Per quanto tempo viene rilasciata una licenza per effettuare operazioni bancarie?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La decisione sulla registrazione statale di qualsiasi organizzazione finanziaria è presa dalla Banca centrale russa. Non appena le informazioni sulla banca entrano nel registro unificato, è obbligata a informare su tutte le modifiche in corso. Una licenza bancaria viene rilasciata anche dalla Banca Centrale della Federazione Russa.

Definizione

Per prima cosa, chiariamo cosa è incluso nel concetto di "licenza". Una licenza è un permesso speciale rilasciato da organismi autorizzati sotto forma di documento ufficiale con un contenuto, una forma e un periodo di validità specifici.

Se prendiamo la definizione di cui sopra come base e la integriamo con estratti dal capitolo 2 della legge bancaria, otteniamo la definizione di licenza bancaria.

Una licenza per effettuare operazioni bancarie è un permesso speciale della Banca della Federazione Russa per svolgere attività bancarie sotto forma di un documento ufficiale che dà diritto aorganizzazioni per eseguire le operazioni bancarie in esso specificate senza limiti di tempo.

Tipi di licenze

Per le organizzazioni bancarie di nuova creazione, sono disponibili tipi di licenza come:

• licenza per operazioni bancarie con fondi in rubli (senza diritto di attrarre depositi da privati);
• per l'esecuzione di operazioni con fondi in rublo equivalente e valuta estera (senza la possibilità di attrarre fondi da privati in depositi);
• per attrarre depositi in contanti e collocamento di metalli preziosi (questa licenza è valida separatamente dalla licenza per eseguire transazioni con denaro);
• per attrarre fondi da individui in depositi (in valuta nazionale);
• per attrarre fondi da privati in depositi in valuta nazionale ed estera;
• per eseguire operazioni con fondi in rubli equivalenti o con fondi in valuta estera e nazionale per il regolamento di istituzioni finanziarie non bancarie;
• per eseguire operazioni con fondi in rubli equivalenti o con fondi in valuta nazionale ed estera per il regolamento di istituzioni finanziarie non bancarie che effettuano operazioni di deposito e credito.

La licenza bancaria viene rilasciata per:

• coinvolgimento in depositi e collocamento di metalli preziosi;
• coinvolgimento in depositi di individui nella valuta nazionale;
• coinvolgimento in depositi di privati in valuta nazionale ed estera.

Un tipo separato di licenza è considerato generico.

Licenza generale

Questa licenza bancaria viene rilasciata a quegli istituti finanziari che hanno ricevuto il permesso di eseguire tutte le transazioni e rispettare i requisiti della legge federale sull'importo dei propri fondi.

Allo stesso tempo, non è richiesta una licenza per il posizionamento di metalli preziosi per ottenere una licenza generale. Un'organizzazione che dispone di tale licenza e fondi per un importo di 180 milioni di rubli o più può creare filiali e uffici di rappresentanza in paesi stranieri con il permesso della Banca centrale della Federazione Russa. Inoltre, tali banche possono, in conformità con i requisiti della Banca centrale della Federazione Russa, creare filiali.

Licenza bancaria generale rilasciata per anni illimitati.

Condizioni di emissione

Un documento può essere emesso solo previa registrazione statale e secondo le modalità previste dalla legge e dai regolamenti adottati dalla Banca Centrale. La licenza per le operazioni bancarie contiene un'indicazione della valuta con cui la banca lavorerà, se i fondi saranno attratti dai depositi, nonché la possibilità di collocare metalli preziosi.

Per il rilascio di una licenza da prendere in considerazione, viene addebitata una commissione dell'1% del capitale autorizzato della banca. Questo denaro va alla tesoreria del bilancio federale.

La licenza rilasciata deve essere inclusa nell'elenco delle licenze rilasciate. La Banca della Federazione Russa dovrebbe pubblicare tale elenco inBollettino della Banca centrale della Federazione Russa almeno una volta all'anno. In questo caso, tutte le modifiche e integrazioni che appaiono devono essere apportate al registro entro e non oltre un mese dalla data di adozione.

La licenza deve contenere informazioni sulle operazioni bancarie per le quali l'istituto finanziario specificato ha diritto, nonché informazioni sulla valuta con cui la banca ha il diritto di lavorare. Una licenza bancaria viene rilasciata per un numero indefinito di anni. In altre parole, è indefinito.

Lavora senza licenza

Sulla base del fatto che le licenze per l'implementazione di garanzie bancarie sono emesse dalla Banca centrale russa, fare affari senza questo documento comporterà multe e sanzioni per l'importo di tutti i profitti che l'organizzazione ha ricevuto durante il suo lavoro. Inoltre, una persona giuridica che opera senza licenza sarà tenuta a pagare una multa al bilancio federale per un importo pari a due volte l'importo ricevuto nel corso dei lavori.

Le sanzioni e le multe vengono comminate tramite il tribunale su richiesta del pubblico ministero o della Banca centrale.

La Banca Centrale ha il diritto di intentare una causa per la liquidazione di una persona giuridica che opera senza licenza e che effettua transazioni finanziarie. Tali organizzazioni hanno responsabilità amministrativa, civile, legale e penale. Contestualmente si riduce il termine per il quale viene rilasciata una licenza per operazioni bancarie fino al momento della revoca della licenza.

Ottenere una licenza

Per ottenere una licenza, un istituto finanziario deve raccogliere e inviare quanto seguedocumenti:

1. Richiesta di registrazione statale. Questa domanda deve contenere i dettagli completi dell'istituto finanziario, nonché l'organo esecutivo attraverso il quale è possibile contattare la banca.
2. Memorandum. Questo documento viene fornito quando richiesto dalla legge federale. È necessario fornire l'originale o una copia autenticata.
3. Carta dell'organizzazione. Originale o copia certificata fornita.
4. Piano aziendale. Il concetto di lavoro viene sviluppato e approvato nella riunione dei fondatori. Il documento contiene informazioni sui candidati alle cariche di capo e capo contabile, nonché sull'approvazione dello statuto. L'elaborazione di un business plan è incentrata sugli standard della Banca centrale della Federazione Russa.
5. Documento di conferma che conferma il pagamento del dazio statale e del canone.
6. Documenti sulla registrazione statale dei fondatori. Ciò include: un rapporto di revisione sulla veridicità dei rendiconti finanziari forniti, conferma da parte dell'ufficio delle imposte sull'adempimento degli obblighi nei confronti dei bilanci federali e locali per 3 anni.
7. Documenti giustificativi sull'origine dei fondi autorizzati.
8. Questionari di candidati per la posizione di capo, capo contabile, vice e posizioni simili nei rami dell'organizzazione. Questi questionari devono contenere tutte le informazioni necessarie: dettagli completi, stato di istruzione (legale o economico), esperienza di gestione in un campo simile, precedenti penali. I questionari devono essere scritti a mano.

La Banca della Federazione Russa al ricevimento di tutti i documenti rilascia una ricevuta scritta.

Accettazionedecisioni della Banca della Federazione Russa

La decisione sulla registrazione statale e il rilascio di una licenza viene presa entro sei mesi dalla data di presentazione di tutti i documenti necessari.

Dopo che la banca ha preso una decisione sulla registrazione statale di un'organizzazione finanziaria, invia tutte le informazioni al riguardo all'organismo autorizzato, che inserirà le informazioni in un unico elenco di persone giuridiche.

Sulla base della decisione e dei documenti presentati, l'organismo autorizzato, entro cinque giorni, inserisce l'organizzazione nel registro statale unificato delle persone giuridiche. Il giorno successivo, queste informazioni devono essere fornite dalla Banca centrale della Federazione Russa. E lui, a sua volta, segnala queste informazioni ai fondatori dell'organizzazione entro 3 giorni.

Inoltre, i fondatori sono tenuti a pagare il 100% del capitale autorizzato annunciato entro un mese. Successivamente, l'istituto finanziario riceve un documento che conferma il fatto della registrazione statale. Immediatamente dopo la registrazione statale dell'organizzazione, viene rilasciata una licenza per le operazioni bancarie. Per quale periodo viene rilasciato? La Banca Centrale della Federazione Russa non limita i termini della licenza.

Obblighi della Banca della Federazione Russa al momento del richiamo

La Banca della Federazione Russa revoca la licenza se:

• il valore del capitale autorizzato viene ridotto al 2%;
• l'importo dei fondi propri di un'organizzazione finanziaria è inferiore alla soglia minima del capitale autorizzato adottato dalla Banca della Federazione Russa alla data di registrazione statale dell'organizzazione;
• l'organizzazione finanziaria ignora l'obbligo della Banca centrale di riportare alla normalità l'importo del capitale e dei fondi propri;
• l'istituto finanziario non lo èpuò soddisfare i requisiti dei creditori e adempiere ai propri obblighi sui pagamenti obbligatori.

Motivi per il richiamo

Una licenza bancaria può essere revocata se:

1. Ci sono motivi per ritenere che le informazioni presentate, sulla base delle quali è stato rilasciato il documento, non siano valide.
2. L'inizio delle operazioni è stato ritardato di più di un giorno.
3. Sono stati accertati fatti di dati imprecisi.
4. Report mensili con oltre 15 giorni di ritardo.
5. L'organizzazione finanziaria svolge attività non coperte dalla licenza.
6. Durante l'anno, un istituto finanziario viola le regole prescritte dalla legge federale e dai regolamenti della Banca Centrale.
7. È stato rilevato il ripetuto inadempimento da parte del colpevole dei requisiti per il recupero dei fondi stabiliti dal tribunale.
8. C'è una petizione dell'amministrazione provvisoria, stabilita sulla base della legge federale "Sull'insolvenza delle organizzazioni finanziarie".
9. La Banca Centrale non ha ripetutamente fornito informazioni aggiornate necessarie per entrare nel registro statale.

Gli altri motivi per cui la licenza è stata revocata sono considerati non validi. La decisione di recesso della Banca della Federazione Russa entra in vigore dopo l'adozione dell'atto e può essere impugnata entro un mese dalla data della sua pubblicazione nel Bollettino.

Cosa succede alla banca dopo il richiamo

Una licenza per svolgere operazioni bancarie è rilasciata dalla Banca Centrale della Federazione Russa, ed è anche da essa revocata. Doporichiamo, l'istituto finanziario deve essere liquidato. Anche presso l'istituto finanziario dopo il richiamo:

• data di scadenza dell'impegno;
• smetti di accumulare sanzioni sugli obblighi;
• il lavoro di atti di perizia immobiliare (ad eccezione degli atti esecutivi rilasciati sulla base di riscossione di arretrati salariali, pagamento di retribuzioni, alimenti e altri pagamenti), emessi sulla base di udienze in tribunale ed entrati in vigore fino al il momento della revoca della licenza, è sospeso;
• È vietato gestire un'organizzazione finanziaria sotto forma di transazioni o adempimento di obblighi (ad eccezione delle transazioni relative ai pagamenti di utenze e alimenti, nonché al pagamento di benefici) fino alla nomina di una commissione di liquidazione o di un curatore fallimentare.

Restituisci licenza

Un istituto finanziario la cui licenza è stata revocata dalla Banca centrale della Federazione Russa può riottenere lo status di organizzazione che svolge operazioni bancarie. Per fare ciò, la revoca della licenza è impugnata in tribunale. E se la sessione del tribunale prende una decisione positiva, la Banca centrale della Federazione Russa restituirà la licenza all'organizzazione. E vale la pena notare che nella pratica giudiziaria tali questioni vengono risolte abbastanza spesso, ea favore delle banche.

Inoltre, la Banca Centrale può restituire la licenza di propria iniziativa. Ciò accade dopo che l'istituto finanziario ha corretto tutte le violazioni riscontrate durante le ispezioni.

Durata della licenza

Licenza perle operazioni bancarie sono emesse per un periodo di tempo illimitato. Un istituto finanziario può svolgere tutti i tipi di attività specificati nella licenza fino al momento in cui non viene revocato dalla Banca centrale della Federazione Russa o non interrompe il proprio lavoro.

Sul modulo di licenza puoi trovare solo una data: la data di rilascio del suo istituto finanziario. Ogni anno la Banca Centrale effettua ispezioni finalizzate allo svolgimento delle tipologie di attività previste dalla licenza.