Prestito a persone giuridiche: tipologie e condizioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Lo sviluppo dell'economia dipende direttamente dallo sviluppo del business. E per il suo continuo sviluppo, molte imprese non dispongono di fondi propri sufficienti. È a questo scopo che le organizzazioni bancarie offrono di utilizzare i servizi di prestito alle persone giuridiche. E con l'aiuto dei fondi presi in prestito, sarà possibile organizzare l'acquisto di attrezzature, l'acquisto di immobili e così via.

Ottenere funzioni

E' evidente che le condizioni per il prestito alle persone giuridiche sono dotate di caratteristiche proprie. E la procedura per fornire questo servizio è rigorosamente regolamentata. Pertanto, se un'impresa ha bisogno di denaro, per riceverlo dovrà essere soddisfatto un certo numero di requisiti.

Ogni istituto finanziario ha le proprie regole di prestito, che possono differire in modo significativo dalle caratteristiche di fornire un servizio simile in un' altra banca. Pertanto, il primo passo da compiere è quello di scegliere una banca per concedere prestiti a persone giuridiche con condizioni idonee. Dopo aver scelto condizioni favorevoli per la tua impresa, puoi iniziare a raccoglierepacchetto di documenti richiesto.

Condizioni importanti

Prima di tutto, un'organizzazione bancaria controlla il futuro mutuatario per una storia creditizia, che, per ovvi motivi, deve essere positiva. È chiaro che nessuna banca si assumerà il rischio di concedere un prestito di importo rilevante a una persona che, in base a un precedente accordo, ha avuto gravi ritardi nei pagamenti o non è stata rimborsata affatto. A tal fine, viene effettuata una valutazione della condizione finanziaria dell'impresa sulla base dei rendiconti contabili e finanziari presentati, un estratto conto bancario che mostra tutti i tipi di transazioni avvenute sul conto per un determinato periodo.

Ci sono spesso casi in cui, al fine di offrire l'opzione più adatta per il prestito a persone giuridiche, un'organizzazione bancaria richiede che il mutuatario si trasferisca al suo servizio. Pertanto, molto spesso, richiedere fondi di credito alla tua banca diventa l'offerta migliore.

Il prestito bancario a persone giuridiche richiede il rispetto delle seguenti condizioni standard:

• L'offerta di molte banche per chi ha un conto corrente aperto è l'opportunità di utilizzare un prestito scoperto a breve termine. Tale offerta comporta il rifornimento regolare del conto con fondi presi in prestito diretti dal mutuatario per vari scopi. Il pagamento di questo prestito verrà addebitato automaticamente sul conto della società al ricevimento dei fondi.
• La conclusione di una linea di credito è considerata il prodotto di prestito ottimale. Per ogni azienda, selezionarecondizioni individuali, quindi dovrebbero essere discusse separatamente con uno specialista del dipartimento crediti.

Le organizzazioni bancarie esprimono la loro fedeltà ai clienti abituali, poiché sono ben consapevoli della loro reputazione finanziaria e delle specifiche delle loro attività. Le banche offrono ad alcune imprese di trarre vantaggio da programmi mirati, in base ai quali i fondi presi in prestito possono essere spesi per l'acquisto di attrezzature, l'acquisto di elementi costosi, che molto spesso fungono da garanzia.

Inoltre, recentemente è stato sviluppato con successo il programma di rifinanziamento dei prestiti aperti in altre banche. L'approvazione sarà garantita se i fondi vengono depositati in tempo per un lungo periodo. In altre parole, disponendo di un insieme di tutte le condizioni necessarie e adatte alle regole bancarie stabilite, puoi seguire la procedura per il prestito a persone fisiche e giuridiche.

Pro e contro

Il vantaggio indiscutibile del prestito a persone giuridiche è:

• La capacità di una persona giuridica di ricevere una grande quantità di denaro e indirizzarla allo sviluppo del business.
• Essendo cliente della banca presso la quale richiedi un prestito, puoi ridurre i tempi per le pratiche burocratiche.
• Puoi utilizzare prestiti di investimento per modernizzare la tua produzione o espanderla.
• Non meno vantaggioso è l'offerta da parte delle banche di condizioni di prestito flessibili e con uno schema di rimborso individuale.
• Come un impegno non può essere soloproprietà dell'impresa, ma anche proprietà del titolare dell'impresa, vi è anche la possibilità di utilizzare beni in circolazione e anche crediti.

Gli svantaggi di ottenere prestiti da persone giuridiche includono:

• Raccogliere un grosso pacco di documenti.
• In assenza di garanzie reali o garantite, il tasso di interesse verrà notevolmente aumentato.
• Elaborazione lunga.
• La garanzia ha un valore elevato.
• Più grande è l'importo del prestito o il periodo di rimborso, più costose saranno le risorse finanziarie.

Dove fare domanda

L'opportunità di passare attraverso la procedura di prestito a persone giuridiche è disponibile in molte istituzioni finanziarie. E ciascuna di queste organizzazioni ha le proprie regole e requisiti di prestito unici per il mutuatario. Pertanto, sin dai primi passi, è consigliabile rivolgersi a più banche contemporaneamente. Ad oggi, le seguenti organizzazioni finanziarie e creditizie sono meritatamente popolari nell'erogazione di prestiti alle imprese:

• "Alfa-bank" - offre diversi programmi per prestiti alle imprese.
• "Banca di Mosca" - è possibile emettere una linea di credito, uno scoperto e un prestito mirato. Sono disponibili programmi di mutuo commerciale e programmi di rifinanziamento.
• Sberbank - le sue offerte includono prestiti espressi, scoperti di conto, prestiti mirati. I fondi ricevuti possono essere utilizzati per l'acquisto di veicoli per l'impresa o immobiliare. DiAlcuni programmi di prestito possono richiedere garanzie e altri no.
• Vostochny Express Bank - le sue proposte sono di organizzare uno scoperto. Con l'aiuto dei fondi ricevuti, le attività correnti possono essere reintegrate. Il programma di prestito aziendale non richiede garanzie.

Tipi di prestito

Le banche offrono vari tipi di prestito alle persone giuridiche. Ogni tipo ha le sue caratteristiche di design, riscatto e utilizzo. Quando si sceglie l'uno o l' altro tipo di prodotto di prestito, vale la pena capire per quali scopi sono richiesti fondi presi in prestito. Quali opzioni di prodotto possono offrire le banche:

• Linea di credito - con l'aiuto di tale prestito, viene effettuato un regolare reintegro del capitale circolante. Questi fondi possono essere utilizzati negli accordi con i fornitori per pagare beni (servizi) o per finanziare spese correnti. Questo tipo di prestito può essere revolving o non revolving. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. L'esecuzione di tale linea non richiede la fornitura di garanzie reali, tuttavia, avendo fornito un valore qualsiasi, il mutuatario riceve dalla banca l'opportunità di ottenere un prestito a condizioni più favorevoli e ottimali.
• Prestiti di bilancio: l'esecuzione di tali prestiti comporta il sostegno dello stato. Offerto a quelle aziende che hanno firmato contratti governativi (garanzie).
• Prestiti urgenti - per la pronta ricezione dell'importo richiesto.
• Prestiti espressi - fare riferimento aprestiti costosi, in quanto l'interesse su di essi è davvero alto. Il loro vantaggio è l'elevata velocità di emissione di fondi per pagare qualsiasi merce, componente o materia prima.
• Scoperti di conto - questo tipo di prestito è preferito dalla maggior parte delle grandi aziende. La comodità di tale prestito è il regolare rifornimento del conto con fondi presi in prestito nell'importo richiesto. Il pagamento di tale prestito viene effettuato a spese dell'impresa addebitando automaticamente i fondi dal conto.

Tasso di interesse

Il pagamento in eccesso di un prestito dipende direttamente dal tasso di interesse. E oggi, il tasso di interesse medio offerto a una persona giuridica è di circa il 18% e il fatto di fornire garanzie non è importante. Questo tasso di interesse può essere ridotto nei seguenti casi:

• Il mutuatario è un cliente abituale.
• Fornire garanzie.
• Rapporto d'affari di lunga data.

Requisiti per i mutuatari

Quando si richiede un prestito, ogni banca propone le proprie condizioni per il prestito alle persone giuridiche, ma per quanto riguarda i punti principali, sono le stesse:

• Solo un imprenditore o un imprenditore può presentare domanda. È possibile attirare garanti.
• Il candidato deve avere almeno 18 anni di età.
• L'analisi dell'attività finanziaria dell'impresa deve mostrare un'operazione di pareggio per almeno un anno.
• La vicinanza territoriale tra l'impresa e la banca non dovrebbesuperare i 150 km.
• Un prerequisito è una storia creditizia positiva. Questo articolo è accuratamente controllato dal servizio di sicurezza della banca.
• Anche se un'impresa non soddisfa tutti i requisiti della banca, può comunque essere approvata per i fondi. Ma allo stesso tempo, secondo i termini dell'accordo, il tasso di interesse sarà sopravvalutato e la durata del prestito sarà breve.

Documenti per la registrazione

Come accennato in precedenza, il prestito a persone giuridiche in Russia richiederà molta forza e pazienza da parte del mutuatario. La preparazione di un pacchetto di documenti necessari per la presentazione alla banca richiede molto tempo. A questo punto, hai bisogno di:

• Compila una richiesta di fondi sotto forma di organizzazione bancaria.
• Prepara copie dei passaporti del capo contabile e proprietario dell'impresa.
• Certificato di registrazione presso il Servizio fiscale federale.
• Pacchetto di documenti obbligatori.
• Estratto dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato.
• Quando fornisci una proprietà come pegno, invia anche i documenti per essa.
• Un pacchetto di documenti finanziari per confermare l'efficienza dell'impresa e le sue condizioni stabili.
• Contratti con varie controparti.

Importo massimo e minimo del prestito

Ogni banca presenta i propri limiti sugli importi forniti. L'importo minimo per l'emissione di un prestito è molto spesso di 300.000 rubli e l'importo massimo ricevibile può anche essere di 150 milioni di rubli. Fare un prestito per una grande quantitàimplica il trasferimento di preziose garanzie alla banca con la condizione di attrarre garanti.

Termini di rimborso

L'ordine di pagamento calcolato può essere differenziato o annualità. In ogni caso, la forma di questo o quel calcolo viene discussa con il mutuatario stesso durante l'esecuzione del contratto di prestito. Di norma, quando prestano a persone giuridiche, le banche preparano un piano di pagamento individuale.

Nei termini del contratto e nella tempistica stessa è prescritta la data di restituzione della prossima rata del prestito. Esiste la possibilità di rimborso anticipato, mentre l'ente bancario non ha diritto all'incasso aggiuntivo di eventuali commissioni o penali. La procedura per la concessione di fondi di credito alle imprese è regolata dal codice fiscale della Federazione Russa, nonché dalle leggi: legge federale n. 86, legge federale n. 218.

Conclusione

Questo articolo ha mostrato che qualsiasi impresa può utilizzare i servizi delle organizzazioni bancarie. Il prestito alle persone giuridiche ha le sue caratteristiche. Per prima cosa è necessario determinare lo scopo della ricezione e fare la scelta giusta non solo di un istituto di credito, ma anche di un prodotto bancario, le cui condizioni saranno particolarmente convenienti e confortevoli. I fondi ricevuti possono essere utilizzati per scopi diversi o avere un uso designato. Pertanto, è importante tenere conto di questo momento al momento della domanda e scegliere un prestito universale o comunque target.