'intero importo del debito. E se il tasso del mutuo fosse lo stesso del prestito al consumo, le persone non avrebbero abbastanza 1 vita per estinguere il prestito. E poi questo debito sarebbe stato ereditato dai loro figli. Perché l'importo dei pagamenti in eccesso supererebbe l'importo del mutuo di 3 o anche 4 volte.

Per maggiore chiarezza, considera un esempio. Dati iniziali: vuoi acquistare un appartamento in mutuo per5.000.000 di rubli. Non sei pronto per effettuare un acconto, ma sei pronto a pagare 86,5 mila rubli ciascuno. Se il tasso del mutuo fosse anche quasi uguale al tasso minimo del prestito al consumo, dovresti pagare per il mutuo per 20 anni e pagheresti più del 315%, che equivale a 15,7 milioni di rubli! Cioè, paghereste il costo di 4 dei vostri appartamenti!

Fai attenzione quando scegli un programma ipotecario per la durata del prestito. Cioè, con i nostri dati iniziali, il pagamento in eccesso per 20 anni è del 315% e se aumentiamo il pagamento di soli 2,7 mila rubli, il periodo diminuirà fino a 5 anni! E il pagamento in eccesso diminuirà del 91%! Senti che differenza globale?!

E con una durata di 10 anni e un pagamento di 98 mila rubli al mese, il tuo pagamento in eccesso sarà del 135%, perché 6,7 milioni di rubli.

Se segui la tendenza, diventa chiaro che per ogni 5 anni di mutuo, l'importo degli interessi equivale al valore del tuo appartamento!

Ma questo è a un tasso del 20% annuo. Nel nostro Paese, secondo i programmi di mutuo, è generalmente inferiore e oscilla entro il 13%. Facciamo un calcolo per termini simili e confrontiamo il risultato.

Se consideriamo un periodo di 20 anni, la rata mensile è di 59,5 mila rubli, ovvero 27 mila in meno rispetto a un tasso del 20%. Senti il ruolo giocato dalla differenza del 7%?! L'importo totale dei pagamenti in eccesso è di 9,3 milioni di rubli, ad es. 185% in 20 anni. Capisci quanto è grandedifferenza?

Quando il termine si riduce di 5 anni, il pagamento aumenta di soli 4,5 mila, ma il pagamento in eccesso diminuisce del 55%! E sono 6,5 milioni di rubli!

Con una durata del prestito di 10 anni e un pagamento di 75,3 mila rubli, il pagamento in eccesso sarà dell'81%, ovvero 4 milioni di rubli. Come puoi vedere, la differenza è molto evidente.

Per chiarezza, visualizzeremo tutti i risultati in una tabella pivot in modo che tu possa finalmente capire perché i programmi ipotecari hanno un tasso più basso.

Tabella pivot

Scadenza	Al 13%			Al tasso del 20%			Differenza
	Riccio pagamento, strofinare.	Pagamento in eccesso, milioni di rubli	% pagamenti in eccesso	Riccio pagamento, strofinare.	Pagamento in eccesso, milioni di rubli	% pagamenti in eccesso	Riccio pagamento, strofinare.	Pagamento in eccesso, milioni di rubli	% pagamenti in eccesso
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Il pacchetto di documenti richiesti per un mutuo è significativamente diverso. Quindi, diamo un'occhiata a quali documenti sono necessari per un mutuo su un appartamento.
• Passaporto del mutuatario.
• Certificato di reddito, nonché l'organizzazione in cui lavori (copia del libro di lavoro).
• Documenti che confermano il deposito (se presente).

Cosa ti serve per un mutuo su un appartamento? Elenco dei documenti

Quando è coinvolto un co-mutuatario o un garante, l'elenco dei documenti si espande. Avranno bisogno dei tuoi stessi documenti. Quelli. il passaporto, nonché un documento attestante il reddito (di norma, questo è un certificato di 2 imposte sul reddito delle persone fisiche).

Potresti anche aver bisogno di una serie di altri documenti. I dipendenti della banca ti diranno informazioni più dettagliate, perché ogni caso è individuale, ci sono molti programmi di mutuo. Quindi, dovrai ritirare il pacchetto di documenti che fa per te. I dati iniziali sono presi come linea guida.

Requisiti per il mutuatario

In ogni banco sono diversi, ma ci sono una serie di criteri che sono gli stessi in tutti i banchi. Diamo un'occhiata a loro:

1. Età. Molte banche hanno un'età minimaconsiderare la domanda 21 anni. E questo è comprensibile. Di norma, in questo periodo di tempo una persona si diploma in un istituto di istruzione e ha una certa esperienza lavorativa.

2. L'esperienza lavorativa è il secondo criterio in base al quale le banche determinano l'affidabilità di un mutuatario. L'esperienza lavorativa minima nell'ultimo posto di lavoro deve essere di almeno un anno. Inoltre, i dipendenti prestano attenzione al fatto che un indicatore dell'affidabilità di una persona è la frequenza con cui cambia lavoro. Se una persona non rimane da nessuna parte per più di 1 mese, questo fatto difficilmente può indicare la sua affidabilità.

3. Storia del credito. Avere una storia creditizia positiva ti gioverà solo. Perché hai dimostrato di essere una persona responsabile ed è più facile per la banca approvare il tuo mutuo ipotecario.

Quindi, per riassumere, cosa ci vuole per ottenere un mutuo su un appartamento? Buona storia creditizia, esperienza lavorativa di almeno un anno e l'età del mutuatario è 21+.

Capitale ipotecario e maternità

Il capitale di maternità può essere utilizzato per estinguere un mutuo e come farlo? Cosa serve per acquistare un appartamento con mutuo? Usare il capitale per estinguere i mutui è una pratica comune. Ma non molte persone sanno come farlo bene. In alcune banche puoi usarlo come acconto.

Per fare ciò, devi avvisare in anticipo i dipendenti della banca che effettuerai la prima rata non in contanti, ma con un certificato. Dovrai anche ritirare un pacchetto esteso di documenti.

Parte dei certificati che dovrai prendere dal Fondo Pensione, ad esempio un certificato di condizioneil tuo account. E presentare alcuni documenti alla Cassa pensione, perché. tutto è attentamente controllato, perché ci sono molti casi in cui le persone volevano solo incassare il capitale di maternità.

Denaro in una busta quando si tiene conto del reddito: mito o re altà?

Alcune persone ottengono denaro da più fonti di reddito. E capita che parte dello stipendio venga data a persone in busta. Come essere in questo caso? Dal 2014 molte banche hanno semplificato l'emissione di programmi ipotecari. Ecco perché puoi fornire alla banca un certificato del modulo stabilito, in cui il datore di lavoro indicherà l'intero importo del tuo reddito, insieme a bonus ed eventuali incentivi. Ci sono banche che emettono mutui con due soli documenti! Ma in questo caso, devi avere una storia creditizia ideale, una lunga esperienza lavorativa nell'organizzazione.

Quali altre spese dovrebbero essere considerate per le persone che vogliono accendere un mutuo?

Devo assicurare un appartamento con un mutuo? Questa domanda preoccupa molti mutuatari. Sì, devi assolutamente assicurare il tuo appartamento. Questo è un requisito della banca e del suo "airbag". Perché se succede qualcosa all'appartamento, non tutti i mutuatari avranno i soldi per pagare il mutuo e ripristinare l'appartamento allo stesso tempo, e seguiranno ritardi nei pagamenti e altri problemi.

Ho bisogno di una valutazione di un appartamento per un mutuo? Questa domanda è di interesse per molti mutuatari. Sì, questa procedura deve essere eseguita e, dopo aver valutato l'appartamento, presentare i documenti alla banca.

Come scegliere un appartamento?

Inizialmente, devi decidere che tipo di alloggio desideri. Secondario o vuoi parteciparecostruzione in comune, oppure sono pronti per l'acquisto di un nuovo appartamento in una casa finita, ma già finita. In base ai tuoi desideri, dovrai scegliere un programma di mutuo. Di norma, tali programmi differiscono nelle condizioni. E il criterio principale è che tipo di alloggio il mutuatario vuole acquistare.

Se decidi di partecipare alla costruzione condivisa, assicurati di leggere le recensioni sull'azienda che è lo sviluppatore. Per essere sicuro che l'appartamento verrà consegnato in tempo e non sarai intrappolato.

Vuoi ottenere un mutuo da Sberbank?

Cosa ti serve per un mutuo su un appartamento? Potete trovare la risposta a questa domanda sul sito ufficiale della banca. Istruzioni: Sberbank - mutuo - quali documenti sono necessari per un appartamento?

• Accordo di intenti.
• Il tuo passaporto.
• 2 imposta sul reddito delle persone fisiche.

Tieni presente che questa banca tiene conto solo del reddito confermato del mutuatario, quindi se il tuo reddito ufficiale non è molto elevato, è meglio acquistare uno o più garanti (potrebbero essercene diversi). Puoi anche portare un co-mutuatario. Avrà bisogno del tuo stesso pacco di documenti.

Hai acquistato un appartamento con un mutuo? Cosa devi sapere

Ogni cittadino della Federazione Russa una volta nella vita deve restituire parte dei soldi spesi per l'acquisto di un appartamento, per pagare gli interessi di un mutuo e per riparare una stanza. Come lo posso fare? Una volta all'anno, è necessario presentare al servizio fiscale un certificato di reddito, documenti che confermano l'esistenza di un mutuo e altri. Puoi trovare un elenco più dettagliato sul sito IFTS o direttamente nelispezione.

Quanto denaro verrà restituito? Ti verrà rimborsato l'intero importo delle tasse pagate l'anno precedente. Si prega di notare che questo importo ha un limite. Puoi restituire un massimo di 260 mila rubli per l'intero periodo e solo 1 volta nella tua vita.

Di quali documenti ha bisogno un venditore di mutui?

• Certificato di registrazione statale dei diritti.
• Il documento in base al quale è nato questo diritto.
• Dichiarazione di assenza di debiti per utenze.

Come richiedere un mutuo?

Cosa serve per un mutuo su un appartamento, lo abbiamo già capito. Ora resta da capire come richiederlo. Di cosa hai bisogno per un mutuo su un appartamento?

1. Seleziona una proprietà e una banca a cui desideri ottenere un prestito.
2. Contattare la banca selezionata per una consulenza, la selezione del programma necessario e per un elenco di documenti che devono essere forniti.
3. Raccogli un pacco di documenti e contatta la banca per fare domanda.
4. Dopo l'approvazione della domanda, firma un contratto di mutuo con la banca e un contratto di compravendita con lo sviluppatore.
5. Ottieni un certificato di registrazione statale dei diritti con gravame.
6. Assicurala. Questo può essere fatto in qualsiasi azienda con cui la tua banca collabora. Puoi familiarizzare con l'elenco sul sito Web della banca o ottenerlo presso una filiale della banca. E anche queste informazioni possono essere fornite chiamando la hotline.
7. Goditi il tuo appartamento!

A cosa dovrei prestare attenzione?

1. Per il tasso di interesse. Non è raro che i dipendenti di banca facciano trucchi e stampino un contratto con un tasso di interesse più alto per guadagnare di più con questa transazione. Contano su di te per non leggere. E se in seguito noti un errore, non sarai in grado di provare nulla.

2. Per la durata del prestito e l'importo della rata mensile. Perché più lungo è il termine, maggiore è il pagamento in eccesso, come abbiamo visto prima. Stai attento! Leggi tutti i documenti. Chiedi tutto ciò che non capisci. Non essere timido. Se qualcosa è imbarazzante, puoi sempre chiamare il numero verde e chiarire tutte le domande.