Centri di elaborazione bancari - divisioni strutturali delle banche

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Ti sei mai chiesto come funziona il sistema bancario? Come fanno gli sportelli automatici e i terminali di pagamento a sapere quanti soldi ci sono? Come fanno a sapere cosa, dove e come è stato girato? I centri di elaborazione bancaria (BPC) sono coinvolti in tutto questo, perché sono quelli che possiedono tutte le informazioni. Quali sono queste divisioni strutturali delle banche? Quali funzioni svolgono? Come funzionano? Chi fornisce questi servizi? C'è una zona a rischio? Dove sono concentrate le grandi unità di questo tipo?

Perché abbiamo bisogno di centri di elaborazione bancaria?

Prima di tutto, affrontiamo questo problema. Quando si parla di centri di elaborazione bancari, si intendono speciali capacità di calcolo autorizzate da determinati sistemi di pagamento, che hanno accesso a un database di partecipanti (persone) e personal computer (ATM) che possono utilizzare le sue capacità. Forniscono richieste di autorizzazione e transazioni.

I centri di elaborazione bancari registrano i dati su chi ha effettuato quali pagamenti e dove, chi ha richiesto prelievi di contanti dagli sportelli automatici e molte altre azioni (come l'elaborazione di informazioni sui limiti del conto einvio di richieste di autorizzazione quando la banca emittente non dispone di una propria base a tal fine). Come puoi vedere, ci sono molte funzioni. Ma non tutti sono "uguali". Le grandi istituzioni hanno spesso centri di elaborazione principali che gestiscono le attività di gestione di altre unità più piccole.

Come funziona il centro?

La modalità di funzionamento può essere di due tipi:

1. Lavoro diretto con il centro di elaborazione della "vostra" banca. In questo caso, resta inteso che una persona con la sua carta di plastica va al bancomat del suo istituto. Quando inserisce le informazioni identificative, queste vengono trasmesse direttamente all'emittente. Da qualche parte su un server remoto, le carte di plastica vengono elaborate e le informazioni richieste vengono restituite alla persona. Diciamo quanti soldi ha. Se richiedi una grande quantità, l'ATM esaminerà i dati ricevuti e dirà che non ci sono così tanti contanti. Quando si richiede un saldo, il dispositivo conterà e fornirà dati. Allo stesso tempo, l'ATM invierà informazioni al centro di elaborazione che ha emesso un determinato importo a tale o tale persona. Certo, ci sono sovrapposizioni, ma di solito il circuito funziona perfettamente.
2. Interazione tramite un intermediario. In questo caso, il centro di elaborazione invia una richiesta alla banca che ha emesso la carta. Se tutto va bene, la risposta torna che il pagamento può essere effettuato. Ci sono anche database delle transazioni, che facilitano gli accordi reciproci tra diverse banche.

Esternalizzazione bancariaservizi

Quando una banca ha il proprio BPC, è una cosa. Caratteristiche in questo caso, abbiamo esaminato un po 'più in alto. Ora prestiamo attenzione al trasferimento di tutte le operazioni a un' altra organizzazione (chiamato anche outsourcing dei servizi bancari). Questo di solito è fatto da piccole istituzioni che hanno un'attività relativamente piccola. Può essere chiamato BPC (o semplicemente PC) come preferisci, partendo da Banking Processing Center OJSC fino a "Calcoliamo per uno o due". Importante in questo caso è la rapidità nell'espletamento degli incarichi a lui affidati, nonché la sicurezza dei dati trattati.

Caratteristiche aggiuntive

La divisione potrebbe avere anche obblighi aggiuntivi: non è raro rilasciare nuove carte per le aziende con successiva personalizzazione. Il centro di elaborazione è il cuore tecnico del sistema di pagamento. Funziona in condizioni molto difficili. Ciò non sorprende, perché il centro è garantito per elaborare un grande flusso di transazioni in tempo reale. Pertanto, ci sono anche una serie di requisiti severi per la potenza di calcolo del centro di elaborazione. Deve preparare e presentare dati per accordi reciproci, elaborare protocolli di transazione e tutto questo in poche ore.

Cosa è necessario per il funzionamento del centro di elaborazione?

Si possono distinguere condizionalmente due punti:

1. Potenza di calcolo notevole. Ne abbiamo già discusso sopra.
2. Infrastruttura di comunicazione sviluppata. Il BPC deve contemporaneamentelavorare con un gran numero di punti geografici a notevole distanza. È chiaro che per un funzionamento efficiente sono necessarie reti di dati ad alte prestazioni. La loro importanza è così grande che vengono anche indicati come elementi interni dei sistemi di pagamento, senza i quali non possono esistere.

I centri di comunicazione vengono utilizzati per svolgere i compiti necessari previsti dal lavoro della banca. Forniscono ai soggetti dei sistemi di pagamento l'accesso alle reti attraverso le quali i dati vengono trasmessi. È anche loro responsabilità garantire che nessuno possa accedervi per scopi illegali. Il loro lavoro per fornire linee di comunicazione ad alta velocità consente di mantenere un centro di elaborazione bancaria.

I terminali (ATM) ricevono rapidamente le informazioni. Per gli standard moderni, i ritardi sono piccoli: possono essere una questione di secondi. Ciò non sorprende, perché anche le caratteristiche dell'ATM con il cliente sono rigorosamente regolamentate. Il terminale non può elaborare la richiesta per più di 30 secondi. Ma questo, come già scritto, è un concetto un po' datato.

Posizione geografica

Nella Repubblica di Bielorussia, una rete di banche e grandi imprese è stata creata dall'OJSC "Bank Processing Center". Minsk è la città in cui si trova la sede centrale. Ciò significa che i dati nella capitale verranno elaborati in pochi secondi. Tutto dipende dalla distanza geografica. Ha anche filiali di JSC "Bank Processing Center". Grodno è una città doveindividuato uno di essi. Pertanto, anche qui varie richieste verranno evase abbastanza rapidamente.

Espande e conclude nuovi contratti con varie grandi banche JSC "Bank Processing Center". Gomel (città) ha già aperto le porte di una nuova filiale. Qui puoi effettuare un pagamento senza contanti con le carte del sistema "Belkart".

Come è apparso chiaro, Bank Processing Center apre filiali in molte città. Brest non fa eccezione. Troverai il PC in questa città all'indirizzo: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, bldg. 3.

Informa sempre di vari lavori tecnici, misure preventive, a causa dei quali i terminali non funzionano, "Centro di elaborazione bancaria". Mogilev, di cui metà della popolazione sono clienti HRC, ha spento i terminal il 21 maggio fino alle 7:00.

Licenze

Per fare in modo che il centro di elaborazione possa svolgere in modo efficiente tutte le funzioni ad esso assegnate, è necessario seguire alcune procedure che regolano la maggior parte delle sfumature. Legislativamente, sono stati stabiliti nella maggior parte dei paesi, di regola, negli ultimi 15 anni. Rilascia le licenze a tutte le organizzazioni PSP/IPSP. Il loro costo, così come le opportunità offerte dai diversi stati, variano in ogni singolo paese. Ma, riassumendo, possiamo dire che le licenze consentono ad alcune società, purché convenzionate con banche che lavorano con VISA e MasterCard, di avviare la procedura di addebito di denaro da un conto per poi accreditarlo su un altro.

Aggiuntivodocumentazione

Oltre alle licenze di cui sopra, ci sono anche documenti normativi delle aziende che possono determinare le regole generali per l'interazione nel mercato globale dei pagamenti con carta. Prima di tutto, questo vale per le organizzazioni precedentemente menzionate VISA e MasterCard. Un esempio è la documentazione delle Linee guida per l'accettazione delle carte e la gestione dello storno di addebito della prima società. A proposito, con lo sviluppo del mercato dei pagamenti elettronici, c'è stata la tendenza che i grandi sistemi di elaborazione fungessero da base per crearne di propri. Tuttavia, la stragrande maggioranza delle aziende di questo tipo lavora esclusivamente con un'area. Questa è sia la loro forza che la loro debolezza: non possiedono i propri soldi.

Quali tipi di sistemi utilizzano i BOC?

Condizionalmente possono essere suddivisi nelle seguenti tipologie:

1. I bianchi si concentrano sull'interazione con le aziende che pagano tutte le tasse nelle loro giurisdizioni. Sono tra quelli che hanno un basso rischio di problemi. Ma, ahimè, le loro attività sono notevolmente complicate da tasse elevate, il che crea loro alcuni problemi quando competono con i rappresentanti dei seguenti due punti.
2. Quelli grigi includono i PC registrati in una giurisdizione offshore o a bassa tassazione. Di norma, aziende di questo tipo non sono molto diverse da quelle bianche. Ma possono ottenere più entrate pagando di meno e sono anche pronti a lavorare con quasi tutte le attività:prodotti farmaceutici, siti per adulti, commercio sull'orlo della legalità: è tutto su di loro. L'unica caratteristica è la loro riluttanza a lavorare con clienti che "vengono dalla strada". Pertanto, devi collegare contatti personali, reputazione e talvolta cercare un garante.
3. I neri gestiscono tutti i pagamenti. Anche quelli che sono del tutto illegali. Per motivi tecnici, questo non è possibile senza la banca che ha aperto il conto, quindi lavorano insieme. Un esempio sono le odiose società offshore o le banche cinesi. A causa dell'enorme fatturato, oltre a rischi significativi, tali strutture sono molto complicate ed è molto difficile (ma non significa che sia impossibile) trovare il proprietario condizionale di questi soldi. Oltre alla difficoltà di stabilire la comunicazione, c'è anche il rischio molto grande che possa chiudersi in qualsiasi momento, e quindi l'intero importo che era sospeso su di esso scomparirà.

Informazioni sul settore bancario russo

La maggior parte degli istituti finanziari che emettono le proprie carte di plastica hanno anche POS separati. In questo caso agiscono come una suddivisione strutturale delle banche, attraverso la quale vengono effettuati i regolamenti tra i partecipanti al sistema. Forniscono l'elaborazione interna delle transazioni. I BPC che operano nel territorio della Federazione Russa devono anche avere una licenza dell'FSB, che monitora la crittografia delle informazioni.

Conclusione

Come puoi vedere, i centri di elaborazione bancaria sono una parte importante della struttura della banca. Oltre a svolgere le loro funzioni principali,hanno anche una serie di compiti aggiuntivi. Monitorano lo stato degli sportelli automatici. E se l'apparecchiatura invia un segnale che il terminale, ad esempio, è stato violato, i dati vengono elaborati e trasferiti al servizio di sicurezza.