Bank "Legion": revoca della licenza. La Banca centrale ha privato Legion di una licenza

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'emittente di miniature russe, paesaggistiche, monocromatiche e un maestro dell'equilibrio con la galleria di ritratti dei presidenti americani si è reso conto un paio di anni fa che la macchina da stampa non è una panacea. Sono necessarie misure dure. Solo il regolatore prende le misure dopo il fatto, quando l'esercito di depositanti indignati dell'istituto fallito chiede senza speranza: "Dove sono i nostri soldi?"

Una tale complicazione si è verificata nell'estate del 2017 su vari clienti di Legion Bank. La revoca della licenza ha colpito il benessere dei depositanti in dieci città del Paese e distrutto 832 posti di lavoro nel settore finanziario. Il registro dei crediti dei creditori è stato chiuso il 29 novembre. L'amministrazione esterna sta adottando misure per liquidare un partecipante al mercato finanziario.

Ritratto di un eroe

L'organizzazione è in fase di preparazione per l'esclusione dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato. La società opera nel mercato dei servizi finanziari da 23 anni. LLP e LLC, CJSC, OJSC e, infine, JSC - una catena di stati organizzativi.

Lo stato non è mai stato elencato come azionista. Azienda completamente privata. statutarioil fondo è diviso tra le major sotto forma di un'élite manageriale con una quota dell'85,31% e azionisti di minoranza con una quota del 14,69%.

Le vittorie sindacali in caso di bancarotta dichiarata non interessano assolutamente a nessuno. Si parla di revoca della licenza alla Banca Centrale. Legion Bank era nel registro della Deposit Insurance Agency. Ai singoli depositanti viene garantito un risarcimento entro i limiti del denaro depositato sui conti, ma non superiore a 1,4 milioni di rubli.

La Banca ha attirato denaro gratuito da lavoratori e pensionati. È stato difficile lavorare con le carte Legion. C'erano due dozzine di sportelli automatici alla KFU. Salvato "Uralsib" con una vasta rete tecnologica OBB "Atlas".

I prestiti sono stati emessi senza un corretto calcolo del rischio. Pertanto, entro gennaio 2016, si erano accumulati debiti di 22 mutuatari per un importo di 7,2 miliardi di rubli. Strani progetti come l'acquisto di jeans in Turchia per 1,5 miliardi di rubli sono stati una copertura per ottenere prestiti con la successiva ridistribuzione del denaro in tasche private.

Rulli e persone

L'importo dei depositi degli individui è fissato al livello di 12 miliardi di rubli russi. Inoltre, le persone giuridiche hanno affidato 2 miliardi acquisiti dal superlavoro. L'agenzia ha controllato i moduli KFU e ha stimato l'importo delle attività a 5,2 miliardi. In totale, secondo l'audit iniziale, la differenza tra passività e attività proprie ammontava a 8,8 miliardi di rubli russi. Il denaro dei depositanti è volato via per sempre.

I comproprietari di JSCB "Legion" sono due dozzine di persone. Cinque persone erano nel consiglio di amministrazione. Ci hanno lavorato cinque personeAsse. Tra il personale che dirigeva i lavori c'erano soggetti il cui track record contiene i concetti di “furto di fondi”, “appropriazione indebita di fondi” attraverso contratti fittizi. Uno dei leader è stato il fondatore di un'associazione di ricerca e produzione con un triste passato: il direttore di questa ONG è stato privato della proprietà in un altro paese da un verdetto del tribunale.

Motivi della privazione dell'autorità

Il regolatore ha tentato di indirizzare la persona coinvolta nella direzione legislativa. Rigorosamente minacciato e proibito a individui promettenti montagne d'oro in cambio di depositi depositati.

Ma i tentativi di frenare sono stati improduttivi. Nel bel mezzo delle vacanze estive, fecero in modo che la Legion Bank revocasse la licenza alla Banca Centrale.

Un ufficio privato ha il diritto di pianificare autonomamente le aree di lavoro. Un gruppo di persone associate alla banca ha avviato progetti di investimento utilizzando i fondi attratti dai depositanti nell'interesse degli azionisti - major.

Gli investimenti sono investimenti a lungo termine. E il ritorno dell'investimento non è una questione immediata.

La dinamica del risultato finanziario è la seguente:

2014 è in territorio positivo con un utile di 91 milioni di rubli.

Il 2015 è ancora in territorio positivo, 9,5 milioni di rubli

2016 - in rosso intenso, perdite di trecento milioni di rubli.

2017, fine giugno - problema con l'emissione di depositi a numerosi clienti.

Se la banca è rappresentata da una nave, il 7 luglio, una bandiera Delta sarebbe appropriata sopra l'ingresso - stai lontano, non riesco a farcela. La revoca della licenza bancaria Legion si basa su tre motivi:

1. statutarioil capitale ammontava a 973.068.400 rubli. Durante l'audit, è emerso che l'importo dei fondi propri è inferiore al valore minimo del capitale autorizzato, fissato al momento dell'iscrizione di KFU nei registri statali.

2. I parametri speciali della categoria "adeguatezza dei fondi propri" alla data dell'audit sono scesi al di sotto del 2%.

3. Reiterata violazione delle disposizioni della Banca Centrale e delle disposizioni della legislazione federale in materia bancaria.

Lavoro autonomo di finanziatore privato

Legion Bank è entrata nell'elenco dei 45 CFU sopravvissuti alla revoca della licenza nel 2017 a luglio.

L'istituto finanziario privato non prevedeva di presentare il modulo di autorizzazione all'autorità di regolamentazione. I finanziatori hanno fornito una serie standard di servizi:

• intermediazione monetaria come tipo di lavoro principale;
• operazioni del rivenditore;
• gestione dei titoli;
• funzioni del broker;
• deposito;
• deposito bagagli.

Sono state rilasciate licenze per i tipi di lavoro elencati. Ma negli ultimi due anni i risultati delle operazioni sono rimasti negativi. L'odiosa espressione "buco in tasca" descrive la situazione di KFU nel miglior modo possibile.

Dark Hollow of Violations

Risolto al momento della verifica:

1. Carenza di contanti per un importo di 360 milioni di rubli.

2. Scomparsa di beni materiali per un valore di 370 milioni di rubli.

3. Perdita di debiti.

Quando un istituto va in bancarotta, le possibili vie di fuga sono:

1. Servizi igienico-sanitari sotto l'ala della Banca Centrale. Qui possono apparire solo grandi società backbone, come è successo con KFU Otkritie e Binbank.

2. La licenza non viene revocata, danno un periodo per cercare investitori.

3. I finanzieri in rovina fanno appello agli azionisti con una richiesta di donare fondi al fondo autorizzato.

Ma è difficile parlare di fiducia degli azionisti quando le attività del management dell'azienda trovano giusta riscontro nel codice penale. Ad esempio, la partecipazione al ritiro di ingenti somme all'estero in base a contratti falsi con uomini d'affari turchi.

Presenza a Vladimir

Entro la fine del 2017, la sede dell'autorità di regolamentazione ha perso 350 banche. Il motivo più comune per la liquidazione è la partecipazione all'economia sommersa, il riciclaggio di capitali ottenuti in violazione delle leggi russe.

A Vladimir, la revoca della licenza di Legion Bank non ha sorpreso, ma ha portato problemi ai depositanti. Lo stipendio medio mensile maturato in città è di 27,1 mila rubli. Rimangono meno entrate 23,5 mila. Ma anche con questi redditi, le persone riescono ad aprire depositi e depositi. Inoltre, un sottile strato della classe media riceve redditi superiori alla media. Gli investitori sono sconvolti. Secondo la legge, i fondi delle persone sono assicurati nella DIA, ma per un importo non superiore a 1,4 milioni di rubli.

Gli affari iniziano di solito con buone intenzioni. Vengono aperte filiali e ulteriori uffici per ampliare la base clienti. I clienti aziendali sono stati a lungo divisi. La speranza rimane per gli individui, i prestiti e gli altri prestiti.

In cittàVladimir Bank Legion ha utilizzato la stessa licenza delle altre otto città. Quando l'autorità di regolamentazione ha emesso l'ordinanza, l'avviso di fallimento è stato inviato alle filiali e inserito nelle testate informative di massa. I depositanti di Vladimir hanno scritto richieste di rimborso, si sono messi in fila e hanno aspettato allo stesso modo dei depositanti di Ekaterinburg, Penza e Mosca.

Era a Ivanovo

Nella città delle spose sono state aperte una filiale e tre uffici aggiuntivi per soddisfare le esigenze dei clienti. Il feedback sulla qualità del lavoro KFU è stato polare. Alcuni clienti hanno notato professionalità e le altà nei confronti del cliente, elaborazione accelerata di un pacchetto di certificati e contratti. Altri clienti hanno espresso una spiacevole sorpresa per il rifiuto di effettuare pagamenti agli ufficiali giudiziari.

Nella città di Ivanovo, la revoca della licenza di Legion Bank ha portato dolore e seccature ai clienti.

Comunque sia, i prestiti sono stati emessi, i depositi hanno portato interessi, il capitale di maternità è stato accettato per rimborsare i prestiti.

La mano che gestisce i debiti

La licenza della banca della Legion è stata tolta. Gli attuali leader hanno perso la fiducia e sono passati alle cure del Comitato Investigativo della Federazione Russa e dell'Ufficio del Procuratore Generale. Il regolatore ha nominato un'amministrazione temporanea per l'organizzazione.

L'amministrazione provvisoria designata di fronte alla scomparsa dei contratti di prestito originali ha condotto la propria indagine. I risultati sono stati sbalorditivi: sono stati erogati prestiti a imprese prive di reale attività produttiva e di comprovata solvibilità; senza valutare il rischio di mancato ritorno. Materiacontratti separati formulati come cessione di diritti di pretesa. C'è stato un ritiro delle attività.

È così che succede di solito. In un primo momento, la direzione commette un errore e l'errore passa inosservato alle autorità di vigilanza. Poi c'è la tentazione di ripetere, poiché l'"errore" ti porta profitto in tasca. L'onda di tali eventi diventa incontrollabile. Alla fine, l'uomo decide di prendere alla grande prima dell'inevitabile fine.

Così è successo nella banca della Legione. La revoca della licenza nel 2017 è stata reintegrata a luglio con un altro soggetto coinvolto. La fine prevista, perché il personale assunto valuterà responsabilmente i rischi dei prestiti per progetti non penserà nemmeno se il progetto è promosso dal titolare dell'ufficio. Più precisamente, i dipendenti non potranno esprimere questo rischio.

Risparmiatori a sinistra, creditori a destra

I problemi con la licenza della banca Legion sono diventati un mal di testa per migliaia di persone. Persone importanti hanno rubato 11,9 miliardi di rubli ai lavoratori e ai pensionati. E lungo la strada, hanno preso 3,1 miliardi di denaro da persone giuridiche.

"Fisici", anche se parzialmente, ma sotto la protezione dello stato. Aziende e singoli imprenditori che hanno aperto conti per attività produttive hanno detto addio per sempre al denaro.

Lezioni del libertino altrui

La questione è già passata, ma è utile per i clienti di altri CFU, soprattutto non tra i primi dieci, conoscere la procedura.

Controlla se il cliente è nell'elenco DIA per il rimborso. Se il cognome non viene trovato, o il cliente è incluso, ma l'importo da rimborsare è inferiore all'importo della caparra, allora scrivi urgentemente una domandaall'Agenzia per il disaccordo. Deve essere scritto su supporto cartaceo e inviato a mezzo raccomandata con avviso. Una sola affermazione non basta. È necessario effettuare copie certificate dei certificati monetari presso l'ufficio del notaio: un contratto di deposito e pagamenti con l'importo delle transazioni sul conto. Allega documenti alla domanda. È meglio conservare gli originali fino a quando il problema non sarà risolto positivamente.

La privazione della licenza della Legion Bank non annulla il diritto del depositante di richiedere un rimborso alla DIA, anche se una parte del dovuto è stata restituita alla persona. Tranne che attraverso l'Agenzia, il denaro può essere richiesto al debitore in tribunale. È opportuno che l'utente dei servizi di un fallito presenti una domanda al tribunale, a sostegno della domanda con prove; chiedere di ripristinare l'importo del deposito e pagare un risarcimento su di esso.

Dovrebbe presentare un reclamo alle forze dell'ordine per frode da parte di finanziatori quando accettano un deposito.

Il fallimento di un creditore non solleva i mutuatari dall'obbligo di rimborsare i debiti. Fino a settembre, l'ufficio ha accettato pagamenti per rimborsare i prestiti. Inoltre, Alfa-Bank ha assunto l'accettazione dei pagamenti per pagare i prestiti emessi in dollari ed euro.

Sito chiuso, tutti sono passati al fronte finanziario

Il sito web dell'istituto finanziario non è disponibile. Nel registro del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, la società è ancora iscritta al PSRN 1097711000100. Quando si contatta l'indirizzo del sito Web, si aprono informazioni utili sui tempi e sugli indirizzi del pagamento dei depositi alle persone interessate. L'ordine delle azioni dei creditori è programmato - dopotutto, gli individui, dopo aver depositato contanti gratuiti sui contigli uffici effettivamente prestano all'organizzazione.

Ripeti il passato

I clienti di KFU sono utili per sapere che una banca su cinque nel paese non è redditizia per due anni. Anche tra le prime 100, il 20% delle aziende ha registrato una perdita netta in 24 mesi. I CFU con una garanzia statale sembrano più affidabili. La politica finanziaria delle istituzioni di rilevanza sistemica opera con tassi di interesse più bassi per i prestiti e rifinanzia prestiti emessi da un fallimento inaspettato, abbassando il tasso. Puoi fidarti di queste aziende.