IC "Assicurazione sulla vita Sberbank": investimento di capitale, condizioni e regole assicurative

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'assicurazione sulla vita è la protezione degli interessi patrimoniali di una persona in relazione alla sua vita e alla sua morte. Questo è un tipo di investimento cumulativo e a lungo termine. Questo servizio è offerto sul mercato non solo da operatori professionali, ma anche da istituti di credito, in particolare Sberbank.

Informazioni sull'azienda

Sberbank Life Insurance LLC è stata fondata nel 2014. Questa è una filiale di PJSC "Sberbank", specializzata nella protezione dei diritti di proprietà. In un primo momento, l'azienda ha offerto progetti di assicurazione sulla vita cumulativa e di investimento, quindi sono comparsi programmi di protezione volontaria della salute dei cittadini.

Oggi l'azienda è uno dei tre leader del mercato. Per 9 mesi del 2015, il volume dei premi ricevuti è stato di 30 miliardi di rubli. Di questi, 18 miliardi di rubli. raccolti nell'ambito di un'assicurazione cumulativa e di investimento a lungo termine. Riserve e attività ammontavano a 55 miliardi di rubli. e 63 miliardi di rubli. rispettivamente.

Compagnia assicurativa "Sberbank assicurazioni sulla vita" offreservizi di protezione ai propri clienti:

• qualsiasi proprietà di persone fisiche e giuridiche, ad eccezione di veicoli e macchine agricole;
• responsabilità civile;
• rischi aziendali;
• rischi finanziari;
• da incidenti;
• assicurazione sanitaria.

Schema

Il movimento di fondi attraverso il sistema di assicurazione sulla vita in uno schema semplificato può essere rappresentato come segue.

L'assicurato effettua un pagamento mensile in base ai termini del contratto assicurativo. La società si impegna a investire questi fondi entro 10-20 anni al fine di ricevere un reddito annuo del 14-17%. È importante capire che la remunerazione promessa non è calcolata secondo la formula dell'interesse composto (cioè con capitalizzazione), ma secondo un metodo unico noto solo all'assicuratore.

I fondi ricevuti per primi cadono nella riserva, cioè vengono investiti in un deposito bancario, in proprietà o azioni. Del profitto guadagnato, l'assicuratore lascia circa il 15-20% per tutte le sue spese e trasferisce l'80-85% al cliente.

In generale, l'assicurazione di investimento e dotazione non è progettata per realizzare un profitto. Questi prodotti sono progettati per fornire assistenza finanziaria in caso di problemi di salute. I programmi assicurativi cumulativi coprono i seguenti rischi:

- sopravvivere fino alla scadenza del contratto;

- decesso (per qualsiasi motivo);- ricevere l'invalidità del primo gruppo.

Le tariffe per questo prodotto variano dal 5 al 10% dell'importo del pagamento. Dipendono dall'età (il più anzianol'assicurato, maggiore è il rischio), sesso (le donne vivono più a lungo degli uomini), insieme di rischi per il programma selezionato (solo decesso, sopravvivenza al pensionamento, accoglienza di un gruppo di disabilità).

L'assicurazione del credito è un prodotto caldo sul mercato

Dal 2014, i russi hanno l'opportunità di rinunciare all'assicurazione del credito al consumo. Non è redditizio per le banche aumentare il tasso sui prestiti emessi, poiché influirà sul costo del prestito. Più alto è quest'ultimo indicatore, più basso è il livello di adeguatezza patrimoniale. Sebbene per legge la disponibilità di una polizza assicurativa non sia un prerequisito per l'emissione di un prestito, in pratica è molto difficile rifiutarlo.

Con l'introduzione delle modifiche alla legge sul credito al consumo, il numero di reclami sull'assicurazione imposta è diminuito. Da una polizza venduta, la banca agente riceve il 50-70% del costo. Questa è una fonte di reddito significativa. Pertanto, non sorprende che i partecipanti al mercato professionale non abbiano fretta di restituire i fondi per l'assicurazione sulla vita e sulla salute. Sberbank e altri importanti istituti di credito continuano a rispettare i termini dell'accordo. Ma i tempi per prendere decisioni sono diversi per ogni banca.

Entro due settimane dalla firma del contratto, il cliente ha l'opportunità di risolverlo unilateralmente senza perdere investimenti. Questo servizio è disponibile per gli utenti di prodotti di investimento, finanziati e in scatola. Tali regole si applicano a Sberbank Life Insurance. La domanda è accettata solo per iscritto presso la filiale dell'istituto finanziario. Ma le statistiche mostrano che non ci sono così tanti che vogliono chiudere l'affare - solo il 3%. Ciò è dovuto principalmente ai problemi che un cliente potrebbe avere in caso di un evento assicurato. Il secondo motivo è che i clienti tardano a fare una simile dichiarazione all'azienda.

Perché sta succedendo?

L'assicurazione sulla vita Sberbank, come qualsiasi altro operatore di mercato professionale, può restituire l'intero importo pagato al cliente solo fino all'entrata in vigore del contratto. In caso contrario, l'assicuratore avrà conseguenze fiscali. L'unico modo per evitarli e rispettare comunque i requisiti di legge è posticipare questo momento. Il cliente stipula un contratto, paga la polizza, ma il servizio inizia a funzionare dopo un po'.

La situazione nel mercato assicurativo

I clienti di HCF-Bank possono anche restituire i fondi pagati per la polizza di IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance o Regional Insurance Company. Se il cliente cambia idea entro 30 giorni dalla conclusione del contratto, può ricevere il 100% del costo dell'assicurazione. I fondi vengono restituiti al conto e immediatamente inviati per rimborsare il prestito. Le polizze assicurative non sui prestiti non sono rimborsabili.

Un servizio simile è offerto da Promsvyazbank e Binbank. Ma in entrambi gli istituti di credito, la quota della restituzione dei fondi è piccola. Alfa-Bank si sta solo preparando a introdurre questa clausola nei contratti di assicurazione volontaria, ma allo stesso tempo darà al cliente 14 giorni di calendario per pensarci. Ma VTB 24, RSB, Bank of Moscow e KhMBOpening non considerare affatto questa opzione.

La percentuale minima di rifiuto dell'assicurazione del credito è la norma. In un contesto di crescente fabbisogno per i mutuatari, una diminuzione della domanda di prestiti, questa opzione può attirare nuovi clienti. Il “periodo di ripensamento” è previsto dalle banche il cui tasso debitore è indipendente dalla disponibilità di una polizza e per le quali le commissioni derivanti dalla vendita di assicurazioni non costituiscono la principale fonte di reddito. Questa opzione migliorerà l'immagine sia della banca che della compagnia assicurativa, poiché riduce la probabilità di reclami.

Sberbank: assicurazione sulla vita ipotecaria

I potenziali mutuatari sono interessati alla questione della protezione della vita e della salute quando richiedono un prestito per l'acquisto di una casa con il sostegno del governo. Tali programmi operano a un tasso di interesse ridotto del 12%. Se il cliente si rifiuta di stipulare un'assicurazione sulla vita, il reddito della banca aumenta dell'1%. Certo, puoi restituire i soldi per il servizio imposto durante il periodo del programma, ma anche in questo caso la tariffa aumenterà al 13%. Lo stesso vale per l'annullamento o il mancato rinnovo dell'assicurazione per l'anno successivo. Tutte queste condizioni sono esplicitate nel contratto di prestito.

Tuttavia, l'assicurazione personale non è più percepita come un modo aggiuntivo per estorcere denaro a un cliente. Inoltre, se c'è un accordo sulla tutela degli interessi immobiliari, puoi ottenere un mutuo all'11,4%. Ma ci sono molte domande sui termini dell'accordo. Il fatto è che il servizio può essere emesso solo presso Sberbank Life Insurance LLC a un tasso abbastanza elevato dell'1% dell'importo.prestito. Cioè, se un cliente acquista un appartamento per 3,5 milioni di rubli, effettuando un acconto di 1,5 milioni di rubli, prende in prestito 2 milioni di rubli. Il premio assicurativo nel primo anno del contratto sarà di 20 mila rubli.

Com'è davvero?

In re altà è più facile assicurare la vita in qualsiasi compagnia accreditata in banca. Sul campo, i manager preferiscono tacere su questo per vari motivi: dall'incompetenza all'interesse materiale dei dipendenti. Puoi scoprire con quali altre società collabora l'istituto finanziario in ufficio. luogo. L'assicurazione sulla vita con mutuo presso Sberbank può essere emessa in 16 compagnie: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Le tariffe possono variare verso l' alto o verso il basso. Se i dipendenti di Sberbank si rifiutano di accettare tale politica, chiedi loro un rifiuto scritto.

L'attrattiva dell'assicurazione sugli investimenti

Il programma di investimento di Sberbank Life Insurance offre servizi per la protezione simultanea degli investimenti mentre li investe in vari asset nei mercati russo e mondiale. Un deposito bancario porta un reddito stabile, ma basso. I fondi comuni offrono opportunità di reddito più interessanti, ma con maggiori rischi, e i loro benchmark si sono spostati verso investitori più esperti. Pertanto, l'attrattiva degli investimentiprogrammi di IC "Assicurazione sulla vita Sberbank". Le recensioni dei clienti lo confermano.

Condizioni

IC "Sberbank assicurazioni sulla vita" ha un prodotto di investimento nella sua linea. Al momento del pagamento della rata, parte dei fondi viene indirizzata su strumenti classici (depositi bancari, titoli di stato) e il resto viene investito nell'asset scelto dal cliente. Ma nell'ambito di questo programma, il rischio di mancato incasso ricade sul cliente. Gli strumenti conservatori sono una protezione aggiuntiva contro l'assicurazione sulla vita di Sberbank. Il cliente riceverà un rimborso, ovvero l'importo iniziale dell'investimento, anche se il bene che ha scelto è completamente ammortizzato.

Il programma è a lungo termine. Se lo desidera, il cliente può recedere dal contratto. In questo caso, riceverà il denaro del riscatto. Nel mercato, alti e bassi sono costantemente alternati. La possibilità di guadagnare un reddito più elevato a medio termine. Le buone condizioni di mercato possono cambiare in qualsiasi momento. Due o tre anni dopo l'inizio dell'investimento, puoi modificare l'attività sottostante senza alcuna detrazione.

IC "Sberbank Life Insurance" non posiziona un prodotto di investimento nella sua linea come alternativa a un deposito. Si rivolge a clienti che hanno già un deposito in banca a copertura del reddito trimestrale. Tutto può succedere nella vita. E uscire da un investimento a lungo termine a causa di una perdita temporanea di lavoro e stipendio è illogico. Ma è anche sbagliato tenere in deposito il budget annuale in banca. Un tale investitore potrebbe essere interessato a ricevere un reddito aggiuntivo.

Il programma di investimento è rivolto proprio a queste persone. Il cliente può scegliere autonomamente qualsiasi asset nel mercato russo e mondiale. Inoltre, i partecipanti al programma hanno un altro importante vantaggio: la tassazione preferenziale del reddito percepito. I clienti che hanno stipulato un contratto di assicurazione sulla vita tramite Sberbank per un periodo di cinque anni o più hanno diritto a una detrazione dell'imposta sul reddito delle persone fisiche. L'imposta viene addebitata solo sulla parte che supera il reddito al tasso di rifinanziamento.

Assicurazione sanitaria internazionale

La compagnia di assicurazioni sulla vita Sberbank offre ai suoi clienti un nuovo prodotto per la protezione contro malattie critiche con l'opportunità di sottoporsi a cure all'estero. Ciò consentirà ai clienti di sfruttare l'esperienza degli specialisti delle principali cliniche mondiali e di coprire i costi delle cure mediche durante il trattamento di malattie pericolose, la riabilitazione, gli esami preventivi e di ricevere un parere medico esperto. I principali vantaggi del servizio sono un'ampia gamma di rischi, paesi in cui è possibile ricevere cure e un nuovo servizio.

L'assicurazione sanitaria internazionale ti consente di ottenere aiuto in situazioni in cui la polizza VHI standard non funziona: cure oncologiche, interventi chirurgici, riabilitazione dopo trapianto d'organo. Il programma prevede esami professionali all'estero. La polizza copre anche il trattamento delle malattie che sono state rilevate nel cliente prima della conclusione del contratto (ma non prima di 2 anni dopo), eanche al termine del suo mandato. Inoltre, il cliente può acquistare altri pacchetti di servizi all'estero.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) consente ai clienti di ricevere cure nelle principali cliniche del mondo:

• in Germania, Israele, Spagna, Turchia, Russia - trattamento del cancro e chirurgia;
• in qualsiasi paese - trapiantologia;
• in Israele – riabilitazione e cure palliative.

L'approccio "tutto compreso" all'interno del programma assicurativo prevede non solo la ricezione dei pagamenti, ma anche un ampio servizio per l'organizzazione del percorso terapeutico, il viaggio del cliente e l'accompagnamento all'estero. Il servizio di alto livello è fornito 24 ore su 24. In primo luogo, prima, durante e dopo il trattamento, la consulenza è fornita dalla hotline telefonica. In secondo luogo, il costo del programma include il costo del viaggio aereo del cliente e dei suoi accompagnatori verso la clinica all'estero. Nei momenti di grave malattia, l'aiuto psicologico è importante.

La durata del programma è di 5 anni. I termini prevedono la possibilità di un rinnovo annuale del contratto. Il limite annuo della somma assicurata per persona è di $ 1 milione con possibilità di triplicazione. A causa dell'ampia copertura geografica, la polizza viene emessa solo in dollari USA. L'età massima del cliente è di 65 anni. Sono previsti programmi preferenziali per i clienti che stipulano un contratto per tutta la famiglia, composto da 5 persone.

L'assicurazione Pokémon è un nuovo prodotto sul mercato

Pokemon è un personaggio del nuovo gioco per cellulare Pokemon Go. Lei èè stato sviluppato non solo dai giocatori, ma anche dai banchieri. Rocketbank è stato uno dei primi a lanciare un programma di assicurazione Pokémon Catcher. Per un personaggio "catturato" in una filiale bancaria, i titolari di carta hanno ricevuto 50 rubli sul loro conto bonus.

Sberbank ha recentemente aderito a questa impresa. Ha aperto un sito speciale per i giocatori con gli indirizzi di 28 moduli che attirano i personaggi dei cartoni animati. Il management dell'istituto finanziario si augura che in questo modo riesca ad attirare nei reparti giocatori entusiasti. Se durante la cattura di uno dei Pokemon il cliente viene ferito, IC Sberbank Life Insurance LLC gli pagherà l'assicurazione per un importo massimo di 50 mila rubli. Puoi fare domanda per il programma direttamente dal sito web.

Per rendere i giocatori ancora più interessati, Sberbank sta organizzando la campagna "Sempre in contatto". I titolari di carte possono collegare il "pagamento automatico" fino al 18 agosto, ricaricare il proprio account almeno una volta - e poi quando catturano un Pokemon, un istituto di credito accrediterà al giocatore 500 bonus "Grazie". Inoltre, il cliente dovrà inviare uno screenshot e un numero di cellulare in un PM alla comunità di Sberbank su Facebook o VKontakte.

"Tinkoff Bank" ha offerto i suoi termini d'azione. Ogni cliente che ha emesso una carta di credito Tinkoff Google Play riceverà 2.000 punti bonus dall'istituto di credito. Possono essere utilizzati per pagare qualsiasi acquisto nel negozio online, incluso nel gioco Pokemon Go (1 punto=1 rublo). Il gioco fornisce già ai giocatori un cashback per tutti gli acquisti su Google Play (10%), nei ristoranti (2%) e per tutti gli altrishopping (1%).