2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
I recenti cambiamenti nell'economia mondiale mostrano la crescente dipendenza degli stati dal funzionamento della sfera finanziaria e creditizia. Ogni anno, il volume dei finanziamenti per gli interessi delle imprese, dello stato e dei consumatori cresce in modo significativo e il sistema bancario esiste per soddisfare queste esigenze.
Cos'è una banca
Le banche sono un elemento essenziale di qualsiasi economia, globale, nazionale o regionale. Il settore bancario collega individui, imprese, lo stato e altri partecipanti finanziari.
La Banca è un istituto finanziario e creditizio che si occupa di contanti, titoli, metalli e obbligazioni contrattuali, aventi ad oggetto contanti o altri strumenti finanziari, come ad esempio un contratto di cessione.
Ci sono, in senso lato, 2 tipi di banche:
- La Banca centrale è un'istituzione statale separata dalle altre autorità, è responsabile della politica finanziaria e monetaria, sovrintende alle istituzioni finanziarie, emette denaro e titoli di Stato, presta abanche. Il settore bancario è sotto la supervisione della Banca Centrale.
- Banca commerciale - un'istituzione privata o pubblica costituita allo scopo di realizzare profitti tramite operazioni bancarie.
Requisiti per le banche
La base giuridica per la costituzione di una banca è la legge "On Banking", che prevede i requisiti necessari per ottenere una licenza:
- capitale sociale - 18.000.000;
- elenco di documenti;
- storia commerciale e fiscale "pulita" dei fondatori;
- disponibilità di un sistema di gestione dei rischi e del capitale e di un sistema di controllo interno.
Si segnala che il mancato rispetto dei requisiti di legge comporta un motivato rifiuto da parte della Banca Centrale di rilasciare una licenza. Inoltre, se una persona giuridica svolge operazioni bancarie senza un'apposita licenza, può essere privata di tutti i profitti ricevuti in conseguenza di tali attività e costretta a pagare una multa doppia dell'importo del suo importo a favore del bilancio federale.
Il settore bancario è anche sotto la supervisione di rinomate agenzie di rating come Fitch Rating, S&P, Moody's, ecc. La loro valutazione determina l'affidabilità e la stabilità di un istituto di credito per diversi anni a venire, rating elevati ne aumentano l'attrattiva della banca rispetto ad altre istituzioni finanziarie tra i depositanti.
Servizi bancari
La totalità delle operazioni bancarie è molto ampia,la maggior parte delle banche dà priorità solo a una parte di esse, quindi la classificazione per tipo di attività è equa:
- Banche universali. Sono impegnati in quasi tutti i tipi di attività bancarie, ad esempio Sberbank, VTB24.
- Banche di investimento. Sono impegnati in investimenti e speculazioni nei mercati finanziari, ad esempio BCS, FINNAM.
- Banche del settore. Si occupano principalmente di prestiti e servizi alle imprese, ad esempio Rosselkhozbank, Promstroybank.
- Banche specializzate. Soddisfano un elenco ristretto di obblighi bancari o dispongono di un sistema di servizi non standard, ad esempio Gazprombank, Tinkoff.
Il settore bancario comprende i seguenti tipi di operazioni bancarie:
- Prestito.
- Archiviazione nel deposito.
- Servizio di transazione.
- Servizi di broker.
- Investimenti.
- Cambio valuta.
- Posizionamento di metalli preziosi.
- Transazioni di leasing.
- Gestione fiduciaria delle attività finanziarie.
Regolamentazione legislativa del settore bancario: opportunità e limiti
Il settore finanziario e bancario è soggetto a regolamentazione legislativa e finanziaria. Dal punto di vista normativo, le banche sono soggette a un insieme di atti legislativi che regolano l'attività bancaria. In Russia, la principale è la legge federale "On Banking" e, ad esempio, il rapporto tra il mutuatario e la banca è regolamentatodisposizioni del codice civile.
Per quanto riguarda la regolamentazione finanziaria, consiste nella supervisione delle banche commerciali da parte della Banca Centrale. Rilascia e revoca le licenze, controlla la situazione finanziaria della banca, in particolare monitora l'adeguatezza della liquidità, la trasparenza delle operazioni, il livello delle riserve in bilancio, fissa i principi contabili, ecc.
La legislazione russa prevede l'assicurazione dei depositi delle persone fisiche in caso di revoca della licenza alla banca, l'importo arriva fino a 1.400.000 rubli, mentre rientra in assicurazione anche la percentuale del deposito accumulato al momento della revoca della licenza. Per le persone giuridiche, questa disposizione di legge non è valida.
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