Formula degli interessi semplici sul deposito: esempi di calcoli

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La forma di investimento più comune e più semplice a disposizione di tutti oggi è un deposito bancario. Questo tipo di investimento può essere classificato come abbastanza affidabile, ma va tenuto presente che, di norma, i tassi offerti dalle banche raramente coprono perdite inflazionistiche. In altre parole, tramite un deposito, si riesce a risparmiare, ma non ad aumentarlo.

Cosa sono

I dipartimenti di marketing delle banche stanno inventando nomi diversi per questi depositi. Il loro spettro è estremamente ampio. Ad esempio, in Sberbank, oltre ai classici tre "Salva", "Rifornisci" e "Gestisci", ci sono vari "Leader", "Solo sette", "Anniversario" e molti, molti altri. In altre banche ci sono depositi "Redditizio", "Redditizio", "Massimo Beneficio" e altri. Va ricordato che tutti questi nomi hanno un solo scopo: massimizzare l'attrazione dei clienti con i loro soldi. Pertanto, chiaramente non vale la pena prestare particolare attenzione a loro. Proviamo a capire dove è meglio collocare i fondi e come calcolare gli interessi su di essi utilizzando la semplice formula dell'interesse percontributo.

A cosa prestare attenzione

Ovviamente, prima di tutto dovresti scegliere una banca. I casi di revoca di massa delle licenze bancarie sono diventati di recente così comuni che è necessaria un'attenzione speciale in questo caso. Pertanto, la scelta dovrebbe ricadere sulle banche di rilevanza sistemica, o, più semplicemente, su quelle istituzioni finanziarie troppo grandi per “cadere” senza conseguenze per l'intero Paese. La pubblicità è aumentata, a volte semplicemente un interesse esorbitante dovrebbe spaventare e non attirare potenziali clienti. Le lezioni di MMM, "Lords", "Gorny Altai" e altri hanno insegnato poco ai nostri cittadini. L'importo del deposito fino a un certo importo è, per così dire, assicurato dallo stato, ma se immagini quali circoli infernali devi attraversare per ottenere i tuoi soldi scomparsi in una banca fallita, inevitabilmente vieni alla conclusione che esiste un rischio eccessivo.

Caratteristiche principali

Qualsiasi deposito, o deposito, in un istituto finanziario può essere caratterizzato da quattro caratteristiche principali:

1. Tasso di interesse.
2. Metodo di pagamento degli interessi (alla scadenza o periodicamente).
3. Termini di prelievo anticipato di tutto o parte dell'importo.
4. Possibilità di ricarica prima della scadenza.

Tutto il resto sono i cosiddetti "flauti e fischietti", inventati, come i nomi dei depositi, per attirare l'attenzione sul prodotto bancario. Tuttavia, vale anche la pena familiarizzare con queste sfumature per eliminare i costi nascosti. Ad esempio, assicurazione aggiuntiva sui depositi, variecommissioni, commissioni di prelievo e altri trucchi. Di recente, non vengono quasi utilizzati, ma la vigilanza non dovrebbe essere persa. E in ogni caso, devi ricordare che qualsiasi banca, qualsiasi istituto finanziario non lavorerà in perdita per il bene del cliente. Se, di norma, non sorgono domande con il 3° e 4° punto, considera la formula per il calcolo dell'interesse semplice su un deposito.

Interesse semplice

Come suggerisce il nome, la formula per calcolare l'interesse semplice su un deposito è molto semplice. Si presenta così:

P=(Contributo / 100) × Puntata × G

dove:

• P - la somma degli interessi semplici sul deposito per un anno;
• deposito - l'importo depositato sul conto;
• tasso - tasso di interesse in percentuale annuo;
• y – periodo di collocamento dei fondi in anni.

Qui si parla di pagare gli interessi a fine trimestre. Per un numero intero di anni, quando Ã=1 o 2, e così via, l'importo del reddito secondo la formula per il calcolo dell'interesse semplice su un deposito viene calcolato in modo elementare.

Se il termine di collocamento del finanziamento è di diversi mesi o giorni, alla formula sopra devono essere aggiunti i seguenti calcoli:

• Calcola il valore di P, ovvero l'importo teorico degli interessi che matureranno sul deposito per l'anno.
• Quindi il risultato dovrebbe essere diviso per 12 (il numero di mesi in un anno) e moltiplicato per il numero di mesi di contribuzione. Ad esempio, 500.000 rubli sono collocati al 6,2% annuo per un periodo di 7 mesi. I calcoli saranno così:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (questa è la somma degli interessi per l'intero anno).

E in 7 mesi risulta: 31.000 / 12 × 7=18083, 33

Quindi, al termine del termine di deposito, il conto avrà:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Se parliamo di giorni, allora l'importo annuo degli interessi non deve essere diviso per 12, ma per 365 o 366 (il numero di giorni in un determinato anno) e moltiplicato per il numero di giorni durante i quali il il deposito sarà presso un istituto finanziario.

Ad esempio, l'importo già menzionato viene collocato non per 7 mesi, come nell'esempio precedente, ma per 22 giorni. Quindi il valore dell'interesse annuo, 31.000, viene diviso per 365 per ottenere un risultato di 84,93, che esprime la somma degli interessi per un giorno, e successivamente viene moltiplicato per il numero di giorni di deposito: 84,93 × 22=1868, 46

Al termine del periodo di deposito, cioè dopo 22 giorni, l'importo sarà: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Dopo aver effettuato un semplice calcolo, puoi procedere alla formula per il calcolo dell'interesse semplice e composto su un deposito.

Interessi composti

Nonostante il nome, anche qui non c'è nulla di particolarmente complicato, sebbene le formule per l'interesse semplice e composto su un deposito siano diverse. Nel secondo caso, sembra un po' intimidatoria:

P=Contributo × (Punta / 100 / N) ^ N

Dove N è il numero di periodi di interesse.

Se provi a semplificare, un tale calcolo differisce dalla formula dell'interesse semplice su un deposito per il numero di ratei maturati. Se in un deposito semplice gli interessi maturano una volta, alla fine del termine, poi in un complessopossono essere contati una volta al mese, una volta al trimestre, una volta ogni sei mesi e tutto questo - entro il limite di tempo. Allo stesso tempo, se gli interessi maturati vengono aggiunti all'importo principale sul conto, questo sarà il cosiddetto deposito di capitalizzazione e se, su richiesta del proprietario, vengono trasferiti su un altro conto, ad esempio, su una carta, si tratterà quindi del consueto collocamento di fondi, a cui si può applicare la formula degli interessi semplici sul deposito, ma contandoli non per l'intero periodo del deposito, ma solo per il periodo di maturazione.

Deposito con capitalizzazione

Oggi, questo è probabilmente il tipo di deposito più comune. La sua essenza è che alla fine di ogni periodo di maturazione, e questo è solitamente un mese, gli interessi maturano sull'importo principale per quello stesso mese e ad esso vengono aggiunti. Nel mese successivo, il calcolo dei nuovi interessi non si basa più sull'importo del deposito iniziale, ma sull'importo maggiorato dell'importo degli interessi del mese precedente. In altre parole, qui la formula dell'interesse semplice sul deposito viene applicata mensilmente, ma ogni volta viene calcolata dall'importo capitale maggiorato degli interessi del mese precedente. Facciamo un esempio ben noto con gli stessi parametri, ma consideriamo ora il collocamento di fondi con capitalizzazione mensile e calcoliamo utilizzando la formula semplice dell'interesse sul deposito, ma mensile:

Importo di interessi per il primo mese. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Questo importo di interessi viene aggiunto al deposito principale: 500000 + 2583, 33=502583, 33

L'interesse per il secondo mese viene calcolato dall'aumento del capitalesomme 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. E ancora questo importo viene aggiunto al deposito principale: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

E così via.

In linea di principio, la formula già data per gli interessi semplici su un deposito con capitalizzazione può essere applicata immediatamente, senza utilizzare l'esponenziale. Il risultato sarà lo stesso, solo i calcoli potrebbero richiedere più tempo.

Qual è la differenza

Confronta i risultati dei calcoli utilizzando la formula dell'interesse semplice su un deposito e la formula dell'interesse composto su un deposito con una capitalizzazione mensile dall'esempio sopra per un periodo di un anno.

Interesse semplice: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Interessi composti con rateo mensile, ovvero ci sono 12 periodi di maturazione:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (elevato alla potenza di 12)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

In un anno la differenza era di 665 rubli.

La magia dell'interesse composto

Nell'esempio precedente, la differenza tra l'interesse calcolato utilizzando formule di interesse semplice e composto non è molto impressionante. Tuttavia, per lunghi periodi di tempo, è più che impressionante. Ci sono molte storie, a cominciare da quelle bibliche, su cosa potrebbero trasformarsi piccoli depositi posti a interesse composto sul lungo orizzonte. Un piccolo investimento in duecento anni, grazie a questa magia, si trasforma in miliardi.