"Binbank" - revoca della licenza. "Binbank" - valutazione per attività

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I problemi di Binbank sono iniziati nella primavera del 2017. La banca ha chiesto una riorganizzazione all'autorità di regolamentazione statale, poiché non è stata in grado di continuare le sue attività finanziarie nel territorio della Federazione Russa. Nei media, le informazioni sulla posizione instabile del creditore sono "trapelate" nell'agosto 2017. Da allora, ci sono state voci su una possibile revoca della licenza di Binbank. Cosa è successo al noto marchio e quali sono le previsioni degli specialisti finanziari al riguardo?

Valutazioni di Binbank

Nel 2017, la crisi ha avuto un impatto sulle posizioni dell'azienda. Essendo sul punto di revocare la licenza, Binbank ha perso una parte significativa dei suoi beni, il che ha influito sul rating del creditore.

Nel 2018, S&P Global Ratings ha migliorato il record dell'istituto sul debito non garantito. Il rating "B" precedentemente assegnato dall'agenzia è stato modificato in "B+". Valutazioni globali di S&Pha commentato la decisione secondo cui la situazione con Binbank si sta gradualmente stabilizzando, il che ha influito sulla natura delle attività di previsione.

Ma S&P Global Ratings valuta negativamente la posizione di "Binbank" negli affari e la riferisce al gruppo di rischio. Tuttavia, l'agenzia rileva la possibilità di finanziare il prestatore da parte dell'autorità di regolamentazione statale, il che riduce i rischi per i depositanti e gli investitori.

Nel dicembre 2018, Binbank si è classificata al 16° posto nella classifica degli asset (secondo banki.ru). In un mese ha perso quasi il 2% del suo patrimonio.

Ma la cosa più importante, secondo i dipendenti di Binbank, è la valutazione del cliente su banki.ru. Secondo i risultati del 2018, ha ottenuto il 1° posto tra le recensioni delle istituzioni finanziarie russe. L'attenzione ai clienti e l' alto servizio hanno permesso alla nota banca di "non cadere" agli occhi dei depositanti nel mezzo della crisi finanziaria dell'azienda.

Problemi del settore bancario e loro impatto su Binbank

La riabilitazione del 2017 è diventata una salvezza per Binbank da un possibile fallimento. Dal 2013 in Russia è iniziata una massiccia "pulizia" nel settore finanziario. Le banche commerciali finanziariamente instabili hanno smesso di superare i controlli dell'autorità di regolamentazione, come accadeva prima. Ciò ha portato a un massiccio deflusso di depositi dei clienti verso entità di proprietà del governo.

Banche commerciali come Binbank, Otkritie, Growth Bank hanno iniziato a incontrare notevoli difficoltà. Nel 2015-2016 la situazioneè solo peggiorato. I clienti hanno iniziato a contattare le filiali di "Binbank" per prelevare contanti dai loro conti.

Non appena il patrimonio è stato ridotto quasi al minimo, il prestatore è stato costretto a cercare aiuto. Come altre istituzioni simili, aveva bisogno della partecipazione della Banca Centrale. In connessione con l'attuale situazione nel paese, l'autorità di regolamentazione ha dovuto prendere immediatamente una decisione sul futuro di Binbank. È diventato ovvio per la direzione che senza il supporto della Banca centrale della Federazione Russa non sarebbero stati in grado di salvare l'azienda.

Quali sono le ragioni del fallimento di Binbank?

Il modello di business irrazionale di "Binbank" ha solo contribuito al deterioramento della posizione del creditore. L'istituto ha finanziato attivamente i progetti imprenditoriali dei proprietari, investendo in essi la maggior parte dei suoi beni. Tale politica potrebbe portare alla revoca della licenza di Binbank.

La Banca centrale della Federazione Russa ha notato nelle sue lettere alla società che la quota di attività emesse ai proprietari come fondi di credito è superiore a 700 miliardi di rubli. Ma la direzione di "Binbank" ha negato le informazioni su un tale livello di coinvolgimento in attività ad alto rischio. Ci sono state dichiarazioni per conto della banca secondo cui l'importo massimo dei fondi emessi per progetti commerciali sussidiari non supera i 20 miliardi di rubli.

Conseguenze della crisi del 2017 per Binbank

Senza la disponibilità di attività con elevata liquidità, il deflusso di fondi propri porta istantaneamente il creditore a una crisi, come è accaduto con Binbank. Oltre al prestito, è stata collocata parte del patrimonio di Binbankl'edilizia e il settore immobiliare sono settori instabili della produzione russa.

I depositanti si fidavano di "Binbank", quindi, ritirando un'enorme quota di attività, l'istituto di credito nel suo insieme è riuscito a mantenere la sua posizione nel mercato russo. Ma i disordini tra i clienti iniziarono a intensificarsi. A settembre 2017 la situazione è diventata critica.

Allo stesso tempo, il volume di fondi trattenuto prima del deflusso nei conti delle persone ha permesso a Binbank di svilupparsi nel settore bancario della Federazione Russa. Nel 2017 ammontava a 539 miliardi di rubli. Altri 18 miliardi di rubli: fondi dal bilancio. Con un tale margine di solidità finanziaria, il prestatore è stato tra le prime 15 banche russe nel 2017 in termini di attività.

Ma il rapido calo delle attività ha provocato un'ondata di crisi nella banca. Si è trascinato fino alla fine del primo trimestre del 2018. Il fattore decisivo per ripristinare la fiducia dei clienti e la solidità finanziaria è stato il ritorno dei fondi emessi a Rost Bank.

"Rost Bank". Servizi igienico-sanitari

I dipartimenti di "Binbank" hanno continuato a servire costantemente i clienti. Tuttavia, questo non è durato a lungo. Dopo che i media hanno riferito che l'istituto aveva chiesto la riorganizzazione, i depositanti "hanno fatto irruzione" nelle filiali di Binbank per chiudere i loro conti. Il massiccio deflusso di capitali, unito a una serie di problemi interni, ha contribuito al deterioramento della situazione.

Nella "Binbank" di Mosca, sempre più clienti hanno iniziato a porre domande sul futuro dell'azienda. I gestori hanno assicurato ai cittadini che non c'era motivo di preoccupazione. Ma prima, le informazioni sono apparse sulla reteLa "Banca della crescita" necessitava di una riorganizzazione. Binbank ha assunto gli obblighi di un creditore di una banca "debole", che nella sua posizione non poteva incidere sul patrimonio della società.

Secondo gli analisti, la ripresa finanziaria di "Growth Bank", che ha iniziato a incontrare difficoltà nel 2014, è stata una ragione importante per cui la situazione economica di "Binbank" è stata riconosciuta come critica. "Binbank" è stata nominata prestatore interbancario nel processo di riorganizzazione della società nel 2014 e dopo 3 anni ha incontrato difficoltà con le attività.

Transazioni con Rost Bank

Il 1° febbraio 2018, Rost Bank avrebbe dovuto restituire più di 700 miliardi di rubli al creditore. Nel 2014, la Deposit Insurance Agency ha finanziato istituzioni finanziarie instabili.

Il grande volume di credito interbancario ha influito sulla posizione di Binbank. Ma la Banca Centrale ha aiutato entrambe le strutture a ristabilire la loro posizione nel mercato economico della Federazione Russa. Nel marzo 2018 Rost Bank ha interamente rimborsato il prestito fornito da Binbank. La situazione è stata risolta.

La notizia della liquidazione del debito di "Rosta Bank" è stata accolta calorosamente dai clienti di "Binbank" a Mosca e in altre città. Come hanno scritto i manager della società nei commenti, con l'afflusso di fondi per ripagare il debito sul prestito, i depositanti che si sono affrettati a prelevare contanti dai loro conti hanno ammesso che le loro decisioni sono state affrettate.

Sviluppo del prestatore nel 2018anno

A gennaio 2018, il reddito della società è stato negativo: il capitale "è andato in negativo" per 36 miliardi di rubli. Ma all'inizio del 2018, la probabilità di revocare la licenza di Binbank era inferiore del 30-40% rispetto all'estate 2017, nonostante i dati sugli utili negativi. La ragione di ciò è stata l'approvazione della riorganizzazione della Banca centrale della Federazione Russa e la nuova politica dell'azienda.

Marzo 2018 è stata la chiave per il recupero del prestatore. Nel marzo 2018, la Banca Centrale ha stanziato oltre 56 miliardi di rubli a Binbank. Nello stesso mese, Rost Bank ha saldato completamente il debito. L'affidabilità di "Binbank" e una buona reputazione sono state parzialmente ripristinate. Gli investitori hanno nuovamente affidato all'istituto il loro capitale.

Che cosa hanno in comune i problemi di Binbank e Otkritie?

Appartenente al gruppo dei creditori significativi, Binbank non ha nascosto le sue difficoltà alla Banca Centrale e ha apertamente chiesto la riorganizzazione nel settembre 2017. Un mese prima, la Banca Centrale ha aiutato un altro noto partecipante al mercato finanziario della Federazione Russa, Otkritie FC, a far fronte alla crisi.

Come Binbank, Otkritie ha avuto serie difficoltà con gli asset. Gli scandali sui media hanno solo alimentato le voci su una possibile perdita di una licenza. Ma le quote nel settore bancario di Otkritie e Binbank sono significative (3,2% e 2,3%, rispettivamente, nel 2017), e i marchi sono noti. Questi motivi non consentono al regolatore di rifiutarsi di riabilitare i creditori, come è avvenuto con la banca Yugra. Yugra nel 2017 ha occupato meno dell'1% del mercato in Russia (0,4%), che è diventata la ragione del disinteresse della Banca Centrale della Federazione Russa per la sua stabilizzazione.

La situazione con le banche tra le prime 15 è diversa: Otkritie e Binbank sono popolari tra i depositanti. Ma dopo i resoconti dei media nell'agosto 2017, le persone si sono affrettate a ritirare i beni, a seguito del quale i "buchi" finanziari dei creditori sono solo peggiorati. La Banca Centrale ha deciso di supportare entrambe le società offrendo fondi dal Fondo di consolidamento del settore bancario.

Questa è una versione moderna della ripresa economica nel mercato russo. Tali misure possono non solo aiutare a rafforzare la posizione dei creditori, ma anche ripristinare la fiducia dei clienti nell'affidabilità di Binbank e Otkritie. Una delle opzioni per l'ulteriore sviluppo delle aziende era la fusione dei marchi.

Combinare "Apertura" e "Binbank": ragioni

Dopo la riorganizzazione di Otkritie e Binbank da parte della Banca Centrale, sui media è apparsa la notizia della creazione di una nuova banca allargata. Si è formata dopo la fusione dei due studiati. Questo è stato il motivo della revoca della licenza di Binbank il 1 gennaio 2019.

Ci sono diversi motivi per cui marchi famosi si fondono:

1. Aumentare il livello delle risorse attraverso l'assorbimento di un noto marchio: Binbank.
2. Ripristinare la fiducia dei clienti negli istituti di credito commerciali.
3. Rafforzamento dei rating delle banche russe.

Secondo il nuovo concetto, la banca sarà costituita sotto il marchio"Apertura FC". Il marchio Binbank perderà la sua rilevanza. Cioè, ha praticamente cessato di esistere. Gli indirizzi e i numeri di telefono di Binbank rimarranno gli stessi fino ad aprile 2019. Successivamente, anche i dettagli dell'organizzazione cambieranno.

Implicazioni della fusione per i clienti bancari

Il regolatore punta le speranze sull'unificazione sotto il marchio Otkritie. Secondo il sito web ufficiale della nuova istituzione, le filiali di Binbank continueranno a funzionare come prima.

I clienti che pagano il prestito nel primo trimestre del 2019 possono trasferire fondi su vecchi conti. Nuovi dettagli di Binbank appariranno da aprile 2019. Durante la fusione, i conti di FC Otkritie rimarranno gli stessi. I pagatori possono scoprire i nuovi dettagli del creditore sul sito ufficiale di FC Otkritie.

Perché il cambiamento ha interessato solo il marchio Binbank? Tali informazioni non sono divulgate ufficialmente dalla Banca Centrale. Ma gli esperti suggeriscono che il concetto di "Discovery" è più moderno e interessante per i clienti. Pertanto, i dettagli di Binbank stanno cambiando, così come il concetto di filiali e bancomat. Il nuovo marchio includerà i prodotti bancari di entrambe le società. Nonostante il fatto che la fusione sia avvenuta ufficialmente il 1 gennaio 2019, i marchi effettivi verranno fusi solo dopo 2-3 mesi.