Auto a rate: tutte le sfumature dell'acquisto

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Per molte persone, la cosa che vogliono comprare all'inizio della loro vita indipendente è un'auto. Non tutti possono permettersi di acquistare una buona macchina. L'auto è un mezzo di trasporto necessario, soprattutto se utilizzata per recarsi sul luogo di lavoro e per frequenti trasferte di lavoro. Per quella categoria di persone che non hanno abbastanza soldi per acquistare un veicolo, un'auto a rate sarà la via d'uscita. Tale procedura, infatti, è l'erogazione di un prestito senza interessi per l'acquisto di un determinato modello di auto.

Un po' di storia

Per la prima volta sulla concessione di un prestito a tasso zero per l'acquisto di un'auto, hanno iniziato a parlare all'inizio degli anni '80 del XX secolo. In questo periodo una delle maggiori case automobilistiche americane decise di vendere il proprio prodotto, prevedendo condizioni di pagamento preferenziali per i propri clienti. Se una persona non aveva abbastanza soldi per acquistare un veicolo, gli veniva offerta l'opportunità di depositare immediatamente parte del denaro e il resto dell'importo veniva distribuito in un certo numero di mesi. Questo metodo è stato costantemente migliorato e presto l'azienda è diventata molto popolare tra i concorrenti e il mondo ne parlavail primo prestito auto senza interessi - l'opportunità di acquistare un'auto a rate.

Il risultato finale era che la casa automobilistica ha pagato da sola la parte mancante del denaro per l'acquirente, ma poi l'ha trasferita alla banca come prestito. L'istituto bancario non ha riscattato il debito immediatamente e non l'intero importo, ma con uno sconto. Inizialmente, l'acquirente doveva pagare almeno il 30% per l'auto. L'importo della quota di iscrizione poteva variare, dipendeva dal periodo per il quale era previsto il piano rateale.

Nel nostro paese, l'opportunità di acquistare una nuova auto a rate è apparsa abbastanza di recente.

Differenze tra rate e prestiti

Prestito e piano rateale per l'acquisto di un'auto, in sostanza, sono concetti abbastanza simili. In ogni caso, questo è prendere in prestito denaro per comprare un'auto, ma se guardi, hanno alcune differenze:

1. Temporizzazione. Un prestito viene emesso per un lungo periodo, il contratto di prestito più comune è di 5-10 anni, mentre un contratto di vendita rateale di auto viene solitamente concluso per un anno o anche diversi mesi.
2. Il tasso di interesse su un prestito auto è generalmente del 15-20%. Dagli annunci si può concludere che la rata è emessa come prestito a tasso zero, ma gli acquirenti devono essere consapevoli che, in effetti, non esiste il tasso di interesse zero, alla conclusione di questo contratto è molto vicino allo zero, ma è non è. I dipendenti della banca affermano che il tasso di rata è 0, 5% o 1%.
3. Anticipo. Al momento dell'acquistoauto a credito, può essere inferiore al 10% del valore della merce. La vendita di auto a rate viene effettuata previo pagamento iniziale di almeno il 20-30% e nella maggior parte dei casi il 50% del costo totale.

L'acquisto di beni a rate comporta il pagamento di un importo elevato in una volta e il debito residuo viene pagato a rate, con l'intero debito in scadenza in un anno o due al massimo.

Chi ha il diritto di concludere un contratto

Un'auto nuova viene acquistata a rate da persone che possono essere clienti di banche e concludere contratti per proprio conto. Quando si acquistano merci in una concessionaria di auto e non si paga l'intero importo del costo dell'auto, parte del denaro viene rimborsato a spese dell'azienda, ma l'intero debito viene trasferito alla banca con cui il concessionario ha stipulato un accordo.

In ogni caso, l'acquirente deve essere legalmente capace e maggiorenne. Allo stesso tempo, il limite di età viene calcolato tenendo conto dell'età dell'acquirente al momento del pagamento dell'ultima parte del debito. Quindi, al momento dell'operazione, un cittadino non deve avere più di 64 anni con un contratto rateale per un anno e non più di 63 anni - per due anni.

Documenti di base richiesti per concludere un affare

Per acquistare un'auto a rate, è necessario presentare un pacchetto di documenti all'esame dei dipendenti della concessionaria. È molto inferiore rispetto a quando si richiede un prestito e consiste nei seguenti documenti:

• Domanda per la possibilità di pagare a rate.
• Copia del passaporto di un cittadino della Federazione Russa che lo desideraacquista un veicolo.
• Copia della patente di guida dell'acquirente.

I documenti che confermano la solvibilità dell'acquirente, come la copia di un libro di lavoro o un certificato di reddito, non sono richiesti per la conclusione del presente contratto.

Insidie

Ogni persona che decide di acquistare senza l'importo capitale del valore del veicolo deve comprendere che le conseguenze del mancato pagamento del debito possono essere gravi, fino alla rimozione dell'auto. Solo un cittadino che ha un reddito stabile può acquistare un'auto a rate senza interessi.

L'acquirente deve capire che può ripagare il debito solo per un anno o un massimo di due. È impossibile evitare di effettuare pagamenti. Quando si conclude un contratto rateale, viene redatto un piano di pagamento. Se una persona che è l'acquirente del veicolo non può effettuare un pagamento, è minacciata non solo dalla maturazione di interessi di mora, ma anche dalla riqualificazione in un nuovo prestito. Molto spesso, nei termini del contratto di rata c'è una clausola secondo la quale, se il pagamento di una parte dell'importo è scaduto da almeno un giorno, viene automaticamente stipulato un contratto di prestito auto con un tasso di almeno 15 %.

Come vengono determinati i termini della rata

Se l'acquirente non ha abbastanza soldi per realizzare i suoi sogni, può acquistare un'auto a rate. Il contratto è firmato con i rappresentanticoncessionaria dove il veicolo è in vendita. Le condizioni dipendono in gran parte dagli accordi tra la direzione del salone e l'istituto bancario, nonché da quanto la concessionaria è pronta a pagare la banca per offrire questa opportunità ai propri clienti.

Dato che il credito senza interessi, infatti, non esiste, l'acquirente deve capire che almeno la metà per cento, ma la concessionaria auto paga in modo indipendente l'istituto finanziario. Ci sono anche condizioni che l'acquirente deve soddisfare per concludere il contratto di cui sopra. È obbligatorio avere un'assicurazione. Il piano rateale, in sostanza, è il prodotto di tre organizzazioni: un concessionario di automobili, un istituto bancario e una compagnia di assicurazioni.

Condizioni favorevoli di solito coprono un determinato modello di veicolo, scelto indipendentemente dal rivenditore dell'azienda. Poi la banca entra nel “gioco”, con il quale la concessionaria di auto ha sviluppato delle partnership. L'istituto bancario paga un modello specifico con uno sconto e il contratto di rateizzazione con l'acquirente indica l'intero costo della merce. Quella differenza tra l'intero costo dell'auto e il prezzo scontato è il reddito reale della banca derivante da questa transazione.

Molto spesso, quando si acquista un'auto, è richiesta un'assicurazione, che costerà il 2-3% in più per un acquirente di auto a rate.

Costi aggiuntivi

Quando si conclude un contratto di prestito senza interessi, quando si acquista un'auto, è necessario stipulare una polizza assicurativa. Le principali compagnie di assicurazione auto in Russia sono CASCO e OSAGO. Gli importi che saranno necessaripagare dipende da vari fattori: dalla marca e dal modello dell'auto e dall'anno di fabbricazione. I premi assicurativi elevati sono determinati per le auto di lusso costose e per le auto sportive.

Oltre ai costi di assicurazione, un'auto a rate richiederà costi aggiuntivi per i conti bancari per effettuare i pagamenti. Si tratta di spese per un importo compreso tra 10 e 20 mila rubli per l'apertura di un conto bancario e la creazione di una carta.

Acquisto di un'auto usata a rate

Secondo gli esperti, un veicolo subito dopo aver lasciato il salone perde il 20% del suo valore totale e, dopo alcuni anni, la metà dell'importo. Non c'è nulla di innaturale nel desiderio di una persona di acquistare un'auto usata. L'opportunità di acquistare auto usate a rate è offerta da molte banche, così come dagli stessi venditori di veicoli usati. Gli istituti bancari stabiliscono limiti all'età dell'auto, i singoli acquirenti offrono questa opportunità, indipendentemente dall'anno di produzione dell'auto. La banca prevede un piano rateale nei casi in cui l'età di un'auto di produzione nazionale non superi i 5 anni e quella di una straniera non superi i 10.

Le auto con chilometraggio a rate si acquistano stipulando un contratto di vendita contrassegnato come "piano rateale". Quando si effettua una transazione, è necessario indicare il prezzo reale della merce, in modo che in caso di problemi con i pagamenti, non si debbano perdere denaro.

La rata è redditizia

L'acquisto di un'auto con un prestito senza interessi o a rate è vantaggioso solo per quella categoria di personeche hanno un buon reddito stabile e pagano gli importi richiesti in tempo. Chiunque sia in ritardo nel pagare un debito può cadere in una schiavitù senza speranza.

Oltre al rischio, il piano rateale ha solo aspetti positivi: la procedura per concludere un accordo è semplificata, è necessario presentare un minimo di documenti per l'esame della domanda, il termine di pagamento è breve, anticipato è consentito il rimborso del debito.

Prestito con un periodo di grazia speciale

La normativa prevede un programma attraverso il quale è possibile acquistare a rate un'auto con il cosiddetto periodo di grazia. È valido quando si apre un conto con la possibilità di utilizzare una carta di plastica. All'acquirente dell'auto non vengono addebitati interessi sul prestito durante il periodo specificato nel contratto. Inoltre, puoi depositare qualsiasi importo, anche se notevolmente superiore a quello indicato nel calendario dei pagamenti.

Di solito, un tale periodo di grazia dura un anno e se l'acquirente paga l'intero importo del costo dell'auto durante questo periodo, in re altà risulta che ha acquistato l'auto a rate.