Pro e contro di un prestito auto: programmi, caratteristiche e condizioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'acquisto di un'auto con i propri risparmi non è disponibile per tutti i cittadini. Un prestito auto aiuterà a risolvere il problema, la cui registrazione non è particolarmente difficile. Le banche offrono programmi di prestito a vari termini e condizioni adatti a situazioni specifiche. Per richiedere un prestito, è necessario scegliere l'opzione migliore per il contratto, raccogliere un pacchetto di documenti e presentare una domanda alla banca.

Le istituzioni finanziarie, a causa dell'attuale contesto competitivo, sono costrette ad abbassare i tassi di interesse e ad attrarre clienti con programmi redditizi con piccoli pagamenti in eccesso e semplice registrazione. Prima di prendere una decisione è necessario capire le condizioni del prestito e del contratto, studiare tutte le offerte del mercato dei servizi bancari. La procedura è molto semplificata se si ha a disposizione una certa somma per pagare l'acconto, e più è alto, minore è la percentuale di pagamento in eccesso. Un gran numero di programmi di prestito ti consente di acquistare un'auto senza l'importo necessario per l'acquisto.

Tipi di programmi di prestito

Per scegliere il programma migliore, è meglio familiarizzare con tutti i tipi di prestiti auto, i pro, i contro e i problemi di oggi:

1. Prestito classico: l'opzione più redditizia, popolare tra la popolazione e che ti consente di acquistare un'auto con un pagamento minimo in eccesso. L'importo dell'acconto è del 10% del costo dell'auto, il resto dell'importo viene distribuito sull'intera durata del prestito - da 1 a 5 anni.
2. Prestito espresso. I pro ei contro di un prestito auto sono evidenti. Pro: un pacchetto minimo di documenti, esecuzione rapida, non è necessario un certificato di reddito; svantaggio - tasso di interesse elevato.
3. Prestiti senza acconto. I requisiti imposti dall'istituto di credito alla solvibilità del cliente sono più stringenti, possono verificarsi condizioni di finanziamento sfavorevoli. Il tasso di interesse dipende dal tipo di valuta e dalle condizioni del prestito.
4. Prestiti senza assicurazione. Molte organizzazioni bancarie emettono prestiti auto senza una polizza sullo scafo, che è un elemento obbligatorio in altri programmi di prestito. La scelta dei veicoli offerti nell'ambito di questo programma è limitata. Il costo dell'assicurazione è elevato, quindi liberarsene è piuttosto allettante, ma comporta un tasso di interesse elevato e un acconto più elevato.
5. Permuta. Servizio per il cambio di un'auto usata con una nuova. Parte del costo dell'auto nuova è a carico dell'auto usata, il restante importo è a carico del cliente.
6. Riacquisto - credito inversoriscatto. Un programma che prevede il pagamento dell'acconto, dell'ultimo versamento e di parte del costo dell'auto prima della scadenza del termine. Il pagamento differito può essere effettuato dal cliente o dal rivenditore di auto. I termini del prestito possono essere prorogati, tuttavia, in questo caso, l'importo del pagamento in eccesso aumenterà.
7. Prestito senza interessi o factoring. Il cliente paga la metà del costo dell'auto, il restante importo viene diviso in parti senza interessi.

Il programma di prestito più redditizio può essere scelto solo dopo uno studio approfondito di tutte le opzioni offerte. Si consiglia di tenere conto, tra l' altro, delle possibilità e delle circostanze del cliente stesso, poiché possono essere privilegiate condizioni di prestito diverse a seconda della situazione specifica.

Vantaggi dei prestiti auto

• La possibilità di acquistare un'auto nel più breve tempo possibile. I risparmi minimi consentono di acquistare un'auto, poiché possono essere utilizzati come fondi per saldare l'acconto. Il requisito principale è un reddito sufficiente per rimborsare il prestito auto.
• Prestiti auto preferenziali. I programmi statali stimolano l'acquisto di auto domestiche compensando parte degli interessi sul prestito. I programmi si applicano alle marche di automobili assemblate nella Federazione Russa. Il costo massimo dell'auto non deve superare i 750 mila rubli.
• Lungo periodo di pagamento. I termini del prestito auto variano da 1 a 5 anni. La scelta di un termine più lungo consente di abbassarepagamenti mensili, che possono essere convenienti per il cliente, ma comportano un aumento dell'importo totale del prestito.

Svantaggi di un prestito auto

• Requisiti severi per i mutuatari. Per ricevere un prestito auto, il cliente deve soddisfare determinati criteri: non avere una storia creditizia negativa, essere entro i limiti di età stabiliti, lavorare in un posto per più di tre mesi e così via.
• Il veicolo funge da garanzia. Un prestito auto prevede l'emissione di una certa somma di denaro per l'acquisto di un'auto, rispettivamente, diventa garanzia di rimborso del debito. Di conseguenza, il mutuatario rischia di perdere l'auto.
• Assicurazione auto. Contestualmente alla registrazione di un prestito auto, molti enti bancari richiedono l'acquisto di una polizza scafo, che aumenta l'importo totale del 10%. Puoi rifiutarti di acquistare l'assicurazione, ma ciò aumenterà il costo del prestito.
• Anticipo. L'importo dell'acconto è del 10-30% del costo del veicolo selezionato. La mancanza di un acconto può influire negativamente sul tasso di interesse.
• Procedura di registrazione lunga. La raccolta del pacchetto dei documenti necessari può richiedere diverse settimane. Richiedere un prestito espresso può accelerare questo processo, ma il tasso di interesse è molto più alto rispetto a quello normale.
• Ingorghi. La disponibilità di un prestito auto è sia un vantaggio che uno svantaggio, anche se indiretto. Il numero di automobilisti sta aumentando più rapidamente rispetto alla costruzione di nuove autostrade, il che rende difficiletraffico sulle strade cittadine.

Richiedere un prestito presso un concessionario di automobili

Puoi richiedere un prestito auto direttamente in salone. Le condizioni del prestito possono variare, ma ci sono alcune sfumature per i diversi tipi di prestito. Oggi quasi tutte le concessionarie di auto si offrono di stipulare un contratto di prestito al momento dell'acquisto di un'auto.

Pro e contro di un prestito auto in salone

• Risparmio di tempo.
• Comodità e semplicità di progettazione.
• Ricevuta rapida dei fondi del prestito.
• Ampia gamma di programmi di prestito offerti dalle banche che collaborano con la concessionaria.
• Ricevere bonus o sconti da un concessionario di automobili.
• L'importo del prestito può includere il costo di apparecchiature aggiuntive installate sull'auto.

Difetti

• Ridurre il numero di banche che forniscono prestiti auto.
• Spesso non c'è scelta di un'agenzia assicurativa, il che aumenta significativamente il costo di una polizza assicurativa completa.

Quando si sceglie un prodotto in prestito, è necessario considerare tutti i pro ei contro di un prestito auto presso un concessionario di automobili. Commercianti e impiegati di banca possono tacere su alcuni punti che sono scritti in caratteri piccoli nei documenti.

Programmi speciali di prestito auto

Alcuni clienti scelgono offerte speciali da concessionari e concessionarie di auto, ad esempio Riacquisto o Permuta. Tali sistemi sono popolari e hanno i loro vantaggi e svantaggi.

Permuta

La prima rata del prestito è il costo della vecchia auto. Questo programma è uno dei più interessanti per coloro che desiderano cambiare il proprio veicolo. Il concessionario acquista immediatamente l'auto dal cliente, a condizione che le sue condizioni tecniche siano conformi alle condizioni del programma. La differenza tra il costo dell'auto acquistata e l'auto usata è a carico del mutuatario. A differenza dei vantaggi di un prestito auto al consumo, gli svantaggi di un prestito in permuta risiedono nella scelta limitata di auto e nel basso costo di un'auto usata.

Riacquisto

Il miglior programma di prestito per coloro a cui piace cambiare auto frequentemente. Secondo i suoi termini, il costo dell'auto selezionata è diviso in tre parti:

1. Pagamento iniziale pari al 10-50% dell'importo dell'auto.
2. "Periodo confortevole". Pagamenti mensili, il cui importo è scelto in modo tale che entro la fine del periodo di pagamento rimanga il 20-40% dell'importo totale del prestito.
3. Pagamento residuo. I pro ei contro di un prestito auto Buy-back includono l'importo che viene congelato fino alla fine delle rate mensili e viene pagato come pagamento una tantum. Il cliente può tenere l'auto dopo aver estinto il prestito o venderla e ripagare il saldo del prestito dai proventi della vendita. L'importo residuo può essere utilizzato come acconto per l'acquisto di un'auto nuova. I termini del prestito possono essere prorogati, ma ciò comporterà un aumento dei pagamenti in eccesso.

Nonostante tutti i pro ei contro, questo tipo di prestito auto è popolare. I vantaggi del programma Buy-back sono le mensilità insignificanti e la possibilità di vendere un'auto fino all'estinzione del debito, gli svantaggi sono la necessità di manutenzione presso un centro servizi ufficiale, l'assicurazione obbligatoria e la dipendenza dal credito circolare. Secondo le recensioni, i pro ei contro dei prestiti auto non respingono gli appassionati di auto dalla decisione di contattare una banca o un concessionario di auto per acquistare un'auto.