Sistema di elaborazione: descrizione, caratteristiche. Sistemi di elaborazione in Russia

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Le carte di plastica sono un comodo sostituto dei contanti. Sono compatti, sicuri e facili da usare. Ma il meccanismo già familiare per pagare le merci con una carta di plastica raramente fa pensare a quali processi avvengono durante il contatto di una carta bancaria con un terminale di pagamento. Pertanto, oggi parleremo di sistemi di elaborazione.

Durata

Per descrivere l'intera essenza di questo fenomeno in modo accessibile, devi introdurre alcuni termini. L'elaborazione è il processo di elaborazione delle informazioni utilizzato quando si effettua un pagamento utilizzando una carta di plastica bancaria. Ne consegue che un sistema di elaborazione è un sistema che fornisce l'elaborazione delle informazioni quando si effettuano transazioni utilizzando carte di plastica.

Gli schemi di elaborazione contengono sempre tre partecipanti obbligatori:

• L'organizzazione acquirente responsabile degli accordi.
• Banca emittente emittentecarte di pagamento in plastica.
• Un sistema di pagamento che funge da intermediario tra l'acquirente e la banca emittente.

Le aziende che forniscono servizi per fornire e mantenere il software necessario per l'elaborazione sono chiamate "centri di elaborazione". Sono anche uno dei collegamenti nel sistema di acquisizione.

L'obiettivo principale del sistema di elaborazione è garantire una comunicazione costante e ininterrotta tra tutti i partecipanti allo schema di elaborazione. In caso contrario, i pagamenti con carte di plastica bancarie diventeranno impossibili.

Sistema di acquisizione: cosa si controlla durante le liquidazioni?

In pochi secondi, necessari per completare una transazione di pagamento, l'acquirente controlla i dati, senza i quali è impossibile completare la transazione. Tra questi:

• La capacità di una carta di plastica.
• Importo di fondi disponibili per il prelievo.
• Stato della banca emittente.

Inoltre, è il sistema di elaborazione responsabile della sicurezza dei pagamenti, il che significa la sicurezza e la riservatezza delle transazioni, nonché la protezione dai truffatori.

Sistema di elaborazione: caratteristiche organizzative

Da quanto sopra, è facile capire che l'elaborazione è un processo piuttosto complicato che richiede un approccio responsabile e serio alla sua organizzazione. Il sistema di elaborazione deve tracciare tempestivamente le transazioni tra i titolari di carte di plastica, le banche emittenti, i gateway di pagamento e così via. Per questo autonomosistemi di elaborazione dei pagamenti più comuni nel settore dell'e-commerce.

L'organizzazione del trattamento include:

• Controllo dello stato delle carte di plastica (saldo, stato, ecc.).
• Trasmissione delle informazioni sulla richiesta di transazione alla banca emittente.
• Elaborazione del protocollo delle coordinate bancarie.
• Creazione e mantenimento di un database.
• Formazione delle segnalazioni e loro trasferimento alla banca emittente (effettuato giornalmente).
• Elaborazione di stop list e fornitura di informazioni alle controparti.

Oltre a questo, i centri di elaborazione possono emettere tessere plastificate, personalizzarle e proteggerle.

Tipi di sistemi di elaborazione

I sistemi di elaborazione sono suddivisi condizionatamente in "bianco", "grigio" e "nero". Il loro stato dipende dalla legalità delle operazioni:

• "Bianco". I sistemi di elaborazione prima della cooperazione devono verificare lo status giuridico della società emittente e la legittimità delle transazioni. I processori "bianchi" lavorano esclusivamente con società affermate che pagano regolarmente tutte le tasse locali e internazionali. Di norma, i sistemi di precessione internazionali "bianchi" sono residenti nell'Unione Europea o negli Stati Uniti d'America.
• "I Grigi". I centri di elaborazione "grigi" possono servire non solo le attività legali, ma anche le società sospette che si trovano in un'area ad alto rischio. Tuttavia, se è in discussione la liceità dell'attività dell'azienda, il trattamento "grigio" puòrifiutare il servizio. Pertanto, è necessario essere in grado di negoziare con loro per ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo. Molto spesso, i centri di elaborazione "grigi" sono residenti in paesi asiatici.
• "Nero". Questo tipo include tutti i processori che collaborano con qualsiasi attività commerciale, anche apertamente illegale. Naturalmente, è piuttosto difficile trovare rappresentanti di queste aziende, quindi, per concludere un contratto di servizio, i clienti devono cercare una via d'uscita dalla persona giusta. Molto spesso, i centri di elaborazione "neri" sono rappresentati da banche cinesi o odiose società offshore.

Sicurezza

La principale minaccia alla sicurezza per il sistema di elaborazione di qualsiasi banca sono gli hacker. I loro metodi di influenza stanno diventando ogni volta più aggressivi, quindi parte integrante di qualsiasi centro di elaborazione è il servizio di sicurezza.

Nel 2006 è stato sviluppato uno standard di sicurezza chiave per le carte di plastica, che tutti i partecipanti al sistema di elaborazione devono assolutamente rispettare: PCI DSS. Più di 600 specialisti qualificati di vari settori hanno preso parte al suo sviluppo. Ecco perché questo standard è rilevante fino ad oggi.

Impegni standard di sicurezza PCI DSS

In base al testo del documento, vengono imposti chiari obblighi a tutti i partecipanti allo schema di elaborazione che effettuano pagamenti a distanza utilizzando una carta di plastica:

• Per le banche emittenti. Una persona giuridica impegnata nell'emissione di carte di plastica devegarantire la loro sicurezza da accessi non autorizzati. Le condizioni obbligatorie includono: l'applicazione di un chip, l'inserimento di un codice di sicurezza (CVC2, CVV2, ecc.), l'assegnazione di una traccia magnetica con il nome del titolare, la protezione della carta con un codice pin e la funzione 3D-Secure. Inoltre, la banca emittente deve memorizzare i dati sul titolare della carta plastificata solo in forma crittografata.
• Per i centri di elaborazione. Per partecipare alle attività finanziarie, i centri di elaborazione devono ottenere un certificato internazionale di conformità ai requisiti di sicurezza, nonché sottoporsi a una ricertificazione obbligatoria durante il periodo delle loro attività. Inoltre, i dipendenti dell'azienda vengono controllati dal servizio di sicurezza federale al momento dell'assunzione, che monitora costantemente la loro successiva partecipazione al sistema di elaborazione.

Sistemi di elaborazione in Russia

In precedenza, le banche utilizzavano principalmente solo l'elaborazione internazionale per le transazioni. Ora la tendenza sta cambiando. Preferiscono creare i propri centri di elaborazione. Ciò consente loro di liberarsi dalla dipendenza da società terze, nonché di introdurre autonomamente nuove tecnologie. E questo non vale solo per le banche. Anche le grandi aziende stanno lavorando alla realizzazione di sistemi di elaborazione. Ad esempio, sul sito web secure.sirena-travel.ru, il sistema di elaborazione utilizzato per effettuare un pagamento è il risultato di uno sviluppo basato sulle soluzioni Sirena-Travel.

Ma in entrambi i casiin caso contrario, l'uso di sistemi di pagamento come Visa o MasterCard obbliga le banche a utilizzare sistemi di elaborazione internazionali esteri. Un esempio lampante di tale cooperazione è il sistema di elaborazione Sberbank e Way4.

Lo svantaggio principale dei servizi domestici è la località. Ogni banca sviluppa l'elaborazione esclusivamente per uso personale, che, a sua volta, non consente di combinare tutti gli schemi di pagamento in un unico sistema.

I vantaggi di creare il tuo sistema di elaborazione

A volte è finanziariamente non redditizio per le banche creare elaborazioni personali. Ma per qualche ragione, ci investono ancora. Molto spesso ciò è dovuto ai seguenti vantaggi:

• Ridurre il costo del servizio di pagamento elettronico.
• Indipendenza da terzi.
• Adozione rapida di nuove tecnologie e funzionalità.
• Ridurre il rischio di trasferire i dati a terzi.

Ad oggi, il più grande sviluppatore di sistemi di elaborazione delle carte in Russia è la United Credit Cards Company, che serve circa il 20% del fatturato delle transazioni. Più di 90 banche nazionali ed estere collaborano con essa, stimolando l'espansione e il miglioramento della qualità dei servizi forniti.