Banche con licenza revocata: elenco, ragioni del divieto di operazioni bancarie, fallimento e liquidazione

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Se una banca non adempie ai propri obblighi finanziari nei confronti dei depositanti, potrebbe subire la revoca della licenza. Circa 80 banche commerciali falliscono ogni anno. Le conseguenze per i clienti che hanno depositato un deposito in tale istituto o hanno contratto un prestito sono negative. Ma i depositanti non sempre hanno un'idea di come stanno andando le cose con la banca a cui hanno affidato i propri risparmi. L'elenco delle banche con licenza revocata consente di scoprire chi è fallito e cosa fare con prestiti e depositi.

Perché una licenza può essere revocata?

Ci sono diversi motivi per cui gli istituti finanziari potrebbero perdere la licenza per operare. Ma il motivo principale è il mancato rispetto della legge della Federazione Russa "On Banking". In 8 casi su 10, la violazione è associata a bassaliquidità delle attività a causa di una politica creditizia rischiosa. In altre parole, la banca presta più di quanto può permettersi. Qual è il prossimo passo?

Le inadempienze minime sui prestiti attirano nuovi mutuatari. Ma spesso, il prestatore che concede prestiti al consumo a quasi tutti viene avvicinato da clienti con una storia creditizia negativa. L'emissione di prestiti a clienti inaffidabili in 7 casi su 10 comporta un aumento del debito scaduto.

Così. La politica creditizia irrazionale è una delle ragioni principali della revoca della licenza da parte della Banca Centrale. Ma spesso non si tratta solo di lei. Il management della banca è sempre consapevole di ciò che sta accadendo all'azienda. Ma non in tutti i casi, top manager e dirigenti cercano di prendere misure per riorganizzare la banca. Al contrario, nel 78% dei casi di fallimento sono stati rilevati trasferimenti su larga scala di fondi bancari all'estero.

Tali transazioni indicano il ritiro di attività. Ciò ha un impatto negativo sugli obblighi nei confronti dei creditori e dei clienti e spesso funge da motivo per la revoca accelerata di una licenza. Sono stati notati trasferimenti di beni all'estero tra i dirigenti di Vnesheconombank, MezhTopEnergobank e Probiznebank. A seguito delle indagini, alcuni leader sono stati accusati di frode (articolo 159 del codice penale della Federazione Russa).

"Prospettive" di revoca della licenza da parte della Banca Centrale

I media e Internet aiutano i cittadini a scoprire se il loro creditore ha problemi finanziari. Le banche di solito non annunciano prima serie difficoltàfinché non diventano noti ai giornalisti. In caso contrario, ciò comporterà un rapido ritiro di massa di attività (come nel caso di MezhTopEnergobank), che aggraverà ulteriormente la situazione finanziaria.

Un prestatore può essere incluso nell'elenco delle banche con licenza revocata dalla Banca centrale della Federazione Russa se gli uffici iniziano a ritardare i pagamenti o rifiutano di accettarli per un giorno o più. È improbabile che lunghi ritardi siano dovuti a un guasto tecnico. In caso di inadempimento degli obblighi finanziari, la Banca Centrale obbliga il creditore a cessare l'accettazione dei pagamenti, anche in caso di pagamento online. Pertanto, il rifiuto di accettare pagamenti è uno dei messaggeri di difficoltà finanziarie.

Un segno che la società potrebbe essere nell'elenco delle banche a cui potrebbe essere revocata la licenza è la mancanza di fondi negli sportelli automatici. Non si tratta dello svuotamento temporaneo dei dispositivi, ma della mancanza a lungo termine di contanti in diversi sportelli automatici contemporaneamente.

Se non riesci a ottenere denaro dalle carte bancarie per 3 giorni o più, dovresti contattare l'ufficio con un passaporto. L'emissione di importi limitati dovrebbe anche avvisare, ad esempio, non più di 5.000 rubli per 1 cliente.

Quali banche potrebbero perdere la licenza in futuro?

È quasi impossibile prevedere se la licenza di una banca verrà revocata. Contrariamente all'opinione dei clienti, la Banca centrale sta adottando misure attive per riorganizzare le istituzioni finanziarie di cui l'economia russa ha bisogno. Ma per la conservazione dell'azienda, l'interesse del management per il suo futuro non è meno importante.

Nel 2019, sospetti diil fallimento è apparso a tre grandi creditori ben noti: Promsvyazbank, Otkritie e Binbank.

Riabilitazione di Promsvyazbank

Dal 2017, Promsvyazbank è stata inclusa nell'elenco delle banche a cui potrebbe essere revocata la licenza. Un tempo leader nel settore industriale. Era tra le prime 10 banche della Federazione Russa in termini di attività (secondo i risultati del 2018). Ma nel dicembre 2017, sui media sono apparse informazioni secondo cui la Banca centrale stava adottando misure per riabilitare finanziariamente il prestatore.

Dopo 2 mesi, Promsvyazbank ha nominato la gestione temporanea. Questa è una delle misure di riabilitazione. Evita in parte il fallimento. L'importo del sostegno finanziario fornito dalla Banca centrale della Federazione Russa è stato di oltre 88 miliardi di rubli.

I problemi finanziari degli esperti di "Promsvyazbank" si associano a una politica creditizia irrazionale. Inoltre, il management della società non era interessato a riorganizzare il creditore. Al contrario, nel 2017 si sono verificati casi di trasferimento di attività all'estero per un importo di oltre 280 miliardi di rubli.

Ora la situazione finanziaria della banca non può essere definita inequivocabilmente stabile. La maggior parte degli economisti concorda sul fatto che Promsvyazbank non sarà inclusa nell'elenco delle banche con licenze revocate nel 2019. Ma i clienti hanno colto la situazione con apprensione dopo la pubblicazione sui media, a seguito della quale, nel 2018, la liquidità degli asset della banca è diminuita drasticamente. A causa del prelievo di massa di depositi e contanti dai conti.

Cosa è successo a Binbank?

Nel 2017Nello stesso anno, un' altra unità influente del settore bancario russo, Binbank, iniziò ad incontrare difficoltà finanziarie. Possibili problemi sono stati prefigurati da guasti tecnici nei programmi che si sono verificati periodicamente a metà del 2017. Ma i dipendenti di Binbank hanno assicurato ai clienti che tutto ciò non aveva nulla a che fare con le attività della banca ed era di natura puramente tecnica.

Tuttavia, il 20 settembre 2017, la direzione di Binbank ha chiesto alla Banca Centrale di riorganizzarsi. Il supporto doveva garantire che l'istituto finanziario operi a un livello di pareggio e ripristinare la fiducia dei clienti.

Le ragioni dei problemi finanziari di Binbank differiscono da altri casi. Qui la situazione è connessa con la riabilitazione della “Crescita della Banca”, che è stata effettuata a spese dei fondi di credito della “Binbank”. Le attività di Rost Bank erano di basso livello e, a seguito della riorganizzazione, la banca creditrice ha avuto "buchi" finanziari ancora più grandi di quanto non fosse prima della ripresa.

Supporto finanziario da parte del regolatore

Per evitare il fallimento, "Binbank" è stata costretta a richiedere il supporto dell'autorità di regolamentazione statale, la Banca centrale. Questa pratica non è sempre utilizzata dai creditori russi, e invano. Ha ricevuto tempestivamente un sostegno finanziario per un importo di quasi 1 trilione. i rubli hanno permesso alla banca di rimanere a galla. E adempiere agli obblighi verso i creditori.

Attualmente, "Binbank" non è inclusa nell'elenco delle banche con licenza revocata. Tutto questo grazie ad un'assistenza tempestiva. Banca centrale. La quota della società nel settore bancario russo nel 2008 era del 2%. Non puoi chiamarlo una figura importante. Ma il marchio Binbank è riconoscibile dalla popolazione e i prodotti bancari sono richiesti dai clienti.

Problemi di scoperta

Una delle più grandi banche private del paese, il marchio Otkritie, ha richiesto fondi alla Banca centrale nell'agosto 2017. In precedenza, a luglio 2017, sono stati prelevati dai conti della banca oltre 617 miliardi di rubli. Ad agosto, l'entità della perdita di beni è solo peggiorata: le persone giuridiche hanno ritirato dai propri conti oltre 389 miliardi di rubli. Successivamente, la banca ha perso altri 138 miliardi di fondi propri.

La ragione di un così forte calo degli asset è stata l'inquietudine che si è diffusa tra i clienti di "Opening" dopo la pubblicazione sui media. Temendo per i loro depositi, le persone fisiche e giuridiche si sono affrettate a prelevare fondi dai loro conti e dalle carte bancarie. Di conseguenza, la situazione di Otkritie Bank è diventata critica. Otkritie non si è aggiunta all'elenco delle banche con licenze revocate. Ma era sull'orlo di seri problemi.

Cause della crisi in Otkritie Bank

L'inizio della crisi è stato facilitato dal mancato recupero di Trust Bank. Il creditore rappresentato da Otkritie non è riuscito a far fronte alla riabilitazione, che ha portato alle prime difficoltà finanziarie. Inoltre, la banca avrebbe acquisito la compagnia di assicurazioni Rosgosstrakh. La base delle attività di Rosgosstrakh era la vendita delle polizze OSAGO. Politiche obbligatoriel'assicurazione auto è la parte più non redditizia della protezione nella Federazione Russa.

Tutto questo combinato con l'attacco dei media ha portato a una forte perdita di risorse. Otkritie ha presentato domanda di sostegno materiale alla Banca centrale della Federazione Russa nell'agosto 2017. La Banca centrale ha riorganizzato e nominato la gestione ad interim e ora nulla minaccia i beni dell'azienda.

Combinazione di "Apertura" e "Binbank"

Per non essere inclusa nell'elenco delle banche la cui licenza è stata revocata, la Banca Centrale ha deciso di unire 2 marchi: "Opening" e "Binbank". Il concetto di "Discovery" sarà preso come base. Il termine "Binbank" non sarà menzionato nel nome della società.

Nel 2018, la Banca Centrale ha revocato le licenze alle banche, l'elenco delle quali Binbank e Otkritie non sono state rifornite solo per caso. Pertanto, il marchio congiunto dovrebbe rafforzare la posizione del prestatore nel mercato finanziario russo.

La linea di prodotti unirà le migliori offerte di entrambe le strutture. Si prevede che ciò porterà ad un aumento della quota di mercato. In precedenza, nel 2018, Otkritie rappresentava il 3% di tutte le attività bancarie nel paese, Binbank il 2%.

La fusione del marchio è avvenuta il 1 gennaio 2019. Ma in re altà il nuovo prestatore sarà introdotto sul mercato solo a luglio 2019. La rete includerà tutte le filiali di Binbank, Otkritie e Trust Bank.

Fino a marzo 2019, i dettagli di Binbank rimarranno invariati. dopo i clientidovrai effettuare bonifici sui prestiti a nuovi dettagli. I dati di "Apertura" della banca rimangono invariati.

Banche senza licenza. Come conoscere i problemi del creditore?

Con la politica attiva della Banca centrale per migliorare l'economia russa, ogni anno 60-80 banche perdono il diritto di impegnarsi in attività finanziarie nella Federazione Russa. È noto che nel 2019 circa 60 banche avranno la revoca delle licenze: l'elenco dei creditori è tenuto segreto dalla Banca Centrale.

Scoprire che un'azienda è in difficoltà non è sempre facile. I gestori di banca nascondono le informazioni su possibili problemi ai clienti. Ad esempio, i clienti di MezhTopEnergobank, che hanno perso la licenza a luglio 2017, non erano a conoscenza dei problemi fino alla fine di giugno 2017. Il fatto che abbia aggiunto all'elenco delle banche con licenza revocata, gli investitori lo hanno appreso solo sulle porte degli uffici. Non c'erano informazioni sul fallimento sul sito fino all'ultimo giorno dell'operazione dell'istituto.

Dove posso trovare un elenco di banche in bancarotta?

Se c'è qualche sospetto, ad esempio dopo le informazioni sui media, si consiglia di controllare i dati sulle fonti ufficiali. Il messaggio di fallimento "appare sempre" sul sito web dell'Agenzia di assicurazione dei depositi.

L'organizzazione statale non solo pubblica informazioni sulla revoca della licenza da parte della Banca centrale e un elenco di banche fallite, ma riferisce anche sulla nomina di agenti. Nelle banche agenziali, i clienti possono ricevere pagamenti su depositi. E paga il prestito senza commissioni.

Puoi anche conoscere i fallimenti del settore bancario russo su "Banki.ru":viene fornito un elenco delle licenze revocate con il motivo. Potrebbe trattarsi della revoca di una licenza da parte della Banca centrale o della liquidazione di un istituto di credito.

Top 45. Elenco delle banche che hanno perso la licenza (basato sui dati di Banki.ru)

L'elenco include gli istituti finanziari che hanno cessato di operare dal 1 giugno 2018 al 1 gennaio 2019. Licenze alle banche revocate oggi (elenco):

1. "Binbank digitale".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economia-Banca".
8. "Banca CDB".
9. Globex.
10. "Primo maggio".
11. "Banca ipotecaria russa".
12. "UM-Bank".
13. "Mosca".
14. "Banca dell'innovazione commerciale moderna".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Banca per l'innovazione e lo sviluppo".
18. "Banca internazionale di San Pietroburgo (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Unione".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "Banca PIR".
25. "KOR".
26. "Flora-Mosca".
27. "Banca finanziaria commerciale".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banca".
32. "Banca dell'Europa centrale".
33. "Banca Vekselny di Mosca".
34. "Centro di insediamento innovativo".
35. "Nuovo tempo".
36. "Tagilbank".
37. "Banca regionale meridionale".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Sovietico".
41. "Banca della crescita".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".