Principali forme di pagamenti internazionali

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Gli accordi internazionali per le transazioni di merci in corso svolgono un ruolo importante nel mondo degli affari di vari paesi. Coprono tutte le operazioni di commercio estero per lo scambio di beni o servizi, regolano la componente finanziaria delle operazioni non commerciali, promuovono il movimento attivo di capitali, il miglioramento del mercato.

Principi, natura e forme degli accordi internazionali

I regolamenti internazionali vengono effettuati tramite conti speciali che utilizzano filiali estere di banche o conti correnti bancari di corrispondenza (nostro) aperti in qualsiasi banca estera o conti correnti (loro) per i regolamenti e il flusso di capitale.

L'organizzazione e le forme di pagamento nel commercio internazionale sono piuttosto diverse. Di norma, vengono effettuati tutti gli accordi internazionaliin valute convertibili, cioè nelle valute nazionali dei principali paesi in senso economico.

Nel mondo finanziario di oggi, gli obblighi di regolamento dell'oro in circostanze speciali sono scomparsi, ma i paesi possono vendere parte delle loro riserve auree per acquistare valute convertibili. Pertanto, l'oro rimane la base di garanzia di tutte le transazioni internazionali.

Di solito, i pagamenti internazionali sono regolati dalle leggi valutarie dei paesi che partecipano alle relazioni commerciali, dalle condizioni contrattuali, dalle regole del commercio internazionale e dall'attività economica estera del paese. Allo stesso tempo, nella pratica economica mondiale, ci sono molti tipi di pagamenti non in contanti nell'ambito dei contratti che consentono di utilizzare in modo efficace e flessibile le riserve finanziarie dei paesi, promuovere lo sviluppo economico e utilizzare vari metodi bancari per condurre i regolamenti valutari internazionali.

Ordine e regole combinate in un sistema di scambio

Gli insediamenti internazionali, infatti, duplicano le forme degli insediamenti domestici, dai quali differiscono solo per la componente valutaria: sono il vero e proprio cambio della valuta nazionale nazionale con qualsiasi altra.

In termini legali, è necessario stabilire in quale valuta dovrebbe essere la transazione, poiché a volte i requisiti dei trader catturano diverse valute di paesi diversi.

Fisicamente, le banconote non partecipano ai regolamenti internazionali e i pagamenti per le transazioni stesse vengono effettuati sotto forma di transazioni documentarie, bonifici, lettere di credito, assegni, cambiali. Espressione della forma degli accordi internazionali -fatturato documentario dei paesi.

Attualmente, le riserve finanziarie della maggior parte dei paesi sono denominate in dollari USA, il che può essere pericoloso per alcuni paesi economicamente instabili, specialmente in tempi di crisi finanziarie.

Le caratteristiche dei pagamenti internazionali includono

1. Esecuzione obbligatoria di un contratto internazionale per utilizzare le principali forme di pagamento internazionali.
2. Pagamento dei documenti di spedizione e pagamento.
3. Contabilità e regolamentazione di tutti gli insediamenti internazionali secondo le leggi dei paesi partecipanti a una transazione di commercio estero.
4. Unificazione degli insediamenti attraverso la natura documentale delle transazioni senza la partecipazione fisica delle riserve auree e valutarie dei paesi.
5. Dipendenza degli accordi internazionali dall'influenza delle quotazioni e dei tassi di cambio.
6. Utilizzare le regole unificate e le garanzie delle transazioni commerciali adottate dalla comunità economica internazionale.

L'essenza, il concetto e le forme dei pagamenti internazionali senza contanti sono alla base dell'efficacia delle transazioni di commercio estero.

Ci sono diversi tipi di pagamento di base. Sono suddivisi in:

• lettera di credito e modalità di riscossione del pagamento;
• trasferimenti di denaro;
• regolamenti con trasferimenti di denaro anticipati utilizzando conti in valuta aperti;
• pagamenti di fatture e assegni;
• include forme di credito e compensazione dei regolamenti valutari internazionali.

Lettera di credito e altre forme

Le forme documentali di accordi internazionali sono pagamenti basati su documenti emessi. In effetti, è obbligo della banca effettuare pagamenti se c'è una richiesta da parte del cliente della banca di effettuare un pagamento a terzi.

Nella pratica del regolamento internazionale, viene solitamente utilizzata una lettera di credito irrevocabile, ovvero senza il diritto di revocare una transazione da parte di un cliente bancario. Le forme di accordi internazionali includono anche una lettera di credito documentaria.

In pratica, questo significa che una terza parte - un partecipante alla transazione (il beneficiario) rilascia documenti che confermano la spedizione della merce, la banca cliente è obbligata a dare un ordine di pagamento, senza ricevere fisicamente la merce.

Una lettera di credito può essere confermata, con garanzie di pagamento da parte di due banche partecipanti, e non confermata, con garanzia di una banca, a cui viene rilasciata la lettera di credito. A seconda dell'importanza o della rischiosità della transazione, le parti scelgono l'una o l' altra forma di lettera di credito.

Inoltre, le forme di lettera di credito di accordi internazionali implicano transazioni con e senza copertura finanziaria.

• Con una lettera di credito coperta, l'intero importo della transazione viene immediatamente trasferito sul conto bancario del venditore.
• Lettera di credito non protetta non obbliga la banca a trasferire fondi all'apertura di una lettera di credito.

Caratteristiche speciali di una lettera di credito e il loro utilizzo nelle transazioni di commercio estero

Le proprietà speciali di una lettera di credito includono la sua trasferibilità e revolving, come forme speciali di pagamento nel commercio internazionale.

• Trasferibile ouna lettera di credito trasferibile consente il trasferimento di fondi a terzi.
• Una lettera di credito revolving garantisce l'utilizzo parziale dei fondi, la possibilità di pagare anticipazioni prima del completo ricevimento della documentazione.

L'uso di una lettera di credito nelle transazioni internazionali fornisce contratti con garanzie, è una sorta di assicurazione nell'attuazione di transazioni di commercio estero efficaci e sicure.

Nella pratica dei regolamenti bancari, sono accettate diverse forme di esecuzione di lettere di credito.

• Pagamenti ritardati. Prevedono il pagamento finale dopo l'effettivo ricevimento della merce. Nel sistema dell'attività economica estera, questa è la forma di pagamento più sfavorevole per l'esportatore.
• Pagamenti a vista. Significano il pagamento immediato dietro presentazione dei documenti nell'importo indicato nei documenti presentati.
• Pagamenti con accettazione di tratte urgenti. Prevedono il pagamento alla data di scadenza dei pagamenti specificata nei documenti. In questo caso, è possibile prevedere la ricezione degli importi di pagamento esclusi gli interessi sulle bollette, se sono previsti pagamenti delle bollette.

Nel caso in cui tale calcolo non sia previsto, la lettera di credito viene richiamata con pagamento rateale e viene effettuata al ricevimento dei documenti con le scadenze.

Margine di sicurezza: ulteriori tipi di lettere di credito nel commercio estero

• Lettera di credito con trattativa di cambiali, ovvero possibilità di effettuare pagamenti con qualsiasi banca. In tal caso, vi è il rischio di una discrepanza nelle regole per il trattamento della documentazione. Ecco perchè,nella scelta di un tipo di lettera di credito è necessario studiare attentamente il concetto stesso e le forme dei pagamenti internazionali.
• Lettera di credito tramite fattura. In tali calcoli, il documento principale è una fattura proforma indicante il tipo e le tipologie di spedizione, che garantisce la consegna della merce all'acquirente anche dopo il pagamento.

Le liquidazioni con riga rossa sono lettere di credito che prevedono il pagamento di anticipi.

Modulo contanti

Nel campo delle transazioni commerciali e finanziarie, i metodi di riscossione dei contratti di finanziamento sono particolarmente diffusi e unificati, ampiamente utilizzati nella pratica dei pagamenti internazionali.

La riscossione è un obbligo della banca trasmittente (o esportatore) di eseguire tutte le azioni necessarie relative all'ordine del cliente principale e ricevere denaro dal pagatore - partecipante alla transazione, accreditare i fondi a il conto del preside.

L'organizzazione e le forme di accordi internazionali sotto forma di pagamenti di riscossione sono di due tipi: netti e documentari.

• La riscossione netta è costituita dai pagamenti di cambiali e cambiali, assegni; documenti commerciali non sono coinvolti in questo tipo di ricevuta di pagamento.
• La raccolta documentale è una raccolta di documenti che accompagnano una transazione commerciale: fatture, spedizione, carnet di trasporto (carnet-tir).

Di norma, il modulo di riscossione negli accordi internazionali viene utilizzato tra i clienti che hanno una cooperazione a lungo termine.

Questo modulo non lo èprevede pagamenti incondizionati, come, ad esempio, con le lettere di credito forme di pagamento, tuttavia, ha i suoi innegabili vantaggi.

• Prima di tutto, minor rischio di transazioni di pagamento rispetto alla lettera di credito.
• Facilità di funzionamento con risparmio diretto sulle transazioni bancarie, spese generali ridotte.
• Livello di responsabilità ridotto per le banche che partecipano alla transazione.

Le parti che preferiscono accordi di incasso nelle transazioni di commercio estero sono determinate dall'attuale legislazione internazionale. Questo è il mandante, la banca trasmittente, a cui il mandante ha affidato l'incasso dei pagamenti; la banca che raccoglie i documenti o la banca che presenta i documenti al pagatore e, infine, il pagatore in base al contratto.

Allo stesso tempo, la banca trasmittente non è obbligata a controllare i documenti presentati dal destinatario del pagamento - il mandante, la pratica di verifica è a carico dell'esportatore.

I documenti stessi, la disponibilità dei dati delle banche e dei soggetti della transazione sono disciplinati dalle regole per l'esecuzione degli ordini di incasso. Le regole regolano anche i termini principali della transazione con l'ordine di incasso.

Altre forme e tipi di pagamento

Oltre alle lettere di credito e ai pagamenti di incasso, che sono le principali forme di regolamento internazionale nelle transazioni di commercio estero, ne vengono ampiamente utilizzati anche altri tipi.

Oltre a quanto sopra, sono rappresentati dai seguenti tipi importanti:

1. Il bonifico bancario è una delle forme accettate di transazioni in valuta estera. Il trasferimento è un pagamento diretto di denaro al destinatario o trasferimentofondi in valuta da una banca all' altra per conto del cliente della banca. Allo stesso tempo, la banca non ha alcun obbligo di adempiere al contratto, che è la base per i trasferimenti di valuta. Secondo la legislazione della Federazione Russa, una banca è un agente di controllo valutario, ma adempie ai propri obblighi nel quadro stabilito dalla legge: redige passaporti di transazione, monitora la tempestività della vendita di valuta estera dalle operazioni di esportazione e riceve documenti doganali attestanti il passaggio della transazione sotto controllo doganale. Tutti gli altri obblighi per l'esecuzione del contratto sono assegnati al cliente - un partecipante ad un'attività economica estera.
2. Uno dei tipi di pagamenti bancari è un pagamento anticipato. Di norma, viene effettuato dagli importatori e il pagamento anticipato, secondo la pratica mondiale, può arrivare fino al 30% del valore della transazione. È consuetudine pagare anticipi per la fornitura di metalli costosi, attrezzature di valore e l'esecuzione di singoli ordini costosi nell'ambito di un contratto.
3. Un tipo di bonifici bancari sono bonifici documentari (condizionati) - consistono nella fornitura da parte della banca dell'esportatore di garanzie alla banca dell'importatore per il pagamento dell'importo appropriato dopo aver fornito i documenti che confermano la spedizione e la qualità della merce. Per effettuare bonifici documentali, l'esportatore fornisce alla banca i documenti di spedizione attestanti l'uscita fisica della merce al di fuori del Paese esportatore, ovvero la conferma dell'esportazione della merce dal territorio di esportazione.
4. Regolamenti valutari su un conto aperto: la pratica corrente di utilizzare varie formepagamenti bancari internazionali. Questo tipo di pagamento viene utilizzato tra i clienti che hanno una cooperazione a lungo termine nel campo delle operazioni di esportazione-importazione e quindi si fidano incondizionatamente l'uno dell' altro. Le transazioni in conto aperto sono caratterizzate dal fatto che, al momento della spedizione della merce, l'esportatore apre un conto per il suo partner contrattuale - l'importatore di merci - in banca a nome dell'acquirente, registrando i pagamenti sotto la transazione all'addebito del conto aperto. Dopo la spedizione della merce, l'importatore salda il debito sull'addebito del conto, quindi gli accordi contrattuali vengono chiusi.

Il meccanismo per effettuare un bonifico bancario per aprire un conto è semplice. Il cliente apre un conto e conclude un accordo con la banca sull'obbligo della banca di mantenere i fondi del cliente su questo conto e di accreditare tutti i fondi in entrata sul conto aperto dal cliente, a favore del proprietario. Allo stesso tempo:

• La banca trasferente, la banca intermediaria e il beneficiario (la banca trasferente) nelle transazioni in valuta sono considerati come terzi partecipanti alla transazione.
• La procedura per l'utilizzo dei fondi, il loro trasferimento e conservazione viene negoziata al momento della conclusione di un accordo per l'apertura di un conto corrispondente.
• Per gli obblighi della banca di effettuare un bonifico, il cliente fornisce alla banca un ordine di pagamento. La banca esegue i pagamenti sulla base di un ordine di pagamento e di un accordo di apertura del conto.

I trasferimenti per aprire un conto, di norma, vengono effettuati nel sistema SWIFT e non richiedono più di un'ora. Meccanica dei periodi di rendicontazione di alcune banchea volte ritarda la ricezione dei fondi, che, transitando sui conti di corrispondenza della banca, vengono accreditati in un giorno sul conto del cliente e molto più tardi dell'effettivo trasferimento da parte dell'acquirente.

Compensazione di valuta come una delle forme di regolamento bancario nelle operazioni di commercio estero

Questa è la forma di pagamento accettata sulla base di un accordo tra i governi di due o più paesi. L'accordo definisce la compensazione reciproca obbligatoria di obbligazioni e crediti.

Gli obiettivi che vengono raggiunti con l'aiuto della compensazione degli accordi sono vari. Di norma, quando si conclude un accordo di compensazione, ogni Stato risolve i propri compiti specifici. Potrebbe essere:

• compito per garantire una spesa equilibrata di riserve in oro e valuta estera attraverso transazioni di commercio estero;
• un modo per ottenere una varietà di prestiti agevolati;
• usato anche come contromisura contro condizioni contrattuali sfavorevoli di altri paesi;
• contribuisce alla fornitura di assistenza economica gratuita e al finanziamento mirato dei paesi in ritardo di sviluppo economico con bilanci passivi.

Una caratteristica dei regolamenti di compensazione è la sostituzione della valuta internazionale (costosa) nei regolamenti con banche di compensazione con la possibilità di effettuare pagamenti in valuta nazionale per ottenere la compensazione finale di tutti i crediti.

Nel campo delle relazioni internazionali, gli accordi di compensazione svolgono un ruolo importante e contribuiscono a un uso più completo delle valute nazionali, lo scambio reciproco di valute per la conduzione dipagamenti, prevede la possibilità di creare convertibilità, nell'ambito di accordi, delle valute nazionali.

La forma di compensazione valutaria dipende dai paesi partecipanti all'accordo e può essere costituita da accordi bilaterali e multilaterali. Un esempio lampante di accordi multilaterali di compensazione è la precedente, storica associazione dei paesi membri del CMEA, attualmente questi sono i paesi della CEE.

Conclusione

Le forme bancarie dei pagamenti internazionali svolgono un ruolo importante nello sviluppo dell'economia mondiale. Regolamentano i pagamenti e gli obblighi nell'ambito delle transazioni di commercio estero.

Contribuire allo sviluppo di legami economici, culturali e commerciali tra i paesi.

In diretta proporzione al livello di sviluppo economico del Paese, la convertibilità della valuta nazionale è l'opportunità e le regole per concludere le transazioni commerciali, la scelta della forma dei pagamenti bancari internazionali.

Tutte queste condizioni dovrebbero essere discusse in dettaglio tra le parti interessate alla considerazione obbligatoria delle relazioni reciprocamente vantaggiose e della legislazione che disciplina le relazioni finanziarie in valuta estera nel paese.

Le forme di pagamenti bancari internazionali sono l'apice di qualsiasi transazione commerciale estero. Le banche non solo regolano la tempestività dei pagamenti, ma agiscono anche come una sorta di garante delle transazioni commerciali in corso.

Senza la partecipazione bancaria, molte relazioni commerciali non sarebbero possibili. L'uso di regole e documenti unificati consente agli esportatori e agli importatori - partecipanti al mercato del commercio estero, di svolgere in modo efficace e redditizioattività, contribuendo così allo sviluppo dell'economia internazionale.