Rating internazionale delle banche in Kazakistan

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il settore bancario kazako è caratterizzato da uno sviluppo stabile. Ciò spiega in gran parte il rating internazionale relativamente alto delle banche in Kazakistan. Negli ultimi anni, la maggior parte di loro ha continuato a svilupparsi. In molti modi, il merito di tale stabilità appartiene alla leadership dello stato, che fornisce un sostegno sufficiente attraverso le strutture bancarie nell'economia.

Indicatori chiave presi in considerazione durante la compilazione dei rating bancari

Gli indicatori di fattibilità sono tracciati in modo più conveniente dal corrispondente rating delle banche in Kazakistan. Si basa sugli standard finanziari di base degli istituti di credito insieme alle dinamiche di sviluppo esistenti di ciascuno di essi.

Quando si valutano le migliori banche del Kazakistan, viene prestata particolare attenzione alla tempestiva restituzione dei depositi dei clienti, anche se la banca stessa ha alcuni problemi finanziari.

Vengono presi in considerazione anche i finanziamenti. La stabilità della raccolta si riferisce al rapporto tra i prestiti erogati alla clientela e i depositi di un particolare istituto di credito. Idealmente, dovrebbero essere approssimativamente uguali, come questoè una garanzia di finanziamento di prestiti già erogati attraverso finanziamenti attratti, senza l'utilizzo di risorse di finanziamento interbancario.

Se il rating delle banche in Kazakistan mostra che un istituto è caratterizzato da un finanziamento al 100% (il termine "finanziamento" significa raccogliere capitale di debito attraverso depositi e investimenti), ciò indica la formazione del portafoglio prestiti esistente attraverso depositi. Pertanto, anche in caso di gravi oscillazioni del mercato dei capitali, non ci sarà bisogno urgente di un suo rimborso urgente.

La liquidità rapida è un altro fattore che viene sicuramente preso in considerazione quando si compila un rating di credito delle banche in Kazakistan. Riflette la capacità dell'ente di rimborsare urgentemente le passività a breve termine attraverso la vendita delle proprie attività liquide. Se il valore è vicino al 100%, ciò è prova della stabilità a lungo termine delle banche. Con una piccola percentuale, la situazione non sarà nemmeno critica: il fallimento può essere completamente evitato con l'uso corretto dei fondi ricevuti dal previsto rimborso dei prestiti, anche in una crisi.

Caratteristiche dei rating bancari

Quando si compila il rating delle banche in Kazakistan in termini di redditività, vengono presi in considerazione tutti gli istituti di credito esistenti nel paese, ad eccezione della Housing Construction Savings Bank. Ciò è dovuto al fatto che, indipendentemente dalle circostanze, ha il pieno sostegno dello stato.

Particolarmente di successo nel mercato moderno del Kazakistan sonomolte filiali di istituti di credito russi. In generale, la sua posizione in un particolare rating dipende spesso dal proprietario della banca.

Viabilità delle banche Kazkom e BTA

Nel 2014 è stata avviata la procedura per la fusione di tali istituti di credito. Ora nei rating delle banche in Kazakistan sono presentati nel loro insieme. Il noto imprenditore Rakishev è impegnato nella gestione.

Secondo le informazioni attuali, questa banca è attualmente considerata la più redditizia tra gli istituti di credito in Kazakistan.

Viabilità di Halyk Bank

Questo istituto di credito nel rating delle banche in Kazakistan ottiene un onorevole secondo posto. Questo successo è dovuto al piccolo deflusso di depositi, che non impedisce di mantenere una posizione di leadership tra gli altri istituti di credito in termini di raccolta da clientela. La quota totale delle attività è del 14,4%.

Quasi il 70% delle azioni di questa banca appartiene al gruppo ALMEX. I proprietari di questa azienda sono i coniugi Kulibaev in parti uguali.

La fattibilità e le prestazioni di Tsesnabank

Nella valutazione attuale, Tsesnabank del Kazakistan è al terzo posto, se si considera il valore delle attività. In termini di depositi dei clienti, questo istituto di credito è all'ottavo posto in tutto il paese.

I rating internazionali delle banche in Kazakistan apprezzano favorevolmente gli indicatori di finanziamento vicini a uno. Cioè, quile quote tra depositi di privati e prestiti emessi sono perfettamente rispettate. L'indicatore di liquidità rapida è rimasto recentemente su livelli bassi ma accettabili.

La quota maggiore di questa banca appartiene alla famigerata holding Tsesna, che in una certa misura determina l' alto rating della Tsesna Bank of Kazakistan.

Indicatori di "Sberbank" del Kazakistan

Diversi, compresi i rating internazionali delle banche che operano in Kazakistan, includono un certo numero di istituti di credito. Ma l'unica banca che è tra le dieci più grandi per patrimonio tra le filiali delle banche russe è Sberbank del Kazakistan. Finora, è al 5° posto nel paese in termini di depositi accettati da privati. Anche la riduzione dei depositi qui è insignificante.

Questa istituzione appartiene a Sberbank of Russia. La Banca centrale del paese funge da principale fondatrice, sebbene alcune azioni del suo capitale appartengano a investitori sia dalla Russia che da altri paesi.

Indicatori di "Bank CenterCredit"

L'elevata stabilità dei finanziamenti, secondo gli esperti, è inerente a Bank CenterCredit. Secondo il rating dei depositi delle banche in Kazakistan, gli viene assegnato l'ottavo posto. Se si considerano le attività di un istituto di credito, occupa la sesta posizione del rating corrispondente.

Una grande banca coreana possiede una quota significativa di asset.

Indicatori Kaspibank

Una caratteristica di questo istituto finanziario è una spiccata attenzione ai prestiti agli individui. Sebbene anche qui l'afflusso di depositi sia leggermente diminuito. La banca stessa occupa la seconda posizione nella valutazione della redditività del capitale esistente. Tra le passività totali, circa il 47% sono depositi di privati.

Il principale azionista della banca, la cui quota è leggermente inferiore al 90%, è Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Indicatori di "Banca ATF"

Il vantaggio di "ATF Bank" rispetto a molti dei suoi concorrenti, gli esperti definiscono una bassa dipendenza dai depositi effettuati da individui. Guardando in dettaglio le attività di un istituto di credito, gli individui rappresentano poco meno del 28%.

Solo pochi anni fa, quasi tutti gli asset della banca sono stati venduti a KazNitrogenGas. E come potete vedere oggi, la nuova politica del management della banca sta già dando i suoi frutti.

Rendimento ForteBank

Chiude la top ten nella classifica delle banche in Kazakistan in termini di depositi da privati ForteBank. Allo stesso tempo, in termini di attività, occupa una sicura nona posizione tra gli altri istituti di credito del paese. È caratterizzato da una bassa dipendenza dai depositi accettati da privati - essi rappresentano non più del 25% della struttura patrimoniale totale.

Gli esperti prevedono una posizione stabile per questo istituto di credito insieme a uno sviluppo costante.

La quota principale delle azioni della banca appartiene all'uomo d'affari Utemuratov, ben noto negli ambienti degli affariCIS.

Indicatori di "Banca eurasiatica"

Se si considera il rating delle banche in Kazakistan in termini di asset, Eurasian Bank è in decima posizione. Questo istituto di credito riceve fondi da varie fonti. Pertanto, i depositi di privati rappresentano meno del 25% della struttura patrimoniale. Al momento, gli esperti notano una leggera riduzione del portafoglio prestiti.

La maggior parte delle azioni della banca sono nelle mani della società finanziaria eurasiatica sotto la guida di A. Ibragimov e A. Mashkevich.

Valutazioni di affidabilità delle banche kazake

Molte agenzie finanziarie internazionali criticano la composizione degli asset delle principali banche kazake, la loro qualità. Nel compilare il rating internazionale dell'affidabilità delle banche in Kazakistan, gli specialisti tengono conto di indicatori come l'importo del capitale che determina il primo o il secondo livello di un istituto di credito. È lei che, in caso di crisi, garantirà uno sviluppo più o meno sostenibile.

Esperti finanziari hanno assegnato la posizione di primo piano alla "Halyk Bank" del Kazakistan, che ha il capitale del primo livello di 310,1 miliardi di tenge, di cui il 20% ricade sul capitale autorizzato.

Kazkommertsbank occupa la seconda linea: il suo capitale è stimato in 297 miliardi di tenge. Gli esperti hanno riconosciuto BTA Bank come la terza in questo rating delle banche in Kazakistan.

Le istituzioni di sbarco come Senim Bank, Kassa Nova Bank e la National Bank of Pakistan chiudono il rating.

Popolarità delle banche kazake

Gli esperti finanziari compilano un rating separato, concentrandosi su un indicatore come la menzione degli istituti di credito. Sulla base di ciò, si formano gli indici di popolarità delle banche.

QAZKOM è attualmente la più citata tra le banche del Kazakistan. Certo, gli ultimi anni non sono stati dei più facili per questo istituto di credito. Un fattore spiacevole è stato il declassamento del suo rating a "ССС" da parte dell'agenzia di rating. Ma la direzione della banca è riuscita a correggere urgentemente la situazione e riportare il precedente rating internazionale da S&P a B-.

Nonostante i gravi cambiamenti di personale nella gestione della banca, aggiornando il proprio marchio, ultimamente è stata in grado di aumentare le proprie risorse esistenti.

"Halyk Bank of Kazakhstan" ha conquistato l'onorevole seconda linea del rating di popolarità di S&P. In molti modi, ciò è stato facilitato dall'attuazione di una politica dell'informazione aperta. Qui si sono tenute regolarmente conferenze stampa, sono stati trattati molti eventi della vita di un istituto di credito. Molti esperti ritengono che la banca debba prestazioni così elevate alla maggiore attività mediatica del suo presidente Shayakhmetova.

Inoltre, secondo i risultati del 2016, è stata Halyk Bank a conquistare la leadership nel credito al dettaglio. Questa è una delle cinque banche più redditizie del paese, il che è anche importante. Il suo profitto è in aumento.

DB di JSC "Sberbank" ha ricevuto il terzo posto nella classifica di popolarità. Non è un segreto che questo sia un bambinoformazione di una delle più grandi banche russe. Gli esperti sono sicuri che una popolarità così elevata sia dovuta alle attività di Sberbank in quanto tale.

La Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa è menzionata un po' meno spesso. È anche abbastanza popolare in Kazakistan. Ci sono diverse ragioni per questo, inclusa l'attuazione del programma Affordable Housing da parte dello stato, che prevede il finanziamento della costruzione di alloggi.

Previsioni degli analisti e tendenze generali

La situazione odierna sulla scena mondiale è ambigua. Naturalmente, questo si riflette anche nel settore finanziario. La stabilità di molti istituti di credito in Kazakistan sta andando perduta.

Così, recentemente gli esperti hanno previsto una possibile revoca della licenza e di Delta Bank. Sullo sfondo di tali conclusioni di esperti, la sua valutazione è caduta su "CCC".

Gli analisti hanno cercato di ridurre la posizione di Kazkom Bank nei rating di credito a lungo termine. Ma, visto il forte sostegno finanziario statale, si esclude uno scenario negativo per questa banca kazaka.

In generale, a seguito dei risultati del 2016, si è registrato un calo dei rating di molte banche del Paese da parte delle agenzie internazionali. Ciò è dovuto al deterioramento del meccanismo del credito sullo sfondo di una generale recessione dell'economia del Paese. Molti istituti di credito in una difficile situazione finanziaria hanno dovuto effettuare una serie di tagli, che hanno comportato non solo il taglio di alcune voci di spesa come pubblicità e viaggi di lavoro, ma anche la riduzione del numero di dipendenti.

In generale, a causa diIn risposta al previsto deterioramento della situazione economica nel Paese, le principali banche kazake stanno già adottando misure per ridurre la loro dipendenza da diverse risorse esterne. Esiste una politica di utilizzo attivo dei fondi propri per finanziare tutti i tipi di attività.