Come scegliere un prestito bancario per non pagare più del dovuto

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Attualmente, le banche offrono un'ampia gamma di prodotti di prestito a seconda dello scopo, della disponibilità di garanzie, del tempo di elaborazione della domanda, dei termini del prestito, ecc. Come scegliere un prodotto del genere e non pagare più del dovuto sui tassi di interesse? Considera un prestito bancario e le sue tipologie.

Il principio fondamentale del prestito: maggiore è il rischio di mancato rimborso del debito, maggiore è l'interesse sul prestito. I rischi sono la perdita di guadagno del mutuatario, la fonte di reddito, la perdita, il furto, il danneggiamento della garanzia, l'assenza di un garante, un prestito a lungo termine, l'età avanzata o troppo giovane del mutuatario e così via. Pertanto, prima di emettere un prestito bancario, la banca cerca di ridurre al minimo i propri rischi richiedendo un certificato di reddito, una copia del libretto di lavoro, la registrazione delle garanzie, il coinvolgimento di uno o più garanti, l'assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario (soprattutto quando emissione di prestiti a lungo termine), assicurazione della garanzia.

Il prestito bancario più comune è un prestito per le esigenze dei consumatori. Emesso ilacquisto di elettrodomestici, materiali da costruzione, elettronica, automobili, ecc. Si divide in target e non target. Un prestito al consumo mirato viene erogato esclusivamente per l'acquisto di un determinato prodotto o immobile, ad esempio un'auto, una casa, per le riparazioni domestiche, per l'istruzione. Per i prestiti mirati, il tasso di interesse è fissato a un tasso inferiore rispetto a quelli non mirati, poiché i rischi della banca possono essere ridotti impegnando l'acquisto o la riparazione di immobili.

Se hai bisogno di soldi per l'istruzione, presta attenzione a una tale direzione di prestito come prestiti per l'istruzione con sussidi statali (tasso generale - 11,25%, di cui il mutuatario paga solo il 5,06% per un periodo di studio fino a 10 anni) e senza sovvenzioni (12% annuo fino a 11 anni). L'elenco degli atenei partecipanti al programma di sovvenzione dei prestiti per l'istruzione è approvato dal Ministero dell'Istruzione. I tassi di istruzione sono molto più bassi rispetto ad altri prestiti al consumo. Inoltre, è previsto un periodo di grazia per il rimborso del capitale e degli interessi.

Un prestito bancario per l'acquisto di un'auto (prestito auto) si differenzia da un prestito a consumo per l'acquisto di un'auto in quanto richiede la registrazione di un'auto come pegno. Per ridurre al minimo i rischi di perdita della garanzia, le banche richiedono che l'auto sia assicurata non solo sotto OSAGO, ma anche sotto CASCO. Il titolo e una copia del certificato di immatricolazione dell'auto acquistata rimangono presso la banca fino al completo rimborso del debito. Ridurre al minimo i rischi bancari in questo modo consente di impostare più bassitassi di interesse sui prestiti auto (dal 14,5% annuo). A mio avviso, se acquisti un'auto nuova da un concessionario autorizzato, dovresti scegliere un prestito auto con successivo pegno. I motivi principali: un tasso di interesse più basso su un prestito e tassi CASCO bassi per un'auto nuova. Nel primo anno di utilizzo di questa vettura CASCO, è necessario acquistarla non solo perché questo è un prerequisito per la banca, ma anche per dormire e viaggiare tranquilli. Se l'auto viene acquistata di seconda mano, il venditore è un vicino o conoscente, è necessario richiedere un prestito al consumo per acquistare un'auto senza garanzie. Il tasso di interesse sarà leggermente superiore a quello di un prestito auto con garanzia. Con questo prestito bancario, i requisiti sono stabiliti per l'anno di produzione dell'auto: deve essere "non più vecchio di" 5-8 anni (ogni banca ha le sue condizioni di prestito, fornisco quelle più comuni). Dopo l'acquisto, la banca dovrà dimostrare di aver acquistato l'auto e di non aver speso i soldi per qualcos' altro. Portare in banca la carta di circolazione e la carta di circolazione del veicolo, i dipendenti della banca fanno copia dei documenti, gli originali ti saranno restituiti. Se si acquista un'auto che non rientra nei requisiti di cui sopra, non resta altro che erogare un regolare prestito al consumo o un prestito per esigenze urgenti. Il tasso di interesse su questo prodotto di prestito parte dal 17-18% annuo, previa presenza di un garante.

Il più richiesto e difficile da raggiungere per la maggior parte dei residenti russi è un prestito bancario garantitoimmobiliare (mutuo). Ciò è dovuto al fatto che i tassi di interesse su di essi non differiscono così tanto dai prestiti mirati al consumo (dal 12% annuo). I mutui sono previsti per un lungo periodo, ci sono requisiti severi per la solvibilità e l'età del mutuatario. Secondo l'Agenzia per i prestiti ipotecari (AHML), in media, i russi stipulano un mutuo per 17 anni e lo rimborsano in 10 anni. Ma anche con la chiusura anticipata del prestito, il pagamento in eccesso è astronomico. Condizioni obbligatorie per un mutuo: la presenza di un lavoro a tempo indeterminato, un pegno dell'immobile acquisito, valutazione e assicurazione della proprietà, una rata iniziale del 10-15%.

Se vuoi risparmiare sugli interessi bancari, dovresti prenderti cura della tua storia creditizia, pagare i pagamenti mensili in tempo, provare a richiedere un prestito in una o due banche dove si formerà la tua reputazione creditizia. Le banche offrono tassi preferenziali sui prestiti e condizioni di prestito più morbide a mutuatari regolari e affidabili. Puoi iniziare la tua storia creditizia aprendo una carta di credito di una banca affidabile con condizioni di prestito aperte, senza commissioni nascoste. Con tale carta, puoi pagare periodicamente gli acquisti in corso e rimborsare i debiti durante il periodo di grazia, senza pagare interessi per un massimo di 50 giorni. Molte banche "regalano" gratuitamente il primo anno di servizio della carta.

Un altro consiglio per chi vuole risparmiare sui prestiti bancari: prova a prenderli dalla banca a cui è trasferito il tuo stipendio. dichiarazione salariale eLa banca sicuramente non richiederà un libro di lavoro da te e, inoltre, offrirà un tasso di interesse preferenziale su molti prestiti.