2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56
Il prezzo di una polizza OSAGO dipende non solo dalla potenza del veicolo, dall'esperienza di guida, dall'età e dal luogo di residenza del conducente, ma anche dalla cura con cui si comporta sulla strada. I proprietari di auto che non subiscono incidenti (almeno per colpa loro) possono contare su uno sconto su OSAGO fino al 50%. Ma coloro che sono spesso responsabili di un incidente pagheranno 2,5 volte di più per l'assicurazione. Quanto sarà esattamente lo sconto o il supplemento dipende dal coefficiente bonus-malus (MBM). Allora, quali sono le regole per calcolare KBM?
Sconto o penalità?
KBM è altrimenti chiamato uno sconto per la guida senza incidenti. Se il conducente non è mai stato il colpevole di un incidente nell'ultimo anno, significa che la compagnia di assicurazione non ha dovuto spendere soldi per il risarcimento. Per questo, il cliente può essere incoraggiato e l'anno prossimo puoi vendergli l'assicurazione a uno sconto - fornisci un bonus.
Se il conducente ha avuto un incidente, l'assicuratore ha dovuto sborsare i pagamenti. E per compensare i propri costi e allo stesso tempo incoraggiare lo sfortunato conducente a essere più attento sulla strada, la compagnia di assicurazione, estendendopolitica, aumenterà il prezzo di OSAGO - fornirà un malus.
Quali incidenti contano?
Per cominciare, notiamo che non tutti gli incidenti influiscono sul calcolo dell'MSC. OSAGO è un'assicurazione di responsabilità civile, non un'assicurazione sulla proprietà. Pertanto, il calcolo tiene conto solo di quegli incidenti in cui l'assicuratore ha dovuto pagare un'assicurazione per il suo cliente.
Se la colpa non è del conducente dell'incidente, o l'incidente non è stato registrato presso la polizia stradale, o la questione è stata risolta secondo il protocollo europeo, ciò non minaccia il proprietario dell'auto con un aumento il costo di OSAGO.
Tabella delle quote bonus-malus
Per determinare il coefficiente, viene utilizzata una tabella di questo tipo per il calcolo del KBM.
| Supplementi e sconti | Coefficiente bonus-malus | Classe sorgente | Nuova classe | ||||
| 0 paura. pagamenti | 1 paura. pagamento | 2 paura. pagamenti | 3 paura. pagamenti | 4 o più pagamenti assicurativi | |||
| 145% | 2, 45 | M | 0 | M | M | M | M |
| 130% | 2, 3 | 0 | 1 | M | M | M | M |
| 55% | 1, 55 | 1° | 2 | M | M | M | M |
| 40% | 1, 4 | 2° | 3 | 1 | M | M | M |
| 100% | 1 | 3° | 4 | 1 | M | M | M |
| -5% | 0, 95 | 4° | 5 | 2 | 1 | M |
M |
| -10% | 0, 9 | 5° | 6 | 3 | 1 | M | M |
| -15% | 0, 85 | 6° | 7 | 4 | 2 | M | M |
| -20% | 0, 8 | 7° | 8 | 4 | 2 | M | M |
| -25% | 0, 75 | 8° | 9 | 5 | 2 | M | M |
| -30% | 0, 7 | 9° | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| -35% | 0, 65 | 10° | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| -40% | 0, 6 | 11° | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| -45% | 0, 55 | 12° | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
Le prime due colonne indicano la classe all'inizio dell'assicurazione e il coefficiente corrispondente. Le restanti colonne della tabella consentono di determinare come cambieranno la classe e la KBM in presenza o in assenza di incidenti.
Le intestazioni delle colonne mostrano il numero di casi nell'ultimo periodo in cui è stato pagato il risarcimento. Di conseguenza, la prima colonna con il numero 0 significa che non ci sono stati incidenti e la quinta, con il numero 4+, indica che la persona ha avuto un incidente più di quattro volte. I numeri e le lettere nel corpo della tabella mostrano come cambia la classe OSAGO a seconda del numero di incidenti stradali per sua colpa.
Il calcolo del CBM viene effettuato secondo il seguente principio. Dal valore del coefficienteuno viene sottratto e il risultato viene moltiplicato per 100%. Quando una persona acquista OSAGO per la prima volta, riceve automaticamente la 3a classe con KBM 1. Tale conducente paga il 100% del costo dell'assicurazione, senza sconti o supplementi.
Se il BMF è determinato al livello di 0, 9, risulta: (0, 9 - 1)100%=-10%. Ciò significa che il conducente ha diritto a uno sconto del 10%.
Se il coefficiente è 2,45, allora: (2,45 - 1) 100%=145%. Il costo della polizza aumenta del 145%, ovvero il proprietario dell'auto paga 2,45 volte di più per l'assicurazione. Questa è la punizione per aver causato incidenti sulla strada.
Come determinare il coefficiente dalla tabella?
Prima di calcolare l'MBM, ovvero sconti o supplementi in base allo storico assicurativo, è necessario determinare la classe del conducente per sapere quale coefficiente applicare.
Diciamo che il proprietario dell'auto ha recentemente ricevuto una patente, ha acquistato un'auto ed è venuto a redigere OSAGO. Gli viene assegnata la 3a classe standard. Passò un anno e venne a rinnovare l'assicurazione. Un dipendente esamina la storia dell'assicurazione e scopre che nell'ultimo anno il cliente non è stato coinvolto in alcun incidente.
La tabella mostra che se non si verifica un incidente dopo la scadenza del periodo assicurativo annuale, il conducente passa alla 4a classe e il suo coefficiente diminuisce da 1 a 0,95 Al rinnovo del contratto, il proprietario dell'auto può pagare per l'assicurazione con uno sconto del 5%. La prossima volta, quando fa domanda per OSAGO, l'assicuratore sarà già guidato dalla riga della tabella corrispondente alla 4a classe.
Se si scopre che durante questo periodo c'è stato un incidente per colpa dipilota, la sua classe cambierà dalla 3a alla 1a e l'MSC aumenterà da 1 a 1,55 Per l'assicurazione per il nuovo anno, dovrai pagare il 55% in più. Inoltre, il calcolo del KBM sarà effettuato sulla base della riga corrispondente alla 2a classe. Solo due anni dopo, una persona potrà restituire la 3a classe e iniziare a guadagnare uno sconto.
Se il pilota entra nella classe M, gli ci vorranno cinque anni interi per raggiungere di nuovo la 3a classe standard.
Se nella polizza sono incluse più persone, lo sconto o il supplemento è determinato dal peggiore dei coefficienti.
Come faccio a sapere le mie quote?
Molto raramente KBM è indicato nella polizza assicurativa. Pertanto, per determinare la tua classe OSAGO e, di conseguenza, l'entità dello sconto o del supplemento, dovrai contattare l'assicuratore, calcolare tu stesso il KBM utilizzando la tabella o utilizzare la base PCA.
Quando si richiede un corso di guida, la compagnia assicurativa è obbligata a fornire un certificato nel modulo n. 4 con tutte le informazioni necessarie entro cinque giorni. Questo documento tornerà utile se il proprietario dell'auto prevede di cambiare assicuratore.
Sul sito Web della PCA, per conoscere il coefficiente, è necessario accedere alla sezione "OSAGO" e fare clic sulla scheda "Informazioni per assicurati e vittime". Tra gli altri servizi di informazione, troverai anche la determinazione del coefficiente. Per ottenere informazioni, inserisci il tuo nome completo e il numero della patente nel modulo che si apre.
Così abbiamo imparato cos'è la CBM, perché è necessaria e come calcolarla.
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