Come calcolare tu stesso il CASCO per un'auto?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Ogni proprietario di un'auto vuole proteggere i propri veicoli da ogni tipo di problema. E può non essere solo un incidente stradale. L'auto può essere rubata dal garage o un albero può cadere su di essa nel parcheggio: in una parola, può succedere di tutto. In questi casi, una buona assicurazione aiuterà a risarcire il danno. Ma sarebbe bello sapere come calcolare il CASCO per un'auto. Cosa determina il costo di questa polizza, lo scoprirai nell'articolo.

Tipi di CASCO

Prima di tutto, vale la pena notare che CASCO è un'assicurazione volontaria che ha un carattere individuale. Esistono due tipi principali di questa polizza:

• Assicurazione completa. Prevede pagamenti che coprono eventuali smarrimenti o danni da furto o danneggiamento dell'auto. Questo se i termini del contratto non vengono violati.
• Assicurazione parziale. Essoprevede pagamenti solo per casi specifici, che sono prescritti nei termini del contratto. È facile intuire che l'assicurazione parziale costerà al proprietario dell'auto molto meno dell'assicurazione completa. Ma il costo finale varierà notevolmente a seconda dei rischi scelti.

Puoi calcolare tu stesso OSAGO e CASCO per un'auto. E già a casa in un ambiente tranquillo, considera la fattibilità di un'assicurazione aggiuntiva, soppesando tutti i pro e i contro.

Componenti di prezzo CASCO

Il costo di OSAGO è chiaramente stabilito dalla legge ed è fisso. Pertanto, sarà lo stesso per tutte le compagnie assicurative. Il prezzo di una polizza CASCO in diverse organizzazioni può variare notevolmente. Dipende dalle tariffe base attuali e da molti fattori. Tuttavia, tutte le compagnie di assicurazione si basano su criteri standard, che vengono presi in considerazione nei calcoli. Di solito queste sono le seguenti quote:

• età e sesso;
• esperienza di guida;
• bonus-malus;
• area di registrazione;
• franchising e altri fattori.

Coefficiente di età e sesso

La prima cosa che gli assicuratori guardano prima di calcolare il CASCO per un'auto è l'età e il sesso del proprietario dell'auto. Anni di ricerche hanno dimostrato che le persone di età inferiore ai 22 e oltre i 65 anni sono le più a rischio sulla strada. Secondo le statistiche, sono i più probabili i colpevoli dell'incidente. Il resto dei cittadini è considerato una categoria più o meno affidabile, quindi ha un'assicurazione più economica.

Di notevole importanza è anche il sesso della persona che guida il veicolo. Le donne sono considerate a rischio, ma gli uomini sono considerati conducenti più esperti. Certo, ognuno è diverso, ognuno ha le proprie caratteristiche, ma gli agenti assicurativi devono generalizzare.

Rapporto di anzianità

Si ritiene che maggiore è l'esperienza di guida, maggiore è l'esperienza di una persona sulla strada. E questo significa che l'assicurazione sarà più conveniente. Il coefficiente minimo, pari a uno, è assegnato a coloro che hanno trascorso più di tre anni al volante e che abbiano almeno 22 anni.

Tuttavia, qui vale la pena considerare una condizione importante prima di calcolare il CASCO per un'auto da soli. Se un numero illimitato di conducenti può guidare un veicolo, viene preso il coefficiente più alto. Se alcune persone specificate nel contratto possono guidare un'auto, l'agente farà un calcolo per quella che ha meno esperienza di guida.

Coefficiente bonus-malus

Questo è un criterio molto piacevole che si applica a tutti i conducenti attenti ed esperti. Viene assegnato in fase di redazione del contratto a coloro che non hanno partecipato all'incidente. Altrimenti, questo coefficiente è chiamato sconto per la guida senza incidenti.

Se i pagamenti assicurativi non vengono effettuati per dieci anni, l'agente può ripristinare la metà del costo della polizza CASCO. Ma per coloro che spesso diventano colpevoli di incidenti, il rapporto bonus-malus funziona al contrario. Può quasi triplicare il prezzo dell'assicurazione.

Coefficiente territoriale

Prima di calcolare tu stesso il CASCO per un'auto, dovresti studiare la tabella dei coefficienti del territorio. Le cifre differiranno a seconda del luogo di immatricolazione del veicolo. Ogni regione e città ha il proprio coefficiente. Quindi, a Sebastopoli e Simferopoli, il valore minimo è 0,6, e a Chelyabinsk e Murmansk il massimo è 2,1. Come puoi vedere, la differenza può essere molto grande.

Disponibilità di un franchising

Il costo finale di una politica di volontariato sta diventando inaccessibile per molti cittadini. Un modo per acquistare un'assicurazione molto più economica è includere un franchising nei termini del contratto. Ciò significa che l'importo del danno verrà registrato, che è coperto dal proprietario dell'auto a proprie spese. Allo stesso tempo, il costo dell'assicurazione è notevolmente ridotto. Ma l'acquisto di un franchising vale la pena solo se sei disposto a correre dei rischi.

Se stai pensando a come calcolare il CASCO per un'auto in modo che alla fine risulti più economico, considera questa opzione. E gli stessi agenti spesso propongono ai loro clienti l'acquisto di un franchising, nonostante una significativa riduzione del prezzo della polizza. In ogni caso, l'azienda ne beneficia. Tutti i danni minori (ammaccature o graffi), che si verificano più spesso, saranno pagati dal proprietario dell'auto.

Caratteristiche del veicolo

Gli assicuratori devono tenere conto della marca e del modello dell'auto. Hanno accesso a un database sul numero di furti di alcune auto. Per loro, c'è un coefficiente CASCO crescente.

Inoltreaumenta il prezzo della polizza il costo dell'auto. Se è con chilometraggio, viene preso il prezzo medio di mercato per un veicolo simile. Se è stato acquistato nel salone, l'agente è obbligato a calcolare il CASCO per un'auto nuova, in base al prezzo del contratto di vendita.

Inoltre, la percentuale di assicurazione dipende dall'età dell'auto. Più è nuovo, più costosa sarà la polizza. Ma va tenuto presente che al raggiungimento di una certa età del veicolo, il CASCO non viene più rilasciato per esso. E ogni azienda ha la propria soglia.

Altre componenti del prezzo della polizza

Quando si sceglie un salone in cui riparare l'auto, all'assicurazione viene aggiunto circa il 20% del costo finale della polizza. Per non aumentare il prezzo, gli agenti forniscono il loro elenco di centri di assistenza consigliati. Le auto nuove verranno riparate in garanzia da un concessionario autorizzato.

Se nell'auto sono presenti dispositivi antifurto, si riduce anche il prezzo CASCO. Inoltre, in alcune aziende, alcune auto non sono generalmente accettate senza sistemi di sicurezza per la conclusione di un contratto.

Puoi calcolare il costo di CASCO per un'auto a un prezzo ridotto se hai precedentemente acquistato l'assicurazione da un' altra compagnia. Di solito in questo caso, viene concesso uno sconto di circa il cinque percento per la fiducia di un nuovo cliente.

Altri fattori. Ogni azienda ha i propri criteri aggiuntivi, da cui dipende il costo di CASCO. Potrebbe trattarsi della disponibilità di un posto auto a pagamento o di un garage, valida per l'assicurazione altri immobili in questa azienda, pagamento rateale, posizionamento di informazioni pubblicitarie sull'auto e molto altro. L'elenco di tali fattori deve essere specificato nell'organizzazione selezionata.

Posso calcolare da solo l'assicurazione CASCO per un'auto?

Si ritiene che sia molto più difficile determinare da soli il costo di CASCO rispetto a una polizza OSAGO. E infatti lo è. Il fatto è che la procedura di calcolo è complicata da numerosi criteri e coefficienti che semplicemente non sono disponibili per un semplice profano, poiché non sono informazioni aperte.

Puoi calcolare solo il prezzo approssimativo della polizza, che di solito non supera il 20% del valore dell'auto. Per calcoli più accurati, dovrai chiamare o addirittura visitare diverse compagnie assicurative per scegliere l'opzione migliore per te. Se sei interessato a come calcolare correttamente il CASCO per un'auto, dovrai studiare a fondo le tariffe, i coefficienti, gli sconti e le promozioni di una determinata azienda. Solo dopo sarà possibile provare a determinare l'importo finale dell'assicurazione. Ma anche in questo caso, c'è un alto rischio di sbagliare la cifra, poiché ci sono molte insidie.

Un modo più accurato e semplice per scoprire il prezzo di CASCO da soli è utilizzare i servizi online speciali di cui dispongono molte aziende. Ma saranno discussi in seguito.

Formule per la determinazione dell'assicurazione volontaria

Parlando di come calcolare il CASCO per un'auto (di credito o personale), vale la pena notare che gli agenti assicurativi lo fanno usando formule. Naturalmente, ogni azienda avrà i propri calcoli. Ma ci sono due formule più comuni.

Primo. Il costo dell'auto (CA) deve essere diviso per il prodotto di tutti i possibili coefficienti (K), e quindi ottieni l'importo dell'assicurazione.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Secondo. In questa formula saranno inclusi indicatori specifici.

CASCO=(fattore dannofattore annofattore età e anzianitàfattore franchigiafattore rata) + (fattore furtofattore annofattore ratafattore antifurto).

Puoi provare a calcolare il costo dell'assicurazione usando queste formule, ma nella maggior parte dei casi il risultato sarà lontano dalla re altà. Devi conoscere i rapporti esatti di una particolare azienda. Una cosa è certa, che per le auto di credito il prezzo di CASCO aumenta di quasi il 40%.

Esempi di calcolo

Diamo un'occhiata ad esempi specifici di come calcolare il CASCO per un'auto usando le formule, se i coefficienti sono noti in anticipo.

Diciamo che il veicolo avrà un proprietario, ha 21 anni. Ha un'autovettura con una potenza del motore di 110 CV. Insieme a. L'auto è nuova e non ha mai subito incidenti. È stato registrato nella regione di Mosca. L'esperienza di guida è di due anni.

CASCO=tariffa basepotenza del motorecoefficiente di età e anzianitàcoefficiente regionalerestrizione alla guidabonus malus.

Sostituiamo gli attuali coefficienti dell'azienda efare calcoli.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6.867 (rubli). Questo è quanto costerà una polizza volontaria di un anno.

Consideriamo un altro caso. L'auto è nuova con una capacità di 120 litri. s., è registrato nel Territorio di Krasnodar. Il proprietario ha 35 anni e l'esperienza di guida è di 10 anni. Diverse persone faranno funzionare la macchina.

La formula è la stessa di cui sopra.

CASCO=20001, 7121, 71=11.560 (rubli).

A giudicare dagli esempi, determinare la dimensione di CASCO non è così difficile. Ma cosa fare se non si conoscono le formule, i coefficienti di una determinata azienda e non si vuole condividerli? Non importa, c'è una via d'uscita!

Calcoli utilizzando calcolatrici online

Specialmente per facilitare l'autodeterminazione dell'importo dell'assicurazione, molte aziende creano servizi convenienti sui loro siti Web progettati a questo scopo. Utilizzando i calcolatori online, ti consente di calcolare il CASCO per un'auto di Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie e altre società. Capire come funziona questo strumento non è affatto difficile. I servizi sono accompagnati da istruzioni di suggerimento e una chat in cui puoi porre al consulente tutte le tue domande.

In pochi minuti puoi scoprire l'importo finale di CASCO. Per fare ciò, è necessario compilare tutti i campi dei parametri proposti. Di solito questa è la tariffa, il modello e la marca dell'auto, l'anno di produzione e il prezzo, il sesso, l'età e l'esperienza di guida del proprietario dell'auto. Alcune calcolatrici hanno un pulsante che può essere utilizzato per diminuirecosto CASCO. Si offre di scegliere un franchising o alcuni prodotti speciali che abbassano il prezzo finale.

Tuttavia, va tenuto presente che il risultato ottenuto, seppur vicino a quello reale, è comunque indicativo. Pertanto, non dovresti sorprenderti se, utilizzando formule o un calcolatore online, ottieni un importo e il consulente in ufficio ne chiama un altro. Ma in considerazione dei crescenti casi di frode e sovrapprezzo delle assicurazioni, è utile sapere come calcolare il CASCO per un'auto da soli.