La procedura per aprire un conto corrente: documenti, istruzioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La procedura per l'apertura di un conto corrente in una banca è determinata sia da atti normativi di validità generale sia dall'organizzazione del processo in un istituto finanziario. L'elenco dei documenti e l'algoritmo delle azioni sono diversi.

Valore del conto corrente

Prima di conoscere la procedura per aprire un conto corrente, devi scoprire chi ne ha bisogno. Il suo scopo è accettare e immagazzinare fondi di un singolo imprenditore o di una persona giuridica. Tutti devono averlo? Dopotutto, l'apertura e la manutenzione costano denaro.

Il conto di regolamento deve avere tutte le persone giuridiche. Gli imprenditori ne hanno bisogno, poiché lavorano con organizzazioni che non possono fare a meno di un account. La sua apertura garantisce la ricezione di fondi e accordi con partner, autorità fiscali e fondi dello stato sociale. Pertanto, se per le organizzazioni è obbligatorio, per gli imprenditori dipende dal tipo di attività in cui sono impegnati.

Quali servizi sono richiesti per aprire un conto

La conclusione di un contratto di conto bancario comporta non solo obblighi, ma anche diritti:

• per servizi di regolamento e contanti;
• per la segnalazione nel sistema elettronico di gestione dei documenti;
• per i servizi di controllo valutario, se un'organizzazione o un cittadino è impegnato in un'attività economica estera;
• per gestire i soldi nel conto.

L'ultimo paragrafo presenta differenze riguardanti i singoli imprenditori e le persone giuridiche. Se il primo gestisce i propri soldi, il fondatore dell'azienda, anche il proprietario, formalmente non ha accesso diretto. I fondi devono essere trasferiti su un conto personale, dopodiché il proprietario ha il diritto di utilizzarli a sua discrezione.

Come scegliere una banca

L'apertura di un conto è un servizio fornito da tutte le banche. C'è differenza tra qualità e livello di servizio? La differenza fondamentale sta nel prezzo e nel pacchetto di documenti che si richiede di fornire. Il costo è decisamente diverso, anche se si confronta il listino delle banche statali. Il pacchetto di documenti è standard con piccole differenze.

Per decidere con quale istituto concludere un contratto di conto bancario, dovresti leggere le recensioni, studiare le condizioni pubblicate sui siti Web delle organizzazioni finanziarie. Oggi non c'è bisogno di rivolgersi direttamente alla banca per sapere quale pacchetto di documenti serve e qual è il costo dei servizi. Oggi tutte le banche, senza eccezioni, stanno sviluppando tecnologie Internet, sviluppando applicazioni che forniscono accesso ai servizi 24 ore su 24 durante tutto l'anno. E molti scelgono un istituto finanziario in base al grado del suo sviluppo. Altri fattori vengono in secondo luogoluogo.

Domanda di prezzo

Le banche prendono denaro per i servizi contemporaneamente in un importo fisso e in base al volume dei servizi utilizzati.

• apertura di un conto - il denaro viene pagato una volta;
• manutenzione mensile - importo fisso;
• Rifornimento del conto e prelievo di fondi tramite bonifico bancario - la commissione viene calcolata in base all'importo dei fondi ricevuti e prelevati;
• ricezione ed emissione di contanti - a seconda dell'importo dei fondi;
• formazione della documentazione di pagamento – tasso fisso;
• formazione di un estratto conto.

Le banche stanno cercando di spostare il più possibile l'attività di manutenzione dei conti sul piano virtuale, quindi un cliente che preferisce i pagamenti elettronici e la rendicontazione paga meno della sua controparte che usa documenti cartacei e contanti.

Le preferenze vengono scritte direttamente sui siti Web e nei contratti. Vero, la procedura per aprire un conto corrente è la stessa, non puoi ancora fare a meno di andare in banca. Su Internet, gli imprenditori fanno riferimento al fatto che le grandi banche non sempre forniscono servizi di qualità rispetto ai loro concorrenti meno visibili. Anche le specificità del lavoro dei dipartimenti hanno effetto.

Documenti per l'apertura di un conto bancario in banca IP

Il pacchetto di titoli è determinato da due fattori:

• apri un conto per un singolo imprenditore o una persona giuridica;
• rigore dei requisiti bancari.

Elenco di esempio per IP:

• domanda compilata su apposito modulo;
• copia passaporto;
• copia del codice fiscale;
• copia del certificato di registrazione;
• estratto dal registro degli imprenditori;
• carta con esemplari di firme e timbri;
• documenti attestanti la proprietà o l'affitto dei locali residenziali in cui abita il futuro titolare del conto.

L'ultimo requisito è praticato solo da alcune banche.

Elenco dei documenti per una persona giuridica

Consideriamo un pacchetto di documenti per persone giuridiche:

• domanda alla banca;
• carta o memorandum di associazione di un'organizzazione;
• certificato di registrazione;
• estratto dal registro delle persone giuridiche (ora si propone di fornire in formato elettronico);
• copie dei passaporti del capo (direttore) e del capo contabile, copie dei protocolli o degli ordini per la loro nomina agli incarichi;
• carta con firme di esempio e impronta del sigillo.

In entrambi i casi, i dipendenti di un istituto finanziario possono richiedere documenti aggiuntivi in conformità con il regolamento interno della banca sull'apertura di conti e compilare una serie di moduli.

Le copie di alcuni dei documenti elencati sono accettate in un certo numero di banche se certificate da un notaio. In particolare, copie di atti costitutivi, protocolli e ordini di nomina ad una posizione, ecc. Le specifiche sono determinate dalla politica dell'istituto di credito. L'autenticità delle firme dei funzionari delle organizzazioni è verificata e certificata da uno deiimpiegati di banca. Se si verificano cambiamenti nella gestione dell'organizzazione per la quale viene aperto il conto, cambiano anche le carte campione.

Come viene costruito il lavoro con i documenti

L'apertura di un conto corrente per persone giuridiche e imprenditori viene effettuata in una divisione separata della banca. Molto spesso, il loro servizio viene svolto nella stanza accanto. La domanda viene compilata presso la banca, nello stesso luogo, alla presenza del cliente o di un suo rappresentante, i documenti presentati vengono controllati e i moduli vengono compilati secondo i requisiti dell'istituto finanziario. Almeno due volte la banca viene visitata: la prima, quando sono specificati i dettagli e i requisiti per i documenti, e la seconda, quando i documenti sono effettivamente redatti. Il pagamento per l'apertura di un conto e altri servizi viene effettuato presso la cassa della stessa filiale.

Le banche si rifiutano di aprire un conto

In effetti, esiste una tale pratica e le ragioni principali sono le scartoffie sbagliate. A volte le banche sono riassicurate. Ad esempio, sono state rilevate discrepanze tra l'indirizzo reale e quello formale. L'apertura dell'account è negata alle organizzazioni i cui account sono bloccati. La legislazione prevede altri motivi.

Se non ci sono impedimenti importanti, si informa il richiedente che è idoneo a presentare una nuova domanda risolvendo i problemi. In generale, la procedura per aprire un conto corrente è costruita secondo uno schema ed è abbastanza comprensibile.

Devo informare l'ufficio delle imposte dell'apertura di un conto?

Dal 2014, gli imprenditori non devono informare le autorità fiscali dell'apertura di un conto. Ora questosono gestiti direttamente dalle banche. Tuttavia, dopo aver aperto un conto, l'azienda o il singolo imprenditore ha il diritto di inviare una notifica con i dettagli al servizio.