Appartamento ipotecario: come ottenere una detrazione fiscale e chi dovrebbe

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Come ottengo le detrazioni fiscali sui mutui? Una detrazione fiscale è un modo per recuperare parte del proprio denaro versato al governo sotto forma di tasse. In Russia, ci sono molte ragioni per restituire parte del denaro: ad esempio, i mutuatari ricevono una tale detrazione alla pari di coloro che pagano l'alloggio con finanze reali.

Come ottengo le detrazioni fiscali sui mutui? I russi fanno questa domanda abbastanza spesso.

Cosa devi sapere sull'acquisto di un appartamento con un mutuo?

Quindi, un mutuo è uno strumento finanziario utile solo se gestito correttamente. Dal punto di vista tecnico, il processo di acquisto di un appartamento con mutuo non è affatto complicato e si compone di cinque passaggi:

• Una persona seleziona una proprietà adatta che desidera possedere.
• La banca e il programma di prestito corrispondente sono selezionati.
• Tutta la documentazione necessaria è in preparazione.
• I contratti preparati vengono firmati.
• Viene concluso un accordo e la persona diventa il proprietario legale della proprietà.

Per qualsiasi domanda relativa all'acquisto di un appartamento con mutuo, puoi sempre consultare la banca, dove gli esperti ti spiegheranno in dettaglio tutte le complessità di come tale transazione può essere completata. Il problema a volte sta nel fatto che quando si acquista un appartamento con un mutuo, molti cittadini commettono una serie di errori strategici, che successivamente devono essere corretti in modo costoso e per molto tempo. Continua a leggere per scoprire come richiedere le detrazioni fiscali ipotecarie e chi ne ha diritto.

Detrazione interessi

Gli acquirenti ipotecari di immobili possono ottenere una detrazione fiscale sugli interessi ipotecari e sul costo dell'alloggio. Va tenuto presente che dal 2014 è in vigore una modifica al codice fiscale che ora i tassi di interesse sono limitati a tre milioni di rubli. Questa circostanza non si applica a coloro che avevano tale diritto prima del 2014. Pertanto, a partire dal 2014, le detrazioni per interessi sono limitate all'importo specificato.

Appartamento ipotecario: come ottenere la detrazione fiscale e qual è la sua dimensione?

L'importo massimo di tale detrazione oggi è di seicentocinquantamila rubli. Questo è il tredici per cento di cinque milioni. Due di questi sono l'importo massimo del costo dell'appartamento, che può essere presentato in detrazione. Vale la pena notare che altri tre milioni lo sonomassimo interesse ipotecario. Il significato di "13%" appare qui perché lo stato ogni mese sottrae ai russi esattamente questo importo di stipendio sotto forma di imposta sul reddito delle persone fisiche.

Vale la pena considerare questo esempio: attraverso un mutuo al tasso del dieci per cento e un acconto di venti si acquista un appartamento del valore di cinque milioni di rubli con una rateizzazione di trent'anni. Il valore totale degli interessi sul prestito sarà di oltre otto milioni di rubli. In questa situazione, l'importo da cui sarà possibile percepire una detrazione secondo le regole di funzionamento è di cinque milioni (cioè il massimo previsto dalla legge).

Non tutti sanno quanto puoi ottenere dalla detrazione fiscale per un mutuo di denaro gratuito.

In questo caso, questo importo sarà di 650 mila. Con alloggi più economici o le condizioni ipotecarie più favorevoli, sarà meno. Quando l'importo totale degli interessi pagati sul prestito è, ad esempio, due milioni e mezzo di rubli, la quota percentuale del rimborso fiscale è di 300 mila rubli.

Continuiamo a capire la questione di come ottenere una detrazione fiscale per un appartamento in un mutuo.

Quali documenti sono necessari per questo?

Per ricevere una detrazione fiscale sono necessari i seguenti documenti:

• Dichiarazione dei redditi completata.
• Invio di una richiesta di rimborso fiscale con i dettagli del conto dell'istituto a cui il richiedente deve trasferire denaro.
• Rilasciato certificato di reddito per l'anno per il quale l'acquirente desidera ricevere il rimborso delle tasse.
• Presentazionecontratti per la vendita di alloggi.
• Documentazione che conferma la data di registrazione dei diritti di proprietà. In caso di investimento in immobili in costruzione nell'ambito di un accordo di equità, sarà richiesto un atto di trasferimento dell'appartamento.
• Carta che conferma il pagamento, ovvero estratti conto bancari o ricevuta del venditore (facoltativamente autenticata).
• Un documento aggiuntivo per ricevere tale detrazione sugli interessi è un contratto di mutuo.
• Sono forniti un programma di rimborso del prestito e il pagamento degli interessi ai sensi del contratto.
• Certificato della banca sull'effettivo pagamento degli interessi per l'anno. Ogni banca fornisce un certificato nella propria forma. La cosa principale è che dovrebbe contenere l'importo degli interessi pagati per l'anno in rubli.
• Documentazione di conferma pagamento (si tratta di incassi, ricevute, ordini di pagamento, estratti conto). Nonostante il fatto che le persone presentino un certificato di interessi pagati, l'ufficio delle imposte richiederà documenti che confermino il pagamento. Nel caso in cui i documenti non siano conservati in banca, dovrai prelevare un ulteriore estratto conto, dal quale sarà visibile il rimborso.
• In caso di comproprietà, è necessario un accordo sulla distribuzione della detrazione. Non è richiesta l'autenticazione di tale carta, non è necessaria nemmeno la presenza personale dell' altro proprietario.

In alcuni casi, inoltre, è necessario fornire un certificato di matrimonio. E se hai condiviso la proprietà con un bambino, avrai bisogno di un certificato di nascita.

Come ottenere una detrazione fiscale dagli interessi ipotecari, abbiamo detto. MAcosa succede se ci sono più appartamenti?

Posso ricevere una detrazione da due appartamenti ipotecari contemporaneamente?

A partire dal 2014 i limiti di detrazione sono determinati non per un oggetto abitativo (ad esempio per un appartamento), ma per una persona, cioè direttamente per l'acquirente che lo riceve. Finora molte persone credono che solo il coniuge a cui è intestata la proprietà possa contare sulla fruizione di questo servizio. Infatti, sia il marito che la moglie possono richiedere una detrazione dall'imposta sulla proprietà.

Inoltre, può essere ottenuto da diversi appartamenti. È vero, il limite di due milioni di rubli si applica a tutti gli oggetti nel complesso, in relazione a ciò, una tale innovazione può rallegrare solo gli acquirenti di immobili economici. Ad esempio, una persona ha acquistato due appartamenti per un milione e mezzo di rubli. In precedenza, poteva ricevere solo una detrazione da questo importo, ma ora da due milioni. In alcuni casi può essere ottenuto da tre appartamenti, ognuno dei quali costa settecentomila.

Quindi hanno preso un mutuo: quando posso ottenere una detrazione fiscale?

Come ottenere opzioni

Ci sono due modi per prenderlo. La prima opzione è ricevere una detrazione sulla proprietà in un unico pagamento alla fine dell'anno. L'intero importo viene restituito tramite l'ufficio delle imposte. Nel processo di registrazione nella tassa, una persona avrà bisogno di una dichiarazione. Si tratta del modulo 3-NDFL per l'anno in cui è stato acquistato l'appartamento. Una volta che la documentazione avrà superato la due diligence, il richiedente riceverà il rimborso delle tasseconto corrente personale.

Sul portale ufficiale del Servizio fiscale federale c'è un video di istruzioni su come compilare tale dichiarazione. Lì puoi anche trovare un modulo di detrazione e vedere le opzioni di riempimento approssimative.

Il secondo modo è la registrazione tramite il datore di lavoro. Per fare ciò, è necessario richiedere un avviso fiscale con un documento che confermi il diritto alla detrazione della proprietà. Al ricevimento di tale avviso, il datore di lavoro sarà tenuto a pagare il reddito della persona, non trattenendo il tredici per cento dello stipendio fino alla fine dell'anno solare, e anche a rimborsare l'importo trattenuto in precedenza per i mesi trascorsi.

Se hai un mutuo, ottenere una detrazione fiscale, stranamente, sarà abbastanza facile per te: qui è solo importante agire correttamente e maneggiare la documentazione correttamente raccolta ed eseguita.

Chi ha diritto alla detrazione?

Questo diritto è disponibile per tutti i residenti fiscali del nostro paese con reddito soggetto a un'aliquota del tredici percento. Questo servizio non può essere invocato se la proprietà è stata acquistata da una persona a carico o in circostanze in cui è stata pagata da un datore di lavoro. Inoltre, gli appartamenti acquistati per motivi di lavoro non sono soggetti a detrazione fiscale.

Quando posso ottenere una detrazione fiscale sul mutuo? Per molti acquirenti, i rimborsi tendono a finire nei tribunali. Ad esempio, ci sono momenti in cui uno dei clienti, che non comprende le sfumature, presenta documenti per una detrazione di proprietà. Allo stesso tempo, il denaro gli viene trasferito, ma dopo due anni chiedono di restituirlo. Di conseguenza, potrebbe risultare che una persona acquista un alloggio con un mutuo militare, ovvero, in effetti, il costo potrebbe essere pagato dallo stato: questo è un esempio di richiesta di detrazione non andata a buon fine.

Come ottenere una detrazione fiscale quando si rifinanzia un mutuo?

Il rifinanziamento ipotecario, di norma, è una modifica di un contratto di prestito o la conclusione di un altro contratto al fine di migliorare le condizioni di prestito per i mutuatari. Le persone di solito ricorrono al servizio di rifinanziamento per vari scopi. Ad esempio, potrebbe trattarsi di una riduzione delle rate mensili, di una modifica della durata del contratto o di una riduzione del tasso di interesse.

L'ultima condizione è particolarmente rilevante ora, dal momento che le strutture finanziarie, seguendo la Banca Centrale, hanno abbassato i tassi per più di un anno, aumentando allo stesso tempo il numero dei programmi di rifinanziamento.

L'attuale portafoglio di mutui (che è di circa cinque trilioni di rubli), che è nel bilancio di varie banche, è formato con una percentuale media del 12,5%. I tassi sui prestiti ipotecari sono ora scesi al dieci per cento o meno dall'inizio della seconda metà dello scorso anno. È questo declino che crea domanda per tutti i prodotti di rifinanziamento.

Posso ottenere una detrazione fiscale sui mutui militari? Diamo un'occhiata più da vicino a questo problema.

Ulteriori informazioni sui mutui militari

Meccanismol'attuazione dei programmi statali sull'ipoteca militare prevede il processo di accumulo annuale di determinate somme di denaro sul conto personale cumulativo dei suoi partecipanti. Possono essere spesi sotto forma di acconto per l'acquisto di un appartamento in un mutuo.

Oltre a ciò, dopo l'acquisto di questo o quell'alloggio, i fondi continuano a fluire, in relazione a ciò, è possibile anche effettuare il servizio di prestito utilizzando gli stessi. Di conseguenza, una situazione è accettabile e spesso si verifica nella pratica, in cui un'operazione per la registrazione di un mutuo e l'acquisizione di immobili da parte del personale militare viene eseguita integralmente a spese dei fondi di bilancio senza ulteriore attrazione di denaro direttamente dal mutuatario. I fondi ricevuti dall'ipoteca militare possono essere spesi per l'acquisto delle seguenti opzioni immobiliari:

• Acquisto di una casa privata residenziale.
• Acquisto di un appartamento e non importa se si tratta di un mercato immobiliare primario o secondario.
• Appartamento in comune quando si tratta dell'intero spazio abitativo.
• Acquisto di una casa a schiera.

Mutuo per i disoccupati

Scopri come ottenere le detrazioni fiscali su un mutuo per disoccupati: è anche possibile farlo?

Il costo degli immobili, purtroppo, aumenta ogni anno. Nonostante il costante aumento dei prezzi, le persone hanno regolarmente bisogno di un alloggio personale. L'opzione più ottimale per l'acquisto di un immobile è richiedere un mutuo ipotecario, poiché è tutt' altro che sempre possibile accumulare l'importo richiesto. Qualsiasi banca nazionale può emettere prestiti ipotecari. Allo stesso tempo, ognuno di loro ha le proprie regole con i termini di registrazione dei contratti. Molti di coloro che stanno pianificando l'acquisto di immobili si chiedono se sia possibile per i disoccupati stipulare un mutuo e, se tale opportunità esiste, come è possibile farlo.

Allora, come puoi ottenere un mutuo per un disoccupato o qualcuno che lavora in modo informale e riceve il suo stipendio in buste? Vale la pena notare che fino a qualche anno fa i mutui erano disponibili solo per i cittadini ufficialmente occupati, ma oggi la situazione è cambiata radicalmente. Un aumento del numero di istituti di credito porta ad un aumento della concorrenza tra di loro. Per questo motivo, molte organizzazioni hanno smesso di richiedere la prova del reddito dai propri clienti.

Inoltre, molte professioni richieste al momento non obbligano affatto le persone a un impiego formale. A tal proposito, le strutture bancarie stanno cercando di stare al passo con i tempi e stanno cercando di essere fedeli alla propria clientela, grazie alla quale ora è possibile accendere un mutuo a un disoccupato. Tuttavia, le organizzazioni statali di credito non emettono fondi senza fornire la documentazione completa.

I mutui per i disoccupati possono essere emessi da istituti bancari senza fornire certificati ufficiali del luogo di lavoro. Oggi è possibile applicare una delle seguenti tre opzioni più comuni per ottenere il prestito richiesto, ad esempio:

• I mutui vengono emessi ai disoccupati nel caso in cuiquando il soggetto che stipula il prestito agisce come imprenditore individuale o svolge un proprio studio privato. In una tale situazione, la banca si accontenterà di un certificato di reddito fornito separatamente, che può sempre essere ottenuto dall'ufficio delle imposte.
• Una delle opzioni più comuni per ottenere un mutuo ipotecario è anche una garanzia. Amici e parenti possono fungere da garanti. Alle banche vengono forniti quei documenti che confermano il fatto che i garanti hanno immobili. Lo svantaggio è che poche persone accettano di diventare un garante per un' altra persona.
• Dare il pagamento della metà dell'importo del mutuo ipotecario direttamente il giorno della sua iscrizione. La metà rimanente è divisa in parti che devono essere rimborsate entro un certo periodo.

Come ottenere le detrazioni fiscali per i mutui: la domanda è rilevante oggi.

Quando posso ottenere un mutuo su un appartamento?

Dopo che una persona ha acquistato un appartamento con un mutuo e ne diventa il proprietario, può ottenere le chiavi e registrarsi in un nuovo posto. Questo deve essere fatto entro una settimana dalla data di dimissione dal precedente indirizzo di registrazione. Dovrai anche informare l'HOA del cambio di proprietà. E non dobbiamo dimenticare di pagare ogni mese l'importo richiesto su un mutuo a un'organizzazione bancaria in modo che non ci siano ritardi. Succede che le persone perdano il pagamento successivo, non dovresti permetterlo se hai acceso un mutuo.

Come ottenerlodetrazione fiscale e, soprattutto, quando?

Immediatamente l'anno successivo dopo l'acquisto di un appartamento con mutuo, puoi presentare la dichiarazione dei redditi e ricevere la detrazione corrispondente.