Il deposito è Definizione di concetto, condizioni, tasso di interesse

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Un deposito è un modo per depositare fondi in un istituto finanziario, che può essere una banca commerciale, un fondo di investimento o un'organizzazione di microfinanza. Gli investimenti vengono effettuati tenendo conto di tre fattori principali: sicurezza, moltiplicazione e trasparenza del sistema. Le condizioni per effettuare un deposito sono stabilite in un accordo speciale tra un istituto finanziario e una persona fisica (legale).

Gli obblighi contrattuali specificano l'oggetto del contratto, il metodo di calcolo degli interessi, l'importo del tasso di interesse, la possibilità di ricostituzione e molte altre sfumature. Alla scadenza del termine, il proprietario dei fondi deve ricevere un deposito iniziale, nonché un aumento del deposito. Quali sfumature dovrebbero essere prese in considerazione, a cosa prestare attenzione, considereremo più avanti nell'articolo.

Definizioni di base

Per capire l'essenza dei depositi bancari, è necessarioaffrontare le definizioni di base. Gli ultimi sono riportati di seguito:

1. Un deposito è un collocamento volontario di fondi in un'organizzazione commerciale per ricevere benefici sotto forma di interessi bancari. Per garantire il rispetto del tasso di interesse, la struttura deve guadagnare questi fondi su un investimento più redditizio. Pertanto, i banchieri investono in titoli di altre banche commerciali o della Banca centrale della Federazione Russa con un tasso di interesse più favorevole. Si prega di notare che i depositi non vengono praticamente utilizzati per prestiti a privati o società. Questo è associato a un alto grado di rischio.
2. Il tasso di interesse è una commissione per l'utilizzo dei fondi di deposito, che il cliente effettua alla banca. Maggiore è il tasso, più favorevoli sono i termini di interazione. Va notato che nella pratica moderna vengono utilizzati interessi semplici e composti. Nel primo caso l'importo risulta effettivamente fisso, nel secondo l'aumento viene effettuato non solo per l'importo principale, fisso, ma anche per l'aumento del periodo precedente (capitalizzazione). Il tasso di interesse può variare a seconda della banca, del tipo di valuta e del termine del collocamento.
3. Il termine di collocamento è il periodo per il quale il denaro viene depositato in banca. Attualmente esiste una divisione in depositi revocabili e irrevocabili, che si differenziano per la possibilità di prelievo anticipato dei fondi. Come notato sopra, il tasso di interesse dipende da questo, perché ci sono una serie di rischi per la banca.

Questo è abbastanza per navigare nel sistema complesso e piuttosto unico.

Perché abbiamo bisogno di depositi

Deposito di deposito –è un'opportunità per arricchire ogni aspetto della transazione. Per una persona fisica o giuridica: il tasso di interesse promesso dalla banca. E per la struttura finanziaria, stesso reddito, ma per un investimento meno liquido e con una grossa percentuale. Si noti che tale funzionamento è vantaggioso non solo per i dipendenti delle banche e per i cittadini comuni, ma anche per lo Stato. La filiera aiuta a regolare alcuni indicatori macroeconomici:

• regolare il tasso di circolazione della massa monetaria nel mercato;
• correzione dei processi inflazionistici dovuti ai cambiamenti nella domanda e nell'offerta di moneta;
• accumulo di risorse per singoli programmi pubblici o privati di prestito alla popolazione, imprese;
• Adeguamento del tasso di interesse per la proposta di investimento.

La politica monetaria per lo stato è considerata uno degli strumenti di gestione più accettabili e convenienti e il deposito fa parte di un unico insieme.

Come funziona il sistema?

Per utilizzare i servizi delle banche basta considerare le offerte disponibili. In base alla definizione, le differenze principali riguardano il tasso di interesse, il collocamento a lungo termine e la possibilità di richiamo. Alcune strutture creano barriere artificiali per i depositanti sotto forma di un importo minimo di deposito.

Dopo aver considerato le offerte disponibili, è necessario aprire un deposito. Per fare ciò viene redatto un contratto, che indica le posizioni principali riguardanti l'interazione. Il presente documento predetermina l'adempimento degli obblighi da parte dibanca.

Va notato che molte persone pensano erroneamente che gli istituti finanziari utilizzino tutti i fondi dei clienti a propria discrezione. Questo non è del tutto vero, perché alcune condizioni per le strutture commerciali sono dettate dalla Banca Centrale. Determina la percentuale di tutti i depositi ricevuti che devono essere conservati in questo centro di emissione. I fondi rimanenti sono spesso diretti a progetti di investimento, molto raramente a prestiti a persone fisiche e giuridiche.

Principali tipi di depositi

Il deposito di deposito è un concetto abbastanza ampio che ha varie varianti e tipi. Per un quadro completo, considera i gruppi principali:

1. A breve e lungo termine. Si differenziano in base al periodo di collocamento dei fondi nella struttura bancaria. Di solito in pratica fino a un anno è considerato a breve termine, in questo periodo a lungo termine. Più lungo è il periodo, maggiore è il tasso di interesse. È più redditizio per la banca attrarre prestiti a lungo termine, poiché anche il reddito che ne deriva è più alto.
2. Per tipo di valuta: emessa in nazionale ed estera. Il tasso di interesse varia in base al fattore specificato, mentre può variare in modo significativo. Ciò è associato alla stabilità delle banconote, nonché alla politica dello stato.
3. Tasso di interesse fisso e variabile. Spesso le banche offrono un tasso variabile, che dipende dagli aggiustamenti della Banca Centrale. Soprattutto spesso quest'ultimo si manifesta con investimenti a lungo termine e al ribasso. Leggere attentamente gli obblighi contrattuali.
4. Possibilità di ritiro o rifornimento. Il contratto prevede chiare distinzioni, che sono previste nelle condizioni per la prestazione dei servizi. La maggior parte delle banche accetta depositi, ma non prelievi. Anche se accade anche il contrario.
5. Per privati o per professionisti. Le condizioni per le imprese e per i cittadini ordinari differiscono in modo significativo. Questo vale anche per l'importo degli investimenti e la possibilità di un ritorno in caso di fallimento.

Dopo aver considerato le principali tipologie di depositi, possiamo passare alla varietà di tassi di interesse utilizzati dalle banche.

Tipi di interesse

Ci sono due tipi principali di tassi di interesse. Nel primo caso, quello usuale implica un rateo fisso per un determinato importo. Il costo finale non viene rettificato a causa delle modifiche nella forma di capitalizzazione, poiché semplicemente non esiste. Spesso gli interessi vengono restituiti solo dopo la data di scadenza.

Il secondo tipo è chiamato tasso di interesse composto e prevede l'accumulo di fondi ogni giorno, settimana, mese o altro periodo. Il più comune è il rifornimento mensile del conto di deposito. L'opzione presentata è considerata più accettabile per il cliente, in quanto consente di aumentare i fondi in modo esponenziale.

Interesse semplice

Gli interessi sui depositi sono chiamati semplici quando i ratei vengono effettuati una volta alla fine del periodo di riferimento. Spesso le banche prescrivono un tasso annuo e lo utilizzano. Per calcolare, dovrai trovare la percentuale di crescita dall'importo del costo iniziale del deposito, quindi aggiungerla. Nota: se il calcolo è in giorni, settimane o mesi, devi dividere il tasso di interesse per il numero di periodi in un anno (365, 52, 12).

Esempi di calcolo dell'interesse semplice

Oggi, depositi di questo tipo sono usati raramente, il che è associato alla concorrenza nel mercato dei servizi finanziari. È necessario attirare un cliente affinché investa in questa particolare struttura bancaria e in nessun' altra. Per quanto riguarda l'esempio, è il seguente:

• periodo di collocamento del deposito - 3 anni;
• interesse semplice - 10%;
• importo del deposito - 5000 rubli.

Quanto denaro viene distribuito alla fine dei 3 anni? In effetti, il cliente riceverà 1.500 e l'importo totale sarà di 6.500 mila rubli.

Interessi composti (capitalizzazione)

I conti di deposito moderni sono spesso accompagnati dall'uso dell'interesse composto. Ciò è dovuto alla necessità di competere sul mercato, di attrarre più banconote. La formula è specifica, puoi valutarla nella foto sopra. Si prega di notare che l'aumento viene effettuato in modo esponenziale e dipende dal numero di periodi di mantenimento del denaro sul deposito.

Esempio di calcolo dell'interesse composto

Per uno sguardo più da vicino, valutiamo il seguente problema:

• periodo di collocamento - 3 anni;
• tasso di competenza complesso, tasso - 10% soggetto a capitalizzazione una volta al mese;
• importo del deposito - 5000 rubli.

Quale importo verrà dato al cliente dopo3 anni? Il depositante riceverà 6655. Il vantaggio è evidente! Per il calcolo è meglio utilizzare calcolatrici speciali.

È redditizio investire nelle banche?

Questa è una domanda piuttosto complessa a cui è difficile rispondere. Ci sono una serie di caratteristiche che possono portare effetti sia positivi che negativi per l'utente dei servizi bancari. Sul lato positivo, il cliente risparmia denaro dall'ammortamento, cioè le banconote non perdono il loro potere d'acquisto.

In varie condizioni, puoi vincere sulla differenza di cambio che si verifica a causa di una variazione del tasso di cambio di una valuta estera con una nazionale. Se una persona ha investito denaro in dollari, il cui tasso di cambio è aumentato in modo significativo a causa delle sanzioni, ha ricevuto molti più rubli. Succede il contrario, perché una persona può tenere i fondi in banconote nazionali.

Come notato da alcuni esperti, i depositi per privati non sono considerati uno strumento altamente liquido e redditizio. Ti consente solo di risparmiare denaro, soggetta alla stabilità dell'economia. Ci sono troppi rischi in quest'area.

Come si apre un deposito?

Per farlo, puoi usare una sequenza di azioni semplice e comprensibile:

1. Seleziona un istituto finanziario. Questo viene fatto attraverso siti speciali - generatori di informazioni.
2. Visita la risorsa web ufficiale della banca, assicurati che l'opzione desiderata per effettuare depositi fruttiferi.
3. Visita in banca ed effettua un deposito con la sottoscrizione del contrattoobblighi. In alcuni casi, puoi aprire un deposito online.

Basta per aprire un conto personale. In futuro, tieni traccia dei risultati nell'internet banking e ricevi un rimborso entro la data di scadenza.

Sberbank: depositi

Attualmente, Sberbank è considerata la più grande banca commerciale del piano nazionale. È qui che la maggior parte dei cittadini effettua costantemente depositi, il che ti consente di proteggere i tuoi fondi e ricevere una percentuale garantita. Tra i migliori depositi si segnalano:

1. "Senza passaporto." Questo è un nuovo, unico deposito che può essere effettuato tramite il sistema bancario Internet. L'importo minimo è di 50 mila rubli, ma senza possibilità di prelievo. La durata del collocamento è di 5 o 12 mesi, mentre il tasso di interesse è del 7%.
2. "Salva". Un' altra buona opzione per risparmiare i fondi accumulati. Il tasso è del 5,15%, mentre l'importo dell'acconto è di 1 mille rubli. Si prega di notare che l'opzione di deposito presentata non può essere reintegrata, il tasso è fisso.
3. "Rifornimento". Una sorta di deposito con una percentuale inferiore - solo il 4,7%, ma con possibilità di ricostituzione. Questo aiuta ad aggiungere gradualmente denaro per ottenere una discreta quantità di output.

I depositi di Sberbank non si limitano a questo. Ci sono altre opzioni che puoi trovare direttamente sul sito ufficiale della banca.

Conclusione

Il deposito è un investimentopersone fisiche o giuridiche su conti speciali presso banche o altre organizzazioni finanziarie per ricevere benefici sotto forma di ratei a tassi di interesse. Nel mercato moderno, esistono varie condizioni per le offerte che differiscono per una serie di fattori: la durata del collocamento, il tipo di valuta e così via.

Tutti i fondi in deposito sono gestiti da istituzioni che si arricchiscono in modo indipendente investendo in singoli strumenti e titoli. Per quanto riguarda i vantaggi dell'investimento in CB, tutto dipende dall'importo, dal periodo e dalle altre caratteristiche sopra menzionate. Nella re altà odierna i rischi sono elevati e non consentono di ridurre i processi inflazionistici.

Come reddito passivo, i depositi bancari non sono l'ideale. È meglio utilizzare soluzioni revocabili a breve termine che ti consentano di ottenere il corrispondente vantaggio riducendo i processi di rischio.