Come acquistare un appartamento con un mutuo? Assicurazione mutuo appartamento

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Alcune persone ricevono in regalo preziosi metri quadrati, altre si rintanano nella casa dei genitori per molti anni, mentre altre decidono di acquistare la propria casa. Tuttavia, pur avendo raccolto tutti i risparmi, non sempre è possibile acquistare immobili. Per questo sempre più persone non trovano altra via che acquistare un appartamento con un mutuo.

Pro e contro degli alloggi a credito

Prima di accendere un mutuo su un appartamento, dovresti considerare attentamente e soppesare le possibili conseguenze di questo passaggio. Innanzitutto, va tenuto presente che l'onere di pagare un mutuo ipotecario oltre i 10-30 anni di vita sarà inoltre accompagnato da importanti pagamenti in eccesso di interessi. Le ingenti spese monetarie mensili causeranno la destabilizzazione della situazione finanziaria della maggior parte delle famiglie. E non tutti sono in grado di sopportare moralmente una simile prova. Inoltre, prima di decidere di fare un passo così importante, dovresti pensare all'affidabilità dell'attuale posto di lavoro e alle prospettive di carriera.

Forse vale la pena rimandare per un po' l'acquisto di un appartamento? Inoltre, non vale la pena ritardare con questo, poiché i prezzi delle casestanno crescendo a un ritmo estremamente veloce. Nel caso in cui un potenziale mutuatario viva in un appartamento in affitto, dovrebbe anche pensare all'aumento del prezzo e del costo dell'affitto. Dopotutto, investendo in un mutuo, paga la propria proprietà e non quella di qualcun altro.

Caratteristiche dei mutui per la casa

Una persona che decide di emettere un contratto di mutuo dovrebbe pensare a che tipo di alloggio desidera e che può permettersi di avere. Le banche offrono diverse opzioni su dove acquistare proprietà e come. Oggi puoi acquistare un appartamento in mutuo sul mercato immobiliare primario o secondario. Inoltre, sarà utile familiarizzare con i casi speciali del suo design.

Un mutuo per la casa, come qualsiasi altro, può essere caratterizzato principalmente dalla sua scadenza e dal tasso di interesse. Il suo attributo specifico è la presenza di un acconto, il cui importo può variare a seconda delle condizioni del mutuo e delle capacità del mutuatario.

Per selezionare le condizioni migliori, dovresti guardare le offerte di tutte le organizzazioni di credito. Chi è più interessato dovrebbe contattare di persona. Fornendo ai dipendenti della banca dati sull'importo stimato dell'anticipo e sul valore dell'immobile, è possibile ottenere un programma di pagamento calcolato in un certo modo.

Informazioni sui mercati immobiliari esistenti

L'opzione principale prevede l'acquisizione di immobili in nuovi edifici. I prezzi per tali appartamenti sono bassi, ma in questo caso è necessario tenere conto delle insidie esistenti:

• Lungo processo di adesionepossedere. Per questo motivo, non tutti gli istituti di credito sono pronti a concedere un prestito per un appartamento in un nuovo edificio.
• Nuovi alloggi sono nelle prime fasi di costruzione, non sono pronti per essere occupati o non hanno superato la registrazione statale, il che significa che non esistono legalmente. Tutto ciò può sollevare domande per il mutuatario, poiché il prestito è garantito dalla proprietà acquistata.

Nel caso di acquisto di alloggi sul mercato secondario, sono esclusi tutti gli svantaggi della prima opzione. Le banche sono più favorevoli in una situazione del genere, ma anche qui ci sono delle regole: l'appartamento in acquisto non può trovarsi in un edificio vecchio o di emergenza, deve avere delle comunicazioni. Dovrebbe essere escluso anche il fatto di affittarlo. L'alloggio acquistato non può fungere da garanzia per un altro prestito.

Risolvere il problema dell'alloggio dei militari

Al fine di fornire alloggi ai militari e alle loro famiglie, oggi è in vigore un programma federale creato con decreto presidenziale. Funziona sulla base di un sistema di risparmio e mutuo appositamente sviluppato, che prevede l'apertura e il mantenimento di conti di risparmio individuali per le persone che prestano servizio nell'esercito con un contratto.

I fondi raccolti in questo modo possono essere utilizzati solo dai militari per l'acquisto di alloggi. L'aumento dell'importo sul conto si basa sul volume dei contributi annuali e sul periodo di partecipazione di una determinata persona al programma. Tre anni dopo l'adesione, un soldato riceve il diritto di utilizzare i suoi risparmi percomprare un appartamento con un mutuo militare. In questo caso si tratta di una particolare tipologia di prestito denominata mutuo abitativo mirato. Non ci sono restrizioni per il personale militare nella scelta dell'alloggio. Ulteriori risparmi nell'ambito del programma verranno utilizzati per estinguere il debito ipotecario.

Programma di prestito per giovani famiglie

Un' altra categoria ammissibile ai vantaggi al momento dell'acquisto di un appartamento sono le giovani famiglie. C'è anche un programma statale speciale per loro oggi. Le persone che ne sono diventate partecipanti, oltre a condizioni di prestito privilegiate, ricevono un sussidio dallo Stato, che diventa parte dell'anticipo.

Ci sono alcune condizioni per entrare nel programma federale, con l'aiuto del quale è possibile acquistare un appartamento in via preferenziale con un mutuo. Una giovane famiglia che desidera diventare un membro deve soddisfare i seguenti requisiti:

• Affinché l'età di entrambi i coniugi non superi i 35 anni.
• Avere un reddito mensile minimo verificato correttamente calcolato.
• Ottieni un riconoscimento formale della necessità di alloggi migliori.
• Risparmia per pagare l'acconto nell'importo minimo - 10%.

Oltre al suddetto programma federale, le giovani famiglie possono usufruire di offerte di mutuo mirate da parte delle banche commerciali. Forniscono alcuni vantaggi per queste categorie di cittadini. Vale anche la pena considerare questa opzione di acquisire un appartamento, perchéè molto difficile entrare nel programma statale.

Mutuo garantito da immobili

Se il mutuatario possiede già una casa, può usarla come garanzia per acquistarne una nuova. Gli istituti di credito di solito hanno un atteggiamento molto positivo nei confronti di tali proposte, poiché riducono significativamente i loro rischi. Il rifiuto dovrebbe essere previsto solo in una situazione in cui i minorenni sono registrati nell'appartamento, poiché tale situazione esclude il recupero della proprietà impegnata.

Ci sono due possibili opzioni su come acquistare un appartamento con un mutuo utilizzando gli alloggi esistenti e quindi semplificare le condizioni per ottenere fondi presi in prestito o rimborsare il debito:

• Una persona che decide di richiedere un prestito non ha un reddito ufficialmente certificato. In questa situazione, la banca può fare concessioni e fornire denaro garantito dalla proprietà esistente.
• Una persona vuole migliorare le proprie condizioni di vita con l'aiuto di un mutuo. Qui, le banche di solito offrono ai clienti un prestito garantito da una proprietà, che verrà successivamente venduta. Dopo la vendita del vecchio appartamento, l'importo del debito viene ridotto del suo valore.

Chi e come può richiedere un mutuo ipotecario?

Secondo la legge, i cittadini della Federazione Russa in età lavorativa dai 18 ai 55 anni possono diventare proprietari di un appartamento con un mutuo. Per fare ciò, è necessario contattare la banca selezionata con un pacchetto pre-preparato di documenti che confermano l'identità del cittadino, la sua istruzione, la presenza di un posto di lavoro permanente, rivelano il suo reddito,fornire informazioni su altri prestiti disponibili, nonché sull'immobile acquistato. Sulla base di essi viene redatta una domanda di mutuo.

La banca può rifiutare un cittadino se non è sicuro di essere in grado di onorare i suoi obblighi. Il principale fattore di conferma qui saranno le informazioni sul suo reddito e sull'esperienza lavorativa. In alcuni casi, potrebbe essere necessario l'aiuto di garanti per prendere una decisione positiva. Dopo aver esaminato la domanda e i documenti ad essa allegati, gli esperti della banca danno una risposta definitiva sul consenso o sul rifiuto di concedere un prestito a questa persona.

Particolarità del contratto di mutuo

In caso di esito positivo viene stipulato un contratto di mutuo, in base al quale la banca fornisce al mutuatario i fondi per l'acquisto di immobili da essa garantiti. Questo documento dovrebbe coprire tutte le sfumature della transazione, compresi i diritti e gli obblighi delle parti. Gli attributi principali di un contratto di mutuo per l'acquisto di un appartamento sono i seguenti:

• Valore stimato.
• Importo dell'acconto.
• Posizione.
• Taglie.
• Nozioni di base sulla proprietà.

Una caratteristica dei diritti e degli obblighi dei partecipanti alla transazione è l'assenza di restrizioni bancarie sull'uso della proprietà. Un cittadino che ha ricevuto un prestito ha l'opportunità di vivere, riparare ed ereditare una proprietà. Non può rifiutarsi di adempiere agli obblighi previsti dal contratto fino a quando non copre l'intero costo dell'appartamento e le spese della banca.

Assicurazionemutuo ipotecario

Nessun istituto bancario fornirà fondi per l'acquisto di un appartamento senza documenti assicurativi adeguati. In primo luogo, tali azioni sono volte a ridurre al minimo i propri rischi. Per ottenere un mutuo abitativo, potrebbe essere necessario assicurare un appartamento su un mutuo, i diritti di proprietà su di esso, la vita, la salute e la capacità lavorativa del mutuatario. Il primo è obbligatorio in conformità con la legge applicabile, ma in assenza del resto, la banca ha il diritto di rifiutarsi di fornire fondi presi in prestito.

È facile ottenere tutti questi servizi. Per fare ciò, è necessario contattare qualsiasi compagnia di assicurazioni che si occupa di mutui ipotecari. Di solito, l'esecuzione dell'intero pacchetto di documenti non costa più del 2% del costo dell'alloggio acquistato. Ci sono situazioni in cui il mutuatario ha anche il diritto di rescindere il contratto di assicurazione e restituire la parte non reclamata dei pagamenti previsti, ad esempio, il rimborso anticipato di un debito di prestito o la vendita di un appartamento in un mutuo.

Possibili eventi assicurati

Ogni tipo di assicurazione utilizzato quando si richiede un prestito per un appartamento ha una serie di determinate situazioni, il cui verificarsi comporta l'esecuzione di pagamenti previsti dal contratto:

• La proprietà collaterale ipotecaria viene completamente o parzialmente distrutta a seguito di un incidente come un'esplosione domestica, un incendio o un'inondazione. In questo caso, il creditore ha il diritto di chiedere il rimborsodebito anticipato a spese dei fondi pagati dalla compagnia di assicurazione. L'importo del pagamento previsto dal contratto di assicurazione può essere utilizzato anche per ripristinare un'abitazione danneggiata.
• Decesso del soggetto che ha emesso il contratto di mutuo, nonché suo riconoscimento come disabile per assegnazione di I o II gruppi di disabilità. Quando si verifica uno di questi casi, l'ulteriore rimborso del debito ipotecario viene effettuato a spese dell'assicuratore. Il mutuatario o i suoi eredi diventano proprietari a pieno titolo della proprietà.
• Riconoscimento della transazione per l'acquisto di un appartamento come non valido per perdita della proprietà dello stesso. Qui, la compagnia di assicurazione è obbligata a risarcire le vittime per le perdite per un importo pari al valore di mercato della proprietà.

Il verificarsi di eventi assicurati obbliga il mutuatario a informarne la banca e la compagnia assicurativa.

Pertanto, prima di acquistare un appartamento con un mutuo, è necessario esplorare lo stato attuale del mercato dei mutui: requisiti e condizioni attuali, programmi preferenziali disponibili, documenti necessari. L'uso di questo approccio è molto importante, in quanto può aiutare il mutuatario nella scelta della migliore opzione di mutuo per la casa e sbarazzarsi di possibili problemi associati alla sua esecuzione.