Microcrediti: recensioni, condizioni per l'iscrizione e la ricezione

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Dove posso ottenere un microcredito? Scopriamolo.

Nella vita di ogni persona, può sorgere una situazione in cui il denaro è necessario in un determinato momento, ma non ce n'è. Questo accade quando non hai calcolato un po' le tue finanze, e non passa molto tempo prima del giorno di paga, o il telefono si rompe e il limite della carta di credito è già stato speso.

La situazione è particolarmente difficile se una persona non ha un reddito ufficialmente confermato o se una storia creditizia è danneggiata. Pertanto, non è possibile ottenere un prestito tramite un istituto bancario.

Dove posso ottenere un microcredito?

È proprio in tali difficoltà che le società di microfinanza vengono in soccorso. Sono istituzioni finanziarie che operano sia online che di persona.

La loro funzione principale è quella di emettere piccoli prestiti a potenziali clienti senza ritardi burocratici. È possibile ottenere un microcredito a partire dai 18 anni. I documenti necessari per ottenere un microprestito sono limitati a un passaporto e un modulo di domanda compilato. I fondi approvati vengono accreditati sul conto o sulla carta specificati all'internominuti.

In questo articolo considereremo in dettaglio le condizioni e le caratteristiche del microcredito, i vantaggi e gli svantaggi di questo sistema di prestito, nonché le revisioni del microcredito.

Un piccolo consiglio

Prima di sfruttare le numerose offerte delle organizzazioni di microfinanza e prendere un prestito da loro, devi essere assolutamente sicuro di aver davvero bisogno di questo denaro e di essere soddisfatto delle condizioni per la sua emissione e ulteriore rimborso.

È la questione del limite di credito e della tempistica del loro ritorno che sono le principali domande che la maggior parte delle persone si pone quando richiede un microprestito. Analizza attentamente la tua situazione finanziaria, forse tutto non è così male come sembra e puoi trovare altri modi per risolvere il problema. Puoi sempre ri-prendere in prestito denaro dagli amici e senza interessi.

Inoltre, la maggior parte delle banche emette carte di credito a condizioni minime con un periodo di grazia fino a due mesi. Quest'ultima opzione è molto più ragionevole di un microcredito e più redditizia, perché se restituisci i fondi presi in prestito durante il periodo di grazia, il pagamento in eccesso per l'utilizzo del prestito è escluso. E solo se tutte le opzioni di cui sopra sono esaurite, dovresti utilizzare i servizi delle istituzioni finanziarie.

C'è un microcredito senza interessi?

Un potenziale mutuatario ha l'opportunità unica di richiedere un prestito in contanti alla prima domanda e non sarà necessario pagare gli interessi. In effetti, questo è molto redditizio, soprattutto se si considera che le IFM addebitano dal 365 al 720% per un prestito.un anno o più.

Purtroppo, non tutto è così roseo. La durata e l'importo sono rigorosamente limitati in base alle condizioni individuali del prestatore. L'importo minimo è di 2000-3000 rubli. Anche la durata del prestito è limitata a una settimana, massimo due. Se tale prestito viene restituito in tempo, ciò avrà un effetto positivo sulla successiva cooperazione. L'organizzazione diventerà più leale e disposta a prestare denaro.

Caratteristiche

In questo caso c'è anche una sfumatura importante: se le difficoltà finanziarie sono di natura regolare, allora è meglio trovare una soluzione diversa ed evitare il microcredito. Dopotutto, un prestito del genere non è più facile da rimborsare di un prestito preso da una banca. Allo stesso tempo, l'interesse sul microcredito è grande e le sanzioni in caso di ritardo sono enormi. Per questo motivo, dovresti capire chiaramente quando puoi restituire l'intero importo, poiché un pagamento in eccesso per diversi mesi di utilizzo di fondi su un microprestito può raddoppiare l'importo.

Non tutti hanno accesso ai prestiti al consumo, in quanto è impossibile fornire i documenti necessari o una persona ha già ricevuto diversi prestiti. Per le persone con crediti inesigibili, i microprestiti aiutano a risolvere i problemi finanziari. Inoltre, le recensioni sui microcrediti affermano che sicuramente non ci saranno problemi con l'ottenimento di un prestito, ma questo è ancora un caso estremo quando tutte le altre opzioni per ottenere denaro sono state provate.

Vantaggi

Le organizzazioni di credito sono pronte a offrire ai propri clienti una varietà di programmi di microprestito. Per la maggior parte, si tratta di piccole somme di denaro fino a 50 mila. Tuttaviaci sono anche offerte, il cui limite raggiunge 1 milione di rubli. I principali vantaggi di questo tipo di prestito sono i seguenti punti:

1. Decisione immediata del prestito. Se una persona fa domanda per la prima volta, i dipendenti dell'azienda condurranno i controlli necessari e prenderanno una decisione entro poche ore dalla presentazione della domanda. Con le richieste successive, la considerazione è molto più rapida, poiché i dati del mutuatario sono già stati inseriti nel database.

2. Per ottenere un prestito, devi solo fornire un passaporto. A volte può essere richiesto un secondo documento dall'elenco di un istituto di credito (questo può essere SNILS, una patente di guida o un passaporto straniero).

3. I microprestiti vengono emessi senza garanzie, non è nemmeno necessario cercare garanti. La garanzia del prestito può essere richiesta se la quantità di denaro coinvolta è elevata.

4. Un'organizzazione di microfinanza non ha bisogno di dichiarare lo scopo per il quale viene preso il prestito.

5. Opzioni di rimborso relativamente convenienti.

6. Il reddito di un potenziale mutuatario non ha importanza per l'emissione di un prestito.

7. Anche i microprestiti senza controllo del credito sono un grande vantaggio.

Difetti

Lo svantaggio principale di un tale sistema di credito è il costo di un microprestito. È considerato il tipo di prestito più costoso. Tuttavia, tali prestiti vengono emessi per brevi periodi, quindi il pagamento in eccesso non è sentito in modo critico.

La principale differenza rispetto a un prestito bancario è che gli interessi sui microprestiti vengono calcolati settimanalmente o addirittura giornalmente. Per la maggior parte, l'interesse è del 3-6% a settimanao 1-2% al giorno.

Tassi di interesse così elevati sono dovuti al fatto che l'emissione di microprestiti è altamente rischiosa per un istituto finanziario.

Design

Le organizzazioni di microfinanza sono attualmente concentrate principalmente su Internet, dove puoi anche ottenere un microprestito urgente online. Il mercato in questa zona è affollato, a volte è abbastanza difficile fare una scelta. La raccomandazione principale in questo caso sarà quella di scegliere l'organizzazione di cui puoi soddisfare le condizioni in un breve periodo di tempo.

Sebbene gli importi del microcredito siano generalmente piccoli e non superino i 50mila rubli, se non vengono rimborsati entro i tempi concordati, in pochi mesi il costo iniziale del prestito aumenterà di dieci volte. Ciò è dovuto al fatto che i tassi di microcredito sono molto più elevati rispetto alle banche. Se un prestito al consumo viene concesso, in media, al 40% annuo, il tasso di microcredito raggiunge il 365% e anche il doppio: numerose recensioni sui microcrediti lo confermano. Pertanto, è importante valutare tutti i rischi prima di richiedere un microprestito.

Per richiedere un microprestito, come già accennato, è necessario solo il passaporto di un cittadino della Federazione Russa. La domanda di microcredito viene compilata sul sito dell'organizzazione e le colonne relative a luogo di lavoro, indirizzo e numero di telefono non necessitano di conferma documentale. Un dipendente dell'azienda che esaminerà la domanda potrebbe richiamarti per verificare le informazioni da te fornite. Il prestito è approvato nella stragrande maggioranza dei casi. Dopodiché, i fondi verranno trasferiti sul tuo conto bancario o sulla tua carta.

La disponibilità e la facilità di registrazione e l'ottenimento di un microprestito, ovviamente, sono interessanti per i potenziali clienti. Non c'è bisogno di perdere tempo a raccogliere i documenti necessari, andare in banca, cercare garanti. Tuttavia, il rischio potenziale di cadere in schiavitù finanziaria è piuttosto ampio. Pertanto, non devi ritardare il rimborso del prestito, è meglio restituirlo entro il termine concordato.

Tipi di microprestiti

A seconda di come i fondi del microprestito approvato vengono emessi al cliente, si distinguono i seguenti tipi:

1. Microcredito in contanti. Il contratto viene firmato nell'ufficio dell'azienda (studiato attentamente dal cliente, in particolare i punti sul rimborso, le condizioni e gli interessi), quindi viene emesso l'importo approvato. La tariffa è solitamente del 2-3% al giorno.

2. Carta di microcredito. Il prestito viene emesso in qualsiasi momento della giornata via Internet. Dopo l'approvazione, il denaro viene accreditato sul numero di carta specificato e il contratto viene inviato per posta. Se la carta non è disponibile, può essere ottenuta direttamente presso la sede dell'azienda. Fatto salvo il rimborso anticipato o almeno tempestivo del microprestito, il cliente può inoltre contare su importi di prestito maggiori a tassi di interesse ridotti.

3. Portafoglio Qiwi. C'è un servizio speciale per questo. La principale comodità di questo metodo è che un prestito può essere emesso direttamente tramite il portafoglio Qiwi stesso.

4. "Denaro Yandex". Lo schema di registrazione e ricevuta è simile a una carta di plastica, nei dettagli è indicato solo il numeroPortafoglio "Yandex".

5. Sistema di "contatti". In questo caso, dopo aver compilato e approvato la domanda per l'emissione di un microprestito, dovresti contattare il punto "Contatti" con il tuo passaporto e numero di trasferimento.

6. Casa. Dopo la registrazione e l'approvazione della domanda, il denaro viene portato all'indirizzo specificato sotto forma di contanti o su una carta di plastica.

Le organizzazioni di microprestiti più popolari

Oggi le organizzazioni di microfinanza più comuni che offrono di richiedere microcrediti online sono:

1. "Denaro per la casa". L'importo del prestito non supera i 50 mila rubli. La domanda viene presa in considerazione entro poche ore in base al passaporto. A partire dai 18 anni, tutti i cittadini possono usufruire di un microcredito, per un periodo massimo di un anno, al tasso dell'8,9% mensile. Non vengono addebitate commissioni aggiuntive. La domanda può essere fatta anche telefonicamente. Dopo l'approvazione, il gestore consegnerà contanti o una carta di microcredito di plastica all'indirizzo specificato.

2. Viva soldi. Al primo ricorso il cliente può contare su un importo fino a 16mila, con quelli ripetuti fino a 40mila. L'età del mutuatario è limitata da 21 a 70 anni. Il periodo massimo di rimborso del prestito è di sei mesi, al 18,9% al mese. Puoi ricevere denaro in contanti o tramite "Contatto". La storia creditizia del mutuatario non ha importanza.

3. "MigCredit". Nella prima fase, puoi ottenere fino a 25 mila rubli, quindi questo importo può raddoppiare. Dopo l'approvazione, il prestito verrà trasferito su un conto corrente bancario, sulla carta "Mais" o tramite bonificotramite Euroset. L'età del mutuatario deve avere più di 23 anni, la durata massima del prestito è di 6 mesi al 9% mensile.

4. "Sì! Soldi." L'azienda è rappresentata in molte grandi città della Russia. Importo del prestito fino a 10 mila rubli. La domanda viene presa in considerazione entro mezz'ora. Età da 21 a 65 anni, per un massimo di 15 giorni al 2% al giorno. Il ritardo nel pagamento è punito con una multa del 2% al giorno. Tutti gli interessi vengono pagati alla fine.

5. "E Prestito". Puoi ottenere fino a 20 mila rubli. La durata del prestito è fino a un mese e l'età del mutuatario è compresa tra 20 e 65 anni. Interessi sul prestito fino al 60% al mese. Prerequisito è la presenza di un numero di telefono e di un conto corrente bancario.

Sberbank ora emette anche microcrediti.

Che cos'è un microprestito da Sberbank?

Denaro che viene dato per un breve periodo. Un prestito del genere è perfetto nei casi in cui hai urgente bisogno di soldi e lo stipendio è ancora lontano. Questa sarà una soluzione ideale, dal momento che non devi prendere un prestito a lungo termine e non devi nemmeno pagare una percentuale elevata. Un microprestito presso Sberbank può essere ottenuto online in pochi minuti. È vero, l'importo sarà piccolo, ma non è necessario andare in banca e perdere tempo per un paio di migliaia di rubli. Il cliente deve richiedere l'importo richiesto tramite il suo conto personale in Sberbank Online. Pochi giorni dopo, potrai rimborsare altrettanto facilmente il prestito addebitandolo sulla tua busta paga.

Termini di rimborso

Il microcredito senza interessi vuole avere tutto. Ma molto spesso questo non è possibile.

Ogni istituto di microfinanza ha il suorequisiti e termini di rimborso del prestito concesso. Molto spesso, ai clienti viene chiesto di pagare l'intero importo del prestito alla fine del periodo specificato o di pagare una certa somma di denaro settimanalmente. Il pagamento può essere effettuato sia presso gli uffici dell'organizzazione, sia tramite servizi Internet e terminali.

È molto importante non dimenticare che il ritardo nel pagamento comporterà l'accumulo di ingenti sanzioni, che aumenteranno di più volte l'importo iniziale. Le organizzazioni di microfinanza trasferiscono i debiti dei clienti disonesti agli esattori.

Studiare i termini del credito e tutte le clausole del contratto è un passaggio obbligatorio quando si richiede un microprestito. Avere informazioni complete sul prestito preso aiuterà ad evitare spiacevoli conseguenze e sorprese inaspettate quando si utilizzano i fondi.

Il rimborso di un microprestito emesso per un lungo periodo può avvenire nei seguenti modi:

1. Contanti alla cassa presso l'ufficio di un istituto di credito.

2. Pagamento senza contanti.

3. Attraverso sistemi di pagamento elettronici.

4. Attraverso terminali e bancomat.

5. Bonifico postale.

Recensioni sui microcrediti: pro e contro

Se analizziamo tutto quanto sopra, allora la conclusione suggerisce che un microprestito in una certa situazione di vita può risolvere problemi finanziari. Questo è un modo conveniente e veloce per ottenere una certa quantità in una volta. La cosa principale è capire che questa decisione è opportuna e davvero necessaria. È importante valutare adeguatamente il rischio potenziale ela loro capacità finanziaria di restituire l'importo prelevato. Questa è una misura estrema per risolvere i problemi materiali. Se ci sono altre opzioni, come andare in banca, è meglio usarle.

Per quanto riguarda le recensioni, sono piuttosto ambigue e contraddittorie. Coloro che devono far fronte a ritardi e all'accumulo di multe estorsive, ovviamente, si lamentano delle continue chiamate e delle estorsioni a titolo definitivo da parte dei dipendenti di un'organizzazione di microfinanza.

Ovviamente, questa situazione è spiacevole sia per il debitore che per l'azienda stessa. Ecco perché dovresti valutare le tue capacità finanziarie prima di prendere un prestito del genere. È importante restituire i fondi ricevuti entro il periodo specificato e non ritardare.

La maggior parte dei feedback sulle attività degli istituti di microfinanza, tuttavia, è positiva. Molti microprestiti hanno aiutato in situazioni difficili. Qualcuno è andato in viaggio, avendo dimenticato a casa la carta di credito, qualcuno ha avuto spese urgenti impreviste e lo stipendio è ancora lontano. In questi casi è davvero vantaggioso prendere un microprestito, soprattutto se di breve durata e soggetto a rapido rimborso. Anche la comodità della registrazione via Internet sta attirando un numero crescente di clienti. Ciò facilita notevolmente il processo di ricezione di denaro in qualsiasi forma conveniente.

Nelle recensioni negative, puoi spesso trovare informazioni che il denaro è stato accreditato sul conto per un prestito già approvato entro quattro giorni. Questo, ovviamente, ha causato un'ondata di reclami da parte dei clienti, perché molto spesso quando si richiede un microcredito, i fondi sono necessari "ieri".

Microfinanzaorganizzazioni spiegano un tale ritardo con i regolamenti stabiliti. Pertanto, al momento della domanda, assicurati di verificare con il gestore i tempi del trasferimento di fondi al fine di evitare tali malintesi.

Ci sono alcuni insoddisfatti di RosDengi. Tuttavia, la maggior parte delle denunce sono presentate da coloro che, per propria colpa, sono in ritardo nei pagamenti. Vi sono, tuttavia, diverse pretese giustificate, in particolare per quanto riguarda l'aumento del tasso di interesse per i debitori inadempienti. Pertanto, gli obblighi nei confronti dell'organizzazione sono in costante aumento, portando il debitore in una schiavitù finanziaria senza fine.

Tuttavia, anche qui, la maggior parte della colpa è della persona che ha emesso il prestito, perché tutte le condizioni sono esplicitate nel contratto. Per evitare malintesi, dovresti solo leggere attentamente questo documento e non firmarlo senza essere sicuro della possibilità di adempiere alle sue condizioni.

Il desiderio di un'organizzazione di microfinanza di restituire i propri fondi è giustificato dal fatto che questa è la base delle loro attività. Prendono un rischio potenziale, emettendo prestiti praticamente a tutti e, naturalmente, non perdoneranno i debiti.

Tuttavia, la loro ossessione spesso porta a un contraccolpo da parte del mutuatario. Si ricorda che non vale la pena evitare un dialogo con la società che ha emesso il prestito in caso di ritardato pagamento. Ha senso specificare possibili opzioni e termini per un rimborso.