Calcoli con lettera di credito: schema, caratteristiche, vantaggi e svantaggi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Lettera di credito - che cos'è? Questo è l'obbligo della banca di effettuare, per conto del cliente ea sue spese, pagamenti a persone fisiche e giuridiche negli importi specificati e alle condizioni specificate nell'ordine. La caratteristica principale nel quadro del regolamento delle lettere di credito è che le banche si occupano solo di documenti e per niente dei beni che questi documenti rappresentano.

Quali sono i principali vantaggi di una lettera di credito?

I vantaggi di una lettera di credito sono, di regola, i seguenti:

• Ricevuta garantita dell'importo al fornitore da parte dell'acquirente.
• Controllo del rispetto da parte della banca dei termini di consegna e della lettera di credito.
• Non distogliere fondi dal fatturato economico.
• Fornire un rimborso completo e garantito all'acquirente quando la transazione viene annullata.
• La presenza di responsabilità legale degli istituti di credito per la liceità dell'operazione in cui viene utilizzata la lettera di credito.

Cosa sonosvantaggi dello schema di regolamento della lettera di credito?

Difetti

L'elenco delle carenze è piccolo ed è difficile definirle significative. Sono i seguenti:

• La presenza di alcune difficoltà associate a un gran numero di documenti nelle varie fasi dell'emissione di una lettera di credito.
• Alcuni costi aggiuntivi che vanno a spese bancarie.

Caratteristiche

L'applicazione dello schema di regolamento della lettera di credito deve essere specificata nell'accordo tra il venditore e l'acquirente. Lo schema di calcolo è stabilito nel contratto principale, che riflette:

• Nome della banca emittente e della struttura al servizio del destinatario dei fondi.
• Indicare il nome del destinatario dei fondi e l'importo, nonché il tipo di lettera di credito.
• Opzione per notificare al destinatario l'apertura di una lettera di credito.
• Messaggio al pagatore del numero di conto per il deposito di fondi, che viene aperto dalla banca di esecuzione.
• L'elenco completo insieme alle caratteristiche esatte dei documenti forniti dal destinatario.
• Periodo di validità della lettera di credito e requisiti burocratici.
• Termini di pagamento e responsabilità per inadempimento.

Inoltre, il contratto può riflettere condizioni relative alla procedura di transazione.

Tipi di lettere di credito aperte dalle banche:

• coperto, o depositato, all'apertura del quale l'importo della lettera di credito viene trasferito alla banca esecutrice;
• scoperta, o garantita, mentre l'importo della lettera di credito può essere stornato dalla banca esecutrice dal termine corrispondente principale;
• revocabile, che può essere annullato o modificato in base all'ordine del pagatore; Non sarà richiesta la cancellazione della lettera di credito o la pre-approvazione delle modifiche con il destinatario dei fondi. Quando una lettera di credito viene annullata, la banca emittente non assume alcun obbligo nei confronti del destinatario;
• Le lettere di credito irrevocabili possono essere modificate o annullate solo previo accordo con la banca designata e il destinatario dei fondi.

Calcoli con lettera di credito: schema

La procedura di regolamento delle lettere di credito è solitamente la seguente:

• Conclusione di un contratto per la fornitura di beni.
• Istruire l'acquirente ad aprire una lettera di credito all'emittente e la procedura per il suo lancio.
• Avviso di apertura da emittente a banca consulente.
• Effettuare la spedizione delle merci.
• Il processo di consegna dei documenti di spedizione da parte del venditore all'agenzia di consulenza.
• Invio di documentazione e requisiti dall'istituto finanziario consulente all'emittente.
• Addebito di fondi dal conto dell'acquirente.
• Trasferimento di finanziamenti dall'emittente alla banca designata.
• Trasferimento di titoli all'acquirente.
• Accreditamento di fondi sul conto del venditore.

Lettera di credito da Sberbank per l'acquisto di immobili

Non puoi mai essere completamente sicuro di un estraneo, specialmente quando si tratta di transazioni per un importo elevato. Sberbank offre ai suoi clienti di assumereresponsabile dell'esito di operazioni importanti e garanzia di sicurezza per ciascuna parte. Gli acquirenti sono fiduciosi che riceveranno la merce e i venditori non hanno dubbi sul pagamento. Una lettera di credito di Sberbank al momento dell'acquisto di immobili è considerata un'opportunità unica per evitare numerosi rischi e non essere vittima di clienti senza scrupoli.

Questo è uno dei servizi frequenti forniti da questo istituto finanziario. La sua essenza è fornire ulteriori garanzie ai cittadini coinvolti nella transazione. Questo tipo di calcolo è opportuno e molto vantaggioso in alcuni dei seguenti casi:

• Come parte della vendita e dell'acquisto di immobili, compresi i prestiti ipotecari.
• Tra uno scambio immobiliare.
• Quando si effettua una vendita o un acquisto di proprietà di valore, che si tratti di un veicolo, gioielli, titoli, una quota in un'azienda e altro ancora.
• Per pagare servizi costosi.

I principi di interazione di ciascuna delle parti della transazione, che preferiscono una lettera di credito bancaria come metodo di pagamento, sono i seguenti:

• Stipulano un accordo in cui stipulano i diritti con gli obblighi delle parti, l'oggetto del contratto, i tempi di adempimento degli obblighi, nonché il prezzo dell'emissione.
• L'accordo scritto viene firmato da entrambe le parti (o dai loro rappresentanti ufficiali).
• Inoltre, l'acquirente trasferisce denaro su un conto di risparmio aperto speciale per questi scopi in Sberbank negli importi di cui alcontratto.
• Dopo che il venditore ha adempiuto ai suoi obblighi ai sensi dell'accordo firmato e l'acquirente ha trasferito l'importo richiesto sul conto, Sberbank trasferirà i fondi al venditore.

I cittadini che sono direttamente coinvolti nelle transazioni con un particolare immobile usano spesso una lettera di credito. L'acquisizione di questo tipo di proprietà è un acquisto abbastanza ingente e di solito è in gioco una notevole quantità di denaro. Affinché la transazione abbia esito positivo e tutti gli obblighi siano adempiuti, le parti si rivolgono a Sberbank entro i termini stabiliti dall'accordo al fine di emettere una lettera di credito.

Qual è l'essenza delle lettere di credito per gli individui?

Possono essere utilizzati per le seguenti operazioni:

• Conduzione di transazioni immobiliari.
• Esecuzione di acquisto e vendita di beni.
• Esecuzione di tutti i tipi di lavoro e servizi.

Distinguere tra lettere di credito garantite, in base alle quali un istituto finanziario trasferisce l'importo a disposizione della banca designata. Inoltre, esiste anche un tipo scoperto, in cui l'emittente non trasferisce fondi, ma consente di cancellare denaro dal conto corrispondente entro l'importo stabilito.

Contratto di vendita: concetti base

Un contratto di compravendita con lettera di credito formalizza una transazione utilizzando un metodo abbastanza sicuro e conveniente in termini di garanzie aggiuntive per le parti in termini di adempimento degli obblighi dello schema.

Quando si calcola l'emittenteper conto del pagatore e secondo le sue istruzioni, assume un obbligo unilaterale di trasferire denaro al destinatario, a condizione che quest'ultimo presenti all'istituto finanziario apposita documentazione che soddisfi i requisiti.

Viene redatto un contratto di compravendita, in cui la lettera di credito è indicata come forma di pagamento, secondo le prescrizioni vigenti. Questa strategia di pagamento con lettera di credito può essere applicata nell'attuazione di qualsiasi transazione commerciale. Ad esempio, è molto comune utilizzare una lettera di credito per le transazioni immobiliari e la consegna delle merci.

Come si apre questo conto?

Per poter applicare le forme di liquidazione in forma di lettera di credito tra le parti dell'operazione, è necessario stipulare un apposito accordo. È compilato su base documentale e la forma di pagamento è indicata a colpo sicuro. L'accordo di solito include i seguenti elementi:

• Nome di ciascuna parte della transazione (fornitore e acquirente).
• Tipi di insediamenti e loro varietà (ad esempio, una lettera di credito irrevocabile scoperta).
• L'importo dei fondi che saranno trasferiti al fornitore come parte dell'adempimento dei termini dell'accordo.
• I termini per i quali si conclude il contratto e l'indicazione dell'importo della commissione.
• La procedura per effettuare i pagamenti (immediatamente l'intero importo o bonifici anticipati).
• Le azioni delle parti in caso di mancato rispetto delle condizioni per le quali è stata richiesta la lettera di credito di pagamento.
• Diritti dei membri e loro responsabilità.

Dichiarazione

Come aprire una lettera di credito, è importante scoprirlo in anticipo. Affinché il contratto firmato entri in vigore, l'acquirente deve contattare la banca e redigere istanza indicando il modulo di regolamento lettera di credito. Inoltre nella domanda indicare:

• Un collegamento a un accordo in base al quale verrà utilizzata una lettera di credito tra le parti.
• Nome dell'istituto del fornitore, nonché i suoi dati dal Registro unificato delle persone giuridiche.
• Indicare il tipo di transazione e l'importo dovuto al venditore.
• I termini dell'accordo e le modalità di attuazione della lettera di credito in contanti (che si tratti di un pagamento anticipato o di tutto il denaro, e anche a quali condizioni possono fare affidamento).
• Nome e numero di beni la cui consegna è indicata nel contratto (o forse stiamo parlando di servizi o di qualche tipo di lavoro).
• Nome dell'istituto bancario che adempirà agli obblighi.
• Elenco della documentazione che sarà accettata dalla banca nell'ambito della conferma del rispetto dei termini dell'accordo.

Dal momento della registrazione e della sottoscrizione della domanda, entra in vigore la lettera di credito. Il tipo eseguito può essere esteso a nuovi termini previo accordo reciproco di ciascuna delle parti.

Qual è la differenza tra lettere di credito e una cassetta di sicurezza?

Molti clienti fanno spesso questa domanda. Si prega di notare quanto segue:

• Una cassetta di sicurezza è l'opzione migliore per garantire la sicurezza della transazione come parte del regolamento tra le parti dell'accordo utilizzando contantifondi.
• Una lettera di credito funge da garanzia aggiuntiva per i partecipanti alla transazione, subordinatamente a una transazione non in contanti che avviene tra di loro. Quando le parti adempiono agli obblighi previsti dal contratto, i fondi vengono depositati in forma non in contanti su un conto di risparmio, aperto dal cliente appositamente per questi scopi. Dopo che il venditore soddisfa con successo tutti i termini della transazione, la banca trasferisce i fondi dell'acquirente a favore del venditore.

Quindi la differenza è che quest'ultimo riguarda pagamenti non in contanti, non in contanti.

Abbiamo esaminato lo schema di regolamento della lettera di credito.